Новые лидеры: кто платит за депозиты больше остальных

Банки начинают отходить от праздников - максимальные ставки по депозитам снова растут. В основном дорожают гривневые вклады, хотя отдельные финучреждения готовы платить больше и за валютные сбережения. 

Банки начинают отходить от праздников - максимальные ставки по депозитам снова растут.
Фото: ukranews.com

За последние две недели нашлось три банка, повысивших максимальную доходность гривневых депозитов. Вклады на некоторые сроки подорожали на 1,75%. Более того, в десятке самых щедрых банков, которые больше других платят за сбережения в национальной валюте, появился новый лидер. 

Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

За две недели, прошедшие с момента публикации последнего обзора, десятка самых щедрых банков кардинально поменялась. Ее возглавила «темная лошадка» - Банк Кредит Днепр. Долгое время это финучреждение вообще не входило в топ-10 по показателю максимальных ставок по вкладам в национальной валюте. Но после того как банк повысил их на 1,75%, он тут же вырвался в лидеры. Теперь Кредит Днепр предлагает самую высокую доходность по годовым гривневым вкладам среди 31 крупнейшего банка Украины, которые участвуют в обзоре «Минфина». 

Мисто Банк, который в прошлых обзорах занимал 3 место в десятке, недавно снизил максимальную ставку по годовым гривневым вкладам на 0,10%. После этого он съехал на 7 позицию. По более сбережениям на короткие сроки Мисто Банк, напротив, повысил проценты. 

Максимальную доходность своих вкладов также повысил государственный Укрэксимбанк. Но повышение было символическим - всего на 0,10%. 

Сбербанк, напротив, решил не переплачивать за ресурсы и снизил максимальные ставки по гривневым вкладам на 0,25%. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Кредит Днепр 16,50% 1,75% - - 15,50% 1,50% 14,50% 0,50% 8,00% -
Таскомбанк 16,00% - - - 15,50% - 14,75% - 10,00% -
Мегабанк 15,70% - 15,70% - 15,70% - 15,70% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 15,25% - - - 14,75% - 10,50% - 7,00% -
Укргазбанк 15,25% - 15,25% - 15,25% - 13,75% - - -
Универсалбанк 15,25% - - - 15,00% - 13,75% - 9,57% -
Мисто Банк 15,20% 0,10% 16,05% 0,45% 15,25% 0,50% 15,10% 0,45% 7,10% 0,35%
Идея Банк 15,00% - 15,72% - 15,50% - 16,00% - - -
ВТБ 15,00% - - - 14,25% - 11,00% - 11,00% -
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 8,00% -
Сбербанк 14,75% 0,25% - - 14,75% 0,25% 14,00% 0,25% 12,00% -
Проминвестбанк 14,75% - 14,75% - 14,50% - 14,00% - - -
ПУМБ 14,70% - 14,50% - 14,40% - 13,70% - - -
Индустриалбанк** 14,50% - 14,25% - 14,00% - 13,50% - 0,10% -
Кредобанк 14,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
МТБ Банк 14,10% - - - 13,20% - 10,00% - 9,50% -
Банк Форвард 14,10% - - - 15,10% - 13,50% - 10,00% -
Пивденный 14,06% - 14,75% - 15,00% - 14,00% - 8,25% -
ПроКредит 14,00% - - - - - - - 11,00% -
МИБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Укрэксимбанк 13,50% 0,10% 13,20% 0,10% 12,20% 0,10% 11,80% 0,10% - -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 15,00% - 14,00% - 7,00% -
А-Банк 12,60% - - - 12,60% - 13,60% - 3,50% -
Ощадбанк 12,50% - - - 13,50% - 13,25% - - -
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креди Агриколь 10,00% - - - 11,00% - 10,50% - 7,50% -
Райффайзен 10,00% - - - 13,00% - 8,40% - 10,00% -
Правэкс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 8,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 19.04.2018-03.05.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

В предыдущем обзоре «Минфина» лидером по доходности годовых долларовых вкладов был Мисто Банк. Но он снизил максимальные ставки на 0,65% и опустился на 6 место. Теперь Мегабанк занимает первую строку в топ-10 по этому показателю. 

Сбербанк раньше занимал 2 место в десятке. С момента публикации нашего последнего обзора он также снизил доходность (на 0,60%) и «скатился» на 7 позицию. 

Кредобанк последовал примеру лидеров. Это финучреждение уменьшило максимальную доходность своих долларовых вкладов на 0,25%. 

Но нашелся и один банк, который повысил ставки, - Укрэксимбанк. Он увеличил доходность годовых долларовых сбережений на 0,60%. По депозитам на другие сроки рост был куда меньше. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 4,60% - 4,35% - 4,35% - 4,10% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,50% - - - 3,75% - 2,00% - 1,00% -
ВТБ 4,50% - - - 3,50% - 3,70% - 2,00% -
Проминвестбанк 4,25% - 4,00% - 3,75% - 3,00% - - -
Укргазбанк 4,25% - 3,75% - 3,25% - 2,25% - - -
Мисто Банк 4,10% 0,65% 4,60% - 4,50% 1,35% 3,23% 0,27% 1,05% 0,45%
Сбербанк 4,00% 0,60% - - 3,60% 0,25% 2,85% 0,25% 2,25% -
Таскомбанк 4,00% - - - 4,00% - 3,25% - 1,00% -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,23% -
Индустриалбанк** 4,00% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - 0,05% -
Пивденный 3,63% - 4,00% - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
Альфа-Банк 3,50% - - - 3,00% - 2,00% - 0,20% -
Банк Форвард 3,50% - 2,60% - 3,10% - 2,10% - 1,20% -
ПУМБ 3,50% - 3,10% - 2,80% - 2,00% - - -
Укрсоцбанк 3,50% - - - 3,00% - 2,00% - 0,20% -
Укрэксимбанк 3,40% 0,60% 2,90% 0,10% 2,15% 0,10% 0,90% 0,10% - -
Кредит Днепр 3,30% - - - 2,50% - 2,50% - 1,00% -
ПриватБанк 3,25% - - - 3,00% - 2,75% - 1,00% -
Ощадбанк 3,25% - - - 2,75% - 2,50% - - -
МТБ Банк 3,10% - - - 2,70% - 2,00% - 1,60% -
МИБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - - - - - 0,75% -
А-Банк 2,50% - - - 2,40% - 2,30% - 0,01% -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Идея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
Кредобанк 1,75% 0,25% - - 1,25% 0,25% 0,75% 0,25% 0,25% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 19.04.2018-03.05.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

Мисто Банк подкорректировал ставки и по годовым вкладам в евро. Однако это не сказалось на его позиции в топ-10, он по прежнему платит за депозиты в евровалюте больше конкурентов.  

Сбербанк тоже снизил максимальный ставки по евровкладам и опустился с 4-го на 8 место. 

Кредобанк уменьшил доходность вкладов в евро на 0,35%. Укрэксимбанк и Кредит Днепр, напротив - повысили проценты. 

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро(%, годовых*)

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мисто Банк 4,10% 0,65% 4,60% - 4,25% 1,10% 3,23% 0,27% 1,05% 0,45%
Укргазбанк 4,00% - 4,00% - 3,13% - 2,25% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 3,50% - - - 2,75% - 1,56% - 0,50% -
Мегабанк 3,10% - 2,60% - 2,60% - 2,10% - - -
Банк Форвард 3,00% - 2,60% - 3,10% - 2,10% - 1,20% -
Индустриалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - - - - - 0,75% -
Сбербанк 2,75% 0,60% - - 2,25% 0,60% 1,75% 0,35% 1,25% -
Проминвестбанк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 2,00% - - -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,24% - 1,00% -
Укрэксимбанк 2,75% 0,10% 2,75% 0,10% 1,40% 0,10% 0,25% 0,10% - -
МТБ Банк 2,70% - - - 2,10% - 1,60% - 1,40% -
Пивденный 2,63% - 3,00% - 3,25% - 2,25% - 0,50% -
Универсалбанк 2,50% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% - 2,25% - 0,01% -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,00% - 2,00% - 0,75% -
МИБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,25% - - -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
ПУМБ 1,70% - 1,60% - 1,50% - 1,00% - - -
Кредит Днепр 1,70% 1,60% - - 1,20% 1,10% 1,20% 1,10% 0,10% -
ПриватБанк 1,50% - - - 1,50% - 1,50% - 0,50% -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Альфа-Банк 0,50% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Укрсоцбанк 0,50% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Кредобанк 0,25% 0,35% - - 0,20% 0,35% - - 0,10% -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 19.04.2018-03.05.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Недавно состоялось знаковое событие — церемония награждения лучших банков Украины в рамках FinAwards 2018. Финансовые сайты «Минфин» и Finance.ua совместно с пулом экспертов определяли победителей в 14 номинациях. Первое место в категории «Лучший сберегательный вклад» занял депозит «Стандарт срочный» в национальной валюте от ПриватБанка. Всего в номинации были заявлены 42 вклада от 18 банков.

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные «людям с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за размещение большой суммы вклада (до 200 000 грн), а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму до 200 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 5

+
+71
Captain  Cisco
Captain Cisco
8 мая 2018, 9:14
#
Это не ставки-это оскорбление потенциального вкладчика.
+
+15
AleksandrBank
AleksandrBank
8 мая 2018, 9:37
#
Интересная позиция Кредит Днепр, уменьшил активы на 1 млрд почти, и сейчас резко стал предлагать самую высокую ставку. Кредитование у них все равно туго идет. Нужны деньги предприятиям Пинчука?
+
+78
velana
velana
8 мая 2018, 12:19
#
А разве есть другие цели у украинских банков, кроме как направлять депозиты на финансирование своих предприятий?
+
0
Inkognito
Inkognito
8 мая 2018, 16:40
#
Кредит днепр сейчас рассылает смс с кеш-кредитными предложениями тем, кто никогда не был их клиентами. Возможно, ресурсы нужны для наращивания активных операций
+
0
finansist7
finansist7
8 мая 2018, 23:24
#
Получил сегодня смс от Форвард Банка. Предлагают к стандартной ставке по депозиту кеш бек от суммы депозита до 5%. Якобы на 1 год можно разместить под более чем 18,3%. Кто-то что-то слышал насчет этого предложения?
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться