14 марта 2018, 8:17 Читати українською

Первые ласточки: депозиты начали дорожать

Почти год банки снижали ставки по вкладам физлиц. Их не останавливало ни повышение учетной ставки НБУ, ни тот факт, что доходность по депозитам не защищала сбережения от инфляции. Но с приходом весны тренд поменялся: банки снова готовы платить больше. 

Почти год банки снижали ставки по вкладам физлиц. Их не останавливало ни повышение учетной ставки НБУ, ни тот факт, что доходность по депозитам не защищала сбережения от инфляции.
Фото: korrespondent.net

В прошлом обзоре максимальных ставок по вкладам граждан «Минфин» констатировал, что доходность гривневых депозитов выросла только в одном финучреждении — Таскомбанке. Но за последние две недели к нему добавилось еще четыре банка. 

Ставки потихоньку растут по вкладам в гривне. В валютном сегменте без изменений -  банки продолжают снижать доходность по сбережениям в долларах и евро. 

Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

С момента публикации последнего обзора максимальных ставок по банковским депозитам, в десятке самых «щедрых» банков произошли небольшие изменения. Так, Мегабанк, который раньше занимал 3-е место по доходности гривневых вкладов, снизил ставки и опустился на 6-е место. 

Доходность годовых гривневых сбережений уменьшил и Мисто Банк. Но снижение было незначительным, а за счет пересмотра ставок в Мегабанке, Мисто даже немного поднялся в таблице. 

Проминвестбанк также снизил ставки по годовым вкладам в национальной валюте и покинул десятку самых доходных. 

Неприятный сюрприз вкладчикам подготовили Банк Форвард и А-Банк - здесь гривневые депозиты также подешевели.     

Ставки по коротким вкладам в гривне повысило 4 финучреждения: Сбербанк, Идея Банк, Мисто Банк и Райффайзен Банк Аваль. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 16,00% - - - 15,50% - 14,75% - 10,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 15,50% - - - 15,00% - 12,00% - 7,00% -
Сбербанк 15,50% - - - 15,25% 0,25% 14,25% 0,75% 12,00% 2,00%
Мисто Банк 15,30% 0,10% 15,60% 0,25% 14,75% 0,25% 14,65% 0,35% 6,75% 0,05%
Укргазбанк 15,25% - 15,25% - 15,25% - 13,75% - - -
Мегабанк 15,00% 0,50% 14,50% 0,50% 14,50% 0,50% 14,00% 0,50% 0,25% -
Универсалбанк 15,00% - - - 14,75% - 13,50% - 8,65% -
Идея Банк 15,00% - 15,00% - 14,50% - 16,00% 2,50% - -
ВТБ 15,00% - - - 15,50% - 11,00% - 12,00% -
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Проминвестбанк 14,75% 0,50% 14,75% 0,50% 14,50% 0,50% 14,00% 0,25% - -
Кредит Днепр 14,75% - - - 14,00% - 14,00% - 8,00% -
ПУМБ 14,70% - 14,70% - 14,70% - 14,00% - - -
Марфин 14,60% - - - 14,20% - 10,00% - 9,50% -
Индустриалбанк** 14,50% - 14,25% - 14,00% - 13,50% - 0,10% -
Кредобанк 14,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
Пивденный 14,06% - 14,75% - 14,50% - 14,00% - 8,00% -
ПроКредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
МИБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Банк Форвард 13,70% 0,10% - - 14,40% 0,90% 13,50% 0,60% 10,00% -
Укрэксимбанк 13,40% - 13,10% - 12,10% - 11,70% - - -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 15,00% - 14,00% - 7,00% -
Ощадбанк 12,75% - - - 13,75% - 13,25% - - -
А-Банк 12,60% 0,06% - - 12,60% 0,06% 13,60% 0,06% 4,00% 0,34%
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креди Агриколь 10,00% - - - 9,50% - 9,00% - 7,50% -
Райффайзен 10,00% - - - 13,00% 3,50% 8,40% - 10,00% -
Правэкс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 8,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 22.02.2018-07.03.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

В десятке банков, которые щедрее других готовы платить за годовые долларовые вклады, произошли кардинальные изменения. Сбербанк долгое время был первым в списке, но снизил максимальную доходность на 0,80% и опустился на 3-е место. Вместо него титул самого доходного перешел к Банку Инвестиций и Сбережений. 

Проминвестбанк постоянно «дышал» в спину Сбербанку и занимал 2-е место, но он также снизил доходность и переехал на 6-ю позицию. 

Ставки также срезали Таскомбанк и Мегабанк. Первый опустился на 4-е место. Второй — теперь замыкает десятку. 

Мисто Банк, наоборот, увеличил максимальную доходность годовых долларовых сбережений. За счет этого он совершил рывок с 9-го на второе место. 

С момента последнего обзора доходность своих долларовых вкладов подкорректировали еще трое игроков - Банк Форвард, Укрсоцбанк и А-Банк.  

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений 4,75% - - - 4,00% - 2,00% - 1,00% -
Мисто Банк 4,75% 0,50% 4,60% 0,05% 3,15% - 3,50% 0,05% 1,50% 0,10%
Сбербанк 4,60% 0,80% - - 3,85% 0,40% 3,10% 0,15% 2,25% 0,25%
Таскомбанк 4,50% 0,50% - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
ВТБ 4,50% - - - 5,25% - 3,70% - 2,50% -
Проминвестбанк 4,25% 0,75% 4,00% 0,50% 3,75% 0,50% 3,00% - - -
Укргазбанк 4,25% - 3,75% - 3,25% - 2,25% - - -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,00% - 2,00% - 2,23% -
Банк Форвард 4,20% - 2,80% 1,00% 2,10% 0,80% 1,10% 0,20% 1,20% -
Мегабанк 4,00% 0,50% 3,50% 0,50% 3,50% 0,50% 3,00% 0,50% 0,10% -
Альфа-Банк 4,00% - - - 3,50% - 2,50% - 0,20% -
Укрсоцбанк 4,00% - - - 3,50% - 2,50% - 0,20% 0,30%
ПУМБ 4,00% - 3,60% - 3,30% - 2,50% - - -
Индустриалбанк** 4,00% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - 0,05% -
Марфин 4,00% - - - 3,50% - 2,30% - 1,80% -
Пивденный 3,63% - 4,00% - 3,75% - 3,25% - 0,50% -
ПриватБанк 3,50% - - - 3,25% - 3,00% - 1,00% -
Кредит Днепр 3,30% - - - 2,50% - 2,50% - 1,00% -
Ощадбанк 3,25% - - - 2,75% - 2,50% - - -
МИБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
А-Банк 2,90% 0,27% - - 2,90% 0,27% 2,75% 0,41% 0,01% -
Укрэксимбанк 2,80% - 2,80% - 2,05% - 0,80% - - -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Кредобанк 2,20% - - - 1,70% - 1,20% - 0,25% -
Идея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 22.02.2018-07.03.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

Обвал ставок по евро продолжался, что отразилось на десятке самых «щедрых» банков. Самое значительное падение зафиксировано в Мегабанке. Он уменьшил доходность годовых сбережений в евро на 1% и опустился со 2-й на 6-ю позицию. 

Также ставки уменьшили Проминвестбанк (ранее он занимал 7-е место в десятке, а сейчас - замыкает список) и Сбербанк. Но в последнем изменения были незначительными и не повлияли на его место в десятке. 

В общую картину не вписался только Мисто Банк, который решил увеличить доходность депозитов в евровалюте. Но поскольку этот банк и раньше предлагал самые высокие ставки в евро, очередное повышение не повлияло на его позицию в рэнкинге.

Также за последние две недели доходность евродепозитов пересмотрели Банк Форвард, ПУМБ и Укрсоцбанк. 

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро(%, годовых*)

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мисто Банк 4,75% 0,50% 4,60% 0,05% 3,15% - 3,50% 0,05% 1,50% 0,10%
Укргазбанк 4,00% - 4,00% - 3,13% - 2,25% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 3,75% - - - 3,00% - 1,56% - 0,50% -
Марфин 3,60% - - - 3,10% 0,10% 2,10% 0,20% 1,70% -
Сбербанк 3,35% 0,15% - - 2,85% 0,40% 2,10% 0,15% 1,25% 0,25%
Мегабанк 3,00% 1,00% 2,50% 1,00% 2,50% 1,00% 2,00% 1,00% - -
Банк Форвард 3,00% - 2,80% 1,00% 2,10% 0,40% 1,10% 0,20% 1,20% -
Индустриалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Проминвестбанк 2,75% 0,75% 2,50% 1,00% 2,25% 0,25% 2,00% - - -
Универсалбанк 2,75% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,24% - 1,50% -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 1,30% - 0,15% - - -
Пивденный 2,63% - 3,00% - 2,75% - 2,25% - 0,50% -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% - 2,25% - 0,01% -
Таскомбанк 2,50% - - - 1,75% - 1,75% - 0,75% -
МИБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,25% - - -
ПУМБ 2,20% 0,40% 2,10% 0,30% 2,00% 0,10% 1,50% - - -
ПриватБанк 2,10% - - - 2,00% - 1,90% - 0,50% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Альфа-Банк 1,00% - - - 0,50% - 0,01% - 0,01% -
Укрсоцбанк 1,00% - - - 0,50% - 0,01% - 0,01% 0,24%
Кредобанк 0,75% - - - 0,55% - - - 0,10% -
Кредит Днепр 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 22.02.2018-07.03.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные «людям с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за размещение большой суммы вклада (до 200 000 грн), а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму до 200 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Совсем недавно в программе появился новичок - Банк Альянс. Здесь, вместе с бонусом, за годовой гривневый вклад можно получить до 18,75%. Все условия - в разделе Банка Альянс.

Комментарии - 10

+
+2
Богдан Сташинский
Богдан Сташинский
14 марта 2018, 10:46
#
Уважаемая редакция Минфина, скажите где Вы увидели в Таскомбанке такие депозитные ставки?
http://www.tascombank.com.ua/documents/Usloviadep_27022018.pdf
+
0
Алексей Рябуха
Алексей Рябуха
14 марта 2018, 16:15
#
Господин Богдан Сташинский, в Таскомбанке и вправду есть путаница. Совсем недавно ТАС представил акцию. В ее рамках при открытии депозита «Стабильный» на 3 или 6 месяцев вкладчик получает +0,5% к базовой ставке по гривневым вкладам и 0,25% к доходности валютных. При этом в банке есть программа преимуществ. По ней, новый клиент ТАСа за открытие «Стабильного» получает +1% по гривневым и 0,5% по валютным. Такую же надбавку может получить клиент Таскомбанка за открытие этого вклада онлайн.

Новая акция запутала ситуацию.«Минфин» несколько раз пытался добиться от операторов контакт-центра ТАСа ответа на вопрос ее целесообразности. Так как ответ не получили, акцию решили не учитывать. Данные для депозитов на 3 и 6 месяцев откорректировали. Доходность годовых вкладов не изменилась. Например, для гривны она составляет 16%. Составляющие этой ставки:
— Базовая процентная ставка в 15%
— Надбавка для новых клиентов или оформление вклада онлайн в размере 1%

Спасибо!
+
0
Денис Денис
Денис Денис
15 марта 2018, 10:17
#
От колл-центра Таса люди годами не могут получить вменяемую информацию, над составить рейтинг калл-центров банков
+
+2
1On
1On
14 марта 2018, 10:46
#
Ув. Алексей.
И снова открываю тот же Укргаз: ставка за 12-месячный гривневый депо 13,75% и надбавка +1,5% за сумму 100к+. Судя по описанию методики, то указана должна быть максимальная ставка с учетом надбавки, т.е. 15,25%. В табл. же указано 13,75%.
Открываю ПУМБ: ставка на 12 мес 14,7% на сумму 200к+ надбавка +0,3% за оформление через интернет-банкинг. Получается, в таблице должно быть 15% (а с учетом лонгирования еще +0,3%). В табл. же указано 14,7%.
Ну и если посчитать количество красных и зеленых стрелочек в таблицах, то как-то непонятно, с чего депозиты дорожают? По-моему, как раз наоборот, продолжают дешеветь :)

Индекс депо ставок с начала года вообще не изменился в гривне и долларе, и только в евро просел
https://bank.gov.ua/files/UIRD.xls
+
+15
Алексей Рябуха
Алексей Рябуха
14 марта 2018, 12:50
#
Господин 1On, согласно нашей методики в ПУМБе максимальная ставка по гривневым годовым вкладам — 14,7%. Действительно, ПУМБ платит 15%, если сумма вклада свыше 200 000 грн. Раньше «Минфин» это учитывал. Но, с прошлого обзора изменилась методика. А именно: бонус за большую сумму ограничили 200 000 грн. https://minfin.com.ua/2018/02/27/32518568/

После изменений методики, максимум, который можно получить в ПУМБе за годовой вклад в гривне — 14,7%. В Укргазбанке была допущена ошибка. Там действительно должно быть 15,25%. Данные в статье откорректированы. Спасибо!
+
0
1On
1On
14 марта 2018, 17:39
#
Спасибо
+
+6
Юлия Миронова
Юлия Миронова
14 марта 2018, 11:10
#
Далеко ходить не нужно, посмотрите на собственном сайте самые высокие ставки… это и 17 и 17,5%

https://minfin.com.ua/deposits/
+
0
1On
1On
14 марта 2018, 17:42
#
Тут я встану на защиту администрации :)

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков
+
0
111ANTIMAT777
111ANTIMAT777
14 марта 2018, 20:11
#
Здравствуйте. Есть возможность и желание открыть депозит, пал выбор на Сбербанк. Сегодня узнал, что украинский филиал Сбербанка пытаются продать кому-то из Белоруссии, есть ли риск сгореть моего депозита?
+
+10
Богдан Сташинский
Богдан Сташинский
15 марта 2018, 9:02
#
Риск сгореть есть всегда, тем более в нашем не предсказуемом государстве. Но в Вашем случае, даже если банк будет продан, просто произойдет передача прав всех обязательств и на Вас это никак не отразится, т.е Вы полностью получите свой вклад и даже в валюте в которой этот депозит открывали. В любом случае, Ваши сбережения в сумме до 200 тыс. грн компенсируются через Фонд гарантирования вкладов ФЛ.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться