1 октября 2020, 7:34 Читати українською

За размещение валюты в банках клиентам уже приходится доплачивать

Банки пытаются отбить у клиентов желание нести валюту на счета. Теперь они не только берут ежемесячную плату за обслуживание, но и вводят дополнительные комиссии. Чем больше сумма в долларах и евро, которая соберется на счете, тем больше придется заплатить банку.

Текущий счет, хранить деньги в банке, деньги на карте, валюта, доллар, евро, счет в банке, плата за обслуживание, комиссия банка
фото: pixabay.com

Сюрприз для клиентов Укрсиббанка

Первым на рынке новшество ввел Укрсиббанк. «Дочка» французской группы уже давно не берет у граждан депозиты в долларах и евро. Всем, кто стучится в отделения с валютой, предлагают открыть карточные и текущие счета. Но те, кто успел накопить кругленькую сумму, должен будет поделиться ею с банком.

Некоторое время назад Укрсиб ввел комиссии для накоплений в евро. Если клиент держит на счете больше обозначенного в договоре лимита, он должен каждый месяц платить банку 0,2% от суммы «излишка», но не более 100 евро (по курсу НБУ на дату расчета).

С 18 сентября условия ужесточились: банк вдвое урезал суммы, которые клиенты могут держать на счетах бесплатно. К примеру, владельцы пакета All Inclusive De Luxe должны платить 0,2% от излишка, если их сбережения превысят 10 тысяч евро (раньше – 20 тыс. евро). Для владельцев All Inclusive Ultra эта планка опустилась до 5 тыс евро (ранее 10 тыс евро). Подробнее с условиями банка можно ознакомиться в таблице ниже.

Такой же подход банк решил распространить и на долларовые счета. С 18 сентября ежемесячная комиссия в 0,2% (но не более $100) начала действовать для сбережений в американской валюте. Например, владельцы пакета All Inclusive De Luxe будут платить ее с суммы, которая превышает $30 тыс. Для пакета All Inclusive Ultra  «потолок» составляет $15 тыс. (подробнее об условиях – в таблице).

Читайте также: Ставки по депозитам в гривне срезал каждый шестой крупный банк

Почему банку не нужна валюта

Свою ценовую политику в Укрсибе объясняют высокими расходами, связанными с наращиванием валютных пассивов. В частности, банк обязан перечислять обязательные платежи в Фонд гарантирования вкладов, платить за размещение валюты на корсчетах в других странах, а также формировать обязательные резервы.

С марта 2020 года НБУ позволил подопечным не формировать резервы под гривневые счета клиентов. А вот под валютные накопления они должны резервировать 10% от суммы.

В Укрсиббанке напомнили, что финучреждение не может зарабатывать в валюте за счет выдачи кредитов и других активных операций. «Поэтому банк вынужден уменьшать расходы путем снижения валютных остатков. В таких же условиях сейчас находятся и другие украинские банки», — констатируют там.

Но есть и еще одна причина. По словам финансового аналитика Василия Невмержицкого, ликвидность банковской системы остается на очень высоком уровне. Так что банки просто не заинтересованы привлекать деньги клиентов и, тем более, предлагать им выгодные условия.

Читайте также: Банки смогут выдать дополнительно кредиты на 6 миллиардов

А что в других банках с иностранным капиталом?

«Минфин» решил обзвонить другие банки с иностранным капиталом и узнать, есть ли где-то еще подобные комиссии. Мы отобрали крупные финучреждения, депозитный портфель физлиц которых превышает 1 млрд грн.

Оказалось, что такую же стратегию избрала и «дочка» другого французского банка — Креди Агриколь Банк. Она берет ежемесячную комиссию, которая рассчитывается от суммы на счетах в евро. Размер комиссии — 0,2%, независимо от суммы остатка. Для долларовых счетов комиссия пока что не предусмотрена.

Вполне вероятно, что такой поход скоро начнут внедрять и другие банки.

«Такая практика может появиться, в первую очередь, в финучреждениях с иностранным капиталом. В украинских банках сейчас платят клиентам на уровне 2,5-3% годовых. В иностранных банках, наоборот, идет тенденция к снижению доходности», — прогнозирует Василий Невмержицкий.

Читайте также: Испорченная кредитная история из-за 12 копеек и комиссия «за того парня»

Дорого ли обойдется обслуживание валютного счета

Остальные банки с иностранным капиталом можно разделить на две категории.

Первые: устанавливают фиксированную плату за обслуживание счета в валюте, которая включается при определенных условиях. Чаще всего таким условием является отсутствие движения по счету клиента в течение оговоренного периода.

Вторые: берут комиссию независимо от того, насколько активно клиент пользуется счетом.

К числу последних, например, недавно присоединился Райффайзен Банк Аваль. С сентября здесь начали действовать ежемесячные комиссии за обслуживание текущих и карточных счетов в евровалюте. Обязательный платеж составляет 1 евро.

«Минфин» собрал данные по тарифам и комиссиям за обслуживание валютных счетов в крупнейших банках с иностранным капиталом. Информацию получали в колл-центрах и на сайтах финучреждений.

Название банка

Плата за обслуживание текущих счетов в долларе 

Плата за обслуживание текущих счетов в евро

Райффайзен Банк Аваль

$2 каждый месяц, если счет не активен в течение полугода.

€1 ежемесячно, независимо от суммы на счету и активности клиента.

Альфа-Банк

  • Пакет White: 25 грн/ мес., если не выполняется хотя бы одно условие: остаток на счету от 50 тыс. грн, покупки картой от 2,5 тыс. грн или от 10 операций в месяц.
  • Пакет Black: 150 грн/мес., если не выполняется хотя бы одно условие: остаток на счету от 250 тыс. грн, оплаты картой от 10 тыс. грн или от 25 операций в месяц.
  • Пакет Graphite: 500 грн/мес., если не выполняется хотя бы одно условие: остаток на счету от 500 тыс. грн, оплаты картой от 50 тыс. грн/мес.

Если хоть одно из условий выполняется клиентом — плата  0 грн.

  • Пакет White: 25 грн/ мес., если не выполняется хотя бы одно условие: остаток на счету от 50 тыс. грн, оплаты картой от 2,5 тыс. грн или от 10 операций в месяц.
  • Пакет Black: 150 грн/мес., если не выполняется хотя бы одно условие: остаток на счету от 250 тыс. грн, оплаты картой от 10 тыс. грн или от 25 операций в месяц.
  • Пакет Graphite: 500 грн/мес., если не выполняется хотя бы одно условие: остаток на счету от 500 тыс. грн, оплаты картой от 50 тыс. грн/мес.

Если хоть одно из условий выполняется клиентом — плата  0 грн.

Креди Агриколь Банк

25 грн/мес., если счет неактивный больше 90 дней.

Ежемесячная комиссия 0,2% от средней суммы остатка денег на счету за месяц (минимум €1), независимо от того, сколько денег лежит на счету и активен ли он.

ОТП Банк

$2 ежемесячно, если счет неактивен более года.

€2 ежемесячно, если счет неактивен более года.

Идея Банк

  • Violet: $1 ежемесячно, если не выполняется хотя бы одно условие: остаток на счету от $200, оплаты картой от $40 или от 10 операций в месяц.
  • Brown: $4 ежемесячно, если не выполняется хотя бы одно условие: остаток на счету от $1 000, оплаты картой от $400 или от 25 операций в месяц.

Если хоть одно из условий выполняется — плата будет 0 грн.

  • Violet: €1 ежемесячно, если не выполняется хотя бы одно условие: остаток на счету от €200, оплаты картой от €40 или от 10 операций в месяц.
  • Brown: €4 ежемесячно, если не выполняется хотя бы одно условие: остаток на счету от €1 000, оплаты картой от €400 или от 25 операций в месяц.

Если хоть одно из условий выполняется — плата будет 0 грн.

Кредобанк

  • Start: 20 грн/мес., если и расходы по карте, и поступления на карту меньше 2 тыс. грн в месяц (если больше - бесплатно). 
  • Smart: 50 грн/мес., если расходы по карте меньше 7 тыс. грн в месяц и поступления на карту меньше 3,5 тыс. грн в месяц (если больше - бесплатно)
  • Start: 20 грн/мес., если и расходы по карте, и поступления на карту меньше 2 тыс. грн в месяц (если больше - бесплатно).
  • Smart: 50 грн/мес., если расходы по карте меньше 7 тыс. грн в месяц и поступления на карту меньше 3,5 тыс. грн в месяц (если больше - бесплатно)

Укрсиббанк

Ежемесячная комиссия 0,2% от суммы остатка денег на счету (максимальный эквивалент $100 по курсу НБУ на дату расчета), если остаток денег на счету превышает $7,5-75 тыс. — в зависимости от карточного пакета.

Ежемесячная комиссия 0,2% от суммы остатка денег на счету (максимальный эквивалент €100 по курсу НБУ на дату расчета), если остаток денег на счету превышает €2,5-25 тыс. — в зависимости от карточного пакета.

Сбербанк

  • Пакет Золотой: 15 грн/мес., если по счету проходит хотя бы одна операция в течение месяца (за неактивный счет доплат нет).
  • Другие карточные пакеты не тарифицируются.
  • Пакет Золотой: 15 грн/мес., если по счету проходит хотя бы одна операция в течение месяца (за неактивный счет доплат нет).
  • Другие карточные пакеты не тарифицируются.

Правэкс Банк

$7 ежемесячно, если счет неактивен, но не больше остатка на нем.

€7 ежемесячно, если счет неактивен, но не больше остатка на нем.

Пиреус Банк

300 грн/год.

300 грн/год.

Светлана Тартасюк

Комментарии - 30

+
+10
Італій .
Італій .
1 октября 2020, 8:07
#
Нннннда, пошесть занесённая идеябанком распространяется по рынку
+
0
Італій .
Італій .
1 октября 2020, 8:28
#
Но к слову.

Статья озаглавлена как статья о валюте. Хотя ровно такие же условия и для гривны.
+
+74
Татьяна Очимовская
Татьяна Очимовская
1 октября 2020, 9:55
#
Заголовок относится не к комиссиям, которые клиент должен платить за обслуживание счета (такое действительно есть и в гривне), а к дополнительным — которые банк рассчитывает и берет от суммы валюты на клиентском счету. Такое мы нашли у двух банков пока. В Укрсибе — в долларах и евро, в Креди Агриколь — в евро
+
+10
Італій .
Італій .
1 октября 2020, 9:57
#
ОК, понятно, спасибо.

Это конечно верх жлобства. Впрочем чего ещё от французского укрсиба ждать?
+
0
Anrey12
Anrey12
1 октября 2020, 12:29
#
Просто рачительность-В Германии уже 58% банков установили отрицательные процентные ставки по вкладам для корпоративных клиентов, а 23% – для розничных.
+
0
Андрей Иванов
Андрей Иванов
1 октября 2020, 9:25
#
Основная причина это то что не продаются валютные ОВГЗ и их доходность резко снизили. Валюта стала никому не нужна для спекуляций. Куда это может привести - значительную часть люди разместят там где платят 2-3%, часть люди заберут или переведут в гривну. Но основная тенденция - люди перестанут в банках наращивать сбережения валюте. Спрос на валюту снизится.
+
+10
Італій .
Італій .
1 октября 2020, 9:31
#
часть люди заберут или переведут в гривну

По гривневым счетам в этих банках аналогичные правила - неактивный счёт или счёт у которого не выполняются какие-то из правил по количеству операций и суммам расходов - так же имеет «абонплату». Смена валюты тут мало поможет.
+
0
mphet26
mphet26
4 октября 2020, 17:37
#
А кто в эти банки заносит деньги? Они же совсем не работают с аудиторией и настроены на корпоративный сектор и зарплатные счета.
+
+45
baks07
baks07
1 октября 2020, 11:11
#
И не только в валюте! Гривну все менее интересно заносить в банк. От слова ВООБЩЕ не интересно.
+
0
Anrey12
Anrey12
1 октября 2020, 12:48
#
не продаются валютные ОВГЗ и их доходность резко снизили-потому и не продаются, что доходность снизили.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
1 октября 2020, 9:35
#
В банках реально ставки по валюте просто смех, те кто в ТОП 10. По гривне также мелочи.
+
+8
Італій .
Італій .
1 октября 2020, 9:39
#
С учётом того что кредитования в валюте у нас нет - удивительно вообще откуда банки не из ТОП-10 берут свои 2% годовых для бакса и особенно евро.
+
+22
bonv
bonv
1 октября 2020, 10:11
#
Давно банки стали нецікавими для вкладників..
+
0
Консультант портала «Минфин»
Консультант портала «Минфин»
1 октября 2020, 9:38
#
Долги Украины: что будет с долларом и евро:

https://www.youtube.com/watch?v=hHVo7w6HYXg&feature=youtu.be

Подписывайтесь на youtube-канал «Минфин»,

оставляйте комментарии под видео;)
+
+120
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
1 октября 2020, 9:39
#
Ну з дочками імпортних банків зрозуміло, їм нєзачєм валюта, вони дома візьмуть під 0... а чому наші держбанки не чухаються? Бонди розміщують під 7,5% річних... то дайте депозити хоча б під 6, а банки оптом відкупили б валютні облігації під ті самі 7% і всім було б добре, бюджету ті самі відсотки платити, але без потреби крутитися на одній нозі перед МВФ, люди б наварилися трохи на підматрасних запасах, ну і банк свої відсотки мав би... або на пряму валютні облігації населенню з мінімумом гемору і комісій, але з гарантією...
+
0
sergikas
sergikas
1 октября 2020, 10:19
#
Банки должны формировать резервы в 10% от валютных счетов так что никто не даст Вам депо под 6% в валюте.
+
+15
bublik
bublik
1 октября 2020, 22:55
#
Цель банков в данный момент загнать население в гривневые депо и в кризис вместо депо отдать на руки гривневые ОВГЗ. Сберкнижки №2, набор пассажиров идет полным ходом )
+
+103
bonv
bonv
1 октября 2020, 10:10
#
Банки намагаються відбити у клієнтів бажання нести валюту на рахунки. Банки низькими відсотками вже давно  відбили бажання  і гривну нести на депозити..
+
+12
Ferox
Ferox
1 октября 2020, 11:43
#
Укр банки вообще ведут себя странно: пошли сегодня оплатить некоторые квитанции в банк, там сказали, что если карточкой платить, будет комиссия 2,5%, а наличкой то без комиссии! Приучают людей к кешу, это правильно.
+
+4
Італій .
Італій .
1 октября 2020, 11:48
#
2,5% в данном случае это интерчендж. Во всех магазинах он платится, но магазины берут его на себя. Банк же не будет брать интерчердж на себя. Его может взять на себя коммунальное предприятие но для того чтобы она это сделала надо платить через их терминал или у них на сайте.

Если оплатить коммуналку через приложение банка то тоже будет бесплатно. И без кеша.
+
0
Ferox
Ferox
1 октября 2020, 11:52
#
Это не комуналка, но теперь я понял, как укр банки борятся с анонимными платежами :)
+
0
zzel
zzel
1 октября 2020, 12:11
#
18% собираются с налички сбивать новым законом
минусовая процентная ставка на текущие счета, даже не депозиты

но упоротые продолжают рассказывать как при прошлой власти плохо жилось
наверное банки у нас стали мега стабильными, надежными и фонд гарантирования покрывает не 200 тыс грн, а 2 млн грн раз взымают процент за деньги на счету
+
0
vipost
vipost
1 октября 2020, 13:14
#
Не правильний висновок, в статті ж чітко написана причини:
1- Свою ценовую политику в Укрсибе объясняют высокими расходами, связанными с наращиванием валютных пассивов.
2 — По словам финансового аналитика Василия Невмержицкого, ликвидность банковской системы остается на очень высоком уровне. Так что банки просто не заинтересованы привлекать деньги клиентов и, тем более, предлагать им выгодные условия.
Покращення обіцяне Порошенком настало, правда вже без нього :)
+
0
zzel
zzel
1 октября 2020, 14:01
#
Я смотрю у вас логика заканчивается где то на уровне рассуждения 5-6 классника, уж извините

то есть вы увидели первую причину, и посчитали ее первопричиной

сделаю следующий шаг в рассуждениях
1. наращивание валютных пассивов связано с нестабильностью гривны как при войне с росией (сначала укрепление с 27 до 23, потом ручной обвал до 28.5 уже)
2. введение жесточайшего финмониторинга для простых граждан заставило всех нести деньги в банки
3. инициативы по отбору 18% только стимулируют людей дальше в банки деньги нести

но да, тут порошенко виноват, а почему все вынуждены деньги в банки нести вы думать не хотите
+
0
vipost
vipost
2 октября 2020, 12:30
#
Щось вас дуже занесло в крайнощі. Ініціативі по відбору 18% вже 5 років, а жесточайший фінмоніторинг насправді і близько не жесточайший. Крім того раніше суворість законів компенсувалась не обов'язковістю їх виконання, а зараз нарешті (!) нагляд за всіма посилюється і саме такий «неприємний» шлях це і є шлях у краще майбутнє, як не банально.
А Порошенко не винен чому ж, він доволі хороший президент. Але після 5 років сильно здувся і як тільки з'явилась альтернатива йому ж самому, більшість проголосувала проти Порошенка. Знову ж таки він просто гірше за Зе
+
+6
zzel
zzel
4 октября 2020, 0:28
#
За кем улучшился надзор? Дайте мне хоть один кейс когда чиновник зеленского был пойман фин мониторингом. У меня было несколько реально проблем снять зарплату при абсолютно легальном на 100% доходе и уплаченных налогов, зато я в новостях читал как налоговик зеленского вёз полный багажник долларов на взятку и его НАБУ задержали с которым зелёные борются сейчас - наверное он их на принтере печатал
+
0
AlSaher
AlSaher
1 октября 2020, 20:41
#
Обычная мировая практика. Мне лично так спокойней.

Если б этого небыло тогда возникали б вопросы.
+
0
Sergio25
Sergio25
1 октября 2020, 21:27
#
Типичная инструкция как отбить хоть малейший интерес народа к банкам. Выгоднее в 3 литровых банках хранить, там хоть процент за Обслуживание не берётся.
+
0
Polymorphous
Polymorphous
3 октября 2020, 16:30
#
Как по мне это дебилизм, да это нормально в продвинутых странах, где вынуждают народ инвестировать во все что можно чтобы раскручивать экономику, но в нашей беспредельной стране, это курам на смех, всаживаться не куда, везде куча рисков, единственные кто у нас может надежно всаживаться это банки, так как у них есть достаточно власти и силы чтобы уменьшать эти риски и как-то справляться с без пределом в государстве... ну а раз так, то пусть так и будить, трех литровая банка это наш лучшей банк!
+
0
mphet26
mphet26
4 октября 2020, 17:56
#
В 14м году мы увидели какая власть у банков была и где они сейчас?
Тогда обунили банки партии регионов, а при смене власти обнулят нынесуществующие банки.
У нас нет и никогда не было банковской системы, это просто конторы для кассирования
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама