Уже 17%. Великі банки почали підвищувати ставки за депозитами у гривні

Великі банки з депозитним портфелем фізосіб від 2 млрд грн почали реагувати на підвищення облікової ставки НБУ. Найбільше відзначився Прокредит Банк. Дохідність гривневих депозитів на рік тут зросла відразу на 7% - із 10 до 17% річних. Короткі депозити на 3 та 6 місяців подорожчали менше — на 4% - до 15% та 16% річних відповідно.

Другу за щедрістю пропозицію вкладникам робить Таскомбанк — 14% річних за заощадженнями на 12 місяців. На третьому місці МТБ Банк — 13,5%.

За останні 2 тижні ставки трохи зросли в А-Банку та Кредобанку. Південний підвищив дохідність депозитів на 3 та 6 місяців — до 11 та 13% річних.

Державний Укрексімбанк підвищив відсотки за вкладами на 9 та 12 місяців на 3,25% - до 11,5% річних і майже наздогнав Укргазбанк, який обіцяє 12% річних. В інших держбанках дохідність є майже вдвічі нижчою. Приватбанк, наприклад, сплачує за заощадженнями на такий самий термін 6%, а Ощадбанк — 6,25% річних.

В інтерв'ю «Мінфіну» голова Ощаду Сергій Наумов говорив, що великим банкам, які не мають великих обсягів рефінансування, немає сенсу поспішати, вони мають можливість для маневру. Однак прогнозував, що «дохідність депозитів регулюватиметься конкурентним середовищем, і згодом вони все одно підуть вгору».

Щоправда, піднімати відсотки за депозитами НБУ дозволить не всім банкам. Як повідомило «Мінфіну» джерело на ринку, днями регулятор вирішив запровадити обмеження за розмірами депозитних портфелів для банків, які працюють із операційними збитками. Обмеження встановлюватимуться індивідуально для кожного з таких банків — максимальна планка визначатиметься відповідно до поточного розміру депозитного портфеля та трохи його перевищуватиме. Тобто банки зможуть залучати нові депозити лише у рамках завершення старих договорів із вкладниками.

За даними джерела, регулятор також обмежить розмір максимальних депозитних ставок, які пропонують такі установи. Вони не повинні перевищувати середні показники за їхньою групою (банки з іноземним капіталом, з українським капіталом тощо).

Обмеження діятимуть, поки банки продовжать працювати з поточними операційними збитками. За словами першого заступника голови НБУ Катерини Рожкової, у червні таких банків налічувалося 36 — тобто трохи більше половини.

Тривога регулятора нібито пов'язана з тим, що вклади населення у всіх без винятку банках зараз гарантуються у повному обсязі, а не до 200 тисяч гривень, як було до війни. Тож у НБУ побоюються, що збиткові банки почнуть будувати піраміди і залучати гроші українців під надхмарні ставки. Є ризик, що за їхніми зобов'язаннями потім доведеться розплачуватися державі.

Доповнено: «Мінфін» направив запит в НБУ, щоб отримати роз'яснення щодо введення обмежень. Але там не підтвердили, але й не спростували цю інформацію.

«Запитувана інформація належить до банківської таємниці. Порядок та межі розкриття банківської таємниці визначені статтею 62−2 Закону України „Про банки і банківську діяльність“», — відповіли в Нацбанку.

Гривня

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Прокредит Банк	17,00%	7,00%	-	-	16,00%	4,00%	15,00%	4,00%	5,50%	-
Таскомбанк	14,00%	-	14,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	7,00%	-
МТБ Банк	13,50%	-	12,90%	-	12,30%	-	11,20%	-	-	-
Банк Львів	12,00%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,00%	-	5,00%	-
Укргазбанк	12,00%	-	12,00%	-	11,50%	-	11,00%	-	-	-
Укрексімбанк	11,50%	3,25%	11,50%	3,25%	10,50%	2,60%	9,00%	3,10%	-	-
Ідея Банк	10,50%	-	8,75%	-	9,25%	-	12,50%	-	-	-
А-Банк	10,50%	1,00%	-	-	10,25%	1,00%	10,00%	1,00%	0,01%	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	13,00%	-	12,00%	-	14,00%	7,50%
ПУМБ	9,00%	-	8,50%	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Восток Банк	8,50%	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
Кредобанк	8,00%	1,50%	-	-	7,00%	1,50%	10,00%	-	-	-
monobank	7,00%	-	6,50%	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
Універсал Банк	7,00%	-	-	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	1,00%	-
Ощадбанк	6,25%	-	-	-	5,75%	-	4,75%	-	-	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,75%	-	3,75%	-
Правекс Банк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	5,50%	-	-	-
Приватбанк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	4,50%	-	2,50%	-
Кредит Дніпро Банк*	5,50%	-	5,00%	-	5,00%	-	4,00%	-	-	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	-	-	13,00%	2,00%	11,00%	2,00%	7,00%	2,00%

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 18.07.2022−01.08.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.

** Банк приймає вклади на суму від 100 тисяч гривень.

— Банки-переможці премії FinAwards 2021

Долар США та Євро

У липні найвищі ставки за валютними депозитами були у Таскомбанку. Але на початок серпня його обійшов Альфа-Банк. Дохідність доларових депозитів, наприклад, тут зросла на 1,5% річних, незалежно від терміну. Тепер за заощадженнями в американській валюті на 12 місяців банк обіцяє 2,5% річних.

Найщедріша пропозиція в євро — також у Альфа — 1,25% за річними вкладами.

З цікавих новин в цьому сегменті - початок продажу безготівкової валюти у застосунку monobank. Її можна купити у межах встановленого Нацбанком ліміту 50 000 грн на місяць для розміщення на новий строковий депозит терміном 3 місяці і довше і для поповнення діючих строкових депозитів до закінчення строку яких залишається 3 місяці і більше.

Банк продає американську валюту 37,03 грн/$, а за кілька годин курс виріс до 37,90 грн/$. «Після закінчення терміну дії депозиту виплата можлива на рахунок клієнта або готівкою у відділеннях Універсалбанку та банків-партнерів у рамках денного ліміту (еквівалент 100 тис. грн.)», — обіцяє співзасновник банку Олег Гороховський.

У найближчого конкурента mono — Приватбанку — такої послуги поки немає. У контакт-центрі «Мінфіну» повідомили, що поки що вивчають можливості. А поки що запропонували купити готівкову валюту у відділенні банку. Те ж саме підтвердили у пресслужбі Привату: «Поки не плануємо, вивчаємо ринок».

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альфа-Банк	2,50%	1,50%	-	-	2,00%	1,50%	2,00%	1,50%	0,01%	-
Таскомбанк	1,95%	-	1,20%	-	1,10%	-	0,70%	-	-	-
Банк Львів	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Укрексімбанк	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
МТБ Банк	1,10%	-	1,30%	-	0,90%	-	0,70%	-	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	0,75%	-	-	0,10%	0,90%	-	-	0,25%	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-	-	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-
Райффайзен Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 18.07.2022−01.08.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.

Максимальні ставки за євровкладами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяців		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альфа-Банк	1,25%	1,00%	-	-	0,75%	0,74%	0,75%	0,74%	0,01%	-
МТБ Банк	1,10%	-	1,30%	-	0,90%	-	0,70%	-	-	-
Таскомбанк	1,10%	-	0,85%	-	0,60%	-	0,35%	-	-	-
Банк Львів	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,25%	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	0,50%	-	-	0,10%	0,40%	-	-	0,25%	-
Укрексімбанк	0,50%	-	0,50%	-	0,19%	-	0,05%	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
ПУМБ	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 18.07.2022−01.08.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.