Банки видали 14% кредитів «компаніям-зомбі»

► Читайте телеграм-канал «Мінфіну»: головні фінансові новини

Як зазначається, Нацбанк розділив позичальників на кілька категорій:

• «зірки» та «майже зірки» (це компанії з відмінними й хорошими показниками),
• «темні конячки» (підприємства з незначними вразливостями),
• «інфіковані» (компанії з окремими незадовільними показниками),
• «зомбі» (боржники з украй незадовільними результатами).

Результати дослідження 2024 року показують значне покращення порівняно з 2018 роком, коли дослідження було проведене вперше.

Тоді на «зомбі» припадало близько третини корпоративного портфеля банків, а на «зірок» чи «майже зірок» — менше чверті. Зараз ці показники становлять 14% і 35% відповідно.

Найкращий фінансовий стан мають позичальники в торгівлі, харчовій промисловості й машинобудуванні.

Найгірша ситуація — в енергетиці (через російський енерготерор і задавнені проблеми з розрахунками за зеленим тарифом), будівництві та операціях з нерухомістю (через падіння ринку після початку повномасштабного вторгнення).

«Збереження клієнтами банків хорошого фінансового стану, попри руйнівні наслідки війни, відображає не лише стійкість бізнесу, але й виважені стандарти кредитування. Досвід попередніх криз змусив банки якісніше оцінювати стан своїх боржників», — зазначили в Нацбанку.

Методика вибірки

Загалом було проаналізовано вибірку компаній із кредитами в українських банках у листопаді 2024 року за даними фінансової звітності за 2023 рік.

До вибірки увійшли найбільші приватні компанії з виручкою або чистими кредитами в банках у понад 100 млн грн. Вибірка склала 4 332 позичальники з кредитами обсягом 459 млрд грн, що складає майже три чверті валового корпоративного портфеля без урахування кредитів державним компаніям та старих NPL державних банків.

Частка кредитів вибірки становить три чверті в працюючому та в непрацюючому портфелях. Компанії, що потрапили до вибірки, згенерували 31% виручки всіх компаній у 2023 році. Для оцінки боржників, які входять до груп під спільним контролем (близько третини всіх кредитів), використано консолідовану звітність групи.