Президент Зеленский поручил Кабмину, Министерству финансов и Нацбанку до 1 октября представить решения для улучшения условий кредитования бизнеса. Об этом он заявил на встрече с руководством парламента, Кабинета министров и силовых органов, передает Лига.Финансы.
2 сентября 2019, 15:18
Читати українською
Зеленский поручил найти решение по удешевлению кредитов до 1 октября
Что это значит
«Создание условий для снижения коммерческими банками кредитных ставок и доступности кредитования бизнеса и ипотеки — это очень важно. Срок — до 1 октября. Ответственные — премьер-министр Алексей Гончарук, министр финансов Оксана Маркарова и глава НБУ Яков Смолий», — сказал Зеленский.
Ранее на посту замглавы Офиса президента Алексей Гончарук заявил, что уже в 2020 году ставки по ипотечным кредитам снизятся до 12-13% годовых. Яков Смолий подтверждал, что это реализуемо.
Сейчас номинальные годовые ставки по ипотечным кредитам в украинских банках составляют около 20% годовых без учета комиссий и других дополнительных платежей.
Что регулирует учетная ставка НБУ
- Ставки по кредитам связаны с учетной ставкой НБУ, которая на данный момент остается одной из самых высоких в мире — 17% годовых. Именно под такой процент Нацбанк предоставляет кредиты банкам. А финучреждения, в свою очередь, не могут выдавать кредиты клиентам под процент, ниже учетной ставки.
- С помощью высокой учетной ставки НБУ сдерживает рост цен. Так, по итогам 2018 года инфляция в Украине достигла 5-летнего минимума — 9,8%.
Читайте также: Бизнес получит новые счета для уплаты налогов (законопроект)
-
В апреле НБУ впервые за два года снизил учетную ставку — с 18% до 17,5%. В июле она была снижена до 17%. Ближайший пересмотр учетной ставки назначен на 5 сентября.
-
Согласно прогнозу учетной ставки на три года, впервые опубликованному НБУ, средняя ставка за четвертый квартал 2019 года составит 16%, в четвертом квартале 2020-го — 9,5%, в четвертом квартале 2021-го — 8%.
Источник:
Минфин
Комментарии - 106
1. Снизить Учетную ставку не на 1%, а на все 2%.
2. Законы по защите кредиторов, прав собственности, изменения по судам и т.д.
3. Отказ от политики дорогих денег, быстро голосование по законам и реформам для МВФ.
Это точно про партию Слуга народа и президента Зеленского?
Как в том анекдоте:
- Сова подтверди?
- Угу!
Если у госбанков деньги и так есть, то и печатать не нужно.
Например, у Привата нет слишком много лишних денег на коррсчете, но есть ОВГЗ в уставнике на более чем 100 млрд грн, по которым он получает под 7,5% годовых.
Приват может заложить ОВГЗ под рефинанс НБУ с 16% годовых и выдать кредиты по приказу Зеленского под 10% годовых.
Только от такой бурной деятельности будут одни убытки и ничего больше…
Я никогда не отрицал, что напечатать можно. Вот только результаты будут плохие.
Я не банкир и мой полет фантазии не достигает высот финансового пирамидостроения.
Уверен, что можно ещё замутить несколько способов «рисования» денег на ровном месте
Ставки по ипотеке могут упасть до 12-13% годовых
остаётся только гадать на сколько он к первому октября снизит учётную ставку НБУ.
Значит под такие же условия можно и кредитование юрлиц замутить…
не успеют разобраться за один месяц.
И что тогда будет с учётной ставкой НБУ и с ОВГЗ под 16% годовых?
Может учётную ставку снизят до 15%,
а кредитовать будут под 10%, чтобы
бизнес брал кредит и покупал ОВГЗ на эти деньги.
Такой вариант не рассматривается?
А план НБУ - снижение ставки до 8%. НБУ не говорил, что осень 2019 сразу ипотека под 12%.
— до 9% в 2020 году
— до 8% в 2021 году,
что позволит сделать кредитование более доступным.
Учтем маржу банков в 4-5% — и получим кредиты под 12-13%", — приводятся в сообщении слова Смолия.
С таким подходом никакой прибыли не хватит списывать не обслуживаемые кредиты а также не возвраты, которые будут однозначно.
Прочитал и аж сам поверил в эту идиллию, но не на долго…
Делаю вывод — сейчас очень не соответствующие экономические условия если в сентябре 2019 ставка до сих пор равна 17%.
Например, для достижения ставки 9% к декабрю 2020 — НБУ должен каждый месяц её снижать на 0,5% или каждые два месяца снижать на 1%.
Хотя Смолий может и сразу снизить на 8% одним махом с 17% гепнуть сразу на 9%.
1. Банки вкладывают в ОВГЗ, от по сути безысходности, когда больше некому дать. Целенаправленно бизнес на ОВГЗ делают только мелкие банки, которые никогда не кредитовали ипотеку и не будут.
2. Деп. сертификаты НБУ и рефинанс НБУ - это вообще нечто близкое к овердрафту или депозитной линии. Чуть больше денег купили сертификаты на 1-7 дней, чуть меньше взяли рефинанс.
3. Никто в убыток кредитовать не будет. Даже гос. банки сейчас уже не заставить, там независимые наб советы.
4. Ипотека под 13-14% возможна, но только с гибкой ставкой, т.е. 14% может превратится в 10%, а может в 25% в будущем. +Выполнение озвученных мной выше условий.
2. Деп сертификаты - это банк дает кредит нацбанку (как правило, остаток непристроенных кредитных ресурсов под самую низкую на рынке ставку), рефинанс - наоборот, банк берет кредит у нацбанка, как у кредитора последней инстанции ( или под самую высокую ставку, т.к. на рынке уже никто этому банку не продает ресурс или под льготную ставку т.к. это госбанк). А теперь посмотрите объемы вложений в деп сертификаты, нехилые непристроенные «овердрафты».
3. Откуда тогда у Ощада хронический убыток, который государство постоянно перекрывает докапитализацией из кармана налогоплательщиков? ))) Про набсовет Ощада мы уже все поняли))))
4. Вы лично возьмете ипотеку на 20 лет по плавающей ставке?
Украинскому бизнесу позарез нужны дешёвые кредиты — приватизация на носу, не свои же кровные тратить на такое благородное дело…
Посмотрим 1-го октября какой будет результат, судя по всему у них уже есть решение как это сделать, проверим.
Этот шаг позволит резко переоценить ресурсную базу без существенных оттоков.
С другой стороны сделать оговорку по ставке кредита - учетная ставка + У%, для кредитов с превышением ввести материальную ставку резервирования. Это позволит переоценить портфели кредитов.
Для того чтобы помочь экономике нужно вводить экономические инструменты.
- стабильность экономики;
- низкая инфляция;
- защита прав кредиторов;
И бац, сразу и кредиты и не под 12, а под 10%. А просто ставкой играться и заставлять, это для дураков методы.
сейчас зе-свобода. Все можно. Думаю что и валютное кредитование будет. Отдельных компаний государственными банками...
«Да, невозможно заставить кредитовать»
А кого это волнует — президент дал указание до первого октября найти возможность и решить вопрос — значит будут рыть землю, ставить всех раком, но должны решить вопрос — ведь это президентское распоряжение а за невыполнение могут и уволить с автоматическим возбуждением уголовного дела, а что пришить — всегда можно найти, а если не найти, так придумать…
Или вы думаете, что предпенсионного возраста Смолий пойдёт на принцип и в качестсве протеста уволиться с должности (зарплаты) главы НБУ и уйдёт в небытие (на пенсию рядового пенсионера).
Или вы уверены, что Гончарук и Маркарова в конце сентября придут с отчётом к президенту и затянут волынку, мол:
— стабильности экономики нет
— защиты прав кредиторов нет
— есть только низкая инфляция
но это не повод выдавать кредиты под 10% или 12% годовых.
Я уверен, что они придут с победными рапортами о том, сколько и каких кредитов начали выдавать укрбанки под 10%-12% годовых и сколько ещё планируют выдать.
Максимум, что они могут сморозить, так это убедить Зеленского, что последний из необходимых законов будет принят как раз после празднования дня учителя и сразу после этого кредитование под 10%-12% заблагоухает по всей территории страны.
смолий (как и остальные ) увяжет это снижение с «судебной реформой , снижением коррупции ,повышением прозрачности......» а все это - уже вопросы зе-парламента.
«Я думаю Смолий принципиально откажется»
yarg
«Смолий не откажется.»
Справочно.
Оклад Смолия на сегодня 379 тысяч гривен в месяц.
И у него есть несколько вариантов:
1. выполнить все указания Зеленского и ещё годик-другой получать ежемесячно минимум 379 тысяч гривен в месяц
2. принципиально отказаться и не увольняться, значит продолжить получать свои 379 тысяч гривен до момента, когда Зеленский его заменит вместе со всеми его замами на другие фамилии (кстати, одно время воманда Зеленского обещала заменить всё руководство НБУ)
3. принципиально отказаться и уволиться, выйти на заслуженную пенсию и получать сущие копейки, да ещё и банки начнут качать права по договорам аренды многочисленных помещений — одно дело договор с главой НБУ, и совсем другое дело — с обычным пенсионером.
Предлагаю не перенапрягаться в споре, а просто подаждать — до 01.10.2019
осталось не так уж и много времени.
Вопрос, а как бы вы поступили на месте Смолия, получая такое бабло ежемесячно.
Потому он может не выполнять указания Зеленского, не уходить в отставку и спокойно выполнять свои обязанности, спокойно получая те же деньги..
Да, Зеленский может под надуманными поводами попробовать «по беспределу» его поменять, например внеся изменения в Закон про НБУ, или просто «в тупую» снять, но за это он получит очень сильное недовольство и срыв программ с МВФ, ЕС, США.
Потому что независимость НБУ - это одна из краеугольных реформ.
Потому что потом проще спокойно уехать в МВФ или куда-то еще за границу работать (профессором в какой-нибудь ВУЗ Британии, США и.т.д.), с незапятнаной репутацией.
У каждого пункта свой уровень вероятности, но почти всё сейчас
зависит от одного человека в стране — Зеленского.
Как он решит — так и будет.
Всякие другие методы стимулирования без обеспечения вышеуказанных - профанация, что и кто бы не говорил.
- Он первый начал!
в переводе на европейские - это примерно -5 % годовых. Пешу па буквам «минус 5 процентов гадавых».
На бумаге все очевидно, а в жизни есть коррекция.
Проект: «взять в Украине на 10 лет кредит» и хочется, и колется. Как тот чемодан без ручки.
Только пока, что у нас 20-22% годовых. И за 500 тыс грн. - это что за жилье будет?
Если захотите новострой, то перейдите по ссылке (цена $18500)
http://www.aviso.ua/kiev/view.php?adid=15156028
Мой разум бунтует и не позволяет это назвать квартирой.
Может еще для холостяка сойдет - переночевал и ушел.
И что это за район Киева? Я просто не силен в оценке привлекательности районов столицы для обывателей. Но что-то подсказывает, что это «*опа Космоса».
В целом я с Вами согласен - за 500 тыс найти жилье можно (крупные города в том числе), но будет ли это действительно жильем?
«Мой разум бунтует и не позволяет это назвать квартирой.»
А кого это волнует.
В рыночной экономике многое определяется спросом и предложением.
Хотите вместо малогабаритной однокомнатной квартиры на задворках купить в центре Киева двухуровневый пентхауз - будьте готовы заплатить те же 500 тысяч но уже в долларах США.
Для этого не надо даже ставку НБУ трогать.
https://oda.odessa.gov.ua/Favorable-lending-to-small-and-medium-businesses
http://guf.gov.ua/uk/programma-z--kompensacii-Kiev
Плюс в Украине сейчас полно инвесторов и фондов готовых инвестировать.
Проблема не в ресурсе, а в том что нет подходящих кандидатур.
Точнее те, кто интересен своим бизнесом уже с кредитами.
А те кто нет - чего сидите и ждете?
Талант пилить бюджетные компенсации по кредитам есть далеко не у каждого бизнесмена.
У Вас есть опыт конкретно в этих программах?
Была такая программа «Доступное жильё», ещё было молодёжное кредитование — с теми же подходами. И что?
Это уже не говоря что саму дебильность идеи компенсировать из общих налогов проценты за кредит отдельным лицам которые не являются инвалидами, семьями с большим количеством детей или другими факторами которые бы оправдывали такую заботу.
Гепоград что-ли?
Говорят, там на новых станциях метро знатные скамейки по 28 тысяч гривен стоят.
«Министерству финансов и Нацбанку до 1 октября представить решения для улучшения условий кредитования бизнеса»
Фраза «для бизнеса» - я написал реальные программы, которые действуют. Для бизнеса. А Вы наваливаете про метро.
Я ход мыслей не улавливаю.
У меня такое же впечатление от твоих сообщений.
> я написал реальные программы
Реальные программы с откатами? Так и я об этом.
> Или будем по теме все таки стараться излагать?
Тема: сказочные обещания сделать за несколько месяцев феноменально дешевые кредиты.
Тема: скулим по поводу и без. Все плохо, а вокруг козлы. Один я Д'Артаньян.
Да уже несколько дней как общаемся, не?
> Один я Д'Артаньян.
Да, мы заметили.
«Для этого не надо даже ставку НБУ трогать.»
Ну да, как в Одессе — 10% ставки компенсировать из бюджета области.
Только для этого надо иметь деньги в бюджете области на эти цели, а значит эта скидка доступна не всем и в ограниченном объёме, не превышающем заложенные в бюджет ОДА суммы на эту компенсацию.
И это однозначно не рыночные методы, ведь участие в данной программе будет определяться сотрудниками ОДА в ручном режиме — а значит либо скидки дадут «своим» бизнесменам либо за откат включат в это программу бизнесменов с улицы, но на всех желающих бюджета Одессы не хватит однозначно…
Второй год участвую в этой программе.
Откатов — нет.
Все прозрачно и быстро.
Бизнес не связан ни с политикой, ни с властью.
Я также лично знаком с другими участниками программы — такие же представители РЕАЛЬНОГО бизнеса.
Я сам так думал (как и Вы описали), когда подавали документы, но получилось все в точности да наоборот.
Могу поделиться опытом.
Больше проблем кстати в банке кредит взять.
Но вы всегда можете написать о том, что одесситы — самые честные бизнесмены в стране,
а возможно и в мире, да ещё и налоги платят исправно.
Ну а то, что Одесса — морские ворота для подавляющего объёма контрабанды, да ещё и с Приднестровья в одесскую область тоже завозят не мало но уже по суше — так об этом лучше помолчать — ведь в нашей стране контрабандой занимаются исключительно инопланетяне.
Кстати, как там чувствуют себя одесские бизнесмены, получавшие огромные деньги из местного бюджета за ремонт детского лагеря «Виктория» и их подрядчики, получавшие деньги за монтаж пожарной сигнализации, которая была неработоспособна изначально — по ночам хорошо спят, совесть не беспокоит…
Я Вам про РЕАЛЬНЫЙ бизнес толкую, а не тех кто завязан на гос. заказах, политикой и пр. нечестью.
И к тому же Вы намеренно сгущаете краски даже там где виден явный просвет. Зачем? Не знаю.
P.S.
После того, как на одесской таможне навел шороху наш бывший губернатор Саакашвили - все схемы уплыли в Киев.
Юрий, ты привел две ссылки, обе - на программы государственных (точнее коммунальных, но не суть важно) структур.
Обсуждаем мы тут тоже государственную инициативу по удешевлению кредитов.
Это просто для справки, а то ты похоже забыл о чём тема.
Один дурак придумал,а другие дураки - подхватили и повторяют,как попугаи.
Основными средствами комбанков являются депозиты ЮР- и ФИЗ-лиц,а не рефинанс от НБУ,который является вспомогательным средством и служит определённым целям в банковской системе - кредитор последней инстанции.
Соответственно, комбанки не могут выдавать кредиты ниже ставок по депозитам ,которые сами же и задирают в погоне за увеличением количества вкладов.
Ведь НБУ не заставляет их так задирать и ни в одном из регулятивных актов эта привязка не прописана.
Банки могут привлекать депозиты под 0,01% годовых - лишь бы народ им их принёс (и ведь несут иногда).
Банки могут делать всё, что захотят - но они хотят косить бабло и чем больше тем лучше.
Новость в том, что Зеленский предлагает банкирам умерить аппетиты, уменьшить свои доходы ради его имиджа радетеля за все дешёвое и против всего дорогого…
Если вы готовы уменьшить свою зарплату в банке ради озвученных Зеленским уровней процентов по кредитованию — нет проблем, вперёд и с песнями…
Аналогично и по услугам ЖКХ — если в дворника работают почти всегда пенсионеры, поэтому получая и пенсию и минимальную зарплату они как-то выживают, а вот толковые слесаря не хотят работать за минималку…
А я бы не сказал, что экономисты банка умнее, больше знают или их работа более ответственна чем у мастеров ЖЭКа или у сотрудников аварийных бригад…
Но так уж сложилось, что банкиров, в отличие от сферы ЖКХ, нк ограничивают в уровне рентабельности их бизнеса, не анализируют их однозначно завышенные тарифы — вот они и творят, что хотят.
Хотите примеры.
Они есть у меня:
— смс-информирование — себестоимость не более 3-х гривен, а берут за услугу 3, 5, 7, 10, 15 гривен в месяц
— абонплата за обслуживание счета юридического лица от 50 грн до 500 грн в разных банках
— плата за приём платежей за услуги ЖКХ — от 1 грн до 25 грн за платеж
И у банкиров ещё хватает наглости обсуждать «высокие» тарифы в других отраслях, когда сами выставляют просто космические…
Это примерно как у ресторана, с/с любого блюда по составу в 3-4 раза ниже цены продажи, но стоимость аренды помещения(на красной линии), зарплаты персоналу, наличие объема свежих продуктов, приводит к тому, что прибыль не такая и гигантская.
+У банка гигантские ограничения по капиталу, по ликвидности, которых нет в других бизнесах.
+ Любой кризис обязательно приводит к убыткам банка из-за проблем у заемщиков, а достаточность капитала выдерживать необходимо, то есть это проблемы банка, где взять капитал. Не один бизнес с такими ограничениями не работает. Бизнес может иметь хоть отрицательный капитал, хоть 0-й.
Какие ограничения у банка по ликвидности, у них есть ограничения на приём депозитов от физ- и юр-лиц, которые и составляют основу ликвидности банка?
Не городите чепуху, насчёт Бизнес может иметь хоть отрицательный капитал, хоть 0-й.
Если Вы назовёте хоть один банк в Украине, у которого показатели собственного капитала превосходят заёмный капитал, то это и будет доказательство того, что банки — не имеют отрицательного капитала.
Но не назовёте, потому что таких банков в Украине просто не существует.
Зато бизнесов таких в Украине — поболе чем банков, и поэтому деньги этих бизнесов и населения — составляют реальные деньги и основу ликвидности банковской системы.
«Претензии у вас от незнания экономики банка.»
Ваше знание экономики банка не помогает вам ответить казалось бы на самые простые вопросы — зачем банки десятикратно завышают стоимость своих услуг или услуг сторонних организаций (это к вопросу о смс-информировании).
Вы же считаете себя знатоком банков но ни слова не написали о том — почему в одних банках стоимость оплаты услуг ЖКХ стоит 1 гривна за платёж а у других 25 гривен.
Так может сойдёте с пьедестала и объясните популярно,
чтобы даже таким профанам, как я — было бы всё понятно. :-)
Кстати, у меня тоже есть своё объяснение на все три примера,
которые я вам привёл.
Было бы интересно сравнить аргументацию
профессионала (SAndreyS) и профана (Qwerty1999).
«Это примерно как у ресторана»
Похоже вы и в ресторанном бизнесе супер специалист — только
не надо сравнивать рестораны с банками — у ресторанов всё по-другому.
Кстати, не только банки арендуют помещения, платят за каналы связи и услуги ЖКХ по всем своим объектам, покупают основные фонды, постоянно обновляют ИТ-инфраструктуру и конечно выплачивают зарплату персоналу — у всех предприятий есть постоянные затраты, а не только у банков.
И в отличие от банков, у многих предприятий их выручка очень зависит от конъюктуры рынка — упали мировые цены на ту или иную продукцию — у предприятия могут сразу же появиться убытки и даже финансового кризиса не надо ждать.
Но мы опять отклонились от темы банков и ограничения их аппетитов максимальным процентом по кредитам в пределах 10% — 12% годовых.
Уверен, что если уменьшить рекламные бюджеты, уменьшить ожидания максимальных прибылей, немного «порезать» завышенные зарплаты — то всё возможно и даже без государственных гарантий — надо просто научиться работать за меньшие деньги…
По ЖКХ, есть в принципе 3 ситуации:
Ситуация 1: Банки которые от государства осуществляют социальные функции и просто не могут сделать квитанцию дорогой.
Ситуация 2: Банки которым нужен комиссионный доход в кассе и дополнительно пытаются привлечь таким образом клиента. В кассе им могут пытаться впарить карточку или депозит. Там тоже ставят низкую комиссию.
Ситуация 3: Банки, которые пытаются сократить расходы на кассы и перевести их на обслуживание только высокомаржинальных операций: валюта, международные переводы, инкассация. А остальное все уводят в интернет. И чтобы разгрузить кассиров и вообще минимизировать их число ставят высокий тариф. Просто чтобы люди вообще не шли с такой платежкой в кассу. И как альтернативы там всегда предлагают карточку и интернет-банкинг.
По смс информированию, опять же идет разница бизнес-стратегий. В целом они все базируются на получении определенного среднего дохода с одного клиента от комиссионных операций и тут дальше рай маркетологов:
1. Одни берут комиссию за смс, как наиболее понятную и видимую среднему клиенту услугу (подчеркиваю, среднему клиенту).
2. Другие берут плату за пакет услуг.
3. Третьи устанавливают условия при которых пакет бесплатен, а если не сделал то платный.
Отсюда и разница по комиссиям, например я пользуюсь пакетом услуг за которые оплата 0, но только если активно расплачиваешься в торговой сети. А кто-то считает, что клиенты лучше поймут комиссию за смс (но по факту это комиссия за все услуги по карте).
1. Нормативы ликвидности загуглите или забанили там.
2. Я написал нормативы доли капитала, а вы мне про соотношении собственного и заемного. Я про Ивана в вы про Фому.
3. Под капиталом понимается в данном случае исключительно собственные деньги банка (уставной капитал и нераспределенная прибыль) или привлеченные на суббординированной основе. (В Украине такие бывают только у дочек иностранных банков от материнок).
Вы себе представляете как будет тариф выглядеть?
Поэтому и делают проще (цифры условные): 10 бесплатных услуг, 3-5 платных но редкие (обычно снятие нала в чужих банкоматах, переброска на карточку другого банка и расчеты и снятие за границей), 1 постоянная - платная смс (но по сути в ней вся плата за пакет бесплатных услуг) или просто плата за пакет.
Общался с несколькими совсем не рядовыми сотрудниками банков - у них есть такое понятие «заградительные тарифы».
Например:
- 25 гривен за одну платёжку эти ребята объясняют очень просто - мы не хотим видеть в своих отделениях толпы пенсионеров.
- 500 гривен за РКО тоже объясняют почти аналогично - не хотим обслуживать всяких нищебродов - только средний а ещё лучше крупный бизнес.
Кстати, если команда Зеленского всё-таки умудриться продать все госбанки в частные руки или по крайней мере два из них - Ощадбанк и Приватбанк - я не уверен, что новые собственники будут готовы заниматься альтруизмом и продолжать принимать от пенсионеров платежи за услуги ЖКХ с минимальной комиссией в 1, 2 или 3 гривны.
Но тут надо целый блог писать в комментарии не объяснишь. Хотя все в общем-то просто.
Если коротко, то: ради копеечных по объему кредитов (как сейчас) ставки снижать не имеет смысла постоянные расходы съедят маржу, если выдавать массово кредиты, то ставки можно сильно снизить, но для массового кредитования нужно защитить прав кредиторов, а этого делать никто пока не хочет.
Я в п3. это и написал про ЖКХ.
«разница бизнес-стратегий… рай для маркетологов»
Отдельное спасибо маркетологам Альфа-банка — это наши люди, они прекрасно знают как нанести максимально болезненный урон банку — отток клиентов…
Проминвестбанк — убыток за 2018 год более 3,3 млрд гривен, но от бесплатной «горячей линии» для своих клиентов не отказывается, хотя тех клиентов осталось в пределах 50 тысяч.
Альфа-банк — чистая прибыл за 2018 год более 1,2 млрд гривен и возможно поэтому маркетологи приняли решение отказаться от бесплатной «горячей линии» для физических лиц, оставив «горячку» только для СМБ.
Ну а чтобы физлица не сильно расслаблялись, летом ввели ещё и платное смс-информирование (ранее оно было бесплатным).
Отказ от бесплатной «горячей линии» я бы не назвал маркетинговым ходом — мне это больше напоминает публично высказанное неуважение к действующим и будущим клиентам банка.
Клиенты тоже адекватно отреагировали на такое отношение к ним и поэтому количество клиентов, которые закрыли счета в Укрсоцбанке значительно превышает количество клиентов, которые затем открыли счета в Альфа-банке — на лицо приличный по размерам отток клиентов.
И поэтому даже при самом большом рекламном бюджете Альфа-банка — отдача от потраченных на рекламу денег мизерна, хотя редакция Минфина скорее всего очень благодарна Альфа-банку за его щедрость…
«Вы себе представляете как будет тариф выглядеть?»
Конечно представляю и даже видел как это выглядит,
например при расчёте квартплаты (услуги ЖКХ).
И если банкиры считают, что всё стоит денег, то я бы предложил ещё и платный вход в помещение банка замутить — ведь аренда стоит денег и даже если помещение находиться в собственности банка, то его ежемесячное обслуживание тоже не бесплатное.
Устанавливайте турникет, такой как в метро и делайте платный вход по банковской карте — только для начала определитесь с тарифом — может вход сделать бесплатным, а выход — по двойному тарифу.
Вот тут полное раздолье для маркетологов.
Плохие маркетологи - выгонят, наймут других.
А вот представьте у вас будет тариф на карту:
Зачисление денег на счет - 0,00015 грн. на гривну зачисления.
Снятие денег - 0,0017 грн. за купюру.
Звонок на гарячую линию - 0,1 грн/минуту.
Смс - 0,2 грн/ед.
И так еще 20 пунктов.
Да клиенты сбегут сразу, потому что вычислять сколько платишь надо с калькулятором.
И кстати да, пользование отделением тоже ПЛАТНОЕ, только плата вносится в разные услуги банка, потому что если установить турникет, то никто не зайдет.
«Услуги ЖКХ - плохой пример, во-первых потому что это монопольные услуги.»
Услуги ЖСК как и услуги банков - формально монопольны.
Вы скажете - смени банк на другой, ведь в Киеве их 50 штук.
Я вам тоже в ответ скажу - смените обслуживающий ЖЭК - имеете право по закону делать это один раз в год либо создайте ОСМД и сами решайте, какие услуги и сколько будут стоить.
Идём дальше по услугам ЖКХ:
- квартплата - смена ЖЭКа или создание ОСМД
- газ - два варианта - покупать напрямую у НАК Нафтогаз или у местного газсбыта
- вода - пробурите артезианскую скважину и у вас будет альтернатива водоканалу
- тепло - откажитесь от централизованного, установите двухконтурный котёл и пользуйтесь
- электричество - установите дизель-генератор соответствующей мощности и питайте хоть одну квартиру хоть целых многоквартирный дом (Коломойский с Ахметовым будут против)
- вывоз мусора - это ещё проще
Так что если по услугам ЖКХ можно найти оптимальное решение то и по банкам тоже.
«А вот представьте у вас будет тариф на карту:»
Уже представляю…
Киевская область, город Березань, более 16 тысяч жителей — отделение Укрпочты, Ощадбанка и Приватбанка.
Есть ещё банкоматы Привата, Аваля, Креди Агриколя, Индастриалюанка и терминалы пополнения Привата и iBox.
Всё — на этом банки закончились и это ещё за счастье, ведь кроме Укрпочты есть целых два отделения двух банков.
А если взять населённые пункты, где несколько тысяч жителей — там только Укрпочта, монополист Ощад и один банкомат Привата.
Вот вам реальная банковская монополия на большей части территории страны.
А теперь представьте банк без отделений.
Аренды помещений отделений — нет.
Праздно шляющихся сотрудников, получающих приличную зарплату — нет.
Всё управление идёт через приложение в смартфоне клиента и по интернету — стоимость интернет-канала в дата-центре такого банка не такая уже и огромная величина. По пополнению карт наличными за бесплатно можно договориться с iBox.
Доходы получать от эквайринга и в виде % за пользование кредитными средствами.
СМС-информирование можно заменить push-сообщениями в приложение либо e-mail-сообщениями. Наличку в банкоматах выдавать исключительно с комиссией, даже если снимают личные средства — надо приучать клиентов к работе исключительно по безналу.
Почему-бы и нет…
50 банков - это не монополия «точка». Обсуждать ваши выдумки не собираюсь.
Еще раз объясняю суть вопроса, по тарифам и ценам, совершенно нецелесообразно в тарифах устанавливать стоимость каждой услуги в карточном пакете - это совершенно непонятно и неудобно среднему пользователю, поэтому всю стоимость услуг включают или в стоимость пакета, или в стоимость смс информирования.
Вот и все и делается это просто потому, что так удобно и банку и клиенту. Клиент точно знает сколько его пакет стоит в месяц и не нужно высчитывать с калькулятором сколько платить!
Он вообще никак не относится к обсуждаемому вопросу. Можно попросить не съезжать с темы и не нужно рекламировать Монобанк. Мне он неинтересен.
Так никто вас и не гнобит, требуя обсуждения...
Вам, как одному из сотрудников банка, приводят реальные примеры и намекают о том, что банки должны не стоять на месте а изменяться вместе с изменением внешнего мира.
И если почти все услуги, которые коммерческие предприятия оказывают населению так или иначе подвержены регулированию:
- стоимость проезда в коммунальном и частном транспорте (кроме такси)
- стоимость услуг ЖКХ
- стоимость электроэнергии
- стоимость воды
- стоимость газа
- стоимость тепла
- стоимость утилизации бытовых отходов
Всё идёт к тому, что после приватизации Ощадбанка и Приватбанка государство принудительно начнёт регулировать и банковские услуги частных коммерческих банков на предмет оказания социально значимых банковских услуг по регулируемым тарифам.
Самый просто вариант - предельная цена стоимости проведения платежей за услуги ЖКХ для физических лиц.
Я уже сейчас готовлю варианты предложений - ведь через пол-года каждый гражданин будет иметь право законодательной инициативы.
Как вы смотрите на предельный тариф - 3 гривны за одну платёжку или вам больше подойдёт 5 гривен.
Можем обсудить сейчас, чтобы потом банкиры не хватались за головы - ведь кроме предельных тарифов будут и штрафы за отказ в обслуживании и тоже не маленькие...
Я не спорю, сотрудникам банков Монобанк не интересен — ведь у них есть корпоративная этика и они обязаны пользоваться своим банком, даже если уровень сервиса их работодателя ниже плинтуса…
И сколько бы мы с вами не спорили, но моя правота подтверждается временем — всё большее количество базовых банковских услуг большим количеством банков предоставляется физическим лицам бесплатно.
Возможно, в следующем году я предложу и законопроект о минимальном базовом бесплатном наборе банковских услуг для физических лиц — который будет обязателен для всех украинских банков любой формы собственности и пусть они выкручиваются как могут.
Уверен, что «Слугам Народа» такой проект закона будет под силу
принять без всяких проблем и проволочек.
Если государство считает, что-то социально значимым то оно должно за свой счет оплачивать разницу между коммерческим и льготным тарифом.
Любое вмешательство государство в бизнес, является деструктивным, негативно влияет на бизнес климат в стране.
Обсуждать 3-5 или сколько-то гривен, я не намерен, банк будет сам устанавливать тариф какой считает нужным и выгодным, хоть 1 млн. грн. за платежку.
«Если государство начнет административно вмешиваться в тарифы банков, услуги просто исчезнут»
Оглянитесь по сторонам — все предприятия, которые оказывают услуги ЖКХ и работают по регулируемым тарифам, продолжают существовать и приспосабливаются к существующей ситуации и только банки строят из себя незаменимых и не поддающихся регулированию.
Я не заплачу, если ваш работодатель решит самоликвидироваться только потому, что его заставят принимать платежи от пенсионеров по копеечным тарифам, а он будет принципиально против
В стране всегда найдутся банки, которые смогут оказывать такие услуги по граничным тарифам и даже будут прибыльными.
Рекомендую вспомнить нашу очень старую дискуссию о моём предложении о круглосуточной работе банков и СЭП НБУ.
Вы были категорически против и доказывали о невозможности такого.
Прошло несколько лет и мои идеи были не только приняты в НБУ но и развиты и стали активно внедряться.
Надеюсь, читаете новости о перспективах работы СЭП НБУ в режиме 23/7 и сроках внедрения.
Попомните моё слово — так будет и с социально значимыми услугами банков для граждан Украины.
Я всегда добиваюсь поставленных целей, а озвученные цели вполне достижимы и в разумные сроки.
Никакого регулирования в тарифах банков быть не должно.
"чушь собачья, популизм и вред экономике.
Никакого регулирования в тарифах банков быть не должно."
Примерно так вы писали и о переводе банков на круглосуточный режим работы СЭП НБУ, аналогично вы возмущались и на моё предложение уменьшить сроки прохождения межбанковских платежей с трёх дней до двух или даже одного.
Могу вас заверить, что после перехода на круглосуточный режим работы СЭП НБУ без праздничных и выходных дней, автоматически будет поднят вопрос о лимите в три банковских дня на межбанковский платёж и будут внесены изменения в нормативные документы НБУ об уменьшении трёхдневного срока.
Ну а потом руки дойдут и до регулирования стоимости социально значимых услуг банка и это будет сделано не зависимо от вашего противодействия или несогласия вашего банка с таким поворотом событий.
Если из 70 укрбанков останется около 30, которые выполнят все пожелания и требования НБУ - экономика страны только выиграет от этого.
Меньшее количество банков сможет получать большую прибыль а значит более активно развиваться, а не быть тормозом на пути прогресса.
Кстати. нашу публичную дискуссию читают в разных ведомствах,
а уж в НБУ - так однозначно...
Если государство будет навязывать банкам социальные тарифы и закрывать банки за их невыполнение - это просто приведет, к тому что любые нормальные инвесторы, особенно иностранные решат, что правительство и НБУ «шизанулись», и иметь бизнес в Украине нельзя.
Мне тоже всё равно, что считают сотрудники тех или иных банков - только их никто закрывать не будет, если они откажутся оказывать социально значимые услуги физлицам по регулируемым тарифам - просто будут по каждому факту отказа штрафовать, как нарушителей.
Объясните, чем частные коммерческие банки отличаются от других частных предприятий, оказывающих услуги населению - ваш бизнес принципиально не отличается от других частных бизнесов, поэтому ставить себя выше всех могли бы и постесняться.
Почему частным компаниям, продающим услуги теплоснабжения можно устанавливать предельную стоимость тепла на уровне 1400 грн а частным коммерческим банкам нельзя установить цену платёжки на услуги ЖКХ не свыше 3-х гривен - не вижу принципиальной разницы.
Чем банкиры заслужили особенное к себе отношение - неужели возомнили себя богами.
И не надо пугать инвесторами - мировой банковский бизнес с его около нулевыми кредитными ставками на сегодня не интересен инвесторам.
Как не было так и нет толп желающих зайти на банковский рынок Украины - акции ПИБа уже второй раз не могут продать.
Даже небольшой Укргазбанк не могут продать полностью - нет желающих.
Что уж говорить об Ощаде или Привате.
Инвесторов больше интересуют залежи лития и их разработка, а не банки...
P.S. Я готов продолжить разговор с Вами, когда расскажете, мне как мне живущему в многоквартирном доме найти себе альтернативного поставщика: газа, электричества, тепла (котлы запрещены) и воды с канализацией.
По отоплению — один мой знакомец подбил всех жильцов по одному стояку пятиэтажки отказаться от централизованного отопления — установили газовый двухконтурный котёл и теперь у них есть и отопление и горячая вода — своя.
Кажется они же холодную воду качают из артезианской скважины, пробуренной возле дома.
Стартовые затраты не маленькие, но говорил что окупились за несколько лет.
По электричеству — солнечные батареи с конверторами и аккумуляторами — но цена будет дороже, чем 0,90 грн и даже 1,68 грн
По канализации — просто не интересовался альтернативой.
Всё это возможно и реально (кроме газа) только после образования ОСМД.
По газу можете хоть сейчас заключить договор с НАК Нафтогаз в качестве альтернативы.
Продолжите разговор или нет — это никак не повлияет на решение НБУ о переводе СЭП на 24/7 и тем более на мою уверенность в своей правоте.
Если Вы не понимаете, что при таких альтернативах поставщики коммунальных услуг монополисты, то у меня два варианта:
1. Вы неадекват.
2. Вы настолько уверены в своей правоте, что вас ничего не убедит.
Не в первом не во-втором случае вести дальнейшую дискуссию не намерен.
P.S. Газ у Нафтогаза напрямую купить невозможно — это чушь.