50/50: что происходит с доходностью депозитов

В последние две недели банки разделились: одни повышали максимальные ставки по вкладам физлиц. Другие — наоборот, «резали» доходность депозитов. Причем последних оказалось больше, хотя и не намного.

За последние две недели банки разделились: одни повышали максимальные ставки по вкладам физлиц.
Фото: d.digests.nhub.news

С приходом весны банки начали повышать максимальные ставки по вкладам физлиц. В основном рост затрагивал гривневые сбережения. Но также дорожали и некоторые срочные валютные вклады. Сейчас же на рынке нет согласованной политики. С момента публикации последнего обзора, часть банков начала активнее бороться за клиентов, повышая ставки. Другая часть решила, что и так платит слишком много и снизила доходность вкладов.

В нашем обзоре появился новый участник — Глобус Банк. «Минфин» следит за ставками в 31 крупнейшем украинском банке, в которых портфели депозитов физлиц превышают 1 млрд грн. Портфель депозитов физлиц Глобуса достиг 1,1 млрд грн по итогам первого квартала 2018 года.

А вот у другого финучреждения - Мисто Банка — портфель физлиц «похудел» до 946 млн грн. Соответственно, этот банк больше не участвует в исследовании.

Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

В прошлом обзоре на первое место по доходности гривневых годовых вкладов вырвался Банк Кредит Днепр. С его ставками была путаница. Это финучреждение не называет конкретных сроков по вкладам в месячном исчислении. Вместо этого оно приводит «вилку». Например, есть вклады от 210 до 364 дней и от 366 до 450 дней. Максимальная доходность в первом случае составляет 16,5% годовых, во втором — 15,5% годовых.

Фото: скриншот ставок по гривневым вкладам физлиц Банка Кредит Днепр

Теоретически, депозит на 12 месяцев можно отнести либо к каждой из этих «вилок», либо ни к одной из них. Ведь в 2018 году 365 дней. «Минфин» звонил в контакт-центр банка. Операторы не смогли внести ясности и называли разные ставки.

Читайте также: Бонус: где дают 3 000 грн за открытие депозита

«Минфин» выбирал ту «вилку», где вкладчик может заработать больше (16,5%), или которая больше подходит по логике. Однако Кредит Днепр указал «Минфину» на несоответствие ставок. Редакция приняла во внимание и откорректировала показатели в соответствии с видением банка.

В итоге получилось, что Кредит Днепр платит за 12-месячный вклад только 15,5% годовых (с учетом бонуса 0,5% за открытие вклада онлайн). По этому показателю он занимает третье место в десятке самых щедрых. Первое место до сих пор удерживает Таскомбанк.

Из других изменений — ПроКредит Банк повысил доходность годовых гривневых вкладов и вошел в топ-10. Он занял 9 место, вытеснив оттуда Альфа-Банк. Последний вовсе покинул десятку.

Мисто Банк ранее занимал 7 позицию в топ-10, но он выбыл из обзора. Вместо него в десятку попал Сбербанк, который занял последнее место.

Кроме ПроКредит Банка, максимальные ставки повысил А-Банк. Изменение затронуло депозиты на 12 и 6 месяцев.

В когорте тех, кто снижал максимальную доходность гривневых сбережений, также оказались Укрсоцбанк и Банк Форвард.

Новичок обзора — Глобус — расположился в нижней части таблицы.

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Безсрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 16,00% - - - 15,50% - 14,75% - 10,00% -
Мегабанк 15,70% - 15,70% - 15,70% - 15,70% - - -
Кредит Днепр 15,50% - 16,50% - 15,50% - 14,50% - 8,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 15,25% - - - 14,75% - 10,50% - 7,00% -
Укргазбанк 15,25% - 15,25% - 15,25% - 13,75% - - -
Универсалбанк 15,25% - - - 15,00% - 13,75% - 9,57% -
Идея Банк 15,00% - 15,72% - 15,50% - 16,00% - - -
ВТБ 15,00% - - - 14,25% - 11,00% - 11,00% -
ПроКредит 15,00% 1,00% - - - - - - 11,00% -
Сбербанк 14,75% - - - 14,75% - 14,00% - 12,00% -
Проминвестбанк 14,75% - 14,75% - 14,50% - 14,00% - - -
ПУМБ 14,70% - 14,50% - 14,40% - 13,70% - - -
Альфа-Банк 14,50% 0,50% - - 14,50% 0,50% 13,75% 0,50% 9,00% 1,00%
Укрсоцбанк 14,50% 0,50% - - 14,50% 0,50% 13,75% 0,50% 8,00% -
Индустриалбанк** 14,50% - 14,25% - 14,00% - 13,50% - 0,10% -
Кредобанк 14,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
МТБ Банк 14,10% - - - 13,20% - 10,00% - 9,50% -
Пивденный 14,06% - 14,75% - 15,00% - 14,00% - 8,25% -
МИБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Глобус 14,00% - - - 13,50% - 11,00% - - -
А-Банк 13,60% 1,00% - - 13,60% 1,00% 13,60% - 3,50% -
Укрэксимбанк 13,50% - 13,20% - 12,20% - 11,80% - - -
Банк Форвард 13,30% 0,80% - - 14,00% 1,10% 13,10% 0,40% 10,00% -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 15,00% - 14,00% - 7,00% -
Ощадбанк 12,50% - - - 13,50% - 13,25% - - -
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креди Агриколь 10,00% - - - 11,00% - 10,50% - 7,50% -
Райффайзен 10,00% - - - 13,00% - 8,40% - 10,00% -
Правекс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 8,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 03.05.2018-17.05.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

— Банки-победители премии FinAwards 2018. ПриватБанк победил в трех номинациях: Лучший интернет-банкинг, Лучший сберегательный вклад (Стандарт срочный) и Лучшая дебетовая карта mass (Карта для Выплат). Ощадбанк отмечен двумя наградами: Самый технологичный банк и Лучшая рекламная кампания. Глава Ощадбанка — Андрей Пышный — стал Банкиром года. Райффайзен Банк Аваль победил в категории Самый устойчивый банк. ОТП Банк — победитель в категории Лучшая кобренд карта (Global Auto Card). ПУМБ стал первым в двух номинациях: Лучшая кредитная карта VIP (SOLOМандры) и Лучший кредит наличными (ТестДрайв). Креди Агриколь получил награду FinAwards 2018 за Лучшее банковское отделение. Альфа-Банк выиграл в номинациях Лучшая кредитная карта mass (Максимум) и Лучшая дебетовая карта VIP (Platinum Black).

Доллар

ПроКредит Банк устроил переполох и в долларовой десятке самых «щедрых» банков. Он увеличил максимальную доходность годовых долларовых вкладов на 1,50% и занял 4 место. Ранее ПроКредит не входил в топ-10.

Из-за ПроКредит Банка десятку пришлось покинуть Индустриалбанку, который ранее занимал в ней последнее место. Топ-10 покинул и Мисто Банк. В предыдущих обзорах он занимал 6 позицию.

За последние две недели больше не нашлось финучреждений, которые бы повысили ставки по вкладам в долларах. Зато 4 банка решили снизить максимальные проценты. Среди них - Альфа-Банк, Укрсоцбанк, А-Банк и Банк Форвард.

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 4,60% - 4,35% - 4,35% - 4,10% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,50% - - - 3,75% - 2,00% - 1,00% -
ВТБ 4,50% - - - 3,50% - 3,70% - 2,00% -
Прокредит 4,50% 1,50% - - - - - - 1,50% 0,75%
Проминвестбанк 4,25% - 4,00% - 3,75% - 3,00% - - -
Укргазбанк 4,25% - 3,75% - 3,25% - 2,25% - - -
Сбербанк 4,00% - - - 3,60% - 2,85% - 2,25% -
Таскомбанк 4,00% - - - 4,00% - 3,25% - 1,00% -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,23% -
Индустриалбанк** 4,00% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - 0,05% -
Кредит Днепр 3,75% - 3,30% - 3,30% - 2,50% - 1,00% -
Пивденный 3,63% - 4,00% - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
ПУМБ 3,50% - 3,10% - 2,80% - 2,00% - - -
Укрэксимбанк 3,40% - 2,90% - 2,15% - 0,90% - - -
Альфа-Банк 3,25% 0,25% - - 2,75% 0,25% 1,75% 0,25% 0,20% -
Укрсоцбанк 3,25% 0,25% - - 2,75% 0,25% 1,75% 0,25% 0,20% -
ПриватБанк 3,25% - - - 3,00% - 2,75% - 1,00% -
Ощадбанк 3,25% - - - 2,75% - 2,50% - - -
Банк Форвард 3,10% 0,40% 2,20% 0,40% 3,40% 0,30% 1,80% 0,30% 1,20% -
МТБ Банк 3,10% - - - 2,70% - 2,00% - 1,60% -
МИБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Глобус 3,00% - - - 2,50% - 0,50% - - -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% 0,10% 2,25% 0,05% 0,01% -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Идея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
Кредобанк 1,75% - - - 1,25% - 0,75% - 0,25% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 03.05.2018-17.05.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

Мисто Банк ранее предлагал самые высокие ставки по годовым вкладам в евровалюте. После того, как он покинул обзор «Минфина», его «титул» перешел Укргазбанку.

ПроКредит также повысил максимальные ставки по вкладам в евровалюте — на 0,5%. За счет этого он поднялся с 7-го на 4 место в десятке.

Кроме ПроКредита больше никто не повышал ставки. А три финучреждения — Банк Форвард, Альфа-Банк и Укрсоцбанк — снизили максимальную доходность сбережений в евровалюте.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро(%, годовых*)

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Укргазбанк 4,00% - 4,00% - 3,13% - 2,25% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 3,50% - - - 2,75% - 1,56% - 0,50% -
Прокредит 3,50% 0,50% - - - - - - 1,50% 0,75%
Мегабанк 3,10% - 2,60% - 2,60% - 2,10% - - -
Банк Форвард 3,00% - 2,20% 0,40% 3,10% - 2,80% 0,30% 1,20% -
Индустриалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Сбербанк 2,75% - - - 2,25% - 1,75% - 1,25% -
Проминвестбанк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 2,00% - - -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,24% - 1,00% -
Укрэксимбанк 2,75% - 2,75% - 1,40% - 0,25% - - -
МТБ Банк 2,70% - - - 2,10% - 1,60% - 1,40% -
Пивденный 2,63% - 3,00% - 3,25% - 2,25% - 0,50% -
Универсалбанк 2,50% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% - 2,25% - 0,01% -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,00% - 2,00% - 0,75% -
МИБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,25% - - -
Глобус 2,00% - - - 1,50% - 0,50% - - -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
ПУМБ 1,70% - 1,60% - 1,50% - 1,00% - - -
Кредит Днепр 1,70% - 1,70% - 1,70% - 1,20% - 0,10% -
ПриватБанк 1,50% - - - 1,50% - 1,50% - 0,50% -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Кредобанк 0,25% - - - 0,20% - - - 0,10% -
Альфа-Банк 0,01% 0,49% - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Укрсоцбанк 0,01% 0,49% - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 03.05.2018-17.05.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

В обзор попадают банки с депозитным портфелем физлиц свыше 1 млрд грн. Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные «людям с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за размещение большой суммы вклада (до 200 000 грн), а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму до 200 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 3

+
0
ballistic
ballistic
22 мая 2018, 10:31
#
Цікавий момент — небагато банків пропонують на 6 місяців вищі відсотки, ніж на 12 місяців, серед них найбільші державні Ощад та Приват.
+
0
ballistic
ballistic
22 мая 2018, 10:36
#
"Замість цього воно приводить «виделку»"
— в українській мові є слово «вилка», яке в даному випадку однозначно доречніше, ніж «виделка» :)
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
22 мая 2018, 14:13
#
По гос.банкам все логично, они подвязаны с учет.ставке НБУ, типа… Потому у них всегда так происходит, они не готовы на 1 давать высокие, а на короткий — пожайлуста.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама