Що таке «чорний список» і його вплив на кредитування
«Чорний список» — це неофіційне позначення переліку позичальників, які мають негативну кредитну історію або значні прострочення по виплатах. Такий список формується банками та мікрофінансовими організаціями (МФО) на основі даних про невиконані зобов'язання за кредитами, прострочення, судові розгляди та інші порушення умов кредитних договорів. Хоча «чорний список» не є офіційним державним документом, його наявність істотно впливає на рішення про видачу кредиту.
Якщо людина потрапила до чорного списку, банки та МФО розглядають її як позичальника з підвищеним ризиком. Це означає, що отримати кредит, маючи чорний список, стає складніше: банки найчастіше відмовляють таким клієнтам, а МФО можуть запропонувати позику, але на менш вигідних умовах — з вищою процентною ставкою та меншою сумою.
Чи можна потрапити до чорного списку банку через один день прострочення? Де точно нададуть кредит із поганою кредитною історією? Як поліпшити свою кредитну історію та видалити себе з чорного списку? Спробуємо нижче знайти відповіді на ці питання.
За що позичальників заносять до чорного списку
Критерії для оцінки платоспроможності позичальників у кожного банку різні. Тому штрафні санкції будуть залежати від конкретного договору.
Наприклад, у банківських продуктів є так званий грейс-період, під час якого допустиме вільне користування кредитними грошима. Такий період може досягати і до трьох місяців. Цю функцію переважно включають кредитні картки.
Також багато що залежить від графіка виплат, на який погоджується позичальник: якщо це ануїтет, то щомісяця необхідно буде вносити однакові частини боргу, якщо оплата відбувається диференційованими платежами, то сума основного боргу ділиться на рівні частини пропорційно терміну кредитування.
Якщо умови договору порушені, позичальник може потрапити до чорного списку та зіпсувати кредитну історію. Це означає, що в майбутньому йому буде складніше оформити кредит або страховку. Але це можливо.
Де взяти кредит з чорним списком
Як відомо, мікрофінансові організації набагато лояльніші до своїх позичальників, ніж банки, і погоджуються видавати позики, навіть якщо є кредит із простроченням. Серед них:
На Minfin.com.ua ви можете знайти кредит з «чорним списком», який відповідатиме вашим вимогам. Скористайтеся фільтрами на сайті, щоб підібрати максимально вигідну пропозицію.
Але слід бути готовим до того, що компанія надаватиме вам кредит не на найвигідніших умовах: процентна ставка та відсотки за кредитом залежать від суми грошей і терміну позики, а мікрофінансова організація може перестраховуватися, щоб покрити ризики, якщо ви відмовитеся виплачувати борги.
Проте вам все ще будуть доступні сезонні акції та знижки в мікрофінансових компаніях: рекомендуємо розглядати ці пропозиції, щоб заощадити на відсотках.
Як отримати позику з чорним списком: покрокова інструкція
У МФО можна отримати кредит онлайн на картку або кредит готівкою. Для цього достатньо оформити заявку, вказавши суму грошей і термін позики — процес подання заявки займає всього кілька хвилин, а отримати позику можна без зайвих перевірок і відмов:
- Виберіть відповідну МФО. На порталі Minfin.com.ua ви знайдете список компаній, які видають кредити з чорним списком. Використовуйте фільтри для пошуку оптимальної пропозиції.
- Заповніть онлайн-заявку. Перейдіть на сайт обраної МФО або скористайтеся мобільним додатком. Вкажіть свої дані, суму та термін кредиту.
- Підготуйте документи. Зазвичай достатньо паспорта та ІПН, але деякі МФО можуть запросити додаткові документи для підтвердження особи або доходу.
- Дочекайтеся рішення. Після подання заявки МФО розгляне вашу анкету та ухвалить рішення. Зазвичай це займає від кількох хвилин до години.
- Підпишіть договір і отримайте гроші. Якщо кредит схвалено, уважно ознайомтеся з умовами договору, підпишіть його в електронному вигляді та отримайте гроші на банківську картку.
Дотримуючись цих кроків, ви зможете швидко та зручно взяти кредит з чорним списком, навіть якщо раніше стикалися з відмовами в банках.
Варіанти повернення кредитних коштів
МФО та банки пропонують кілька зручних способів повернення кредитних коштів:
- Інтернет-банкінг. Ви можете оплатити кредит через особистий кабінет банку або МФО, використовуючи банківську картку.
- Термінали та каси банків. Оплата можлива через платіжні термінали або безпосередньо у відділенні банку.
- Мобільні додатки. Багато компаній пропонують власні додатки для зручного та швидкого погашення позики.
- Поштові відділення. У деяких випадках оплату можна внести через поштове відділення.
Своєчасне внесення платежів дозволяє уникнути нарахування штрафів, погіршення кредитної історії та потрапляння до чорного списку. Рекомендується заздалегідь планувати дати платежів і використовувати нагадування, щоб не пропустити черговий внесок.
Як виправити кредитну історію
Своєчасно закритий кредит у МФО – один із найкращих способів виправити кредитну історію. Але якщо потрапляння до чорного списку банків – не ваша вина, ви можете:
- Звернутися до поліції та вказати на шахрайство з вашими даними. Ви не зобов'язані виплачувати борги за кредитами, які на вас оформили шахраї. Якщо ви помітили в історії кредити, до яких не могли бути причетні – необхідно повідомити правоохоронні органи. Це допоможе надалі, якщо банк або МФО висуватимуть до вас претензії.
- Звернутися до бюро кредитної історії, щоб виправити помилки в документах. Напишіть до бюро заяву про невірогідність даних у кредитній історії, надавши копії документів, які це підтверджують. Бюро звернеться до банку, який уточнить інформацію та виправить її протягом 15 робочих днів.
Перед тим як оформити кредит онлайн, обов'язково ознайомтеся з умовами користування, перевірте репутацію мікрофінансової організації та переконайтеся в безпеці своїх даних.
FAQ
1. Які банки працюють із чорним списком? - Якщо ви опинилися у чорному списку, насамперед потрібно виправити свою кредитну історію. Взяти невеликий кредит із чорним списком і вчасно його погасити в МФО – один із варіантів вирішення проблеми.
2. Де взяти кредит, якщо ти в чорному списку Україна? - Мікрокредитні організації співпрацюють із позичальниками, у яких погана кредитна історія чи прострочення. У МФО ви зможете взяти кредит готівкою з чорним списком без зайвих документів та затримок.
3. Де взяти гроші, якщо ти в чорному списку? - На Minfin.com.ua можна знайти безліч пропозицій від мікрокредитних сервісів, які готові запропонувати допомогу в отриманні кредиту з відкритими простроченнями та чорним списком.