Глава Ощадбанка Андрей Пышный дал большое интервью изданию Зеркало недели. «Минфин» выбрал самые интересные цитаты банкира.
Пышный о продаже и убытках Ощадбанка
Госбанки и кризис
Госбанки сыграли одну из ключевых ролей во время «идеального шторма», который пережила украинская банковская система. С одной стороны, Ощад для миллионов украинских граждан и бизнеса стал, по сути, «тихой гаванью». Если хотите, альтернативой банковской ячейке или прятанью денег под матрац. С другой — кредитным плечом для украинской энергетики, инфраструктуры, бизнеса.
Государство как акционер сделало то, что было обязано, — докапитализировало банк, а иначе и быть не могло. Учитывая убытки, нанесенные в связи с оккупацией Крыма, девальвацией, а также потерями в Донбассе. Это многие миллиарды.
Приватизация
Частичная приватизация, задекларированная в стратегии развития госбанков, — перспектива двух лет. Это значит, что процессы подготовки к партнерству с ЕБРР, МФК (а именно их участие видится приоритетным) должны начаться уже сейчас. Готовиться надо, следуя четкому плану трансформации и повышения инвестпривлекательности банка (Institutional Building Plan). Настолько внятное стратегическое заявление о судьбе госбанков на высшем политическом уровне сформулировано впервые.
Убытки
Аннексия, девальвация, война и нанесенный ею ущерб — определяющие факторы убыточной деятельности банка. Почти 10 млрд грн в 2014 году — это на 90% Крым и курс. Примерно столько же в прошлом году — большая часть Донбасса и связанный с ним портфель, снова девальвация и проблемный крупный корпоративный портфель времен Януковича. Только ли война виновата в потерях, и кому стоит задать вопросы? Нет, не только. Вопросов достаточно, и задать их обязательно нужно. — Вы и сами прекрасно знаете. Лично у меня много вопросов к предыдущему руководству: Сергею Подрезову, Денису Кирееву. Вопросы должны задавать те, кто имеет на то соответствующие полномочия.
По результатам 2016-го банк планирует обеспечить прибыльную деятельность, если не будет новой существенной девальвации и ухудшения основных макроэкономических показателей. Мы действительно надеемся и работаем на то, чтобы нынешний год отработать с прибылью. По результатам января и февраля банк показал прибыль 78,5 млн грн. К сожалению, существует достаточно высокая вероятность реализации негативных сценариев, которые закладывались при упомянутом вами стресс-тесте. В таком случае нельзя исключать возникновения новой потребности в докапитализации.
Эффективность
Все, чем мы занимаемся последние два года, — это, помимо войн с проблемными заемщиками и оккупантами, построение эффективных бизнес- и операционной моделей. Знаю, что бухгалтерские темы скучны и неинтересны. Но в Ощадбанке сегодня реализуется беспрецедентная и по сложности, и по масштабу программа трансформации крупнейшего госбанка. Впервые за последние 20 лет банк возвращает себе потерянные позиции в сберегательной сфере и заявляет претензию на розничный сегмент. Вдумайтесь, чистый прирост ресурсной базы, без учета курсовых разниц, составил почти 12 млрд грн по средствам физлиц, 5,5 млрд грн прироста срочных депозитов.
По состоянию на 1 февраля 2016 г. показатель рентабельности активов составил 0,23%, притом что по банковской системе его значение отрицательно — минус 0,81%. По чистому процентному доходу мы на первом месте среди крупнейших банков — за 2015 г. получено 6 млрд грн. По операционному доходу второе место — 9,1 млрд.
Наш чистый процентный доход составил 6 млрд грн. Это говорит о том, что банк за последние два года провел сложную, кропотливую работу, чтобы его непростой кредитный портфель давал такую эффективность. То есть мы работали и с пассивной частью баланса, когда, зайдя в банк, увидели потерю ресурсной базы, и с активной его частью.
Проблемные активы
Один из первых вопросов, который я поставил перед собой, придя в банк — создание компании, которая позволила бы расчистить баланс и снять нагрузку с капитала. Но за полтора года мы пока никак не продвинулись в этом вопросе. Системе отчаянно, как воздух, нужна имплементация опыта по работе с проблемным кредитным портфелем: турецкого и английского образца. Создание банка плохих активов на основе международного опыта. Балансы банков нужно расчистить, чтобы дать им возможность дышать. А на сегодняшний день законодательство таково, что возможности это сделать нет. У нас нет даже адекватного закона о финансовой реструктуризации. Инфраструктура по работе с проблемными активами тоже отсутствует.
Если коммерческие банки еще как-то могут выкручиваться, то у госбанков — тупик. Либо суды на годы и списание и замороженный капитал, либо походы в прокуратуру. Экономической логики нет. А должна быть! После проведенного анализа сегодня мы имеем поведенческие модели по каждому из ТОП-20 заемщиков. Но из-за отсутствия инструментария они не всегда оптимальны. Знаю, что в планах Минфина в ближайшее время выйти на конкретный результат. Очень этого жду.
Отставка
У меня пятилетний контракт и четкий план действий, расписанный как минимум на ближайшие два года. Если парламент даст зеленый свет планам по изменению системы корпоративного управления и будет избран новый состав независимого набсовета, правление банка единогласно отчитается перед ним о проделанной работе и готово, в случае необходимости, уйти в отставку для участия в конкурсе.
Есть ли недовольные, кто желает моей отставки? Уверен, что да. С каждым арестом активов, заявленным иском, возбужденным делом и выигранным судом их количество увеличивается. Да и «качество» врагов тоже меняется. Не так давно на «Интере» началась кампания, которая удивительным образом совпала с подачей иска к одному из заемщиков. В Интернете системно штампуют море чернухи, дошли уже до фейковых интервью… В связи с накалом страстей вокруг так называемого миллиарда семьи Януковича, арестованного в Ощадбанке, прогнозирую новую нешуточную волну.
Конкуренция
Могу абсолютно ответственно заявить, что Ощаду не нужны никакие преференции. К нам не надо загонять. Нам необходима хотя бы возможность презентовать свое предложение, поговорить с клиентом и убедить его, что работать с нами комфортно и надежно. Я лично иду в муниципалитеты и прошу, чтобы они взяли нашу технологию по муниципальной карте, электронную цифровую подпись, программу по компенсации процентной ставки по энергокредитам. Но у моей команды сегодня нередко возникает проблема просто зайти на государственное предприятие или в муниципалитет и сделать презентацию. В мой родной Черновицкий государственный университет я не смог зайти. Главный бухгалтер стоит буквально на воротах и никого не пускает! Охраняет неприкосновенность зарплатного проекта.
Это к вопросу, пользуемся ли мы какими-то преференциями или нет. Нет, не пользуемся. Нам действительно есть что предложить. С розничной сетью «Велика кишеня» мы впервые в Украине организовали кассы самообслуживания. На прошлой неделе в Киевском метрополитене прошла миллионная бесконтактная трансакция — это наш совместный проект с Мастеркард.
Банковская система
Капитализация всей банковской системы сейчас — всего четыре миллиарда. Кредитный портфель — 67 млрд долл., тогда как в Польше — 225 млрд. Наша банковская система при этом колоссально затратная и низкопродуктивная. Отношение операционных затрат к средней величине активов 4% — в Украине и 1,8% — в Польше. В самой украинской банковской системе работают 140 тыс. человек, в Польше — 519 тыс.
При этом наша продуктивность (соотношение операционных затрат и доходов) — это, например, только 16% от продуктивности банковской системы США. Мы перелопачиваем колоссальный объем наличности и бумажек, но 70% персонала деньги фактически не зарабатывают, обслуживая лишь коммунальные платежи. В той же Польше 96% всех коммунальных платежей идут через Интернет. Мы хотим, чтобы люди потихоньку уходили от информационных окон и перетекали в Интернет, использовали дистанционные каналы. Упрощение нашей методологии — это один из проектов и оптимизация этих процессов.
Коментарі - 28
Они хотят, так сделайте нормальный WEB банкинг, а не пародию.
Люди плюются от этого сервиса.
Одни лозунги, а по сути все осталось по-старому, местами даже хуже.
В отделениях с новым форматом очереди выросли в разы,
задолбали своими предложениями покупать ж/д билеты и ГеОшки, особенно пенсионеров, у которых пенсия 1000 грн.
Не тем путем идете ПАНОВЕ.
«Частичная приватизация, задекларированная в стратегии развития госбанков, — перспектива двух лет. Это значит, что процессы подготовки к партнерству с ЕБРР, МФК (а именно их участие видится приоритетным) должны начаться уже сейчас. „
Зачем продавать иноземцам курицу несущую золотые яйца? И это не одна такая курица уйдет под шумок… Кстати, где деньги Зин?
Звичайно, що великі збитки Ощадбанку погасить уряд, продавши ОВДП НБУ за емісійні кошти і всі ці затрати ляжуть на народ, а він у нас все витримає. Головне гарно в пресі виступити і показати себе розумним і далекоглядним керівником. Повстає тільке одне питання, чому ж Банк в таких збитках при такому грамотному керівнику, а забув- це Путін все наробив
Моя общая эрудиция вынуждает думать, что Ощад с клиентами указанных отраслей вышел на биржу (валютную? фондовую?) — см. Примечание 1.
Примечание 1.
Кредитное плечо – это заемные средства, которые выделяет брокер для торговли. Плечо может быть разным, например, 1:4 или 1:100. Что означает кредитное плечо 1:100? То, что брокер виртуально выделяет вам средства в 100 раз превышающие ваши. То есть вы сможете открывать сделки увеличенным в 100 раз объёмом.
Попередники, точно виноваты в сегодняшней «эффективности Ощада…
Но (шик!):
»Лично у меня много вопросов к предыдущему руководству: Сергею Подрезову, Денису Кирееву. Вопросы должны задавать те, кто имеет на то соответствующие полномочия."
То есть, я понимаю, спросить некому…
Ощад — участник АТО?
Цитата: «… помимо войн с проблемными заемщиками и оккупантами.»
Феерично:
«Впервые за последние 20 лет банк возвращает себе потерянные позиции в сберегательной сфере и заявляет претензию на розничный сегмент».
Претензия на розницу и возврат к сберегательной сфере! Сберегательній банк! 25 лет уходил с рынка сбережений (ставки, обслуживание, проч. негитив), а тут — на, вспомнили!
2=5. не меньше.
Цитата: «У меня пятилетний контракт и четкий план действий, расписанный как минимум на ближайшие два года.»
Но если что пойдет не по плану, то виновные уже назначены — клиенты, Кабмин, прокуратура, Рада, несовершенство законов…
Извините, но получается топ-менеджер не имеет представления, что он будет делать с банком уже через два года?.. Кто же с ним контракт подписал на 5?
Вот не думал-не гадал, что это есть заслуга банка:
«С розничной сетью „Велика кишеня“ мы впервые в Украине организовали кассы самообслуживания.»
Практика с момента внедрения «нововведения показала:
1) вместо связки „кассир-терминал“ появилась связка „три терминала — кассир — охранник“;
2) теперь большинство касс вообще не производят расчеты с картой (ущли в нал? Ощад помог?)
3) мой опыт пользования этой „фишкой“ — попытка обойти очередь на кассе дает возможность занять руки, но не выигрыш во времени для покупателя.
Трудно противостоять желаниям:
«Мы хотим, чтобы люди потихоньку уходили от информационных окон и перетекали в Интернет, использовали дистанционные каналы.»
И Ощад будет инвестировать в технологии?
Свежо предание…
На некоторые отделения Киева заходя попадаешь в «сказку», Back in USSR…
Имею на руках бессрочную банковскую карту, на титуле которой надпись:
«Ощадний банк Української РСР»
Думаю, рабочая. Последний раз пользовался 12 лет назад!
Ощадбанк — жив. Дельта — умерла.
Потому и пропустили.
так никто не мешал Сугоняко спасать Дельту — дело за малым, достать деньги из личного кармана и отдать Лагуну в управление.
«Других причин почему Лагун на свободе просто нет»
Основная причина нахождения Лагуна на свободе — он не осуждён никаким судом, так как нет документальных свидетельств его преступной деятельности.
Если у вас есть документальные подтверждения преступной деятельности Лагуна на посту главы набсовета банка — приносите в НБУ, прокуратуру или СБУ — вам будут признательны все без исключения.
да, теперь эти сотрудники под следствием, но денег уже и след простыл а их письменные показания о полученных устных указаниях и то не от Лагуна лично, а максимум от предправления банка не могут являться 100% фактом обвинения.
По активам 156,6 млрд. грн. и 59,7 млрд. грн. (38,1%) в валюте соответственно.
И 30 млрд. грн. валютных кредитов.
Судя по информации А. Пышного, эти 30 млрд. грн. валютных кредитов и являются проблемными.
Это значит, что государству придется их возмещать.
Но где взять валюты на 38,3 млрд. грн., которая необходима для возврата валютных депозитов клиентам?
Можно спросить и более широко: где взять валюты на выполнения 77,4 млрд. грн. валютных обязательств Ощадбанка? Нужно почти 3 млрд. долл. США. Из чего следует, что Ощадбанк банкрот и не сможет выполнить свои валютные обязательства. А ведь есть еще и валютные внешние долги Ощадбанка. Вот потому-то его и хотят продать.
1) валютные кредиты для населения, не имеющее валютных доходов, проблемны с момента выдачи. Тут из Тигипко, «продавившего» из жадности эту возможность на радость Западу, надо сделать памятник (по пояс примерно). Но он, типа, не при делах уже…
2) Ощад, согласно Ваших цифр, превратил в 17,7 млрд гривен привлеченной валюты. Думаю, что курс был намного ниже 20 за долл. Другими словами, У банка гигантский разрыв по валюте, который покрыть в ближайшем будущем (3-5 лет) он не сможет: валютные ограничения + курс свыше 26. Проще сказать, что у банка нет технических возможностей для приобретения валюты на погашение своих валютных обязательств.
3) правильно учтенные «плохие» кредиты имеют покрытие резервами на коррсчете в НБУ. Их-то как раз государству возмещать не придется.
Не совсем понял источник цифры «38,3 млрд. грн., которая необходима для возврата валютных депозитов клиентам». Или имелось в виду 38%? И «3 млрд. долл. США?
Банк — банкрот, согласен.
Замечу, что не «доллар будет расти», а «гривня падать».
Но вот что интересно — ответственность за внедрение валютных потребительских кредитов так никто и не понесет?
Будучи главой НБУ Тигипко «замутил» кашу под названием «отложенный валютный спрос» в условиях отсутствия перспектив твердых доходов у заемщиков, сыграв на малограмотности и жадности потребительской части населения, и спрыгнул с поезда, несущегося под откос.
А теперь всей страной должны потребителям иностранной быттехники(авто в том числе) и любителям красиво жить в счет будущих доходов(валютноипотечникам).
Еще и с вишенкой в виде запрета внутренних расчетов инвалютой.
Мне совсем не жаль валютных заемщиков и обслуживающих их банки почемуто…
Все пенсионеры из зоны АТО ( думаю не менее 2 млн.чел.) в ОБЯЗАТЕЛЬНОМ порядке переоформляют пенсии в Ощаде. И не уйдёт ни один. Для этого выплаты им просто отключили. Не перейдёшь а Ощад- не получишь. По — европейски.
А он бедный в свой универ бегал с контрактом, а его не пустили....((((