Погашення кредиту: як уникнути незручностей і переплат

Результати минулого року доводять, що банки активно розвивають споживче кредитування населення. За даними НБУ, портфель гривневих кредитів населенню за 2018 рік зріс на 31,4% — до 135,4 млрд грн, Перевищивши обсяги портфеля в докризовий період.

Що таке кредит, і як ця послуга працює, люди знають не з чуток. Взявши у банку гроші, необхідно у встановлені терміни гасити тіло кредиту і нараховані відсотки за його користування. Звичайно, необхідно уважно обирати фінансовий продукт і шукати найбільш вигідні умови. Але до процесу погашення кредиту важливо підходити не менш відповідально, щоб не зробити його дорожче.

«Мінфін» склав рейтинг каналів погашення кредиту, використовуючи в якості головного критерію економію коштів. Розглянемо, як здійснити погашення кредиту можна, уникнувши всіляких комісій, а яким способом варто користуватися в крайньому випадку.

1. Онлайн-погашення

В епоху інформаційних технологій найшвидший, зручний і вигідний спосіб здійснювати платежі за кредитом — це використовувати банківські онлайн-сервіси. Використовуючи додатки в смартфоні або банківські інтернет-платформи здійснити черговий платіж за кредитом можна за лічені хвилини в будь-який час доби, особливо, якщо це переказ між картами одного й того ж банку. В цьому випадку способу зручніше за мобільний додаток годі й шукати. А як уникнути незручностей і комісії, якщо хочете «закинути» гроші з карти іншого банку. Наприклад, Альфа-Банк Україна дає всім своїм позичальникам можливість погашати кредити картою будь-якого банку без комісій за проведення платежів за допомогою сервісу «Альфа-Погашення» або скористатися сервісом переказів «Альфа-Переказ». Він дозволяє перераховувати кошти між картами українських та іноземних банків.

Плюси:

• Платежі за кредитом без додаткових комісій.

• Сервіс доступний цілодобово.

• Зручно здійснювати платіж, не виходячи з дому.

• Гроші зараховуються протягом доби.

• Доступна більша кількість додаткових сервісів.

Мінуси:

• Необхідна активна банківська карта.

• Можливе обмеження за сумою платежу на карті, з якої буде здійснюватися платіж.

• Необхідність мати на рахунку безготівкові кошти.

2. Банкомат з функцією прийому готівки (cash-in)

У разі, якщо у клієнта немає банківської карти або можливості здійснити платіж в режимі онлайн, можна погасити кредит, внісши готівку через спеціальні банкомати з функцією прийому грошей (cash-in).

Плюси:

• Сервіс доступний цілодобово.

• Гроші будуть зараховані протягом доби.

• Підійде при внесенні великих сум готівкою.

Мінуси:

• Операція часто передбачає комісію банку, тому краще заздалегідь ознайомитися з тарифами банку. Якщо планові платежі ви будете вносити готівкою і, особливо, якщо суми будуть понад 1000 грн, банкомати cash-in — вигідний варіант. В Альфа-Банку Україна при поповненні в банкоматі єдина комісія всього 15 грн, а максимальна сума для внесення за один раз 50 000 грн.

• Ризик відбраковування купюр, в результаті чого може не вистачити коштів для здійснення чергового платежу

• Банкомат не повертає здачу.

3. Термінал самообслуговування.

Для внесення коштів за кредитом можна також скористатися терміналами самообслуговування, які можна зустріти в банківських відділеннях, торгівельних мережах, метрополітені та інших установах. У цього способу є ряд недоліків. До того ж це пов'язане з додатковими витратами.

Плюси:

• Сервіс доступний цілодобово.

• В Україні представлені великі мережі терминалів з прийому платежів у населення

Мінуси:

• Комісія від 1,5% до 1,8% від внесеної суми.

• Здача не повертається

• Є обмеження щодо сум одноразово внесених коштів

• Прийом грошей по одній купюрі.

• Гроші можуть зараховуватися протягом декількох діб

• Ризик відбракування купюр.

4. У відділенні банку.

Мабуть, найконсервативніший спосіб гасити свій кредит – робити це у відділенні банку.

Плюси:

• Немає обмежень щодо грошових сум.

Мінуси:

• Послуга доступна тільки в робочий час

• Можлива втрата часу через черги у відділеннях

• Гроші будуть зараховані протягом терміну від 1 до 5 діб, в в залежності від банку, в якому здійснюється платіж.

• Можлива додаткова комісія за проведення операції. Її розмір залежить від тарифів конкретного банку.

Висновок простий — сьогодні банки роблять все можливе для того, щоб позичальникам не потрібно було шукати банкомати, термінали або стояти в чергах до банківської каси. Оформити банківську карту — це одноразова процедура, яка не займе у вас багато часу, проте в майбутньому заощадить багато часу і коштів. Крім того, при наявності карти, користувачеві відкривається можливість здійснювати онлайн не тільки платежі за кредитом, але й ще безліч операцій через зручні інтернет і мобільні додатки, не витрачаючись на зайві комісії.