Депозитный обзор: как изменились средние ставки по депозитам

За последние две недели банки повысили среднюю доходность вкладов в гривне на все сроки.
Фото: vnews.agency

За последние две недели банки повысили среднюю доходность вкладов в гривне на все сроки. Повышение ставок также затронуло долларовые сбережения на 12 и 6 месяцев. А вот проценты по вкладам в евро продолжают падать. 

В обзоре «Минфина» появился новый участник.  В наше исследование попадают крупнейшие украинские банки с депозитным портфелем физлиц от 1 млрд грн. По итогам 1 квартала 2018 года таких финучреждений насчитывалось 31. Но вот состав игроков немного изменился. 

Мисто Банк сумел нарастить депозитный портфель граждан до 1 млрд грн в начале прошлого года. Но за первые три месяца этого года его портфель «похудел» до 946 млн грн, и Мисто Банк выбыл из исследования. 

Вместо него в обзор вошел Глобус Банк. По итогам 1 квартала 2018 года сбережения физлиц в банке выросли до 1,1 млрд грн. 

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

С момента публикации последнего обзора, больше всего выросла средняя доходность по годовым гривневым вкладам - на 0,38%. Также заметно увеличились средние ставки по 9-месячным депозитам - на 0,32%. 

Средняя доходность вкладов на 3 и 6 месяцев подросла лишь немного - на 0,09% и 0,15% соответственно.  

А вот вклады до востребования, наоборот, подешевели. Средняя ставка по ним упала на 0,05%. 

Всего средние ставки по гривневым вкладам выросли в 4 банках: Кредит Днепр, ПроКредит Банке, Укрэксимбанке и А-Банке.

Самый значительный рост (до 5,9%) был в Укрэксимбанке. Во-первых, госбанк изменил условия некоторых депозитных программ, которые раньше тянули показатель средней доходности вниз. Во-вторых, повысил ставки. 

Также нашлись банки, которые за последние две недели решили снизить проценты по депозитам в гривне. Это Банк Форвард и Альфа-Банк.  

Новичок обзора - Глобус Банк - расположился в верхней части таблицы. За годовые гривневые вклады он в среднем предлагает 14%. 

Средние ставки по гривневым депозитам*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Кредит Днепр 15,75% 1,25% - - 14,75% 1,00% 13,75% - 8,00% -
Мегабанк 15,60% - 15,60% - 15,60% - 15,60% - - -
Таскомбанк 15,25% - - - 15,25% - 14,10% - 5,33% -
ПроКредит 15,00% 1,00% - - - - - - 11,00% -
Индустриалбанк** 14,75% - 13,00% - 12,20% - 12,00% - 0,01% -
Проминвестбанк 14,62% - 14,62% - 14,37% - 13,87% - - -
Сбербанк 14,37% - - - 14,37% - 13,87% - 7,36% -
Универсалбанк 14,25% - - - 13,75% - 13,58% - 7,47% -
Укргазбанк 14,06% - 14,10% - 14,06% - 12,25% - - -
Альфа-Банк 14,00% - - - 14,00% - 13,75% - 9,00% 1,00%
Укрсоцбанк 14,00% - - - 14,00% - 13,75% - 8,00% -
Глобус 14,00% - - - 13,50% - 10,50% - - -
Пивденный 13,93% - 13,85% - 13,83% - 13,29% - 8,12% -
МТБ Банк 13,80% - - - 12,90% - 10,00% - 8,75% -
Идея Банк 13,56% - 13,74% - 14,25% - 13,94% - - -
Банк Форвард 13,30% 0,80% - - 14,00% 0,73% 12,60% 0,26% 10,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 13,12% - - - 12,68% - 10,50% - 7,00% -
МИБ 13,04% - 13,04% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
ВТБ 12,92% - - - 12,49% - 10,41% - 11,00% -
Укрэксимбанк* 12,87% 5,90% 12,57% 5,90% 7,60% 2,40% 11,30% 5,50% - -
ПУМБ 12,82% - 12,85% - 11,43% - 12,05% - - -
Ощадбанк 12,50% - - - 13,50% - 13,25% - - -
Кредобанк 12,50% - 12,50% - 13,00% - 11,50% - 9,00% -
А-Банк 12,30% 0,50% - - 12,20% 0,50% 12,05% - 3,50% -
ПриватБанк 12,25% - - - 13,12% - 12,12% - 3,50% -
Банк Восток 11,62% - - - 11,12% - 9,83% - 0,50% -
ОТП 11,41% - 11,41% - 10,41% - 10,41% - 9,00% -
Креди Агриколь 9,50% - - - 10,50% - 10,50% - 7,00% -
Райффайзен 9,20% - - - 9,32% - 7,60% - 10,00% -
Правэкс-банк 7,87% - - - 8,16% - 7,50% - 7,00% -
УкрСиббанк 5,28% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны средние ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 26.04.2018-10.05.2018
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

— Банки-победители премии FinAwards 2018. ПриватБанк победил в трех номинациях: Лучший интернет-банкинг, Лучший сберегательный вклад (Стандарт срочный) и Лучшая дебетовая карта mass (Карта для Выплат). Ощадбанк отмечен двумя наградами: Самый технологичный банк и Лучшая рекламная кампания. Глава Ощадбанка — Андрей Пышный — стал Банкиром года. Райффайзен Банк Аваль победил в категории Самый устойчивый банк. ОТП Банк — победитель в категории Лучшая кобренд карта (Global Auto Card). ПУМБ стал первым в двух номинациях: Лучшая кредитная карта VIP (SOLOМандры) и Лучший кредит наличными (ТестДрайв). Креди Агриколь получил награду FinAwards 2018 за Лучшее банковское отделение. Альфа-Банк выиграл в номинациях Лучшая кредитная карта mass (Максимум) и Лучшая дебетовая карта VIP (Platinum Black).

Доллар

Средние ставки по некоторым срочным долларовым депозитам также символически подросли. Так, средняя доходность годовых вкладов увеличилась на 0,07%, а 6-месячных - на 0,02%. 

В остальном же падение продолжается. Долларовые сбережения на 3 месяца в среднем подешевели на 0,06%. Средняя доходность вкладов на 9 месяцев опустилась на 0,02%. А долларовые вклады до востребования - подешевели на 0,01%. 

 

Росту средней доходности долларовых вкладов обеспечили ПроКредит Банк и Укрэксимбанк. В Банке Форвард и Альфа-Банке ставки снизились. 

Средние ставки по долларовым депозитам*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Прокредит 4,50% 1,50% - - - - - - 0,85% 0,10%
Мегабанк 4,30% - 4,05% - 4,05% - 3,80% - - -
Проминвестбанк 4,12% - 3,87% - 3,62% - 2,75% - - -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,10% -
Укргазбанк 3,91% - 3,50% - 2,97% - 1,62% - - -
Таскомбанк 3,87% - - - 3,62% - 2,70% - 0,50% -
Сбербанк 3,70% - - - 3,30% - 2,80% - 1,45% -
Пивденный 3,50% - 3,45% - 3,37% - 2,83% - 0,37% -
ВТБ 3,47% - - - 2,88% - 2,15% - 2,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 3,33% - - - 2,62% - 2,00% - 1,00% -
Ощадбанк 3,25% - - - 2,75% - 2,50% - - -
Индустриалбанк** 3,16% - 2,95% - 2,39% - 2,20% - 0,05% -
Альфа-Банк 3,12% 0,28% - - 2,62% 0,28% 1,75% - 0,20% -
Укрсоцбанк 3,12% - - - 2,62% - 1,75% - 0,20% -
Банк Форвард 3,10% 0,40% 2,20% 0,40% 3,40% 0,30% 1,80% 0,30% 1,20% -
Укрэксимбанк 3,05% 1,38% 2,57% 0,90% 1,47% 0,37% 0,80% 0,24% - -
Глобус 3,00% - - - 2,50% - 0,50% - - -
Кредит Днепр 2,95% - - - 2,15% - 2,15% - 1,00% -
МТБ Банк 2,82% - - - 2,45% - 2,00% - 1,55% -
МИБ 2,81% - 2,81% - - - - - 1,00% -
ПриватБанк 2,66% - - - 2,41% - 1,91% - 0,50% -
ПУМБ 2,55% - 2,15% - 1,53% - 1,30% - - -
А-Банк 2,35% - - - 2,25% - 2,15% - 0,01% -
Банк Восток 2,30% - - - 1,80% - 1,26% - 0,10% -
Идея Банк 1,87% - - - - - 0,50% - - -
Кредобанк 1,27% - - - 0,97% - 0,51% - 0,25% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,13% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблице указаны средние ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 26.04.2018-10.05.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

Обвал ставок по вкладам в евро продолжается. Дешевеют депозиты на все без исключения сроки.  За последние две недели больше всего упала доходность по 9-месячным вкладам - на 0,14%. Средняя ставка по годовым евродепозитам опустилась на 0,03%. 

Средняя доходность 6-месячных сбережений упала на 0,04%, а 3-месячных - на 0,07%. Вклады до востребования в евро подешевели на 0,02%. 

За последние две недели средние ставки выросли в ПроКредит Банке и Укрэксимбанке. Упала доходность в Банке Форвард, Альфа-Банке и Укрсоцбанке. 

Средние ставки по депозитам в евро*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Укргазбанк 3,83% - 3,75% - 2,87% - 1,75% - - -
ПроКредит 3,50% 0,50% - - - - - - 0,85% 0,10%
Банк Форвард 3,00% - 2,20% 0,40% 3,10% - 1,80% 0,30% 1,20% -
Мегабанк 2,92% - 2,42% - 2,42% - 1,92% - - -
Сбербанк 2,70% - - - 1,95% - 1,70% - 0,78% -
Укрэксимбанк 2,63% 0,27% 2,63% 0,27% 0,75% 0,05% 0,22% 0,12% - -
Проминвестбанк 2,62% - 2,37% - 2,12% - 1,75% - - -
Универсалбанк 2,50% - - - 2,00% - 1,00% - 1,12% -
Пивденный 2,50% - 2,45% - 2,37% - 1,83% - 0,37% -
Таскомбанк 2,37% - - - 1,60% - 1,40% - 0,42% -
Индустриалбанк** 2,37% - 1,85% - 1,26% - 1,06% - 0,05% -
Банк Инвестиций и Сбережений 2,25% - - - 1,65% - 1,55% - 0,50% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,25% - - -
МИБ 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
МТБ Банк 2,22% - - - 1,85% - 1,60% - 1,35% -
А-Банк 2,10% - - - 1,90% - 1,75% - 0,01% -
Глобус 2,00% - - - 1,50% - 0,50% - - -
ВТБ 1,81% - - - 2,14% - 1,41% - 1,00% -
Идея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
ПриватБанк 1,50% - - - 1,50% - 1,33% - 0,25% -
Банк Восток 1,35% - - - 1,05% - 0,50% - 0,10% -
Кредит Днепр 1,35% - - - 0,85% - 0,85% - 0,10% -
ПУМБ 1,05% - 0,95% - 0,61% - 0,50% - - -
Кредобанк 0,16% - - - 0,12% - - - 0,10% -
Альфа-Банк 0,01% 0,44% - - 0,01% 0,19% 0,01% - 0,01% -
Укрсоцбанк 0,01% 0,18% - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -

*в таблице указаны средние ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 26.04.2018-10.05.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Reuters

«Минфин» традиционно включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным аналитиков Reuters, со времени последнего обзора на депозитном рынке был полный «штиль». Так, среди гривневых вкладов ставки изменились только по годовым сбережениям. Они подорожали на 0,06% по сравнению с предыдущим обзором. 

 

Среди долларовых вкладов также подорожали только годовые вклады - на 0,12%. По другим срокам - доходность не изменилась. 

 

Также себя вели и ставки по вкладам в евро. Доходность евродепозитов на 12 месяцев выросла на 0,03%. По другим срокам было «затишье».

 

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц (более 1 млрд грн), по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму (до 200 000 грн).

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 6

+
0
Captain  Cisco
Captain Cisco
15 мая 2018, 10:19
#
Имена собственные не склоняются-не в Кредит Днепре, а в банке Кредит Днепр.
+
0
Татьяна Очимовская
Татьяна Очимовская
15 мая 2018, 10:34
#
Спасибо
+
0
skoffer
skoffer
15 мая 2018, 11:58
#
На сайте прокредита нет информации о валютном депозите на год под 4.5%
+
+13
Valent
Valent
15 мая 2018, 12:41
#
Есть. С 04.05 новые ставки у банка: http://www.procreditbank.com.ua/assets/Uploads/tarifi/ukr/interest-rates-ukr.pdf
+
0
Danconia
Danconia
24 мая 2018, 14:32
#
Прокредит смотрю с меляком не возится, мин сумма от5к$ да и отделений у них раз два три и всё и это в столице
но банк иностранный
интересно что послужило причиной к пересмотру низких ставок — лояльные клиенты начали сваливать из-за низких ставок?
+
0
yurikiev
yurikiev
16 мая 2018, 22:38
#
Ставки поднимают мусорные банки и банки с мизерными ставками
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться