Швидкий дохід: заробляємо на короткострокових депозитах

Фінансова подушка має бути в кожної людини. Проте кошти можуть знадобитися в будь-який момент: подорож, непередбачена покупка, хвороба тощо. Більше того, населення все ще часто не готове розставатися з накопиченнями на довгі строки – рік та більше. Тим не менш, коли на руках збирається кругленька сума, виникає питання: де її зберігати, щоб було вигідно і безпечно?

Якщо лишати гроші вдома небезпечно, то тримати на поточному банківському рахунку – невигідно. Адже процентні ставки, що нараховуються на залишок на поточних рахунках, часто є мізерними. У цьому випадку оптимальним варіантом виглядають саме вклади строком на 3-6 місяців, які дозволяють отримувати пасивний дохід без зайвого ризику. До того ж вкладник може оперативно реагувати на зміни на ринку чи в банку – раз на півроку чи раз у квартал вирішувати, подовжувати дію депозиту чи приймати інше рішення.

Щоб депозит у банку приніс максимальну вигоду, важливо чітко визначити його ціль та правильно підібрати програму – прибуткову та комфортну. Обираючи програму короткострокового депозиту, треба в першу чергу звертати увагу на розмір та умови виплати процентів, умови поповнення та зняття депозиту, дострокового розірвання депозитного договору. Вибір фінансової установи – відповідальна справа, яка визначає захист коштів та майбутню суму прибутку.

Важливі критерії:

• стабільність та надійність роботи банку;

• тривалість роботи з вкладами клієнтів;

• депозитний портфель;

• відгуки клієнтів та репутація банку.

Що стосується питання гарантування вкладів, то за вкладами на суму до 200 тис. грн усі учасники ринку знаходяться в рівних умовах. Виняток – Ощадбанк, вклади у якому гарантуються державою в повному обсязі.

«Мінфін» проаналізував, що пропонують українські банки клієнтам за короткостроковими (3-6 міс.) депозитами у гривнях.

Найвищі процентні ставки за депозитами на 3-6 місяців пропонують такі банки, як Банк Південний, ПУМБ, Універсал Банк, Приватбанк, Альфа Банк, Ідея Банк, Кредит Дніпро та Прокредитбанк.

Звичайно, можна зауважити, що стандартна ставка за гривневими депозитами на 6 місяців у Банку Південний становить 16 % річних, що досить багато, але нижче, ніж у деяких інших банків. Дійсно, за депозитними програмами на півроку чотири банки з нашого огляду – ПУМБ, Ідея Банк, Кредит Дніпро, Універсал Банк – пропонують ставки на рівні 16,25-16,75 % річних. У всіх випадках мова йде про депозити без права дострокового розірвання з щомісячною виплатою процентів.

Тим не менш треба брати до уваги, що Банк Південний для своїх вкладників підготував акційну пропозицію «Мріємір». Суть акції в тому, що кожен вкладник може отримати додатково до +2 % річних до ставки за депозитом. У результаті дохідність вкладу може зрости до 18 % річних, що, безперечно, вигідніше депозитних програм інших банків. Зазначимо, що ця пропозиція діє до 1 листопада 2019 року. Для оформлення акційного депозиту варто завітати у відділення банку та використати скретч-картку, яка визначить розмір бонуса до депозитної ставки – від 0,5 % до 2 % річних.

Мінімальна сума вкладу «Мріємір» складає 10 тисяч гривень. Можливо розмістити кошти на 3 або 6 місяців. Умови короткострокового депозиту не передбачають часткового зменшення вкладу або його дострокового повернення. Неможливі також поповнення депозиту та його автоматична пролонгація. Виплата процентів здійснюватиметься щомісяця.

Менша дохідність – не варіант

Багато фінустанов пропонують менші процентні ставки за депозитами. Ощадбанк, Промінвест, ОТП Банк, Райффайзен Банк Аваль тощо пропонують 15 % річних та менше. Часто це аргументується тим, що мова йде про вклади з правом дострокового зняття коштів. Для когось це є достатнім аргументом, проте, якщо ми говоримо про короткострокові вклади, це знижує важливість цієї опції. Виникнення великих втрат у короткостроковій перспективі можна спрогнозувати, до того ж, знаючи, що кошти швидко вивільняться з прибутком, завжди можна вирішити поточні проблемі за рахунок кредитних продуктів.

Дохідність та умови короткострокових депозитів у гривнях*

* позиції відранжовано за ставками дохідності

** максимальна ставка за пропозицією «Мріємір»