У НБУ розповіли, як облікова ставка впливатиме на ставки за депозитами та кредитами

Ставки за депозитами зростуть

Для банків підвищення облікової ставки означає й вищі ставки за депозитними сертифікатами та кредитами рефінансування НБУ. Дорожчі кредити рефінансування — стимул розпочати їх заміщення депозитами.

Водночас зростає і конкуренція, що спонукатиме банки пропонувати дорожчі депозити вкладникам.

Читайте також: Новий лідер: який банк обіцяє за річними депозитами у гривні 18,25%

Суттєвого зростання кредитних ставок для клієнтів не буде

• По-перше, банки визначають вартість кредитів, орієнтуючись на фактичну вартість фондування, яка є значно нижчою, ніж облікова ставка. Середня вартість гривневих ресурсів у великих банках наразі становить близько 4% річних у гривні. І навіть, якщо банки поступово піднімуть ставки за новими депозитами, а ми бачимо, що цей процес вже розпочався, це вплине на загальну вартість фондування досить помірно.
• По-друге, з початком війни бізнес-кредитування розвивається переважно завдяки державній підтримці. Згідно з умовами державних програм, наприклад «Дешеві кредити 5−7−9%», ставки є фіксованими для клієнтів. Тож позичальники, як і раніше, матимуть доступ до дешевих кредитів. Щодо споживчого кредитування, то ставки в цьому сегменті визначаються не обліковою ставкою, а співвідношенням пропозиції та попиту, який наразі є досить обмеженим.
• По-третє, конкуренція банків за якісних позичальників також стримуватиме зростання ставок за кредитами.

«Внаслідок підвищення НБУ облікової ставки депозити в гривні стануть привабливішим інструментом заощаджень для громадян, а кредитування розвиватиметься й надалі, але з урахуванням реалій воєнного часу», — коментують у НБУ.

Читайте також: Як Україна регулюватиме курс та облікову ставку, щоб відповідати критеріям ЄС

Автор:

Журналіст Світлана Тартасюк

Пише на теми: Банки та банківські продукти, нерухомість, ринок праці, бізнес, фінанси, інвестиції