50/50: что происходит с доходностью депозитов

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

— Банки-победители премии FinAwards 2018. ПриватБанк победил в трех номинациях: Лучший интернет-банкинг, Лучший сберегательный вклад (Стандарт срочный) и Лучшая дебетовая карта mass (Карта для Выплат). Ощадбанк отмечен двумя наградами: Самый технологичный банк и Лучшая рекламная кампания. Глава Ощадбанка — Андрей Пышный — стал Банкиром года. Райффайзен Банк Аваль победил в категории Самый устойчивый банк. ОТП Банк — победитель в категории Лучшая кобренд карта (Global Auto Card). ПУМБ стал первым в двух номинациях: Лучшая кредитная карта VIP (SOLOМандры) и Лучший кредит наличными (ТестДрайв). Креди Агриколь получил награду FinAwards 2018 за Лучшее банковское отделение. Альфа-Банк выиграл в номинациях Лучшая кредитная карта mass (Максимум) и Лучшая дебетовая карта VIP (Platinum Black).

Доллар

ПроКредит Банк устроил переполох и в долларовой десятке самых «щедрых» банков. Он увеличил максимальную доходность годовых долларовых вкладов на 1,50% и занял 4 место. Ранее ПроКредит не входил в топ-10.

Из-за ПроКредит Банка десятку пришлось покинуть Индустриалбанку, который ранее занимал в ней последнее место. Топ-10 покинул и Мисто Банк. В предыдущих обзорах он занимал 6 позицию.

За последние две недели больше не нашлось финучреждений, которые бы повысили ставки по вкладам в долларах. Зато 4 банка решили снизить максимальные проценты. Среди них - Альфа-Банк, Укрсоцбанк, А-Банк и Банк Форвард.

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	4,60%	-	4,35%	-	4,35%	-	4,10%	-	-	-
Банк Инвестиций и Сбережений	4,50%	-	-	-	3,75%	-	2,00%	-	1,00%	-
ВТБ	4,50%	-	-	-	3,50%	-	3,70%	-	2,00%	-
Прокредит	4,50%	1,50%	-	-	-	-	-	-	1,50%	0,75%
Проминвестбанк	4,25%	-	4,00%	-	3,75%	-	3,00%	-	-	-
Укргазбанк	4,25%	-	3,75%	-	3,25%	-	2,25%	-	-	-
Сбербанк	4,00%	-	-	-	3,60%	-	2,85%	-	2,25%	-
Таскомбанк	4,00%	-	-	-	4,00%	-	3,25%	-	1,00%	-
Универсалбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,23%	-
Индустриалбанк**	4,00%	-	3,75%	-	3,50%	-	3,00%	-	0,05%	-
Кредит Днепр	3,75%	-	3,30%	-	3,30%	-	2,50%	-	1,00%	-
Пивденный	3,63%	-	4,00%	-	4,25%	-	3,25%	-	0,50%	-
ПУМБ	3,50%	-	3,10%	-	2,80%	-	2,00%	-	-	-
Укрэксимбанк	3,40%	-	2,90%	-	2,15%	-	0,90%	-	-	-
Альфа-Банк	3,25%	0,25%	-	-	2,75%	0,25%	1,75%	0,25%	0,20%	-
Укрсоцбанк	3,25%	0,25%	-	-	2,75%	0,25%	1,75%	0,25%	0,20%	-
ПриватБанк	3,25%	-	-	-	3,00%	-	2,75%	-	1,00%	-
Ощадбанк	3,25%	-	-	-	2,75%	-	2,50%	-	-	-
Банк Форвард	3,10%	0,40%	2,20%	0,40%	3,40%	0,30%	1,80%	0,30%	1,20%	-
МТБ Банк	3,10%	-	-	-	2,70%	-	2,00%	-	1,60%	-
МИБ	3,00%	-	3,00%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Глобус	3,00%	-	-	-	2,50%	-	0,50%	-	-	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,30%	0,10%	2,25%	0,05%	0,01%	-
Банк Восток	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,20%	-	0,10%	-
Идея Банк	2,00%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	0,75%	-	0,25%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Райффайзен	0,15%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правэкс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

Методика

В обзор попадают банки с депозитным портфелем физлиц свыше 1 млрд грн. Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные «людям с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за размещение большой суммы вклада (до 200 000 грн), а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму до 200 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».