Кризис сократил число банков, выдающих кредитные карты, обрезал лимиты по ним и увеличил расходы держателей. При этом непростая ситуация в сегменте пошла на пользу льготным периодам, ставкам по карточным займам, обязательным ежемесячным платежам и некоторым другим параметрам кредиток. Каким образом изменились условия по кредитным картам за последний год?
Как изменились кредитные карты за год
Все ниже и ниже
Сегмент кредитных карт вслед за всей страной, банковской системой и прочими финансовыми продуктами переживает острый кризис. Прежде всего, банки потеряли каждого пятого активного держателя кредитки: по последней статистике НБУ, всего лишь за три квартала прошлого года количество активных карт с кредитной функцией сократилось на одну десятую.
«Уменьшение количества активных кредитных карт почти на 10% обусловлено военными действиями на востоке Украины и аннексией Крыма. Этот процент пропорционален количеству клиентов, оставшихся на оккупированных территориях», — объяснили статистику в УкрСиббанке BNP Paribas Group.
Определенные потери произошли и по другую сторону баррикад: более чем на треть уменьшилось предложение кредитных карт – теперь их можно получить всего в 10-ти банках из числа 50-ти крупнейших по размеру активов, тогда как год назад кредитки выдавали 16 финучреждений (данные компании «Простобанк Консалтинг», не считая банков-банкротов).
По словам экспертов, такая динамика объясняется тем, что кредитные карты – это самый рисковый продукт из всех возможных в диапазоне сумм до 50 тысяч гривен. Поэтому неудивительно, что часть банков отказалась от него в кризис.
Кроме этого, канули в лету кредитные карты со сроком займа в пять лет. Теперь, на 6 февраля 2015 ода, максимальный срок кредитки – четыре года, причем такое предложение есть лишь у одного банка из топ-50. Карты с кредитной функцией и сроком займа три года предлагают лишь три учреждения, два года – шесть банков, один год – 10 банков.
Уменьшились и максимальные суммы, которые можно получить в качестве займа по кредитке: если год назад самый большой лимит составлял 200 000 гривен, то сегодня он в два раза ниже.
В среднем же максимальный лимит по карте уменьшился почти на 20% и составляет 9500 гривен (данные компании «Простобанк Консалтинг» на 6.2.2015).
Важный момент: как и ранее, максимальная сумма кредитного лимита ограничена размером заработной платы потенциального держателя карты и составляет размер до трёх заработных плат.
Были и приятные «потери» по итогам года:
- банки подкорректировали максимальные ставки: максимальные годовые расходы по кредиткам упали более чем на треть – с 4000 гривен до 2500 гривен (также в этой динамике сыграло роль и сокращение количества эмитентов кредитных карт);
- немного снизились средние реальные расходы держателей кредиток при расчетах в торговой сети и обналичивании в банкоматах – на 2-6% от общего значения, до 47 и 52 грн.;
- более чем на 20% снизился минимальный процент за снятие средств с кредитки за рубежом – с 1,9% до 1,5% от суммы.
Самые приятные падения последнего года связаны с реальными ставками по кредитным картам. По итогам года они снизились на 1,1-2,7 п.п. в зависимости от способа снятия кредитных средств и составили 51% реальных годовых при обналичивании в банкоматах банка, 52,6% — при обналичивании в чужих банкоматах и 47% при расчетах в торговой сети.
Уменьшились и обязательные проценты ежемесячного погашения задолженности: если год назад пять банков по кредитным картам требовали погашать не менее 10% от задолженности ежемесячно, то в феврале-2014 таких всего два.
При этом количество банков, требующих ежемесячного погашения задолженности в размере менее 5%, осталось практически тем же, несмотря на уменьшение количества кредиторов: всего таких в феврале-2015 – три финучреждения.
Условия обязательного ежемесячного погашения долга по кредитной карте по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 06.02.2015 г.
Банк | Ежемесячный % погашения |
---|---|
Credit Agricole | 5% от текущей задолженности |
UniCredit Bank | 5% от текущей задолженности |
Альфа-Банк | 7% от текущей задолженности, мин. 50 грн. |
Банк Михайловский | 3% от текущей задолженности, а также доп. начисления согласно тарифам банка, но не менее 50 грн. |
Банк Траст | 5% от текущей задолженности + проценты за пользование кредитом + ежемесячная комиссия за обслуживание счета |
ЕВРОБАНК | 10-12% от суммы задолженности (в зависимости от карты) |
ОТП Банк | 5% от суммы задолженности |
Первый Украинский Международный Банк | 3% от суммы задолженности, проценты, комиссии |
ПриватБанк | 5% от суммы задолженности, минимум 50 грн. |
Райффайзен Банк Аваль | 5% от текущей задолженности, минимум 50 грн. |
Ренессанс Кредит | 3% от текущей задолженности, а также комиссионные вознаграждения и платы, доп. начисления согласно тарифам банка |
Укргазбанк | 7% от лимита, мин. 50 грн. |
Фидобанк (СЕБ Банк) | 10% от лимита |
Все выше и выше
Несмотря на снижение средних расходов, некоторых параметров кредитных карт коснулось подорожание. В частности, на 10% увеличился средний процент на снятие кредитных средств в банкоматах банка – до 3,8% от суммы; на 20% — увеличился процент за снятие в банкоматах других учреждений – до 4,1% от суммы. Кроме этого, на четверть в среднем подорожало обналичивание кредитных средств за рубежом – до 4,4% от суммы.
Но самые неожиданные и приятные повышения прошедшего года касаются льготного периода использования кредитных средств: большинство банков его значительно увеличили. Если год назад лишь два учреждения предлагали льготный период по карте более 55 дней, то сегодня их три учреждения (невзирая на то, что в один из прошлогодних эмитентов кредиток с долгим льготным периодом – Имэксбанк – теперь введена временная администрация).
При этом появились такие длительные льготные периоды как 60, 62 и 90 дней. Количество же учреждений, предлагающих кредитки без льготного периода, сократилось в два раза – с шести до трех.
Банк | Максимальный льготный период пользования (дней) |
---|---|
Credit Agricole | 55 |
UniCredit Bank | 45 (до 15 числа следующего месяца) |
Альфа-Банк | 55 либо нет (в зависимости от вида карты) |
Банк Михайловский | 60 и при этом первый льготный период — до 100 дней либо 90 дней (в зависимости от вида карты) |
Банк Траст | 55 (безналичные операции) |
ЕВРОБАНК | 40 |
ОТП Банк | 45 (при расчёте в торговой сети и сети Internet) |
Первый Украинский Международный Банк | 46 (наличные и безналичные операции), 56 (на безналичные операции), в зависимости от вида карты |
ПриватБанк | 55 |
Райффайзен Банк Аваль | 57 |
Ренессанс Кредит | 62 |
Укргазбанк | 30 |
Фидобанк (СЕБ Банк) | нет |
Хрещатик | нет |
По словам экспертов, в последнее время выросло количество просрочек по кредитным картам, поэтому держателей кредиток ожидает повышение штрафов.
«В ближайшие несколько месяцев можно ожидать увеличения штрафов за несвоевременное погашение кредита, так как в условиях кризиса держатели кредитных карт всё чаще просрочивают оплату по кредитным картам», — считают в УкрСиббанке BNP Paribas Group.
Условия по кредитным картам по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 06.02.2015 г.
Банк | Карта | Макс.срок | Реальная ставка, % | % за снятие в сети банка | % за снятие за рубежом |
---|---|---|---|---|---|
Credit Agricole | VISA Platinum | 1 год | 34 | 0,9 | 2 |
Visa Gold / MasterCard Gold/ Chip World MasterCard | 2 года | 34 | 3 | 3 | |
Visa Classic / MasterCard Standard | 38 | 3 | 3 | ||
UniCredit Bank | Карта возможностей (Standard, Classic) | 3 года | 38 | 3,8 | 5 |
Альфа-Банк | Максимум наличные Visa Gold/MasterCard Gold | 1 год | 26 |
|
|
Максимум Visa Gold/MasterCard Gold | 1 год | 40 | 4 | 4 | |
Банк Михайловский | Visa Platinum Cash Back (на операции по выдаче наличных) | 3 года | 58,8 | 4,9 | 4,9 |
Карта современных финансовых решений | 5 лет | 66 | 5,5 | 5,5 | |
Премиальная кредитная карта Visa Gold (на операции по выдаче наличных) | 2 года | 54 | 2,9 | 2,9 | |
Доходная карта + кредитка (на операции по выдаче наличных) | 5 лет | 58,8 | 4,9 | 4,9 | |
Банк Траст | TRUST TRAVEL | 1 год | 44,99 | 3 | 3 |
Честная кредитка без справки о доходах | 2 года | 59,99 | 4 | 4 | |
ЕВРОБАНК | VISA Classic | 2 года | 42 | 3 | 4 |
VISA Gold | 40 | 3 | 4 | ||
Кредитный брокер «Пуляев» | Visa Gold | 4 года | 36 | 3 | 3 |
ОТП Банк | Дебетная карта с кредитной линией | 1 год | 39,6 | 0,8 | 1,5 |
Первый Украинский Международный Банк | Карта «Рацио» | 1 год | 36 | 4 | 4 |
Карта «Эмоцио» | 34 | 4 | 4 | ||
ПриватБанк | Универсальная VISA Classic/Mastercard Standard | 3 года | 34,8 | 4 | 2 |
Универсальная Mastercard Gold | 32,4 | 4 | 2 | ||
Райффайзен Банк Аваль | Прозора | 4 года | 36 | 3 | 3 |
Кредитная картка FISHKA | 36 | 3 | 3 | ||
Ренессанс Кредит | ВСЕМОЖУ с пакетом услуг «Текущий счет» | 3 года | 46 |
|
|
ВСЕМОЖУ | 46 | 1 | 4,9 | ||
Укргазбанк | Универсальная кредитно-депозитная карта «Домовичок» | 2 года | 36 | 3,5 | 4,5 |
Фидобанк (СЕБ Банк) | Инновационная MasterCard | 2 года | 0,001 | 10 | 12 |
Инновационная Visa | |||||
Хрещатик | Здоровая жизнь, только в сети аптек Фармация | 1 год | 27 |
|
|
Коментарі - 3