1 июня 2020, 14:02 Читати українською

Детские карты и депозиты: что украинские банки предлагают маленьким клиентам

1 июня празднуют Международный день защиты детей. «Минфин» узнал, какие детские «подарки» искать в украинских банках и как инвестировать в будущее детей.

Детский депозит, детская карта, разместить депозит, открыть депозит, инвестиции, будущее ребенка, день защиты детей
фото: bykvu.com

Детская карта вместо налички

Современным детям иногда трудно понять, как «работают» деньги. Особенно когда родители предпочитают безналичные расчеты. Ведь в таком случае у ребенка возникает ложное представление, что новую игрушку или мороженое можно получить бесплатно.

Чтобы приучить детей к нынешним реалиям обращения с финансами, банки предлагают открыть детскую карту. Ее пользователем может стать ребенок уже с 6-летнего возраста. Это полноценная банковская карта с функцией родительского контроля. Родителям доступна выписка по карте, они могут устанавливать лимиты на снятие наличных, переводы на другие карты и расходы в магазинах и развлекательных центрах.

«Дети по закону не могут самостоятельно распоряжаться картой, поэтому она будет детской, но с элементами контроля над расходами со стороны родителей», — пояснил сооснователь monobank Олег Гороховский.

Специальные карты для детей можно найти в 6 украинских банках: Приватбанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль, Банк Пивденный, Глобус Банк и monobank. Сравним, какие условия там обещают клиентам.

Сколько стоит „детская самостоятельность“

Первым в Украине предложил детские карты Приватбанк. Здесь можно оформить карту Юниора бесплатно, но при условии, что вы не будете заказывать больше 6 карт в год. Тем, кто желает детскую карту с фото, придется заплатить — 50 грн. Индивидуальный дизайн карты будет стоить дополнительно 99 грн.

Бесплатный выпуск и обслуживание карты предлагает также monobank, который запустил этот продукт в марте 2020 года. Fun карта от Райффайзен Банка Аваль тоже бесплатная. Однако, если ребенок будет осуществлять меньше 5 платежей в месяц, обслуживание карты обойдется родителям 21 грн/мес.

В других банках за выпуск карты для ребенка придется заплатить. Детская карточка Ощадбанка (тоже с дизайном) стоит 75 грн, в Банке Пивденный и Глобус Банке ее можно купить за 50 грн (если речь идет о продукте не премиум-класса).

Читайте также: Почему во время карантина увеличилось количество валютных вкладов 200 тыс +

Иду в банк за карточкой: с ребенком или без него

Получить детскую карту можно в отделении банка, привязав ее к счету одного из родителей. Именно поэтому условием оформления детской карты является наличие карты этого же банка у мамы или папы. Также у ребенка на время оформления карты должен быть личный номер телефона. Все вопросы можно уладить самостоятельно, без присутствия ребенка.

Из документов понадобится только свидетельство о рождении, ID-карта с указанным идентификационным кодом или обычный паспорт и ИНН — все зависит от возраста ребенка. Взрослым нужно иметь с собой лишь идентификационный код и паспорт (или документ, его заменяющий).

Если вашему ребенку исполнилось 14 лет, и у него есть ID-карта и идентификационный код, открывать счет в банке ребенок может самостоятельно.

Детскую карту monobank можно оформить прямо в приложении. Если же желаете получить пластиковую карту, придется идти в отделение или заказать доставку Новой Почтой за 50 грн.

Банки выдают карты детям с 6 лет. Детской картой Глобус Банка можно пользоваться до 14 лет, monobank — до 16 лет, Приватбанка — до 17 лет. Райффайзен Банк Аваль и Банк Пивденный обслуживают такие карты, пока дети не достигнут совершеннолетия.

Родительский контроль

Сразу после активации детской карты в банке подключают смс-оповещение, которое помогает контролировать все расходы ребенка. Ощадбанк и Банк Пивденный позволяют выбирать, куда отправлять смс: на родительский номер телефона или детский.

Клиентам Приватбанка или Райффайзен Банка Аваль сообщения будут приходить одновременно на «финансовый» телефон ребенка и одного из родителей. Впрочем, такая услуга платная. В частности, в Привате стоит 5 грн ежемесячно, а за два телефона — 10 грн.

В то же время любой банк позволяет бесплатно контролировать, на что ребенок тратит деньги, в мобильном приложении или интернет-банкинге. Самый инновационный в этом monobank. Там уверяют, что родители смогут видеть выписку по детской карте и управлять доступом и лимитами для следующих функций:

  • снятие наличных;
  • покупки в онлайн-казино и букмекерских конторах;
  • пополнение карты третьими лицами;
  • лимиты на расходы в кафе и на развлечения;
  • переводы на другие карты.

В Приватбанке рассказали, что 32% родителей главным преимуществом детской карты считают родительский контроль. Взрослые на свое усмотрение выбирают, какой ежедневный лимит установить по карте Юниора, и в любой момент могут изменить его.

На детскую карточку Банка Пивденный родители имеют право установить ежедневный, недельный или месячный лимит на снятие наличных в банкомате и расчеты в торговых сетях. Райффайзен Банк Аваль предлагает начальный лимит 1 тыс. грн/мес., но его также легко изменить в интернет-банкинге или в информационном центре банка.

В то же время Ощадбанк самостоятельно зафиксировал, какие суммы не могут превышать маленькие клиенты. „Максимальный баланс на карте — 14 тыс. грн. Снятие наличных, расчеты за услуги мобильной связи или перевод на другую карту посуточно — 500 грн, ежемесячно — 4 тыс. грн. Общая сумма расчетных операций в год — 62 тыс. грн“, — сообщают в банке.

Читайте также: Почему банки «саботируют» программу доступных кредитов «5-7-9»

За кулисами: комиссии и проценты

Как правило, все банки обещают бесплатное пополнение детских карт. Зато не поощряют снятие налички.

В Райффайзен Банке Аваль можно бесплатно снять наличные 4 раза в месяц: дважды в банкоматах банка, еще дважды — в банкоматах других банков. Далее комиссия за снятие наличных в отделении банка и банкоматах — 1% + 5 грн, за пределами страны — 1,5% + 40 грн. При этом во время безналичных расчетов комиссия отсутствует.

Банк Пивденный также установил лимит: в банкоматах и отделениях банка можно бесплатно снимать наличные до 3 тыс. грн/мес. Если ребенок превысит лимит, будет комиссия 0,8% (но минимум 5 грн). Во время операций в других банках и за пределами страны — 1,5%, независимо от лимита.

Валюта детской карты банка Пивденный соответствует валюте родительского счета (грн/$/€). Что особенно удобно для путешествий за границу, считают в финучреждении.

Подобная ситуация и в Ощадбанке. Чтобы снять наличные в банкомате Ощадбанка, придется заплатить сразу 2% комиссии, в банкоматах других банков — 1,5% + 5 грн. Самое щедрое предложение в monobank — 0,5% за снятие наличных.

По карте Юниора в банкоматах и пунктах выдачи наличных украинских банков будет комиссия 1%, за рубежом — 2%. Тем временем в Приватбанке уверяют: карманные деньги ребенка будут надежно храниться в электронном кошельке.

Если ребенок хранит на карте Привата больше 100 грн, на остаток начисляется 7% годовых. Год назад на детской карточке был и кредитный лимит — до 300 грн. Однако банк от него отказался. Дети мало пользовались займами, поскольку родители негативно реагировали на это. Тем более 3,6% в месяц — не слишком заманчивое предложение.

В monobank обещают 10% годовых на остаток личных средств на детской карте. Поэтому ребенок может учиться экономить и получать бонусы с юного возраста.

Первый шаг к финансовой грамотности

Приватбанк позиционирует карту Юниора как возможность для ребенка в возрасте 10-16 лет присоединиться к бизнес-школе финансовой грамотности. Владельцу карты для этого надо зарегистрироваться на сайте Юниорбанка и подать заявку на обучение.

„На тренингах бизнес-школы ребенок научится лидерству, самостоятельности, узнает правила построения стартапов и эффективных коммуникаций, научится разбираться в услугах и продуктах банка“, — утверждают в Привате.

Тем временем детский продукт monobank делает акцент на эмоции — собственная коллекция наград за активность и конструктор кота от бизнесмена и блогера Гарика Корогодского в подарок к карте. А еще — яркий желтый дизайн, конечно, по желанию.

«У нас нет таких амбиций. Мы не хотим научить всех детей на планете. Мы просто хотим дать им простое и веселое банковское приложение», — отметил Олег Гороховский.

Впрочем, каждый банк утверждает, что детская карта — это серьезный шаг к финансовой грамотности, поскольку ребенок учится самостоятельно контролировать карманные деньги. Как бонус к этому, безопасное пользование деньгами и возможность быстро отправить средства, пока ребенок учится или находится за границей.

Читайте также: Резюме больше, вакансий меньше. Сколько сейчас платят банкирам и финработникам

Подарок к совершеннолетию

Банкиры предлагают уже сейчас подумать о будущем ребенка и открыть детский депозит. Мол, если инвестировать деньги заблаговременно, то впоследствии ребенок сможет оплатить учебу, купить квартиру, отпраздновать свадьбу или даже начать собственный бизнес. Сбережения станут хорошим подарком к совершеннолетию вашего чада и своеобразным стартом взрослой жизни.

Как инвестировать в будущее ребенка

Открыть вклад в пользу ребенка можно с момента рождения до 18 лет. Только в Приватбанке — до 16 лет. Детский депозит оформляется на имя одного из родителей или опекуна.

Взрослые обязательно указывают персональные данные ребенка и конкретную дату, когда деньги автоматически перейдут в его собственность. Однако не ранее, чем ребенок достигнет совершеннолетия. К тому времени, родители или опекун имеют право распоряжаться накоплениями по собственному усмотрению.

Открыть детский депозит можно и без присутствия ребенка. Понадобится лишь свидетельство о рождении и идентификационный код вашего чада. Впрочем, в Приватбанке оформить вклад можно как на своего сына или дочь, так и на крестника, племянника, внука или внучку. А с 14 лет, когда ребенок получает ID-карту, он может разместить вклад самостоятельно.

Детский старт: какие условия вклада обещают банкиры

Детский депозит предлагают клиентам лишь несколько банков: Приватбанк, Банк Пивденный, ОТП Банк, Креди Агриколь Банк. Условия размещения средств в разных банках существенно отличаются.

Банк

Депозит

Сумма вклада

Срок вклада

Депозитная ставка

Пополнение вклада

Выплата процентов

Досрочное закрытие вклада

грн $

Приватбанк

Джуниор

-

12 мес.

10,5% 1,75% 0,01% да ежегодная, капитализация да

ОТП Банк

Депозитный вклад на ребенка до совершеннолетия

минимальная сумма — 20 $ / €

бессрочный (до 18 лет)

-

0,25%

0,01%

да, минимальная сумма — 20 $ / €

ежегодная

да, если в течение первых двух лет, то процентная ставка — 0,01%, позже — не меняется

Банк Пивденный

Вклад в будущее

минимальная сумма вклада — 100 грн, 10 $ / € 13 мес. 10,75% 0,01% 0,01% да ежемесячная/ ежегодная/в конце срока с капитализацией нет

Креди Агриколь Банк

Детский

минимальная сума вклада — 500 грн, 100 $ / € бессрочный (до 18 лет) 7,5% 0,01% 0,01% да ежегодная, капитализация /на текущий счет нет

Особенности детского депозита

Детский депозит в ОТП Банке и Креди Агриколь Банке бессрочный. Зато Приватбанк и Банк Пивденный открывают депозит на 12 и 13 месяцев соответственно, правда, с автоматической пролонгацией. При продлении срока вклада будет действовать новая ставка, актуальная на тот момент.

Самое щедрое предложение по гривневым вкладам в Банке Пивденный — 10,75% годовых. Немного меньше — 10,5% годовых — обещает по детскому вкладу Приватбанк. Столько же сейчас можно заработать и на обычном депозите.

Годовой доход по вкладам в СКВ вполне символический — 0,01% годовых. Только в Привате и ОТП Банке долларовые вклады стоят немного дороже, чем в других финучреждениях, — 1,75% и 0,25% годовых соответственно. Но при этом ОТП Банк предлагает плавающую депозитную ставку.

Стартовая сумма детского депозита тоже отличается. В Привате нет никаких ограничений на вклад. Но сумма пополнения в течение календарного месяца не должна превышать первоначальную сумму (или 50 тыс. грн и 3 тыс. $/€).

Для оформления депозита в Банке Пивденный достаточно иметь 100 грн или 10 $/€. Высокую планку поставил Креди Агриколь Банк — 500 грн или 100 $/€. При этом все детские депозиты можно пополнять безлимитно, кроме Привата. ОТП Банк, наоборот, определил минимальную сумму пополнения — 20 $/€, которая равна минимальному первоначальному вкладу.

По максимальной сумме ограничений нет или же они достаточно либеральные — 1 млн грн в эквиваленте к валюте вклада, как в Банке Пивденный или Креди Агриколь Банке.

Досрочно закрыть депозит позволяют лишь Приватбанк и ОТП Банк. Но в последнем предостерегают: если клиент изъявит желание забрать деньги в первые два года, то депозитную ставку пересчитают на минимальную — 0,01% годовых.

Проценты по детскому вкладу преимущественно выплачиваются раз в год. По желанию можно выбрать капитализацию, когда проценты добавляются к основной сумме депозита. Без вариантов оставляет лишь Приват — ежегодная капитализация в банке действует автоматически.

Светлана Тартасюк

Комментарии - 19

+
+12
mary27
mary27
1 июня 2020, 14:21
#
В ''ОТП'' долларовые вклады уже 0,01%.

Еще в ''ОТП Банке'' можно оформить детский инвестиционный продукт от партнеров - ''ОТП Капитал'', инвестфонд ''ОТП Дети'':
https://www.otpcapital.com.ua/ru/investment-funds-ru/fund-otp-kids-ru/
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
1 июня 2020, 19:51
#
И сколько за такое счастье надо ещё доплатить ОТП-банку?
+
0
mary27
mary27
2 июня 2020, 0:49
#
Открытие текущего счета — 200 грн (открывается еще сберегательный счет ''Удобные деньги+'', тогда текущий счет бесплатен), открытие счета в ЦБ — 750 грн (''ВИП-клиентам'' — бесплатно), и все.
Покупайте ИС их ПИФов.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
3 июня 2020, 0:14
#
«Покупайте ИС их ПИФов.»

Они обойдутся и без моих денег...
+
0
mary27
mary27
3 июня 2020, 12:52
#
В принципе согласна, сейчас там ничего сильно интересного нет.
Облигационные фонды могут дать доходность несколько больше депозитов, но разница невелика.
В ''Фонд акций'' сейчас лучше не лезть.
''Валютный'' из-за интервальности не дает фиксировать прибыль вовремя.
+
+7
bonv
bonv
1 июня 2020, 20:15
#
Та ну нафіг такі відсотки...
+
0
mary27
mary27
2 июня 2020, 0:45
#
Согласна)
+
0
Консультант портала «Минфин»
Консультант портала «Минфин»
1 июня 2020, 18:29
#
Лучшие кредитные карты. Какую кредитную карту выбрать?

https://www.youtube.com/watch?v=eqYeEOXEoXA&feature=youtu.be

Подписывайтесь на youtube-канал Finance.ua и комментируйте видео ;)
+
0
mary27
mary27
1 июня 2020, 19:31
#
Сейчас кризис, по кредиткам режут лимиты.
Какой в них смысл?
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
1 июня 2020, 19:53
#
Mary27
«Какой в них смысл?»

Владельцам дебетовых карт - не понять. :-)
+
0
mary27
mary27
2 июня 2020, 0:50
#
Ну да, я тут наверно единственная, без кредитной истории)
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
2 июня 2020, 12:20
#
Mary27

Не вижу смысла спорить — каждый сам творит свою историю, и не только кредитную…
Кредитная карта — это всего-лишь финансовый инструмент…
Как те же инвестиционные фонды или НПФы…

В Европе да и в США, некоторые услуги очень трудно получить
не имея на руках именно кредитной карты…
И никого не волнует что на кредитной карте нулевой кредитный лимит
и только средства клиента — карта должна быть кредитной (по бин-коду)…
+
0
mary27
mary27
2 июня 2020, 16:55
#
В курсе.
Но это в Европах да в Штатах.
У нас до такой ''цивилизованности'' к счастью, не дожили.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
2 июня 2020, 17:05
#
Mary27

Как надумаете посетить Европу и Штаты,
возможно и обзаведётесь кредитной картой…

А у нас кредитная карта вам действительно не нужна…
+
+10
bonv
bonv
1 июня 2020, 20:17
#
Я не настолько богат, чтобы покупать в банке в кредит деньги и платить за это в несколько раз дороже, чем он платит мне за депозиты.
https://minfin.com.ua/users/bonv/blog/
+
0
ballistic
ballistic
1 июня 2020, 19:45
#
Монобанк і тут зебест! )
+
+7
FogBRD
FogBRD
3 июня 2020, 17:57
#
Статья о том как сесть на иглу процентов. Мой ребенок самостоятельно распоряжается своими (личными) деньгами. И все начиналось с банального - сходи в магазин. Имея деньги на руках он считал намного лучше и точнее. Ему разрешалось что то купить на сдачу или наоборот - принести домой. Потом стали бабушки/дедушки то на днюху то на 8 марта подкидывать деньгами (причем немало, по 500грн доходило) , и тем не менее ребенок планировал что то себе купить по делу (куртку, ботинки и т.д.) а не спустить в ближайшем магазине на жвачку (жвачное животное кстати не признает). Виртуальные деньги вообще не считает за деньги. Типа вот карточка и лимит не чуствуеться.
+
0
Max Him
Max Him
5 июня 2020, 21:13
#
На это все и рассчитано.
+
0
ballistic
ballistic
5 июня 2020, 21:30
#
Безготівковість - це неминуче майбутнє. Тому дітей варто з малечку навчати фінансової грамотності, навичкам самообмеження та уникання боргів.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама