Украинские заемщики. Какие они

В нем принимало участие взрослое население Украины в возрасте от 24-65 лет. Исследование проходило с 1 декабря 2016 года до 16 января 2017 года. Респонденты участвовали в анонимном опросе. Всего аналитики собрали 2 410 интервью по всей Украине. Результаты представили на конференции «Возобновление кредитования в Украине: предпосылки и новые тренды», организованной НАБУ. «Минфин» выбрал главное.

Кого расспрашивали

Среди респондентов было 54% мужчин. Большинство участников опроса – люди от 50  до 65 лет. Таких было 39% от всего количества, еще 24% — люди возрастом 30-39 лет и 22% — от 40 до 49 лет. 73% респондентов состояло в браке. 31% участников опроса проживала в селах, 23% - в городах с населением до 50 000 человек.

Зарплата – главная статья дохода граждан, принимавших участие в исследовании. Предпринимателей из них оказалось всего 10%. А доходы от вкладов получает только 1%. Общий средний доход респондентов – 6 184 грн в месяц. Из них в среднем они тратят 2 541 грн на питание и ежедневные расходы и 1 323 грн на коммунальные услуги.

Исследование выводит простую закономерность: чем выше средняя зарплата, тем больше сумма кредита. Сумма задолженности также при этом вырастает.

Где и сколько

Более 90% респондентов за последние 2 года выплатили кредит, 60% — выплачивают его в данный момент, и 23% собираются одолжить деньги в будущем. При этом большинство опрошенных, когда им нужны деньги, рассчитывает на банки. 

Ежемесячный минимальный платеж по всем кредитам половины респондентов не превышает 500 грн. Еще четверть платит от 500 до 1000 грн в счет погашения кредита.

От 1000 до 2000 грн - вот самая популярная сумма общего долга среди респондентов. До 3000 грн кредита имеет 14,3%. А больше 15 000 грн - только 5,9%. 

На что одалживают и как платят

Оплата ежедневных нужд – главная причина, по которой  украинцы одалживают у банков. Среди других популярных целей – покупка бытовой техники, ремонт квартиры и лечение. Кредит на открытие своего бизнеса брали только 3% респондентов.

Среди тех, кто одалживал деньги в банке, график выплат нарушало 20%, среди должников небанковских финучреждений – 30%, а вот должники перед физлицами были самыми недисциплинированными. Среди них 37% нарушало график платежей.

Как выкручивались

Большинству респондентов все-таки хватало дохода семьи, чтобы выплатить кредит, но иногда приходилось находить дополнительную работу и одалживать деньги у родственников или друзей.

Хотя доходов семьи хватало для выплаты кредита, экономить все же приходилось. Сорок процентов респондентов экономили на путешествиях, развлечениях, подарках и т.д. Еще 20% было вынуждено экономить на питании, лекарствах и проезде в общественном транспорте.

Диагноз

Согласно исследованию, 74% украинцев находится в категории «незащищенные», которая характеризуется следующими признаками:

• Высокий уровень расходов в общей сумме доходов
• Слишком уязвимы к дополнительным непредвиденным расходам или неблагоприятным изменениям в жизни.
• Слишком закредитованы.

Всего 1,2% украинцев подпадают под категорию «способны выплатить кредит». В этой группе расходы человека не превышают 50% дохода, за счет чего он может контролировать свои обязательства и не сильно подвержен влиянию непредвиденных расходов.

Плохой признак

Исследование GFK также вывело «портрет» самого проблемного сегмента среди заемщиков - физлиц.

Неблагополучные заемщики это те, кто: 

• Больше остальных склонен брать кредиты в НБФУ и у физлиц;
• Имеют более одного кредита;
• Выплачивает долгосрочные кредиты на большие суммы;
• Не склонны откладывать сбережения;
• В их семьях чаще, чем в других один из членов семьи не рассказывает о наличии займа;
• Как правило, они понимают, что есть проблема закредитованности, и нуждаются в повышении знаний в темах об оптимальных способах оплаты товаров, способах оптимизации выплат по долгам, самых выгодных источниках займов и сбережений.

Алексей Рябуха