23 июня 2020, 15:00 Читати українською

Карты в польских злотых: кто предлагает и в чем их «фишка»

Банковские карты в долларах или евро сейчас не в новинку. А вот карты в польских злотых предлагают всего 4 украинских банка: Кредобанк, ПУМБ, Идея Банк и monobank.

Карты в польских злотых, польские карты, Польша, мигранты, заробитчаны, перевод денег, банковские карты, деньги, работа за границей, образование в Польше, как оформить карту в злотых, польская валюта, путешествие за границу, комиссия по карте, тарифы банка
фото: yavp.pl

Какие условия обещают финучреждения владельцам таких карт и насколько выгодно пользоваться ими, узнавал «Минфин».

Как оформить карту в злотых

Банкиры уверяют, что карта в польской валюте — незаменимая вещь для тех, кто работает или учится в Польше, у кого есть там близкие родственники, или же просто часто путешествует.

«Самый удобный вариант для украинцев в Польше – оформить счет «Простые основы» в польском Getin Bank (имея при себе только заграничный паспорт или «карту побыту») и с него зачислять средства на счет в Идея Банке, предварительно оформив в нем Card Blanche Transfer. Оба банка входят в одну группу Getin Holding S. A. и обеспечивают возможность работникам осуществлять денежные переводы в Украину быстро и выгодно, — отметил Владимир Малый, директор по развитию бизнеса Идея Банка. — Наша карта Card Blanche Transfer – гибкий и выгодный инструмент. Это буквально как из рук в руки. На сегодня этим предложением воспользовалось уже более 20 тыс. украинцев».

Конвертация средств по «польскому» счету из польских злотых в гривну осуществляется по выгодному курсу. Зачисление происходит на следующий рабочий день, в отличие от обычных SWIFT-переводов, где процедура длится от 2 до 5 дней.

фото: poputno.info

В банке ПУМБ можно бесплатно открыть счет в польских злотых. Дополнительно к нему банк выпускает две именные (по желанию) «всеКарты» — на базе Mastercard World Debit или Visa Rewards.

Зачем две карты? Например, одну из них родители могут дать ребенку, который учится или работает за границей, а другую оставить себе. Месячный лимит поможет контролировать расходы по карте, при этом доступ к деньгам будут иметь оба собственника.

Monobank бесплатно выдает только виртуальные карты в польских злотых. Если пожелаете получить пластиковую, придется заплатить 150 грн. Однако доставка карты Новой Почтой будет бесплатной.

В Кредобанке бесплатно оформить «польскую» карту можно только онлайн. Если делать это в отделении, то услуга обойдется в 100 грн.

Идея Банк предлагает выпуск «польской» карты за 50 грн. В пакет услуг входят два счета: в злотых и гривнах. Ежемесячное обслуживание неактивного счета тоже будет стоить 50 грн. Под «неактивным» банк понимает, что по счету не осуществлялось ни одной операции в течение 180 календарных дней.

«Если активно пользоваться картой, обслуживание бесплатное. Для этого нужно иметь остаток на счете свыше тысячи гривен или рассчитываться картой на сумму свыше тысячи гривен, совершать больше одной покупки в магазинах ежемесячно», — рассказал Владимир Малый.

Кстати, за обслуживание дополнительной второй карты ПУМБ также берет 50 грн в год.

Читайте также: Детские карты и депозиты: что украинские банки предлагают маленьким клиентам

Удастся ли обойтись без лишних затрат

Расчеты за товары и услуги гривневыми картами за рубежом часто бывают невыгодными из-за двойной конвертации. При расчетах в Польше, сначала банки обменивают гривны на евро, а уже потом — на злотые. Поэтому каждый раз приходится платить лишние проценты.

К тому же, украинскую валюту можно обменять на злотый лишь по тому курсу, который действует на момент оплаты, что не всегда выгодно. А пополнение карты в обменниках влечет за собой новые комиссии.

Банкиры отмечают, что карта в польских злотых позволит свободно распоряжаться финансами и снимать наличку за рубежом без лишних конвертаций и расходов. В то же время, она упрощает перевод денег своим родным из-за границы.

Есть свободные деньги? Пускай работают. Открывай депозит с дополнительным бонусом от «Минфина» до 1,25% годовых

Однако не стоит считать, что комиссии полностью отсутствуют. За что-то все же придется заплатить.

К бесплатным услугам, как правило, относится доступ к деньгам благодаря интернет-банкингу, выписка и смс-информирование о движении средств, оплата товаров и услуг в торговых сетях и интернет-магазинах, а также пополнение текущих счетов наличными или в безналичной форме.

Главное преимущество карт в польской валюте — любые средства, поступающие на счет, как в гривнах, так и в польских злотых, зачисляются без каких-либо комиссий.

В monobank владельцам карты в PLN обещают бесплатные коммунальные и телеком-услуги, бюджетные платежи и оплату штрафов за нарушение ПДД. За пополнение мобильного тоже не нужно платить дополнительно при условии, что за месяц вы осуществляете до 50 платежей (или не больше суммы 10 тыс. грн). Если превысили лимит — 3 грн за каждый платеж.

Зато с переводами денег не все так однозначно.

По условиям карты Złotówka от Кредобанка, который первым вышел на рынок с такой услугой, можно без комиссий осуществлять переводы на счета только в пределах банка.

Пополнение счета другого банка будет стоить 1-1,5%, в зависимости от тарифного пакета. Кроме того, устанавливается лимит: минимальная сумма — $15-25, максимальная — $100-150.

На счет Złotówka можно перевести средства через отделения PKO Bank Polski SA. Если в вас есть счет в этом польском банке, то комиссия при сумме перевода до 5 тыс. злотых составит 10 злотых, если сумма больше — 60 злотых.

фото: migrant.biz.ua

В случае перевода денежных средств без счета в PKO Bank Polski SA придется заплатить вдвое больше: при сумме операции до 5 тыс. злотых 20 злотых, больше 5 тыс. — 0,25% (минимальная комиссия 60, а максимальная — 200 злотых).

По условиям «всеКарты» от ПУМБа, перевести деньги клиенту данного банка можно без комиссии. А перевод в пользу клиента другого банка обойдется в 0,5% (минимальная сумма в эквиваленте $10, максимальная — $500). И это притом, что аналогичная услуга в мобильном приложении «ПУМБ Оnline» совершенно бесплатная.

Пополнение карты или счета любого украинского банка благодаря карте в злотых от Идея Банка будет стоить 1% (минимум 5-15 грн, в зависимости от финучреждения). При переводах, осуществленных через интернет-банкинг, действует такая же комиссия.

«Благодаря Card Blanche Transfer действует упрощенная процедура открытия счета в Польше. Для открытия счета в польском GetinBank достаточно иметь заграничный паспорт или «Карту побыту» и ИНН», — добавил директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.

Клиенты monobank имеют право делать переводы на карты или текущие счета любых украинских банков бесплатно.

Читайте также: Какие банки были самыми стойкими в разгар карантина и кому кризис не страшен

Сколько придется заплатить за наличку

Если хотите снять наличные с карты в польской валюте, будьте готовы платить комиссию за такие услуги. Вопрос только в том, где эта комиссия будет меньше.

* комиссия за перевод денег на счета других банков, в пределах своего банка комиссий, как правило, нет

** возможная комиссия за снятие наличных в банке на территории Украины

Клиентам ПУМБа за наличку, полученную в кассах или банкоматах других банков за пределами страны, придется заплатить 1,5% + $4 в эквиваленте. На территории Украины: в банкоматах других банков — бесплатно, в кассах — 1,5% от суммы.

Если вы находитесь в Украине и у вас при себе карта в злотых ПУМБа, то получить наличные в банкомате банка можно без комиссий, в отделении это можно делать ежемесячно лишь дважды — на сумму до 500 тыс. грн в эквиваленте. Если нужно снять больше, придется заплатить 1,5%. Аналогичная комиссия за снятие наличных в кассе ПУМБа без карты.

Выдача наличных в отделениях Идея Банка без использования Card Blanche Transfer обойдется в 1% от суммы + 5 грн — в гривне, в 4% + 5 злотых — в иностранной валюте. Для тех, у кого есть пластиковая карта в злотых Идея Банка, комиссия за наличные в банкомате или кассе любого банка составит 1%. При снятии наличных за рубежом — 1,5% + 30 грн.

Monobank предлагает получить наличные средства с комиссией 0,9% от суммы снятия (бесплатно — в случае выплаты депозитных средств в валюте в отделении Универсал Банка). Зато за рубежом наличные за «польской» карточкой monobank обойдется в 2% от суммы снятия.

Владельцы Złotówka от Кредобанка могут бесплатно снимать наличные средства через банкоматы всех украинских банков. В кассах Кредобанка также нет никаких комиссий. Однако при условии, что средства поступили на карточку с депозитных счетов или наличными.

Если хотите получить с карты безналичные поступления, будет комиссия 1,5% от суммы (минимум 20 грн). За снятие наличных в кассах других банков с использованием POS-терминалов также придется заплатить 1,5% от суммы.

За границей клиенты Кредобанка имеют право получить наличные без комиссий, но только через банкоматы PKO Bank Polski SA. В сети других банков (через банкоматы и кассы с использованием POS-терминалов) — 2% от суммы операции + 50 грн / 2 доллара или евро / 5 злотых.

Светлана Тартасюк

Комментарии - 25

+
+15
Kanarej
Kanarej
23 июня 2020, 17:08
#
Не очень вижу смысл. Кто-то видел курс злотого в том же Кредобанке? Какой там спред между покупкой-продажей? Взять простую долларовую карту, и никакой двойной конвертации... А обмен доллар-злотый будет проходить по курсу платежной системы, который значительно лучше чем тот что в банках при обмене.
+
0
mary27
mary27
24 июня 2020, 16:34
#
Совершенно верно, нужна валютная карта, в валюте платежной системы.
А не тройная конвертация в пшекостанские тугрики.
+
+49
mary27
mary27
23 июня 2020, 17:14
#
''Идея банк'' с прошлого года не принадлежит ''Гетин холдинг''.
Сами новость опубликовали:
https://minfin.com.ua/ua/2019/12/22/40139747/

Главное правило журналиста — перепроверять инфу.
Но это ж лень.

По существу статьи — бесполезные карты.
Если вы не польский мойщик туалетов.
Или не ребенок полького мойщика туалетов.
Который тренькает родительские деньги, заработанные тяжким, грязным и унизительным трудом на бесполезную учебу в пшецких г… вузах (в которые сами пшеки поступать не хотят).
+
+115
Юрий Гусев
Юрий Гусев
23 июня 2020, 17:50
#
Уважаемая mary27, я рад, что материалы «Минфина» вызывают у Вас живой интерес, но все же прошу сменить тон на более уважительный и не переходить на личности. Информация в тексте проверенная. Комментарий для статьи предоставлен официальным спикером и по всем правилам согласован перед публикацией с банком. Очевидно, что сделка по продаже банка не закрыта, поэтому все написанное соответствует действительности. Если вам нужны подробности этого M&A, обратитесь в пресс-службу банка. Это не цель данной статьи.
В сухом остатке. Во первых — журналист не при чем. Упоминание о собственниках — прямая речь представителя банка. Во-вторых, до тех пор, пока НБУ не дал официальную информацию о смене собственников банка, никакие пресс-релизы и новости в СМИ не считаются https://bank.gov.ua/ua/supervision/institutions/19390819
+
0
mary27
mary27
24 июня 2020, 12:20
#
Уважаемый Юрий!
Это очень хорошо, что вы защищаете от критики подчиненных.

Но по существу статья плоха, смотрите ниже разбор Biталiя .
Он приходит к совершенно правильному выводу - карты в злотых по сути не нужны.
Комиссии и курс конвертации уничтожают их иллюзорное ''удобство''.

На ''минфине'' в последнее время сильно снизилось качество публикуемых материалов.
Особенно это касается коротких новостей.
Кажется, их публикуют, даже не проверив орфографию.
С этим надо что-то делать.

​​​​​​Насчет ''Идея банка'', собственник сменился, но НБУ настолько занят, что не подписал какую-то архиважную бумажку, и не обновил информацию на сайте.
И получается, банк еще принадлежит ''Гетин холдинг''?
А если существует судебный спор относительно национализации ''Приватбанка'', не стоит ли тогда считать, что пока нет окончательного решения, он тоже принадлежит бывшему собственнику?
Ведь он все еще может выиграть суд.
По этой логике?
+
0
taibadp
taibadp
25 июня 2020, 16:50
#
На сегодня сделка разорвана. Собственник Идея-банка не сменился. «А осадочек остался»
http://finbalance.com.ua/news/dragon-capital-i-svitek-ne-stanut-vlasnikami-ideya-banku-uhoda-z-polyakami-zirvalasya
+
0
mary27
mary27
25 июня 2020, 17:13
#
Как раз хотела написать, что проспорила.
+
+15
Віталій .
Віталій .
23 июня 2020, 22:22
#
На правах изучившего тему не могу воздержаться от комментариев.

«Самый удобный вариант для украинцев в Польше – оформить счет «Простые основы» в польском Getin Bank (имея при себе только заграничный паспорт или «карту побыту») и с него зачислять средства на счет в Идея Банке, предварительно оформив в нем Card Blanche Transfer.

Невыгодный курс обмена.

В обменках курс покупки наличного злотого 6,55-6,6, TransferWise 6,58, TransferGo 6,42, Paysend 6,6.

Идея-банк предлагает 6,4. И это ещё хороший курс, раньше был хуже.

Ну и с учётом описанной далее абонплаты - не знаю зачем вообще эта карта нужна, ведь её надо обязательно каждый месяц использовать как украинскую карту: она не для злотых, а для гривен полученных из злотых.

В банке ПУМБ можно бесплатно открыть счет в польских злотых.

Единственный, на мой взгляд, полезный продукт так как карту можно пополнять не только по курсу банка, но и наличными купленными в обменке по более выгодному курсу. Но банк имеет странное поведение - при списании суммы в злотых списывается не та сумма которая была реально затребована, а какак-то другая. А потом через сутки она ещё и пересчитывается в большую сторону. Хотя разница и велика, но это всё равно портит впечатление от банка.

В monobank владельцам карты в PLN обещают бесплатные коммунальные и телеком-услуги, бюджетные платежи и оплату штрафов за нарушение ПДД

Какой бред. Даже не знаю стоит ли комментировать. Данная карта это просто какая-то стратегическая ошибка Монобанка и они не спешат её исправлять.
+
+15
Віталій .
Віталій .
23 июня 2020, 22:24
#
Банкиры отмечают, что карта в польских злотых позволит свободно распоряжаться финансами и снимать наличку за рубежом без лишних конвертаций и расходов.

Но только две карты из перечисленных позволяют расчитываться именно в злотых: это Монобанк и ПУМБ.
+
+15
Віталій .
Віталій .
23 июня 2020, 22:29
#
Monobank предлагает получить наличные средства с комиссией 0,9% от суммы снятия

Только карту нельзя пополнить никак кроме как SWIFT-переводом. Потому к 0,9% добавляем эквивалент примерно 20-25 долларов минимум.
+
+15
Віталій .
Віталій .
23 июня 2020, 22:29
#
Владельцы Złotówka от Кредобанка могут бесплатно снимать наличные средства через банкоматы всех украинских банков.

Зачем? Ведь статья о картах в злотых.
+
+27
Віталій .
Віталій .
23 июня 2020, 22:32
#
Какой-то непонятный винигрет в статье.

Перемешаны карты совершенно разной направленности:
* карты ПУМБ и Монобанка расчитаны на использование в Польше для использования находящихся на них злотых
* карта Кредобанка в принципе универсальна, но если в самом начале речь об удобстве расчётов в злотых то это и надо сравнивать, а не снятие в украинских банкоматах
* Трансфер вообще не карта в злотых, это карта в гривне для получения переводов в злотых с автоматической конвертацией в гривну. Тоесть это вообще другой продукт если сравнивать с картами Монобанка и ПУМБ.
+
+15
Westlegion
Westlegion
24 июня 2020, 8:40
#
Обслуговуюсь в кредобанку, маю рахунок в злотих, картки не маю, за зняття готівки в золотих з мене завжди знімали 1,5 відсотока комісії від суми, а не безкоштовно. Так що, в статті брешуть.
+
0
startasiuk
startasiuk
24 июня 2020, 11:15
#
Так, перепрошую, дійсно є комісія. Якщо мова йде про касу банку з використанням POS-терміналу, а не банкомати.

Кредобанк на сайті уточнює, що отримати гроші в касі можна безкоштовно, якщо вони надійшли на картку з депозитних рахунків або готівкою.

Якщо клієнт бажає зняти з картки безготівкові надходження, доведеться заплатити 1,5% від суми (мінімум 20 грн).
+
+15
startasiuk
startasiuk
24 июня 2020, 11:40
#
Дуже дякую, що поділилися корисною інформацією і власним досвідом!
+
0
yarg
yarg
24 июня 2020, 9:53
#
«Зачисление происходит на следующий рабочий день, в отличие от обычных SWIFT-переводов, где процедура длится от 2 до 5 дней.»

чего ? они намекают что кто-то обычный перевод по 5 дней зачисляет ?
+
+15
Віталій .
Віталій .
24 июня 2020, 10:15
#
А сколько идёт обычный SWIFT?

Польские банки даже обычный SEPA-перевод могут сутки проводить.
+
+15
yarg
yarg
24 июня 2020, 10:19
#
День-два (зависит от того когда отправили - утром-вечером)
вернее идет-то он минут 10... остальное время - обработка
+
+30
Віталій .
Віталій .
24 июня 2020, 10:44
#
Я сейчас скажу крамольную, как для собственника карты в злотых, вещь: в общем случае карта в злотых не нужна. Просто открываешь карту в нормальном банке без комиссии за конвертацию и платишь ни о чём не задумываясь.

Если ты турист и скряга то конечно можно открыть карту ПУМБ-а, пополнить её наличными купленными в обменке и сэкономить за поездку в Закопане 2000*(6.85-6.67) = 360 гривен. Но с учётом того что на поездки в банк за картой и в обменку ты спалишь бензина гривен на 100-150 - выгода уже не так очевидна. Ну и да, это ж надо ещё иметь под рукой такую обменку, а не ту что продает злотый по 6,90. А где-то на переферии обменок со злотым вообще нет.

Единственный частный случай когда карта в злотых имеет смысл это школьник/студент учащийся в Польше и живущий за счёт денег родителей, которые они кладут ему на карту. Тут уже вопрос не столько в выгодности пополнения дешевым злотым, сколько в удобстве пополнения карты тут в Украине в то время когда сама карта находится где-то в Польше. Хотя опять же любое карточное решение будет дешевле пересылки денег SWIFT-ом на счёт в польском банке.
+
0
mary27
mary27
24 июня 2020, 12:42
#
Прочитав статью подумала о том же.
Банально - комиссии везде и за все.

​​​​​А количество таких карточных продуктов показывает реальную ''популярность'' таких карт.
Ведь наши мойщики туалетов все больше наличыми пользуются.

А польские банки открывают нашим рыцарям швабры и веника долларовые-евровые счета, с которых можно делать переводы в Украину.
Зачем тогда мучится дурью с картами в злотых?
+
+15
yarg
yarg
24 июня 2020, 12:51
#
«Банально - комиссии везде и за все.»
а как должно быть ? должны быть бесплатные услуги ? только  у банков , или у всех ? 

ну и да , у вас какая-то ненависть к полякам , или к украинцам , которые там работают ? 
Не помню такой истерии по поводу заробитчан , когда в 2000-2010 году пол-страны работало в россии и каждая вторая проститутка в москве была из донецка... Или это было почетно ?
+
0
mary27
mary27
24 июня 2020, 16:33
#
Нет, должны быть условия, чтоб комиссии были за каждое движение.
Как уже писала выше, услуга непопулярна, соответственно мало предложений и нет конкуренции.
А раз так, можно устанавливать самые грабительские комиссии, выбирать-то не из чего.

У меня был обратный опыт с картой ''Вам деньги'' от ''ВТБ Украина''.
Они были не такими жадными, как ''Кредобанк''.

Да, и что?
Имею право не любить пшекостанцев, и эти чувства взаимны.
Небольшая поправочка - из Луганска.
​​​​
+
+15
Віталій .
Віталій .
24 июня 2020, 10:52
#
К слову, как-то пропустил этот момент в статье.

По условиям «всеКарты» от ПУМБа, перевести деньги клиенту данного банка можно без комиссии.

Зачем пересылать деньги с карты в злотых на карту в гривне, какой в этом смысл? Карту нельзя пополнить из Польши, как к примеру Трансфер Идеи. Пополнить её можно только тут, купив злотые за деньги у банка или обменки с последующим внесением через кассу банка. Так зачем купленные за гривны злотые превращать обратно в гривные на чужом счету?

Ну и самое главное: переслать деньги на чужую карту банк не даст.
+
0
Віталій .
Віталій .
24 июня 2020, 12:35
#
Мне кажется следующие варианты карт в злотых были бы полезны клиентам.

1. А-ля карта родственника заробитчанина. Карта с прокси-счётом в польском банке что позволяет переслать на неё злотые через Elixir, с обязательной возможностью снятия злотых в кассе украинского банка, пусть даже с небольшой комиссией в 1-2% — всё равно это будет выгоднее чем пересылать деньги другими способами ну или минимум будет конкурировать с другими способами передачи денег в Украину. Таких карт можно сказать нет, есть похожие решения от Кредобанка и Идеи, но с некоторыми минусами.

2. Карта польского студента и возможно экономного туриста поехавшего в Польшу: возможность пополнения карты наличным злотым, желательно снятие в польских банкоматах (пусть не во всех, хотя бы в некоторых сетях) без комиссии, отсутствие комиссии за расчёты в торговой сети. Частично такие возможности есть у карты ПУМБ. Для полноценного использования этим картам тоже нужна интеграция с Elixir чтобы студент на месте мог оплатить какие-то расходы (жилье, оплата обучения, покупки, пополнение счёта польского телефона) не прибегая к услугам банкомата и карты/счёта польского банка.
+
0
Віталій .
Віталій .
24 июня 2020, 16:57
#
К слову, все выше сказанное применимо и к картам в евро. Ведь заробитчане ездят не только во Польшу, а и в Словакию и Германию.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама