Кредитование физических лиц

банковский эксперт, кандидат экономических наук, доцент Киевского института банковского дела.

(195 відповідей)

Для того чтобы задать вопрос, нужно войти или зарегистрироваться

koif30

28 лютого 2014, 13:23

Николай, прилуки

Хачу взять автомобиль комерческий в кредит с оформлением в кредит, возможноли это?

Написать комментарий

08031959

18 серпня 2013, 7:47

Виталий, Киев

Приняли очень трудное решение взять машину в кредит с первым взносом 10 % и недешевую (так нужно для моей работы) Документы на рассмотрении

прошу если можно расписать какие платежи и суммыпо ним нужно платить при оформлении машины и какой банк Вы бы посоветовали
Спасибо

Написать комментарий

stoker

28 липня 2013, 7:26

какие санкции применяются к неплательщикам кредита?

Написать комментарий

Zvezda72

9 липня 2013, 16:14

Черкассы

в 2008 году взяли кредит на авто под 15,48% годовых. В 2011 г. с карточки по з/плате открытой в Привате начали пропадать деньги. Обратились в банк за информацией, а получили иск в суд по изъятию автомобиля. Из самого иска мы узнали что с 1.02.2009 года нам подняли ставку по кредиту до 27,12%, при этом нам не сообщив.В итоге иск был снят с рассмотрения по заявлению Привата. Нами был паралельно подан иск о признании повышения процентов незаконными и просили суд обязать банк произвести расчет долга по кредиту учитывая 15,48% годовых. Не дожидаясь рассмотрения нашего иска коллекторы Привата пытались силой угрожая мужу и мне забрать залоговый автомобиль. С помощью милиции нам удалось уберечь автомобиль от захвата. Подали в прокуратуру заявление о преступлении, но к сожалению они увидели лишь гражданско-правовые отношения. УБЭП также на основании отказа правоохранительных органов не стало дальше заморачиваться по этому делу. Вообщем везде у Привата все классно. Дальше еще интересней. В августе судом было признано незаконное увеличение Приватом процентной ставки. Приват подал апелляцию. В ноябре апеляционный суд признал решение первой инстанции законным оставив его в силе. Но в декабре мы получили постановление гос.исполнителя о взыскании автомобиля по решению Днепропетровского суда, которое уже и в силу вступило. Апелляции ведь не было нас никто не уведомлял о рассмотрении дела в Днепре. Короче автомобиль мы не отдали, его огласили в розыск. Тем временем мы занимались выяснением причин появлении иска в Днепропетровске и возможности его рассмотрения именно там. Как оказалось Приват ввел лжепоручителя по кредитно- заставному договору как дополнительное обеспечение кредита, а так как это по сути его же банк А-Банк то дело и рассматривалось именно в Днепропетровске по местонахождению поручителя, как одного из ответчиков по делу. После подачи заявления о пересмотре заочного решения, решение о взыскании на автомобиль было отменено, а дело все-таки передано на новое рассмотрение в марте этого года. Так что все еще впереди. Но надеемся что ВССУ, ВСУ, Генеральная прокуратура Украины а также УБЭП разберется с уголовным навыками этого банка, который намерено наказывает заемщиков которые полностью выполняют свои обязанности перед банком согласно договору и графику платежей. Каким образом можно было ввести поручителя в кредитно-залоговые отношения?
(комментировать)

Написать комментарий

sergej1961

23 червня 2013, 18:23

Сергей

Страховая Компания не захотела оценить автомобиль на неполную сумму (она была выше остатка по кредиту), примерная переплата по КАСКО — 1200 грн (вместо 4000 трн стало 5200 грн). Заявление о том, что я заключаю договор страховки КАСКО под давлением банка я отправил заранее, еще до заключения договора. Теперь хочу узнать — как поделены «лишние деньги » из моей страховой премии!!! Куда мне обращаться? В СК, банк или в Госфинуслуг? Банк вроде бы не при делах, хотя я уверен, что пожадничал именно Банк. Прежде чем писать в Госфинуслуг, нужно ли дождаться ответа СК? Жалко лишних денег, ведь кредит всегда выплачиваю вовремя и в этот раз приготовил необходимую сумму, согласно графика погашения кредита (где была предусмотрена и сумма по страховке!)

Написать комментарий

VALERAS1

18 червня 2013, 16:54

Игорь, Киев

Добрый день, Виталий. В 2007 купил в кредит Автомобиль. ДЭУ Ланос. Кредит брал в В Укрссиббанке в долларах, а погашать пришлось в гривнах. Выплатил больше половины суммы. К сожаленю начался кризис, обвал эконмики изменение курса доллара и т. д. Платить начал не регулярно, в последствии какое то время не платил. Банк передал мой долг коллекторской компании. Коллекторская компания требует погашения долга, или угрожает забрать авто. Я прошу от них какое то основание для оплаты, но пока связать свои обязательства перед банком, с требованиями коллекторской фирмы не получается. Они требуют, чтобы я привез им авто с ключами и просто отдал! Но ведь авто зарегестрированно на меня. Подскажите как быть? Насколько правомерны действия коллекотрской компании? Имеют они право приехать и забрать авто? Сумма вроде и не большая — 35 000 грн. За раннее благодрю за помощь!

Комментарии (1)

lukijnyuk

27 січня 2013, 19:28

Доброго времени суток.Получить кредит на авто становится все сложнее и сложнее, а также учитывая инфляцию, выгодно ли брать автокредит на длительный срок.Спасибо.

Ответ эксперта

12 жовтня 2014, 14:50

Действительно кредиты на авто получать все сложнее и сложнее и, чем хуже ситуация в стране, тем сложнее будет получить банковский кредит.
С одной стороны кредиты не выгодно брать в принципе, так как они несут для заемщика исключительно дополнительные затраты, но с другой стороны, учитывая инфляцию и растущий скачкообразно курс доллара, кредит на авто может получиться выгодным для Вас:
Например, в 2013г Вы взяли в кредит в сумме 100 000 грн на авто стоимостью 120 000 грн, что на тот момент по курсу 8 составило 15 000 дол США.
Предположим что Вы гасили кредит немного опережая график и через 1,5 года ваша сумма кредита составила 80 000 тыс. При этом стоимость авто снизилось до 10 000 тыс дол. И если Вы его продадите сейчас, когда курс доллара составляет 13 грн, то вы получите 130 000 грн, что Вам позволит погасить кредит и остаться с прибылью.

Написать комментарий

nika2013

22 січня 2013, 9:24

Добрый день! Подскажите, пожалуйста, каким образом можно себя «перестраховать», если мы берем кредит на авто и при возможности хотим не фиксированную сумму внести /в месяц (3000грн), а например 15.000грн, т.е. остаток банк должен пересчитать? и соответственно остальные платежи должны быть меньше? как перепроверить банк, что они пересчитали правильно ???
дополнительный вопрос: правильно ли я понимаю, что при подписании договора на кредит необходимо удостовериться, что в нем четко указан способ погашения кредита, указана ставка (фиксированная или плавающая), предоставлен график погашения. И в каких пунктах уделить внимание «подводным» камням, дополнительным % и т.п.?

спасибо за помощь!

Написать комментарий

ircha30

27 листопада 2012, 23:32

Здравствуйте, СК«Уника Життя»являеться партнером Идея банк, заключенные самовольно-принудительно договора«добровольное страхование» по автокредиту и вписанные в тело кредита, облагаються таким же процентом, как и кредит-это законно? Не выдан ни один полюс ни банком ни СК, деньги ушедшие в воздух? Кому жаловаться, кто повлияет на предьявления полюса или возврат денег? суммы 1год-6400грн; 2год-3500грн и т.д, даже страшно представить, если что произойдет, на основании чего будут выплачивать страховку_УСТНО?

Ответ эксперта

30 листопада 2012, 17:17

Добрый день.
Спасибо за вопрос. Действительно, у отдельных банков при выдаче кредита обязательным условием является добровольное страхование от несчастного случая. При этом некоторые из них предлагают включить стоимость страховки в сумму кредита либо оформить отдельный кредит на данную страховку. Это вполне законно и оговаривается в условиях кредитного договора. В соответствии с Гражданским кодексом и законом Украины о страховании, договор страхования оформляется в письменной форме и заключается между двумя сторонами: страховой компанией и клиентом. Обязательным условием выплаты страхового возмещения является наличие оригинала договора страхования. В этой связи оригинал договора должен находится у клиента. Если страховая компания не выдала клиенту его экземпляр договора страхования, необходимо, прежде всего, с письменным заявлением обратиться в данную страховую компанию. Также рекомендуется обратиться в банк с просьбой (в письменной форме) о содействии в предоставлении оригинала договора страхования.

Комментарии (1)

Syrex

24 жовтня 2012, 19:30

Доброго времени суток!
Будет ли выгодно мне взять кредит на авто у Приватбанка и воспользоватся услугой регистрации авто в ГАИ, а потом сразу погасить кредит?
Как банк страхует себя на случай девальвации гривны, и смогу ли я ,, дешевле,, купить авто в кредит в ривнах если в течении 3-5 месяцев доллар поднимется до 9грн и сразу погасить?
Заранее спасибо!!!

Ответ эксперта

26 жовтня 2012, 16:25

Добрый день. В данном случае, скорее всего, речь идет о лизинговой программе, где затраты по оформлению автомобиля несет лизингодатель. Соответственно, после погашения кредита автомобиль необходимо будет переоформить на заемщика, который понесет затраты связанные с оформлением автомобиля на себя.

Банк не несет девальвационные риски, т.к. привлекает денежные средства (депозиты в гривнах) и эти же средства направляет на кредитование.

Предлагаемый вами вариант действительно возможен. Если, к примеру, вы имеете сбережения в долларах США, оформили кредит в гривнах и после увеличения курса доллара продаете доллары и гасите кредит полностью. Но надо учитывать затраты связанные с оформлением кредита: разовая комиссия и страхование. Данные затраты могут не перекрыть получившуюся курсовую разницу.

Написать комментарий

spolniks

18 жовтня 2012, 23:34

помогите ускорить перевод денег из банка в автосалон! уже неделю получаю кредит от идеи, теряю приличные суммы из за отсутствия авто! в договоре два дня на весь процесс что бы «уехать», все комиссии на получение кредита проплачены!

Ответ эксперта

19 жовтня 2012, 15:43

Ваша ситуация вызвана тем, что в настоящее время некоторые банки вынуждены ограничивать кредитование и задерживать выплату денег автосалону в связи с тем, что имеют ограниченные ресурсы. Однако такие ситуации не являются характерными для универсальных банков, которые работают в различных сегментах рынка. В Вашей ситуации можно порекомендовать, во-первых, обратиться с письменным заявлением в Ваш банк о несоблюдении условий договора, во-вторых, попросить автосалон, который этот банк рекомендовал, направить туда официальный запрос. Эти шаги однозначно должны Вам помочь.

Комментарии (1)

DimaSet

17 жовтня 2012, 9:56

Дмитрий, Киев

Здравствуйте. Помогите разобраться в плюсах и минусах кредита и лизинга. Что лучше выбрать? Предоставляется ли лизинг физ. лицам? Где больше расходы?

Ответ эксперта

18 жовтня 2012, 11:55

Главное отличие кредита от лизинга – переход права собственности. Заключая кредитный договор, человек занимает у банка деньги и становится собственником автомобиля, постепенно выплачивая банку его стоимость.
Заключая договор лизинга, клиент за определенную сумму получает право пользоваться машиной, но владельцем авто на все время действия соглашения остается лизинговая компания. Когда договор заканчивается, клиент либо выкупает автомобиль у лизинговой компании по остаточной стоимости (финансовый лизинг), либо возвращает машину (оперативный лизинг).
Принцип работы лизинговых программ заключается в том, что заемщик, берущий машину в лизинг, не беспокоится о ее техническом и административном сопровождении. От момента регистрации, включая все необходимые сборы, в том числе, в Пенсионный фонд, до страховки, зимнего комплекта шин и услуг по их хранению, техобслуживания, эвакуатора (при необходимости), техосмотра и даже выдачи автомобильного набора с аптечкой и знаком аварийной остановки. В некоторых случаях лизинговые компании берут на себя также обеспечение топливом.
Намного выгоднее приобретать автомобиль в кредит. Во-первых, параметры лизинговой сделки и автокредита совпадают практически до мелочей: первоначальный взнос за авто и в первом, и во втором случае составит 25–50%, а срок договора не превысит 5-7 лет. Во-вторых, лизинговые компании, как и банки, тщательно оценивают платежеспособность клиента, и если компанию не устроит уровень официального дохода заемщика, сделка не состоится.
Если говорить о стоимости данной услуги, то у лизинговых компаний она зачастую выше, так как они сами часто занимают средства в коммерческих банках.
Если сравнить два графика платежей – по кредиту и по лизингу, – то кредитные платежи будут, безусловно, меньше. Но если учитывать вышеперечисленные дополнительные затраты по лизингу, то платежи будут сопоставимы. Лизинговые компании предпочитают сотрудничать лишь с юридическими лицами или частными предпринимателями, но многие предоставляют услуги лизинга и физ. лицам.

Написать комментарий

Alexandr

8 жовтня 2012, 11:28

Александр, Киев

Добрый день.
Скажите, пожалуйста, могу ли я приобрести автомобиль в любом автосалоне? Банки работают с конкретными салонами или можно выбрать автомобиль в любом автосалоне? Заранее спасибо.

Ответ эксперта

10 жовтня 2012, 15:10

Добрый день! Банки работают не со всеми автосалонами, а только с теми, которые получили аккредитацию в конкретном банке. По этой причине стоит заранее уточнить, с какими именно банками работает тот или иной автосалон. Банки, которые активно работают в сфере автокредитования, сотрудничают практически со всеми автосалонами.

Написать комментарий

mihailluganski

2 жовтня 2012, 8:35

Михаил

Скажите правда что есть такое постановление, что регистрация, перерегистрация авто согласно данному постановлению стоит не более 500 гривен? Скажите данное постановление вступило в силу или когда оно вступит в силу? Спасибо.

Ответ эксперта

3 жовтня 2012, 14:49

Добрый день! 27 июня 2012 года Кабинет Министров принял постановление №600, согласно которому предусмотрена отмена обязательного обследования транспортных средств во время проведения их государственной регистрации (перерегистрации) или снятия с учета, а также сохранение номерного знака транспортным средством при перерегистрации его на другого собственника в пределах одного региона. Таким образом, до 1 января 2013 года все МРЭО должны проводить регистрацию транспортных средств согласно данной процедуре. Также согласно новым правилам максимальная стоимость регистрации автомобиля составляет 345 гривен. В случае, если владелец не хочет менять старый номерной знак, данная сумма уменьшается.

Написать комментарий

Karolinka

26 вересня 2012, 12:14

Каролина , Киев

Добрый день! Хочу приобрести новый автомобиль в кредит. Какие дополнительные расходы, помимо процентной ставки? Спасибо.

Ответ эксперта

27 вересня 2012, 18:38

Добрый день!
При оформлении кредита на автомобиль заемщик несет следующие затраты:
— единоразовая комиссия по кредиту: от 0,5% до 3% от суммы кредита, наличие данной комиссии зависит от программы каждого банка;
— оформление техпаспорта на автомобиль: 3% госпошлина и транспортный сбор;
— страхование: КАСКО — от 6% от стоимости автомобиля, страхование на несчастный случай — от 0,5% от суммы кредита, ГО — до 1000 грн. в зависимости от прописки заемщика;
— услуги нотариуса — от 800 грн.
Следует учитывать, что могут возникать и другие расходы в зависимости от кредитных программ предлагаемых банками.

Написать комментарий

Oleg145

20 вересня 2012, 14:31

Олег, Киев

Здравствуйте, знакомый хочет приобрести авто в кредит. Он — нерезидент Украины, но имеет постоянный вид на жительство и проживает в Киеве 7 лет. Может ли он получить авто в кредит? Если нет, то какие есть другие виды кредитования есть для нерезидента? Заранее спасибо.

Ответ эксперта

24 вересня 2012, 10:23

Добрый день! В настоящее время большинство банков не предоставляют нерезидентам кредиты на приобретение автомобилей. Тем не менее, взять автокредит такому клиенту возможно, если он имеет вид на жительство в Украине и официальную работу с уровнем зарплаты, позволяющим выплачивать долги по кредиту. Для получения кредита уровень зарплаты должен как минимум в два раза превышать платеж по кредиту.

Написать комментарий

Ikotovskaja

27 травня 2011, 9:52

Ирина, Киев

Добрый день!
Сейчас выбираю себе автомобиль и подбираю себе банк. Я никак не могу понять, почему одни банки предлагаю кредиты под 7%, а другие пл 18%??? В чем подвох, ведь не может же быть такая разница

Ответ эксперта

27 травня 2011, 14:05

Учитывая, что в стоимость кредита помимо других параметров закладывается стоимость привлечения депозитов, а на сегодня ставки по депозитам составляют 14-16% годовых в гривне, предложение автокредита под 7% годовых говорит больше о том, что программа разработана банком в партнерстве с автосалоном. Есть, кстати, партнерские программы, по которым клиент получает 0,01% годовых на определенный период. Такие программы предполагают компенсацию банку со стороны партнеров (автосалона, СК) при ставках, ниже рыночных, чем и объясняется существующий разрыв в предложениях по рынку в целом. Это взаимовыгодные договоренности. Банку они позволяют снижать ценовые пороги и усиливать конкурентные преимущества своих программ. Автосалон за счет участия в таких программах расширяет аудиторию покупателей за счет тех клиентов, которые не готовы оплатить всю сумму сразу, но рассматривают возможность покупки автомобиля в кредит. Клиент же получает более выгодные условия кредитования.

Ответ эксперта

30 травня 2011, 19:00

Кредитный продукт, как и продукт в магазине включает в себя себестоимость — это стоимость денег для банка (ставки по депозитам), риски невозврата кредита, затраты на обслуживание и сопровождение кредита. Сейчас средневзвешенная ставка по автокредитам на рынке составляет 17-18%. Предложение автокредита под 7% годовых, говорит о том, что данный продукт создан на договоренностях между автосалоном, импортером, страховой компанией — это и объясняет такую разницу в процентных ставках на рынке. В результате сотрудничества создается максимально привлекательный продукт для клиента, выгодно отличающийся от конкурентов.

Ответ эксперта

31 травня 2011, 13:45

Нет никакого подвоха. Низкие процентные ставки по кредитам – это результат сотрудничества между партнерами: банк-дилер-страховая компания. Креди Агриколь сотрудничает по таким программам с Рено, Нисан, Тойота, Лексус, Мазда, Субару, Киа, Хюндай, в результате чего мы можем предложить клиентам ставку от 0% годовых в гривне, которая остается неизменной в течение всего срока. В целом, чем короче срок, на который клиент оформляет кредит, больше собственный взнос, тем меньшей будет ставка.

Написать комментарий

agent

25 травня 2011, 11:39

Киев

Здравствуйте, мой друг взял автокредит на 3 года и уже его просрочил, так как не в состоянии его оплачивать. Могу ли я переоформить кредит на себя?

Ответ эксперта

26 травня 2011, 14:18

Да, можете. Это один из вариантов реструктуризации задолженности и называется он «перевод долга» (реже – «переуступка долга»).

Ответ эксперта

30 травня 2011, 15:57

Да, можете. Если у друга кредит в ПУМБ, то в Банке действует программа позволяющая получить кредит на приобретение авто Вашего друга на привлекательных условиях кредитования.

Ответ эксперта

Дмитрий Лозовой

31 травня 2011, 9:08

Переоформить кредит можно, но условия кредитования будут другими. Например, если у вашего друга долларовый кредит, то банк будет рекомендовать переоформлять кредит в гривне во избежание перекладывания валютных рисков с одного заемщика на другого.

Ответ эксперта

31 травня 2011, 13:49

Да, этот вопрос можно решить. Для этого вам двоим необходимо обратиться в отделение банка и подать заявление от нынешнего собственника на переуступку прав в пользу желающего стать владельцем автомобиля и исполнять обязательства по кредиту. Далее будущий собственник подает стандартный пакет документов как для получения автокредита в банке и проходит всю процедуру.

Написать комментарий

Major

25 травня 2011, 10:35

Олег, Киев

Добрый день!
Сейчас оформляю кредит на автомобиль, банк требует чтобы я заключил договор страхования с конкретной страховой (не буду ее называть). У них не выгодные тарифы, но сама программа банка мне нравится (меньше 10% в гривне). Что делать? Если я заключу договор каско с другой страховой, банк имеет право мне не выдать кредит?

Ответ эксперта

25 травня 2011, 18:20

Размер процентной ставки по кредиту формируется из стоимости привлекаемого ресурса, риска невозврата, операционных расходов и маржи банка. И если банк предлагает такую низкую цену на кредит (10% годовых), тогда как привлечение на рынке депозитного ресурса сегодня находится на уровне 14-16% годовых, это говорит скорее о том, что данный продукт выстроен в рамках партнерских договоренностей, что означает компенсацию банку части процентной ставки от автосалона и СК, участвующих в программе автокредитования. И даже несмотря на то, что тарифы данной СК могут клиенту показаться завышенными, кредитные предложения в рамках партнерских программ всегда гораздо выгоднее стандартного предложения, так как в формировании продукта участвуют три стороны (Автосалон, Банк и СК) и все могут сделать определенные скидки, которые складывается в существенное снижение.

Ответ эксперта

Дмитрий Лозовой

31 травня 2011, 9:10

Программы кредитования, которые подразумевают сотрудничество трех сторон: банка, автосалона и страховой компании, безусловно, являются более привлекательными. В таких программах выигрывают все, потому как автосалон заинтересован в росте объема продаж, банк — в увеличении кредитного портфеля, а страховая компания – в привлечении нового клиента. Размер страхового тарифа, который предусмотрен в рамках партнерских программ Банка Форум является среднерыночными и банк, устанавливая номинальную ставку по кредиту не получает дохода за счет завышенной страховой премии.

Ответ эксперта

31 травня 2011, 9:20

Предложенный Вам кредитный продукт очевидно выстроен на партнерских отношениях со страховой компанией. В большинстве случаев такие предложения будут более выгодными, чем стандартные предложения банков. Рекомендую Вам сравнить данный кредитный продукт (с учетом предложенного банком тарифом на КАСКО) с кредитными продуктами, где Вы сможете застраховать автомобиль в выбранной Вами страховой компании. Также проверьте не прописаны ли в договоре страховой компании, которая предложила Вам более выгодный тариф, каких-либо ограничений, которые могут существенно повлиять на выплату по страховому случаю (обычно в договоре это все прописано мелким шрифтом).

Ответ эксперта

31 травня 2011, 13:49

Не выдать кредит в такой ситуации банк не имеет права. Однако может применить другие условия кредитования, которые могут оказаться менее выгодными для Вас.

Написать комментарий

alekseich

24 травня 2011, 15:14

Здравствуйте. Возможно ли подать заявку на получение кредита через интернет?

Ответ эксперта

25 травня 2011, 18:01

Несколько банков действительно предлагают возможность подачи заявки через Интернет, но она достаточно ограничена. Предварительное решение по такой заявке принимается без идентификации ваших данных. Для окончательного решения все равно придется посетить отделение банка.

Ответ эксперта

30 травня 2011, 15:55

ПУМБ на данный момент не реализовывает инструмент подачи заявки On-line через Интернет, но в ближайшем будущем такая возможность появится.

Ответ эксперта

Дмитрий Лозовой

31 травня 2011, 9:11

Банк Форум не принимает заявки по кредитам через интернет.

Ответ эксперта