16 декабря 2020, 14:00 Читати українською

Депозитные ставки: Банкирам не нужны деньги вкладчиков

Какую доходность предлагают вкладчикам крупные банки с депозитным портфелем свыше 1 млрд грн — в традиционном обзоре «Минфина».

Депозитный обзор, проценты по депозитам, депозитная ставка, открыть депозит, разместить вклад, доход, инвестиции, деньги в банке
фото: ukr.media

Банкиры не намерены переплачивать клиентам за депозиты. В последние две недели максимальная доходность гривневых и валютных депозитов держалась на уровне 12,5% и 3,05% годовых соответственно.

Ликвидность в банковской системе остается высокой. Разворачивать кредитование банки не собираются. Тем более, что на носу полный локдаун, и бизнес и потребители снова впадут в карантинную «кому».

Те, кому нужны деньги, могут недорого одолжить их у НБУ. Так, например, недавно поступили 20 банков. 11 декабря они получили на аукционе рефинансирование на общую сумму свыше 11 млрд грн. Только банк Конкорд взял 87,9 млн грн короткого рефинанса. На остальные финучреждения пришлось 11,014 млрд грн долгосрочных кредитов, которые регулятор выдал всего под 6% годовых.

Гривна

В десятке самых доходных банков по гривневым депозитам на год появились новенькие — Идея Банк и Универсал Банк. По годовым вкладам в национальной валюте они предлагают вкладчикам 9,85% и 10% годовых соответственно.

Те же 10% вкладчикам готовы платить еще 4 банка: БИС, Глобус, Львов и Таскомбанк. Лишь немногие дают доходность выше.

В Альянс Банке, например, максимальная ставка по гривневым депозитам на 12 месяцев — 12,5% годовых, в Мегабанке — 11,5%. На третьей позиции А-Банк и Аккордбанк, где можно заработать 10,5% годовых.

Самая низкая доходность среди крупных финучреждений уже традиционно в Укрсиббанке — 4,7% годовых.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк. Выберите банк и получите бонус!

Какие банки снизили ставки по депозитам в гривне:

  • Кредит Днепр Банк «срезал» ставки по вкладам на все сроки — на 0,5% годовых. Теперь на гривневом депозите на 6 месяцев можно заработать 9% годовых, на 12 месяцев — 9,5%.
  • В Форвард Банке подешевели вклады на все сроки сразу на 1,5% годовых. Сейчас разместить гривну в банке на полгода тоже можно под 9% годовых, на год — под 9,5% годовых.

Идея Банк снизил доходность депозитов на 6 месяцев — до 9% годовых. Короткие вклады на 3 месяца, наоборот, подорожали — до 10,5% годовых.

На последнем заседании по вопросам монетарной политики Нацбанк решил сохранить учетную ставку на прежнем уровне — 6% годовых. Поэтому банкиры говорят, что и ставки по депозитам меняться не будут.

«В краткосрочной перспективе, если не будет инфляционных и курсовых колебаний, особой разницы в доходности депозитов, по сравнению с сегодняшними ставками, не ожидается», — рассказала директор по розничному бизнесу Кредит Днепр Банка Катерина Шевченко.

В Форвард Банке прогнозируют, что банки пересмотрят свою политику и начнут предлагать ставки пропорциональные срокам размещения. То есть чем длиннее срок вклада — тем выше ставка. «Это обусловлено введением НБУ с 2021 года нового норматива NSFR. Он будет оценивать ликвидность банков, исходя из сбалансированности активов и пассивов по срокам погашения», — поясняют там.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альянс Банк 12,50% - 11,50% - 11,00% - 10,50% - 8,00% -
Мегабанк 11,50% - 11,50% - 9,60% - 9,10% - - -
А-Банк 10,50%** - - - 9,50% - 9,00% - 1,00% -
Аккордбанк 10,50% - - - 10,25% - 11,00% - 6,00% -
Банк инвестиций и сбережений 10,00% - 10,00% - 10,00% - 9,50% - - -
Глобус 10,00% - 9,50% - 9,00% - 7,00% - - -
Львов 10,00% - 10,00% - 9,00% - 7,00% - 5,00% -
Таскомбанк 10,00% - 10,00% - 10,00% - 8,25% - 4,00% -
Универсал Банк 10,00% - - - 9,50% - 9,00% - 7,00% -
Идея Банк 9,85% - 9,85% - 9,00% 0,85% 10,50% 1,15% - -
Кредит Днепр Банк* 9,50% 0,50% 9,50% 0,50% 9,00% 0,50% 8,00% 0,50% - -
Форвард Банк* 9,50% 1,50% - - 9,00% 1,50% 8,00% 1,50% 7,00% 0,50%
МТБ Банк 9,40% - 9,10% - 8,90% - 8,40% - - -
Альфа-Банк 9,00% - - - 9,00% - 8,50% - 6,00% -
Кредобанк 9,00% - - - 8,00% - 7,50% - - -
Прокредит Банк 9,00% - - - 8,00% - - - 5,00% -
ПУМБ 9,00% - 9,00% - 9,00% - 8,50% - - -
Укргазбанк 9,00% - 9,00% - 9,00% - 7,50% - - -
Пиреус 8,75% - 8,75% - 8,00% - 7,00% - - -
Укрэксимбанк 8,70% - 8,70% - 8,70% - 8,50% - - -
Приватбанк 8,50% - 8,50% - 8,00% - 7,50% - 4,50% -
Ощадбанк 8,25% - - - 8,00% - 7,50% - - -
Восток Банк 8,00% - - - 9,00% - 8,00% - - -
Райффайзен Банк Аваль 6,75% - - - 6,25% - 5,75% - - -
Креди Агриколь Банк 6,50% - - - 6,00% - 5,00% - 3,00% -
ОТП Банк 6,25% - 6,25% - 6,25% - 6,00% - 5,50% -
Сбербанк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 6,00% - 5,00% -
Правэкс Банк 5,00% - 8,00% - 8,00% - 7,00% - 4,00% -
Укрсиббанк 4,70% - 0,01% - - - - - - -
Индустриалбанк - - 9,00% - 8,50% - 7,50% - - -
Пивденный - - 8,75% - 8,25% - 7,75% - 3,00% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 27.11.2020−11.12.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

**Ставка указана с учетом условий акции «Зимний запас»

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

Лучшее предложение для владельцев долларовых депозитов у Мегабанка — 3,05% годовых. На втором месте Альянс Банк, который готов платить 3% годовых на тех же условиях.

Тройку самых доходных банков по долларовым депозитам на 12 месяцев замыкает Аккордбанк. Сейчас такой вклад в банке принесет годовой доход 2,85%.

В топ-10 банков, которые предлагают самые высокие ставки по валютным вкладам, присоединился банк Львов. Теперь он привлекает сбережения в американской валюте на 12 месяцев под 1,75% годовых.

Самая низкая доходность на таких же условиях сейчас в Креди Агриколь Банке, ОТП Банке, Правэкс Банке, Сбербанке — 0,01% годовых.

Какие банки снизили ставки по депозитам в долларе:

  • В Прокредит Банке подешевели долларовые вклады на 12 месяцев — до 1,5% годовых.
  • Кредит Днепр Банк уменьшил доходность по депозитам в валюте на все сроки — на 0,2%. Теперь 6-ти и 12-месячные вклады принесут всего 1,05% годовых.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,05% - 2,30% - 2,30% - 2,05% - - -
Альянс Банк 3,00% - 2,75% - 2,50% - 1,50% - 0,50% -
Аккордбанк 2,85% - - - 2,35% - 2,75% - 0,75% -
Таскомбанк 2,10% - 1,60% - 1,10% - 0,35% - 0,01% -
А-Банк 2,00% - - - 1,75% - 1,50% - 0,01% -
Восток Банк 2,00% - - - 1,50% - 1,25% - - -
Укрэксимбанк 1,80% - 1,60% - 1,30% - 0,60% - - -
Банк инвестиций и сбережений 1,75% - 1,75% - 1,75% - 1,25% - - -
Кредобанк 1,75% - - - 0,75% - - - - -
Львов 1,75% - 1,75% - 1,25% - 0,50% - 0,25% -
Укргазбанк 1,75% - 1,25% - 1,46% - 1,25% - - -
Ощадбанк 1,70% - - - 1,20% - 0,95% - - -
МТБ Банк 1,60% - 1,60% - 1,30% - 1,00% - - -
Прокредит Банк 1,50% 0,50% - - 1,00% - - - 0,25% -
Пиреус 1,30% - 1,00% - 0,80% - 0,50% - - -
Кредит Днепр Банк* 1,05% 0,20% 1,05% 0,20% 1,05% 0,20% 0,90% 0,20% - -
Идея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Приватбанк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - 0,01% -
Универсал Банк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Глобус 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,50% - - -
ПУМБ 0,50% - 0,50% - 0,50% - - - - -
Форвард Банк* 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,25% - 0,10% 0,65%
Альфа-Банк 0,25% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
Пивденный - - 1,35% - 1,10% - 0,60% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 27.11.2020−11.12.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Больше всех по депозитам в евро на 12 месяцев по-прежнему готов платить Мегабанк — 3,05% годовых.

Второе место занимает Аккордбанк. Здесь открыть евровклад на год можно под 2,6% годовых.

Третья строчка досталась Альянс Банку, который обещает вкладчикам 2,6% по годовым вкладам в евро.

В десятку самых доходных банков вошел государственный Укрэксимбанк. Ставка по вкладам на 12 месяцев здесь составляет 1,2% годовых.

Самую низкую доходность на аналогичных условиях предлагают Альфа-Банк, ОТП Банк, Правэкс Банк, Приватбанк, Сбербанк — 0,01% годовых.

За последние две недели евровклады подешевели лишь в банке с немецким капиталом — Прокредит Банке. Проценты упали только по депозиту на 12 месяцев — на 0,5%. Сейчас разместить евро на такой срок можно под 1% годовых.

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,05% - 2,30% - 2,30% - 2,05% - - -
Аккордбанк 2,60% - - - 2,10% - 2,50% - 0,75% -
Альянс Банк 2,50% - 2,25% - 2,00% - 1,00% - 0,25% -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,50% - - -
Таскомбанк 1,35% - 0,85% - 0,35% - 0,11% - 0,01% -
МТБ Банк 1,30% - 1,30% - 1,00% - 0,70% - - -
Банк инвестиций и сбережений 1,25% - 1,25% - 1,25% - 1,15% - - -
Укргазбанк 1,25% - 0,75% - 0,71% - 0,50% - - -
Укрэксимбанк 1,20% - 1,20% - 0,90% - 0,25% - - -
Прокредит Банк 1,00% 0,50% - - 0,75% - - - 0,10% -
Ощадбанк 0,95% - - - 0,70% - 0,45% - - -
Кредобанк 0,85% - - - 0,35% - - - - -
Пиреус 0,80% - 0,50% - 0,40% - 0,20% - - -
Львов 0,75% - 0,75% - 0,50% - 0,50% - 0,25% -
Идея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
ПУМБ 0,50% - 0,50% - 0,50% - - - - -
Универсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Форвард Банк* 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,10% - 0,05% 0,70%
Глобус 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Кредит Днепр Банк* 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
Пивденный - - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 27.11.2020−11.12.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков

Комментарии - 24

+
+66
krendel
krendel
16 декабря 2020, 14:09
#
Тут всё просто - чем ниже ставки тем быстрее люди будут вкладываться в другие варианты (валюта, недвижимость), а банки будут думать, как возвращать вкладчиков обратно
+
+96
Игорь Коломойский
Игорь Коломойский
16 декабря 2020, 14:54
#
Не факт. 1. Валюта. 01.12.2020 курс нбу - 28.496 15.12.2020 курс нбу - 27.866 Как угадать? 2. Недвижимость. Если речь идёт не о городах миллионниках, то зачем она? В другом случае, не думаю что много кто сможет в относительно небольшие сроки насобирать нужную сумму для вложения. В общем, это всё будет продолжаться до какого-то момента, но непонятно до какого (:
+
+15
mihailtax
mihailtax
17 декабря 2020, 12:23
#
Про валюту, сейчас ОВГЗ затариваются нерезы под очень хорошие проценты (минфин привлекает деньги на финансирование бюджета), поэтому курс укрепляется, когда то минфин снизит проценты по ОВГЗ (он не сможет долго предлагать высокие проценты) и валюта от нерезов перестанет поступать в страну, вот тогда курс будет и 28,5 и 29 а может и 30. 

Такое было уже в конце 2019 начале 2020 года)
+
+15
AnnaGerman
AnnaGerman
16 декабря 2020, 16:25
#
Соглашусь с Игорем Валерьевичем...Не факт.
С НБУ всё проще ...минимум персонала и операций. Как карта : снял - отдал .
Тот кто имеет принтер в лучшем положении чем тот кто имеет копейку.
+
0
mary27
mary27
16 декабря 2020, 19:31
#
Игорь Валерьевич просто красаучек.
Особенно про недвигу.
+
0
Італій .
Італій .
17 декабря 2020, 20:25
#
Валюта надежней, но у неё тоже есть минусы, особенно для краткосрочных вложений: разница между ценой входа и выхода, потенциальная возможность ограничения на выдачу из-за «не прилетевших самолётов». Копить наличку выгодное только для краткосрочных вложений, на большх сроках уж лучше банк с какими-никакими процентами чем таяние суммы из-за инфляции.

Зарубежные же банки у населения не популярны, да и недоступны в этом году.
+
+69
Mindent
Mindent
16 декабря 2020, 15:09
#
Не так то легко подобрать иную альтернативу депозиту, особенно если люди к ним давно привыкли,а другому не обучены
+
+45
iuriivladimirov
iuriivladimirov
16 декабря 2020, 18:32
#
Да, выученная беспомощность. Будут нести и дальше. Знаю людей продавших полученные по наследству от бабушек/дедушек квартиры  и положивших все деньги в ГРИВНЕ на депозиты. Даже сдавать квартиру в аренду для них сложно. Хотят раз месяц ходить с карточкой к банкомату за %.
+
+40
yarg
yarg
16 декабря 2020, 22:09
#
А что проще - просто получать деньги или морочить голову с жильцами ? 
отвечаю - просто получать. Это какбэ очевидно. Ну и раньше это выгоднее было...
А вот рассуждения «другому не обучены» ?  - это к чему ? 
у нас нет , как в США, инввестфондов , дающих 20 % годовых в доларе. Нет пенсионных фондов . нет ничего. 

+
+29
ccc2013
ccc2013
16 декабря 2020, 15:32
#
Боятся рисковать на фондовом рынке и других инвестициях,ибо знают про кидки и просадки)))
+
+145
magkiev
magkiev
16 декабря 2020, 17:23
#
Денежная масса за 1 год в Украине увеличилась на 27%. Это значит чтоб не обесценивались сбережения необходимо под 26 % годовых разместить их в депозит. А учитывая еще и налог на депозит ставка должна быть не меньше 29%. Нам же предлагают 12 % что фактически равно 10%. Вклады обесцениваются. Сейчас дворник получает больше зарплаты чем вкладчик с полумилионного депозита.
+
0
mary27
mary27
16 декабря 2020, 19:33
#
Верно.

Потому, кто верит в гривну - купит ОВГЗ в гривне через ''ICU'', кто не верит - купит там же долларовые.
Или в евро, если еврооптимист)

Банки все равно из депозитов кредитуют ''пирамиду ОВГЗ™''.
А зачем кормить посредников?)
+
+17
Mindent
Mindent
16 декабря 2020, 20:18
#
Это подходит для более или менее крупных вкладчиков..но ведь таких не большинство
+
0
mary27
mary27
16 декабря 2020, 20:51
#
Неа, сейчас там комиссии минимальные.

''Для крупных вкладчиков'' - это если покупать ОВГЗ через ''Приватбанк''.
Но, очень глупо это делать через их посредничество.
+
0
bublik
bublik
17 декабря 2020, 1:22
#
А чем эти ОВГЗ обеспечены? Все прибыльные государственные активы проданы оллигархам за копейки )) ОВГЗ это фантики которые в случае чего никто погашать не собирается )
+
+17
mary27
mary27
17 декабря 2020, 9:26
#
Не ожидала от себя такого, но буду защищать гос.бумаги.
Если смотреть структуру владения ими, то доля физ.лиц, украинских фин.компаний и иностранцев ~10%.

Остальное — половина у ком.банков, половина у минфина.
Нет смысла ''кинуть'' первые 10% владельцев за счет остальных.
+
+43
bublik
bublik
17 декабря 2020, 10:51
#
А как Вы думаете за какие шиши банки скупили ОВГЗ? )) Да за счет депозитов физиков конечно же! )) То есть по факту владельцами 80% ОВГЗ являются те кто отнес деньги на депо, только они об этом еще не догадываются )))
+
+2
mary27
mary27
17 декабря 2020, 16:10
#
Точно)

Потому и говорю, пусть вкладчики пошлют н...й банки-посредники, и купят ОВГЗ сами, через брокера.
+
+15
yarg
yarg
17 декабря 2020, 10:30
#
Что значит «обеспечены» ? 
чем обеспечены доллары ? у американского государства никаких активов и небыло никогда....
+
+15
knaz197
knaz197
17 декабря 2020, 13:50
#
Американскими авианосцами. это во первых. во вторых  сша все еще первая экономика мира, о чем вы говорите...
+
+15
yarg
yarg
17 декабря 2020, 14:48
#
И что ? вы верите что вам дадут за авианосец подержатся ? 
или тот факт что они какая-то экономика - вас по ночам согреет ? 

Если что - у нас есть судья Вовк , который страшнее авианосцев. он вас просто вычеркнет из Книги Бытия , да и все.
+
0
андрій трегуб
андрій трегуб
17 декабря 2020, 20:32
#
Флот\\армія-то наслідок,Головнекономіка,що даєВВ\впізнанність,тобто відомість та віру \\а для таких речейВажливийЧас!!!роки та дисятиліття
+
+28
игорь панков
игорь панков
17 декабря 2020, 7:27
#
Конечно не нужны, лучше всего отжать через налоги и подарить ниже инфляции, да и напечатать особого труда не составит
+
0
Італій .
Італій .
17 декабря 2020, 20:20
#
И снова Универсалбанк со ставками депозитов 11% (год), 10,5% (9 месяцев), 10% (6 месяцев), 9% (3 месяца лишет заслуженного третьего места.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама