6 июля 2020, 14:27 Читати українською

Две карты, деньги, интернет: где выгоднее обменять валюту

Чтобы обменять валюту, совсем не обязательно идти в отделение банка или искать обменники поблизости. Все это можно сделать онлайн, к тому же в любое удобное для вас время.

Обмен валют онлайн, купить валюту, продать валюту, онлайн-покупка, интернет-банкинг, мобильное приложение, курс доллара, обменять гривны на доллары
фото: telegraf.in.ua

«Минфин» узнал, что нужно, чтобы купить или продать валюту через интернет, и где это выгоднее сделать.

Как обменять валюту онлайн

Сейчас большинство финансовых услуг можно получить онлайн. Почти у каждого банка есть интернет-банкинг, который позволяет быстро взять кредит, оплатить коммуналку, перевести деньги, открыть депозит или пройти удаленную идентификацию. Какие банки предлагают такие услуги, можно узнать благодаря каталогу интернет-банкингов «Минфина».

Возможность обменивать валюту онлайн появилась в феврале 2019 года в результате валютной либерализации Нацбанка. Сначала регулятор разрешил осуществлять валютообменные операции в интернете на сумму до 150 тыс. грн в день. Но уже осенью 2019 года НБУ отменил дневной лимит на покупку валюты для физлиц.

Сейчас можно не тратить свое время на посещение отделения банка или небанковского обменника, а покупать и продавать валюту не выходя из дома. Для этого надо иметь:

  • доступ в интернет или мобильный-банкинг;
  • две карты — гривневую и валютную;
  • деньги на счету.

Большинство банков позволяют открывать виртуальную валютную карту прямо в мобильном приложении. «Это полноценная карта. Единственное отличие — в ней есть ряд лимитов: остаток на карте не должен превышать 40 тыс. грн, месячный оборот — не более 40 тыс. грн, годовой – не более 400 тыс. грн», — рассказал сооснователь monobank Олег Гороховский.

Фото: zn.ua

Валютообмен в онлайн-режиме ничем не отличается от обычного перевода средств между картами в разных валютах. Деньги списываются с одной карты и зачисляются на другую, но уже в валюте. Во время перевода банк конвертирует сумму в нужную валюту по своему текущему курсу.

5 шагов для обмена валют онлайн:

  1. Выбрать банк, где у вас уже есть счет, или открыть его дистанционно, благодаря системе удаленной идентификации BankID.
  2. Скачать мобильное приложение и зарегистрироваться там (или в интернет-банкинге).
  3. Открыть гривневую и валютную карту через приложение банка.
  4. Осуществить перевод желаемой суммы с одной карточки на другую. Например, выбрать сумму в гривнах, которая зачтется с гривневой на валютную карту в эквиваленте к иностранной валюте.
  5. Проверить всю информацию о предстоящей сделке и подтвердить операцию.

Средства в соответствующей валюте зачисляются на счет мгновенно. «Затем клиент может рассчитываться картой за товары и услуги, перечислить на депозит в мобильном приложении, осуществить карточный p2p-перевод, снять наличные в кассе», — рассказал директор казначейства Банка Кредит Днепр Олег Куринной.

Но нужно помнить, что за снятие наличной валюты банки, в основном, берут некий процент от суммы. Размер комиссии определяется общими тарифами платежной карты или текущего счета.

Читайте также: Доллар или иена: в какой валюте переждать кризис

Насколько выгодно покупать валюту онлайн

Главное преимущество сервиса заключается в том, что он доступен круглосуточно и без выходных. А это означает, что клиент может «поймать» наиболее выгодный курс. Кроме того, онлайн-покупка и продажа валюты безопаснее, чем наличные операции. Риск того, что вас подкараулят под обменником, отсутствует.

На данный момент покупка и продажа валюты онлайн доступна в таких крупнейших украинских банках: Приватбанк, monobank, Райффайзен Банк Аваль, ПУМБ, Альфа-Банк, Ощадбанк, ОТП Банк, Идея Банк, Укргазбанк, Таскомбанк, А-Банк, Креди Агриколь Банк, Кредит Днепр Банк, Укрсиббанк, Правэкс Банк и других.

Зачастую банки обменивают через интернет только самые популярные валюты — гривны, доллары и евро. Но некоторые банки позволяют конвертировать и «экзотические» валюты.

В частности, в ОТП Банке заявили, что их клиентам доступно минимум 40 валютных пар. Приватбанк, помимо традиционных долларов и евро, имеет дело с британскими фунтами стерлингов, чешскими кронами, швейцарскими франками и т. п. Но отдельный счет для «экзотических» валют придется открыть в отделении.

Большинство украинских банков не берет отдельную комиссию за услуги валютообмена и не устанавливают лимиты на такие операции. Однако бывают и исключения.

В ОТП Банке есть дополнительная комиссия в размере 0,1% за операции с участием гривны. Если хотите обменять, например, доллары на евро, то комиссии не будет.

Приватбанк обещает осуществлять валютообмен без комиссий только между картой для выплат и картой «Универсальная». Однако, если переводите деньги, наоборот, с «Универсальной» на карту для выплат либо между двумя «универсальными» картами, готовьтесь заплатить 1% от суммы. Между картами для выплат — 0,5%. 

В то же время все банки снимают комиссию (в среднем 4% от суммы), если вы покупаете валюту за счет кредитных средств.

Ограничений на обмен валют со стороны НБУ нет. Но некоторые банки устанавливают собственные лимиты. В частности, Ощадбанк позволяет клиентам покупать валюту на сумму до 150 тыс. грн, а продавать до 100 тыс. долларов США/евро в день. В Идея Банке дневной лимит на покупку — 60 тыс. грн, в Правэкс Банке и Банке Кредит Днепр — 75 тыс. грн. К тому же, в некоторых банках есть ограничения на осуществление операций по картам.

Фото: kurs.com.ua

Скорость или удобство сервиса — не являются определяющими, если речь идет о конвертации валют. Основной фактор — курс обмена, который предлагает банк или обменник. А курсы валют на онлайн и офлайн валютообмен отличаются пока что не в пользу банков. 

По состоянию на 6 июля 2020 года средний курс на покупку доллара в обменниках финкомпаний составляет 27.06 грн/$. Тем временем банки предлагают купить валюту онлайн по менее выгодному курсу. К примеру, американская валюта в Укрсиббанке обойдется для клиентов на 46 коп. дороже, в Альфа-Банке — на 36 коп., в Ощадбанке — на 32 коп.

На сегодня самая маленькая разница между средним курсом покупки доллара в обменнике финкомпании и онлайн-банкинге оказалась в Правэкс Банке — 4 коп. В  ОТП Банке немного выше — 14 коп.  

Но зато внутри одного банка курс обмена валют в онлайне выгоднее, чем при покупке валюты в отделении. «Именно в мобильном приложении мы часто предлагаем нашим клиентам самый лучший курс, ведь этот канал является выгодным для обеих сторон: он экономит время клиентов и сокращает затраты банка», — прокомментировал Олег Куринной. Например, в отделении ОТП Банка сегодня, 6 июля, курс составляет 27 грн/$, онлайн купить валюту можно по 26.95 грн/$.

Соглашается с ним и заместитель руководителя управления развития продуктов для физических лиц департамента маркетинга Креди Агриколь Банка Роман Стецюра. «Мы применяем специальный диджитал-курс, который может быть несколько выгоднее, чем в кассе банка», — добавляет он.

Однако стоит учесть, что выигрыш на курсе обмена валют может съесть комиссия за получение наличных в кассе банка. Например, ОТП Банк и Креди Агриколь Банк за такую услугу берут 1% от суммы. Аналогичные потери понесут владельцы карт «Универсальная» от Приватбанка и «Большая пятерка» от Таскомбанка. Клиенты monobank могут снять валюту в отделениях банков-партнеров с комиссией 0,9%.

ПУМБ, Альфа-Банк и Ощадбанк позволяют снимать наличную валюту в кассе банка бесплатно лишь дважды в месяц. Если обратитесь с такой просьбой в третий раз, придется заплатить 1-2% от суммы. Идея Банк не устанавливает комиссию на получение наличных только в пределах 15-30 тыс. грн.

Читайте также: Карты в польских злотых: кто предлагает и в чем их «фишка»

«Минфин» решил пообщаться с операторами контакт-центров 15 крупнейших украинских банков, которые обменивают валюту онлайн, и узнать важную информацию об условиях таких услуг. Это оказалось непростой задачей.

Чтобы задать несколько вопросов оператору любого банка, пришлось прорываться через длинное голосовое меню. Ожидания на линии и прослушивание фразы «ваш звонок важен для нас» отнимало в среднем 10 минут. Сразу связаться с сотрудником банка удалось лишь в monobank.

Виртуальная помощница Приватбанка Яна с первого раза распознала ключевые слова и соединила с оператором. Зато робот Альфа-Банка «Алла» не справилась с таким заданием с первого раза и вовсе завершила звонок, посоветовав обратиться со своей проблемой в чат.

Труднее всего было пообщаться с оператором ОТП Банка. Оказалось, что у финучреждения нет горячей линии, кнопка «позвонить онлайн» не реагирует, а звонок на стационарный номер — недешевое удовольствие. Удалось связаться с представителем банка в фейсбуке. Но на вопрос «какая будет комиссия за обмен валюты онлайн?» бот раз за разом отвечал: «что именно вы хотите узнать об интернет-банкинге?» Потом он и вовсе решил, что наш номер телефона не подтвержден, поскольку он не указан на странице в соцсети, и вовсе покинул чат.

Во многих банках операторы долго уточняли информацию, переводили звонок между отделами, иногда откровенно не желали рассказывать все детали о комиссии. Чтобы получить необходимые данные, иногда приходилось звонить несколько раз к разным операторам.

В Идея Банке оператор ограничилась фразой «тарифы зависят от вашей карты». Другой сотрудник поделился номером отделения, где можно узнать о тарифах. Однако в отделениях персонал тоже не знал ответа на наши вопросы и после нескольких неудачных попыток уточнить информацию вежливо попросил перезвонить позже. Ждем до сих пор.

Самый оригинальный ответ нашелся в Правэкс Банке. На вопрос, может ли клиент покупать валюту за счет кредитных средств, там ответили просто — «надо попробовать».

Интересно, что и в Идея Банке, и в Правэкс Банке операторы заявили: клиенты платят комиссию за услуги валютообмена — 1% и 0,25% соответственно. Тем временем банки это отрицают.

Условия обмена валют онлайн (данные контакт-центров и сайтов банков по состоянию на 06.07.20)

Название банка

Комиссия за обмен валюты онлайн

Комиссия за снятие валюты в кассе банка

Комиссия за покупку валюты за счет кредитных средств

Возможность открыть виртуальную валютную карту онлайн

Другие валюты для покупки и продажи онлайн (кроме доллара и евро)

Лимит на валютообменные операции онлайн

Приватбанк

С карты для выплат на «Универсальную Gold» бесплатно, наоборот — 1%. Между картами для выплат — 0,5%.

Карта для выплат — без комиссии, карта «Универсальная» — 1%

4% + 0,5% (если с «Универсальная Gold» на карту для выплат)

Да, но только карта для выплат, альтернативная «Универсальная Gold» — в отделении

Британский фунт стерлингов, чешская крона, польский злотый, швейцарский франк, российский рубль; нужен отдельный счет для «экзотических» валют, который можно открыть только в отделении банка

Одна операция в сутки по валютной паре, по сумме ограничений нет

monobank

Нет

0,9%

4%

Так

Польский злотый

Минимальная сумма — 10 долларов / евро

Райффайзен Банк Аваль

Нет

Нет

Невозможно, но можно перевести с кредитки на карту для выплат, а потом осуществить обмен

Для валютообмена онлайн можно открыть валютный счет, но полноценная валютная карта — в отделении

Нет

Нет

ПУМБ

Нет

2 раза в мес. до 400 тыс. грн бесплатно, далее — 1,5% от суммы + 5 грн

Без комиссии, но по кредитной карте не будет льготного периода, то есть банк будет начислять проценты

Для валютообмена онлайн можно открыть валютный счет, но полноценная валютная карта — в отделении

Польский злотый; нужен отдельный счет для «экзотических» валют

Дневной лимит — 2,5 млн грн

Альфа-Банк

Нет

2 раза в мес. любая сумма бесплатно, далее — 2% от суммы (минимум 25 грн / 1 доллар / 1 евро)

Невозможно

Да

Нет

Минимальная сумма — 10 долларов/евро

Ощадбанк

Нет

2 раза в месяц любая сумма бесплатно, далее — 1% от суммы + 5 грн

2,99%

Нет

Нет

Минимальная сумма в день — 100 грн (или эквивалент). Максимальная сумма в день: покупка валюты – до 150 тыс. грн, продажа валюты – до 100 тыс. долларов / евро

ОТП Банк

0,1% только гривневого эквивалента

1%

4% + 0,1%

Для валютообмена онлайн можно открыть валютный счет, но полноценная валютная карта — в отделении

Канадский доллар, чешская крона, венгерский форинт, японская иена, российский рубль, шведская крона, швейцарский франк, британский фунт стерлингов, польский злотый; нужен отдельный счет для «экзотических» валют, который можно открыть только в отделении банка

Нет

Идея Банк

Нет

Без комиссии до 15-30 тыс. грн в эквиваленте, в зависимости от карты.

Невозможно

Для валютообмена онлайн можно открыть валютный счет, но полноценная валютная карта — в отделении

Нет

В месяц 150 тыс. грн, в день — 60 тыс. грн

Укргазбанк

Нет

Нет

Без комиссии

Да

Нет

Есть карточный лимит, можно самостоятельно изменить в приложении

Таскомбанк

Нет

По карте «Плативка» — без комиссии, по карте «Большая Пятерка» — 1%

Невозможно

Нет

Нет

Нет

А-Банк

Нет

Нет

Невозможно

Да

Нет

Нет

Креди Агриколь Банк

Нет

1%

4%

Нет

Нет

Есть карточный лимит, можно самостоятельно изменить в приложении

Кредит Днепр Банк

Нет

Нет

4,7%

Нет

Нет

Добовой лимит в мобильном приложении — 1 млн грн. Есть карточный лимит, можно самостоятельно изменить в приложении

Укрсиббанк

Нет

Нет

Невозможно

Для валютообмена онлайн можно открыть валютный счет, но полноценная валютная карта — в отделении

Нет

Есть карточный лимит, можно самостоятельно изменить в приложении

Правэкс Банк

Нет

Нет

-

Нет

Нет

Одна операция — до 25 тыс. грн. Дневной лимит — 75 тыс. грн, ежемесячный — 150 тыс. грн

Читайте также: Детские карты и депозиты: что украинские банки предлагают маленьким клиентам

Сколько валюты покупают украинцы

«Удельная доля онлайн-канала обмена растет, ведь это win-win решение для обеих сторон процесса. Например, у Кредит Днепр Банка доля обмена валюты онлайн выросла с 5-10% на начальном этапе до текущих 50-60%, а иногда в период карантина достигала 80%», — поделился Олег Куринной.

Однако, по его словам, спрос на валюту со стороны населения определяется не столько каналами ее покупки, сколько макроэкономическими факторами, инфляцией и тем, ожидают ли люди девальвации. К тому же, важным фактором является и уровень доходов — есть ли у граждан лишние средства на покупку валюты.

Фото: NextAdvisor.com

Сооснователь monobank Олег Гороховский в интервью «Минфину» рассказал, что повышенный спрос на валюту наблюдался в середине марта. По состоянию на 11 марта сумма онлайн-покупки достигла почти $2,7 млн.

«Когда началась эта история с карантином, ограничениями, инфляцией, было непонятно, как будет вести себя регулятор и нацвалюта, насколько это повлияет на дефицит бюджета. Поэтому был легкий ажиотаж», — говорит он. Впоследствии ситуация вернулась на докарантинний уровень. В среднем в день объем операций по обмену валют онлайн в monobank составляет около $800 тыс. то есть около $25 млн в месяц.

Подобную тенденцию отметили и в Приватбанке. Когда курс начал расти, клиенты увеличили объемы покупки валюты онлайн. По словам главы пресс-службы Приватбанка Олега Серги, суточная сумма покупки валюты онлайн 11 марта составила $6 млн.

Роман Стецюра отметил, что за год действия сервиса валютообмена почти 4 тыс. клиентов Креди Агриколь Банка приобрели $30 млн и €7,5 млн. Однако на продажу валюты население не настроено. «В наших онлайн-каналах вдвое меньше клиентов продали доллары и евро, чем приобрели валюту», — добавляет он.

Светлана Тартасюк

Комментарии - 28

+
+27
goroyel
goroyel
6 июля 2020, 15:16
#
Приватбанк : 27.25 , обменка 27.07
Покупаем 1000 $ в приватбанке и снимаем наличкой - 27975 грн
Покупаем 1000 $ в обменке - 27070 грн

Итого разница - 905 грн ~ 33 $ теряем на покупке 1000 $ онлайн в приватбанке
+
0
startasiuk
startasiuk
6 июля 2020, 16:32
#
Дякую, корисний розрахунок! Ми прийшли до таких же висновків: обмінники виграють у банків, оскільки мають вигідніший курс і не мають комісії за готівку. Та все ж основне завдання статті — порівняти умови валютообміну саме в онлайні. Для тих, хто переважно тримає гроші на картці, можна знайти цікаві пропозиції, порівнявши умови різних банків.
+
0
bonv
bonv
6 июля 2020, 17:26
#
Або тримати кеш:)))
+
+14
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
7 июля 2020, 14:55
#
В Укрсиббанк обычно курс почти, как в обменнике, но при этом никуда ехать не надо.
Потом интересный курс у Альфы.
А затем Моно. Приват в самом конце - курсы обычно выше, чем у всех остальных.
И зря Вы упустили из аналитики ПроКредит Банк. Несмотря на небольшое количество отделений и бизнес-ориентацию - им есть что предложить физ. лицам.
В целом спасибо за статью. Хорошая и большая аналитическая работа проделана.
+
0
startasiuk
startasiuk
7 июля 2020, 15:33
#
Так, курс постійно змінюється, залишається тільки моніторити. І вам дуже дякую за фідбек!
+
0
mary27
mary27
7 июля 2020, 22:27
#
Пользуетесь ''ПроКредитом''?
И что же там сейчас интересного?
+
0
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
9 июля 2020, 8:57
#
Снять и внести грн/долл/евро под 0%.
Перечисление с карты на карту 0%.
Онлайн покупка/продажа валюты.
Сие удовольствие 165 грн/мес (пару месяцев назад было 150) за гривневый счет + 85 грн/мес за каждый последующий валютный.
Плюс если у Вас есть ФОП, то можно открыть за 250 грн/мес и в него уже будет включен тариф по физ. лицу (на все валюты в том числе, т.е. 165+85+85 минусуйте). Платежки по Украине бесплатно, SWIFT фиксированная цена 750 грн вне зависимости от суммы (а внутри банка так вообще 75 грн).
+
+15
mary27
mary27
9 июля 2020, 19:07
#
Благодарю.
Пока устраивают ''Конкорд'' и ''ОТП'', где эти удовольствия бесплатны.
+
0
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
10 июля 2020, 10:37
#
И Вас благодарю.
А какие это пакеты в ''Конкорд'' и ''ОТП'', чтобы снять и внести долл или евро под 0%?
+
0
1112VFRFH
1112VFRFH
7 июля 2020, 21:16
#
Сам\с та СвТартасюк-налякав))))))27.25-27250аНЕ27975))))))))))))
+
0
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
9 июля 2020, 8:58
#
Астанавитесь! Я Ваши ребусы не могу второй день разгадать. Мне нужна помощь зала/друга или 50/50.
+
+44
mary27
mary27
6 июля 2020, 15:28
#
Где ''Конкорд'', у которого есть покупка валюты онлайн?
Причем даже на открытую дистанционно виртуалтную карту?

По ''ОТП'' - счета в ''экзотических'' валютах открываются в отделении, и стоит это по 200 грн за счет.
Насчет операций с золотом - они обслуживаются только центральным киевским отделением.
+
+15
startasiuk
startasiuk
6 июля 2020, 16:21
#
Дякую, саме так, для «екзотичних» валют рахунок можна відкрити лише у відділенні банку, а вже потім здійснювати обмін онлайн. Аналогічно в Приваті та ПУМБі.

До таблиці потрапили 15 найбільших українських банків. Цілком згодна, наприклад, Конкорд, Радабанк, Укрексімбанк теж пропонують послуги обміну валют онлайн. Однак охопити весь ринок на 100% важко. Тому акцент на банках, які мають найбільше клієнтів.
+
+15
mary27
mary27
6 июля 2020, 20:52
#
И?
Многие так и не сподобились запилить эту услугу вообще.
Список из всех, предоставляющих услугу, будет не намного длиннее.

И, в ''ОТП'' сейчас б/наличное золото не купить, так что, исправляйте табличку.
+
+59
startasiuk
startasiuk
7 июля 2020, 9:47
#
Про золото виправила. Дякую, що поділилися досвідом!
+
0
bios95
bios95
9 июля 2020, 18:58
#
Какие банки в Украине сейчас работают с обезличенными металлическими счетами  (куплей/продажей безналичного золота?)
+
0
DmitriySEM
DmitriySEM
6 июля 2020, 15:58
#
РАДАБАНК где ??
Самые лучшие курсы и обмен (перевод между картами) без комиссии. Мин. сумма обмена — 10 долл.
+
0
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
7 июля 2020, 14:58
#
Та ладно? Надо будет наведаться к ним.
+
+11
gastgeber
gastgeber
6 июля 2020, 20:27
#
По Привату есть ограничение. Один обмен в сутки по валютной паре в одну сторону. Обналичка стала крайне не удобна. Все отделения работают только в будни и забиты пенсионерами, дай им Б..г - здоровья.
+
0
startasiuk
startasiuk
7 июля 2020, 10:01
#
Додала. Дякую за уточнення! В банку пояснили, що загалом можна проводити лише одну операцію на добу, незалежно від валюти обміну.
+
0
gastgeber
gastgeber
7 июля 2020, 17:12
#
Немного не так. Одна операция по валютной паре. То есть можно в сутки грн. на доллар, грн на евро, грн. на рубль, а вот обратно уже нет. При этом можно по паре доллар — евро, или наоборот после совершения вышеописанного. И — важно. Рубль можно обменять только на гривну.
+
0
SergS7
SergS7
7 июля 2020, 15:35
#
Якщо цікавить заробіток на курсовій різниці, то обналічувати не потрібно. Якщо заощадження — теж можна тримати на віртуальній валютній картці в межах Фонду гарантування. Для надійнішого захисту від шахраїв номер цієї віртуальної картки ніде не світити при інтернет-розрахунках
+
0
Віталій .
Віталій .
6 июля 2020, 20:29
#
В ПУМБ-е нет онлайн-обмена фунта, только злотый.
+
0
Віталій .
Віталій .
6 июля 2020, 20:41
#
+
0
startasiuk
startasiuk
7 июля 2020, 9:38
#
Таку інформацію отримала в контакт-центрі. Дякую за уточнення! Вже виправила.
+
+81
akapello
akapello
6 июля 2020, 22:25
#
Відгуки лише критичні. Скоріш за все, вони посприяють покращенню матеріалу.
Я ж висловлюю авторці щиру вдячність за упорядкування інформації. Все викладене дуже важливе не лише для таких «чайників», до яких я відношу сам себе, а й для всіх коментаторів. Інакше чому б вони так активно відкоментувалися?
+
0
startasiuk
startasiuk
7 июля 2020, 9:33
#
Дуже вдячна! :)
+
+15
selvafin100
selvafin100
7 июля 2020, 13:53
#
Дякую автору, справді великий кусок роботи зробила, хоч і сам маю такі карти, але цікаво було взнати яка ситуація в інших банках. Корисна таблиця.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама