27 марта 2018, 8:03 Читати українською

По каким депозитам банки повышают ставки

Банки разделились: половина повышает максимальные ставки по депозитам, другая — снижает. Подорожание касается только гривневых вкладов. Хотя нашлись и  смельчаки, нарастивших ставки и по валютным сбережениям. 

Банки разделились: половина повышает максимальные ставки по депозитам, другая — снижает. Подорожание касается только гривневых вкладов.
Фото: podrobnosti.ua

После небольшого роста средних ставок по депозитам, банки понемногу повышают и максимальную доходность. За последние две недели три банка увеличило ставки по гривневым сбережениям. Правда, столько же финучреждений их снизило. 

Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Лидеры десятки самых щедрых банков, которые были готовы платить дороже других за гривневые вклады на 12 месяцев, начинают сдавать позиции. Так, Сбербанк в прошлом обзоре «Минфина» занимал 3-е место. Но после того как он уменьшил максимальную доходность на 0,50%, банк опустился на 6-е место. 

Банк Инвестиций и Сбережений в прошлом обзоре занимал вторую позицию. За последние две недели он срезал максимальные ставки на 0,25% и переехал на третью строку. 

А вот Универсалбанк теперь готов платить за гривну больше. Две недели назад он занимал только 7-е место в десятке, но за счет роста ставок банку удалось подняться на 5-ю строку. 

Среди банков, которые не входят в десятку, единства также не было. Например, Мегабанк и Банк Пивденный повысили максимальные ставки по депозитам, хотя рост не затронул долгосрочные вклады. 

А вот Укрсоцбанк и Ощадбанк - срезали доходность. Укрсоцбанк понизил ставки только по вкладам до востребования, госбанк — уменьшил доходность сбережений на 12 и 6 месяцев. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 16,00% - - - 15,50% - 14,75% - 10,00% -
Мисто Банк 15,30% - 15,60% - 14,75% - 14,65% - 6,75% -
Банк Инвестиций и Сбережений 15,25% 0,25% - - 14,75% 0,25% 10,50% 1,50% 7,00% -
Укргазбанк 15,25% - 15,25% - 15,25% - 13,75% - - -
Универсалбанк 15,25% 0,25% - - 15,00% 0,25% 13,75% 0,25% 8,65% -
Сбербанк 15,00% 0,50% - - 15,00% 0,25% 14,25% - 12,00% -
Мегабанк 15,00% - 15,00% 0,50% 15,00% 0,50% 15,00% 1,00% 0,25% -
Идея Банк 15,00% - 15,00% - 14,50% - 16,00% - - -
ВТБ 15,00% - - - 15,50% - 11,00% - 12,00% -
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 8,00% 2,00%
Проминвестбанк 14,75% - 14,75% - 14,50% - 14,00% - - -
Кредит Днепр 14,75% - - - 14,00% - 14,00% - 8,00% -
ПУМБ 14,70% - 14,70% - 14,70% - 14,00% - - -
МТБ Банк 14,60% - - - 14,20% - 10,00% - 9,50% -
Индустриалбанк** 14,50% - 14,25% - 14,00% - 13,50% - 0,10% -
Кредобанк 14,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
Пивденный 14,06% - 14,75% - 15,00% 0,50% 14,00% - 8,25% 0,25%
ПроКредит 14,00% - - - - - - - 11,00% -
МИБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Банк Форвард 13,70% - - - 14,40% - 13,50% - 10,00% -
Укрэксимбанк 13,40% - 13,10% - 12,10% - 11,70% - - -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 15,00% - 14,00% - 7,00% -
А-Банк 12,60% - - - 12,60% - 13,60% - 4,00% -
Ощадбанк 12,50% 0,25% - - 13,50% 0,50% 13,25% - - -
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креди Агриколь 10,00% - - - 9,50% - 9,00% - 7,50% -
Райффайзен 10,00% - - - 13,00% - 8,40% - 10,00% -
Правэкс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 8,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 07.03.2018-22.03.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

В десятке самых доходных долларовых вкладов появился новый лидер - Мисто Банк. Ранее он занимал второе место. Но после того как Банк Инвестиций и Сбережений  снизил ставки и опустился на третье место, Мисто Банк передвинулся на первую позицию.  

Универсалбанк также срезал ставки. Раньше он держался на 8-й строке, но теперь  вплотную приблизился к тому, чтобы вылететь из десятки. 

Альфа-Банк, который раньше вообще не входил в топ-10, недавно повысил доходность долларовых вкладов на 0,5% и «ворвался» сразу на 6-е место. Примечательно, что Укрсоцбанк, с которым объединяется Альфа, наоборот, уменьшил ставки. 

Кроме Универсалбанка ставки по долларовым вкладам повысили Банк Пивденный (рост затронул только депозиты на 6 месяцев) и ПроКредит. В последнем подорожание также носило точечный характер — подорожали только вклады до востребования. 

В противоположность им, максимальную доходность по сбережениям в американской валюте снизили МТБ Банк и Кредобанк. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мисто Банк 4,75% - 4,60% - 3,15% - 3,50% - 1,50% -
Сбербанк 4,60% - - - 3,85% - 3,10% - 2,25% -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,50% 0,25% 4,50% - 3,75% 0,25% 2,00% - 1,00% -
Таскомбанк 4,50% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
ВТБ 4,50% - - - 5,25% - 3,70% - 2,50% -
Альфа-Банк 4,50% 0,50% - - 4,00% 0,50% 2,00% 0,50% 0,20% -
Проминвестбанк 4,25% - 4,00% - 3,75% - 3,00% - - -
Укргазбанк 4,25% - 3,75% - 3,25% - 2,25% - - -
Банк Форвард 4,20% - 2,80% - 2,10% - 1,10% - 1,20% -
Универсалбанк 4,00% 0,25% - - 3,00% - 2,00% - 2,23% -
Мегабанк 4,00% - 3,50% - 3,50% - 3,00% - 0,10% -
ПУМБ 4,00% - 3,60% - 3,30% - 2,50% - - -
Индустриалбанк** 4,00% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - 0,05% -
МТБ Банк 3,70% 0,30% - - 3,20% 0,30% 2,00% 0,30% 1,60% 0,20%
Пивденный 3,63% - 4,00% - 4,25% 0,50% 3,25% - 0,50% -
Укрсоцбанк 3,50% 0,50% - - 3,00% 0,50% 2,00% 0,50% 0,20% -
ПриватБанк 3,50% - - - 3,25% - 3,00% - 1,00% -
Кредит Днепр 3,30% - - - 2,50% - 2,50% - 1,00% -
Ощадбанк 3,25% - - - 2,75% - 2,50% - - -
МИБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - - - - - 0,75% 0,55%
А-Банк 2,90% - - - 2,90% - 2,75% - 0,01% -
Укрэксимбанк 2,80% - 2,80% - 2,05% - 0,80% - - -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Кредобанк 2,00% 0,20% - - 1,50% 0,20% 1,00% 0,20% 0,25% -
Идея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 07.03.2018-22.03.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

Банк Инвестиций и Сбережений также уменьшил максимальные ставки по вкладам в евровалюте. На его позиции в десятке это не сказалось - он по-прежнему занимает 3-е место. 

МТБ Банк в прошлом исследовании занимал 4-ю позицию в топ-10, но он уменьшил доходность вкладов на 0,5% и уступил свое место Сбербанку. 

 

Что касается финучреждений, которые не входят в десятку, то ставки по евровкладам упали в Универсалбанке, Укрсоцбанке и Кредобанке.

Нашлось также и четыре банка, которые повысили доходность депозитных программ в евро на разные сроки. Это Банк Пивденный, ПроКредит, Альфа-Банк и Таскомбанк. 

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро(%, годовых*)

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мисто Банк 4,75% - 4,60% - 3,15% - 3,50% - 1,50% -
Укргазбанк 4,00% - 4,00% - 3,13% - 2,25% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 3,50% 0,25% 3,50% - 2,75% 0,25% 1,56% - 0,50% -
Сбербанк 3,35% - - - 2,85% - 2,10% - 1,25% -
МТБ Банк 3,10% 0,50% - - 2,60% 0,50% 1,60% 0,50% 1,40% 0,30%
Мегабанк 3,00% - 2,50% - 2,50% - 2,00% - - -
Банк Форвард 3,00% - 2,80% - 2,10% - 1,10% - 1,20% -
Индустриалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - - - - - 0,75% 0,55%
Проминвестбанк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 2,00% - - -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,24% - 1,50% -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 1,30% - 0,15% - - -
Пивденный 2,63% - 3,00% - 3,25% 0,50% 2,25% - 0,50% -
Универсалбанк 2,50% 0,25% - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% - 2,25% - 0,01% -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,00% 0,25% 2,00% 0,25% 0,75% -
МИБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,25% - - -
ПУМБ 2,20% - 2,10% - 2,00% - 1,50% - - -
ПриватБанк 2,10% - - - 2,00% - 1,90% - 0,50% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Альфа-Банк 1,50% 0,50% - - 1,00% 0,50% 0,01% - 0,01% -
Кредобанк 0,60% 0,15% - - 0,55% - - - 0,10% -
Укрсоцбанк 0,50% 0,50% - - 0,01% 0,49% 0,01% - 0,01% -
Кредит Днепр 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 07.03.2018-22.03.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные «людям с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за размещение большой суммы вклада (до 200 000 грн), а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму до 200 000 грн (надбавки за размещение более крупных сумм не учитываются). Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных накруток максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, которые наиболее популярны у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 2

+
0
vladymyrkiev
vladymyrkiev
27 марта 2018, 16:05
#
Ставки на высоте держат те, кто имеет проблемы или понимает куда можно выгоднее пристроить привлечённые средства. Так что смотрите отчётность, разбирайтесь кто владелец и чем занимается. И тогда принимайте решение.
+
+21
skater1560
skater1560
27 марта 2018, 19:51
#
Банки покупают ОВДП под 17.33%. И на этой разнице без риска зарабатывают. Налогом ОВДП не облагаются.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться