6 марта 2018, 7:49 Читати українською

Дна не видно: депозиты физлиц продолжают дешеветь

Очередное повышение учетной ставки НБУ не помешало банкам заниматься излюбленным делом — средние ставки по депозитам физлиц продолжают падать. Исключение - короткие вклады. Все больше финучерждений готово сделать вкладчикам выгодное предложение. 

Прошло уже больше недели после повышения учетной ставки НБУ до 16%.
Фото: finclub.net

На прошлой неделе Национальный банк уже в четвертый раз за последние 5 месяцев  повысил учетную ставку - до 17%. Таким образом на Институтской борются с инфляцией. В том числе, регулятор рассчитывает, что депозиты в банках подорожают. Обыватели, вместо того, чтоб тратить сбережения, снова понесут деньги в банки. 

Как и в предыдущие месяцы, финучреждения игнорируют сигналы НБУ и продолжают снижать стоимость депозитов. Банкиры не боятся расстроить вкладчиков. Прошлый год подтвердил - сколько не снижай доходность, население все равно несет деньги на депозиты. Так, по данным НБУ, в прошлом году объем вкладов населения в гривне вырос на 19%. И это при том, что ставки по депозитам в национальной валюте начали приближаться к историческим минимумам. Они уже давно не только не позволяют вкладчикам заработать, но даже не защищают сбережения от инфляции. 

Впрочем, свет в конце тоннеля уже забрезжил. Все больше банков начинают повышать доходность краткосрочных вкладов. Пока на общей картине рост не отображается, но это может стать сигналом о том, что монетарная политика НБУ работает.  

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

С момента публикации последнего обзора средних ставок по депозитам, самое значительное снижение было зафиксировано по годовым гривневым вкладам - на 0,06%. Также  снизилась доходность 9-месячных сбережений — на 0,04%. Вклады на 3 и 6 месяцев стали дешевле на 0,02%.

Доходность депозитов до востребования не изменилась. 

За две недели шесть банков изменили ставки по вкладам в гривне. Сбербанк уменьшил доходность годовых депозитов в нацвалюте, но по краткосрочным сбережениям повысил ставки. Также доходность «коротких» вкладов увеличили Альфа-Банк и Райффайзен Банк Аваль. 

Остальные три банка — Универсалбанк, Мегабанк и Марфин — опустили ставки. 

Средние ставки по гривневым депозитам*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Таскомбанк 15,25% - - - 15,75% - 14,50% - 5,33% -
Сбербанк 15,15% 0,10% - - 14,90% 0,07% 13,58% 0,08% 5,05% -
Универсалбанк 15,00% 0,25% - - 14,75% - 13,50% 0,25% 7,01% -
Проминвестбанк 15,00% - 15,00% - 14,75% - 14,12% - - -
Мегабанк 14,83% 0,50% 14,33% 0,50% 14,33% 0,50% 13,75% 0,50% 0,25% -
Индустриалбанк* 14,75% - 13,00% - 12,20% - 12,00% - 0,01% -
Кредит Днепр 14,50% - - - 13,75% - 13,75% - 8,00% -
Альфа-Банк 14,50% - - - 14,50% - 14,25% 0,25% 10,00% -
Прокредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
Укрсоцбанк 14,00% - - - 14,00% - 13,75% - 10,00% -
Марфин 13,96% 0,84% - - 13,41% 0,77% 10,00% - - -
Пивденный 13,93% - 13,85% - 13,62% - 13,17% - 8,00% -
Банк Форвард 13,80% - - - 15,30% - 14,10% - 10,00% -
Идея Банк 13,56% - 13,37% - 12,87% - 12,83% - - -
Укргазбанк 13,43% - 13,35% - 13,43% - 12,25% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 13,25% - - - 12,81% - 10,50% - 7,00% -
МИБ 13,04% - 13,04% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
ВТБ 13,03% - - - 12,85% - 10,41% - 11,50% -
ПУМБ 12,82% - 13,05% - 11,63% - 12,35% - - -
Ощадбанк 12,75% - - - 13,75% - 13,25% - - -
Кредобанк 12,50% - 12,50% - 13,00% - 11,50% - 9,00% -
ПриватБанк 12,25% - - - 13,12% - 12,12% - 3,50% -
Мисто Банк 12,06% - 12,26% - 11,16% - 11,66% - 6,75% -
А-Банк 11,83% - - - 11,73% - 12,08% - 4,34% -
Банк Восток 11,62% - - - 11,12% - 9,83% - 0,50% -
ОТП 11,41% - 11,41% - 10,41% - 10,41% - 9,00% -
Креди Агриколь 9,50% - - - 9,00% - 9,00% - 7,00% -
Райффайзен 9,20% - - - 9,10% 0,54% 7,60% - 10,00% -
Правэкс-банк 7,87% - - - 8,16% - 7,50% - 7,00% -
Укрэксимбанк* 6,97% - 6,67% - 5,20% - 5,80% - - -
УкрСиббанк 5,28% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 15.02.2018 — 01.03.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

Банки продолжают «отпугивать» долларовых вкладчиков. За последние две недели наиболее заметно ставки упали по бессрочным и годовым долларовым депозитам. Они подешевели на 0,08% и 0,07% соответственно. 

Доходность сбережений на три месяца в среднем опустилась на 0,06%. Вклады на 6 и 9 месяцев подешевели меньше остальных — на 0,05% и 0,04% соответственно. 

 

С момента публикации последнего обзора только Сбербанк увеличил среднюю доходность долларовых вкладов. И то, повышение было номинальным — на 0,03%. 

Еще 4 банка — Таскомбанк, Мегабанк, Альфа-Банк и Укрсоцбанк - срезали ставки по долларовым вкладам. Максимальное падение средних ставок в этих банках составило 0,5%.

Средние ставки по долларовым депозитам*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Сбербанк 4,94% 0,03% - - 4,19% 0,03% 3,28% 0,03% 1,05% -
Проминвестбанк 4,58% - 4,33% - 3,91% - 2,75% - - -
Таскомбанк 4,37% 0,50% - - 4,20% - 3,10% - 0,50% -
Банк Форвард 4,20% - 1,80% - 2,90% - 1,30% - 1,20% -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,10% -
Мегабанк 3,91% 0,42% 3,41% 0,42% 3,41% 0,42% 2,87% 0,63% 0,10% -
Укргазбанк 3,91% - 3,50% - 2,97% - 1,62% - - -
Альфа-Банк 3,75% 0,50% - - 3,25% 0,50% 2,50% 0,50% 0,20% 0,30%
Укрсоцбанк 3,60% 0,50% - - 3,10% 0,50% 2,25% 0,50% 0,20% 0,30%
ВТБ 3,52% - - - 3,19% - 2,15% - 2,25% -
Пивденный 3,50% - 3,45% - 3,25% - 2,77% - 0,37% -
Банк Инвестиций и Сбережений 3,45% - - - 2,75% - 2,00% - 1,00% -
Ощадбанк 3,25% - - - 2,75% - 2,50% - - -
Марфин 3,22% - - - 2,85% - 2,30% - - -
Индустриалбанк* 3,16% - 2,95% - 2,39% - 2,20% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
ПУМБ 2,95% - 2,55% - 1,80% - 1,45% - - -
Кредит Днепр 2,95% - - - 2,15% - 2,15% - 1,00% -
ПриватБанк 2,91% - - - 2,66% - 2,08% - 0,50% -
МИБ 2,81% - 2,81% - - - - - 1,00% -
Мисто Банк 2,58% - 2,98% - 1,70% - 1,95% - 1,60% -
Банк Восток 2,30% - - - 1,80% - 1,26% - 0,10% -
А-Банк 2,10% - - - 1,90% - 1,75% - 0,01% -
Идея Банк 1,87% - 1,62% - 1,12% - 1,12% - - -
Укрэксимбанк* 1,67% - 1,67% - 1,10% - 0,56% - - -
Кредобанк 1,54% - - - 1,17% - 0,67% - 0,25% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,13% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,13% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 15.02.2018 — 01.03.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

Вклады в евровалюте также дешевеют. Больше всего средняя доходность опустилась по депозитам на 9 месяцев - на 0,10%. Также средние ставки снизились по вкладам до востребования и годовым сбережениям. Падение составило 0,07%. 

Депозиты на 6 месяцев подешевели на 0,04%, а 3-месячные — на 0,02%. 

Со времени последнего обзора, два банка повысили средние ставки по вкладам в евро — Сбербанк и Марфин. Также средние ставки выросли в ПУМБе. Но здесь рост был номинальным и затронул только 3-месячные вклады. Доходность остальных срочных вкладов ПУМБ понизил. 

Средние ставки по вкладам в евро также снизили Мегабанк, Укрсоцбанк и Альфа-Банк. 

Средние ставки по депозитам в евро*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Укргазбанк 3,83% - 3,75% - 2,87% - 1,75% - - -
Сбербанк 3,53% 0,03% - - 3,03% 0,10% 2,30% 0,05% 0,55% -
Проминвестбанк 3,25% - 3,25% - 2,37% - 1,75% - - -
Марфин 3,22% 0,40% - - 2,85% 0,40% 2,30% 0,20% - -
Банк Форвард 3,00% - 1,80% - 2,50% - 1,30% - 1,20% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
А-Банк 2,98% - - - 2,83% - 2,68% - 0,01% -
Мегабанк 2,83% 0,83% 2,33% 1,00% 2,33% 1,00% 1,87% 0,88% 0,10% -
Универсалбанк 2,66% - - - 2,00% - 1,00% - 1,12% -
Мисто Банк 2,58% - 2,98% - 1,70% - 1,95% - 1,60% -
Пивденный 2,50% - 2,45% - 2,25% - 1,77% - 0,37% -
Банк Инвестиций и Сбережений 2,43% - - - 1,78% - 1,55% - 0,50% -
Таскомбанк 2,37% - - - 1,80% - 1,60% - 0,42% -
Индустриалбанк* 2,37% - 1,85% - 1,26% - 1,06% - 0,05% -
Укрэксимбанк 2,36% - 2,36% - 0,80% - 0,12% - - -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,25% - - -
МИБ 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
ВТБ 1,84% - - - 2,19% - 1,41% - 1,25% -
ПриватБанк 1,80% - - - 1,70% - 1,46% - 0,25% -
Идея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
ПУМБ 1,35% 0,30% 1,23% 0,22% 0,80% 0,03% 0,75% 0,03% - -
Банк Восток 1,35% - - - 1,05% - 0,50% - 0,10% -
Альфа-Банк 0,58% 0,67% - - 0,41% 0,34% 0,01% - 0,01% -
Укрсоцбанк 0,50% 0,60% - - 0,41% 0,19% 0,01% - 0,01% 0,24%
Кредобанк 0,34% - - - 0,24% - - - 0,10% -
Кредит Днепр 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,13% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 15.02.2018 — 01.03.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Reuters

«Минфин» традиционно включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным аналитиков Reuters, со времени последнего обзора среди гривневых вкладов подорожали только годовые — на 0,02%. 9-месячные сбережения подешевели на 0,10%. Ставки по сбережениям на 6 и 3 месяца опустились на 0,06% и 0,08% соответственно. 

 

Обвал доходности долларовых вкладов продолжается. Больше всего подешевели годовые долларовые вклады — на 0,11%. Довольно заметно ставки снизились и по депозитам на 3 и 6 месяцев. Они подешевели на 0,10% и 0,09% соответственно. 

Доходность 9-месячных сбережений снизилась на 0,05%. 

 

Ситуация с вкладами в евро намного лучше. Так, 9-месячные депозиты подорожали на 0,14%. Сбережения на 3 месяца выросли в цене на 0,06%. 

Вклады на 6 месяцев, наоборот, подешевели — на 0,01%. Ставки по годовым депозитам  в евровалюте не изменились. 

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Совсем недавно в программе появился новичок - Банк Альянс. Здесь, вместе с бонусом, за годовой гривневый вклад можно получить до 18,75%. Все условия - в разделе Банка Альянс.

Комментарии - 27

+
+15
Captain  Cisco
Captain Cisco
6 марта 2018, 9:44
#
Если человек настолько глуп, что несет себе в убыток -на нем конечно будут ездить. Как на нем не ездить, если он сам подставляет спинку.
+
+154
Dmitrik7
Dmitrik7
6 марта 2018, 9:50
#
Так расскажите людям, куда нести, что бы не быть «себе в убыток»
+
+32
Captain  Cisco
Captain Cisco
6 марта 2018, 10:03
#
А если человеку не рассказать что нужно постирать нижнее белье -он сам не задумается, что это нужно сделать? Будет ждать пока расскажут и в грязном ходить? Или сам включит свой мозг, все-таки?
+
+81
Dmitrik7
Dmitrik7
6 марта 2018, 11:11
#
Знаете, в жизни есть нормальные люди, а есть форменные ***.
Нормальный бы человек, если его нормально попросили, рассказал бы нормально.
+
+15
Captain  Cisco
Captain Cisco
6 марта 2018, 11:35
#
Полностью согласен. Но нормальный не просит, он думает. Своей головой.
И еще дает возможность научиться думать и окружающим. Потому что тем кто думать не хочет- так или иначе придется принимать решения. И этому надо учиться, читать, и т.д. Нормальный человек никогда не станет пытаться жить чужим умом.
+
+110
Dmitrik7
Dmitrik7
6 марта 2018, 14:46
#
Только самоуверенные идиоты не спрашивают советов и не прислушиваются к мнению других.
+
0
Captain  Cisco
Captain Cisco
6 марта 2018, 16:13
#
Не спрашивают советов те, кто обоснованно уверены в своих решениях и в своих аналитических способностях-такая мысль вас не посещала?
+
+33
Dmitrik7
Dmitrik7
6 марта 2018, 16:49
#
Прочитайте то что написано выше.
Сомневаюсь уже что поймёте :)
+
+63
alexat3107
alexat3107
6 марта 2018, 18:07
#
Да он сам не знает ничего, что к нему пристали.
+
+30
Борис Бурбон
Борис Бурбон
6 марта 2018, 11:41
#
Только идиоты несут деньги в Украинские банки, еще и по таким ставкам. Если криптавалюта для вас пузырь, а форекс лохотрон, а недвижемость слишком дорого, а открытие собсвеного бизнеса слишком сложно. То даже в этом случае проще подержать гривну до лета купить бакс в пределах 26 и продать его зимой с + 15-20% (но это способ для глупых и сыкливых). Человек который думает головой сможет за год 200-300% сделать, на более рескованных, но и более выгодных инвестициях.
+
+45
Maleficarum
Maleficarum
6 марта 2018, 13:10
#
15-20% -нов по гривону чистоганом не будет «за сезон» 10-12% нов Это верней.Ну и пример с недвижимостью для «поимения» 200-300 сот % нов годовых- то тоже нонсенс.Хотя с меседжем Вашим о том что не следует нести деньги в банки -при таком скромном интересе- поддерживаю…
+
0
Captain  Cisco
Captain Cisco
6 марта 2018, 16:15
#
Если интерес ниже процентной ставки по ОВГЗ, да еще и облагается налогом-понесет только очень недалекий человек. Как ни странно, в этой теме, на финансовом форуме-таких оказалось немало.
+
0
Борис Бурбон
Борис Бурбон
6 марта 2018, 16:42
#
200-300% Это суммарный доход от малорискованных и высокорискованных инструментов. На Ethereum Classic, я за месяц сделал более 200%. В феврале на обвале он стоял 15-17$ Неделю назад была возможность закрывать позиции по 40-42.
Но рынок криптвалют рискованный, поэтому и следует разделить свой финансовый портфель на разные отрасли. В этом случае мы конечно не получим 200% в месяц, но и потери не будут существенные. При мудром распределении финансов, вполне реально получать 200% годовых.
+
0
Romm Stein
Romm Stein
7 марта 2018, 21:38
#
«На Ethereum Classic, я за месяц сделал более 200%.» — расскажите неискушенному читателю, а как лично Вы влияли на стоимость этой криптовалюты, чтобы сделать 200% месячных?
+
+71
ballistic
ballistic
6 марта 2018, 11:14
#
А чи можна назвати розумною людину, яка вважає своє бачення збитку єдиновірним?
+
0
Captain  Cisco
Captain Cisco
6 марта 2018, 11:36
#
Не знаю. Спросите НБУ. Они установили ставку в 17%. И обосновали ее. По факту, ставка должна быть выше, и в скором времени и будет.
+
+15
ballistic
ballistic
6 марта 2018, 11:58
#
Якщо сумніваєтесь, то це вже ознака розумності.
Наступним розумним кроком буде поставити під сумнів думку про пряму кореляцію між ставкою за збитками.
+
0
Captain  Cisco
Captain Cisco
6 марта 2018, 16:12
#
Вы что-то додумываете за меня. А это признак тролля, на которых тратить время бессмысленно. Все обосновано, а если вам непонятно-подумайте еще. Все получится.
+
+24
ballistic
ballistic
6 марта 2018, 22:31
#
«додумування» Вам привиділось.
Я запропонував подивитись під іншим кутом на збитки, але схоже Ваша самовпевненість заважає це зробити.
+
+21
1On
1On
6 марта 2018, 14:38
#
Данные в ваших расчетных таблицах не имеют вообще ничего общего с реальной картиной. Посмотрел всего 2 банка в таблице с данными на сайтах банков. Ни одно значение не совпало ни по максимальным ставкам, ни по средним, да вообще никак.
К тому же «афиша» давно уже не актуальна. Многие добавляют а-ля «лояльность» +0,5...+1,5%%.
Итог, конечно, не меняется: инфляция реальная выше доходности по депозитам. И вообще, инфляция по 20% в год лишает украинские фантики такой функции как сбережение. Но это уже давно и всем ясно.
+
0
ballistic
ballistic
6 марта 2018, 14:45
#
Цікаво, де дають 1.5% за лояльність?
+
+45
1On
1On
6 марта 2018, 14:56
#
Да хоть в Укргазе: +1,5% если занесете больше 100к.
+
0
ballistic
ballistic
6 марта 2018, 19:21
#
«больше 100к» — це ж не про лояльність.
+
+6
1On
1On
7 марта 2018, 1:05
#
Не утотожнюйте, я написав «а-ля «лояльность»»
+
0
ballistic
ballistic
7 марта 2018, 9:50
#
Ок, тоді я невірно зрозумів.

І автори дослідження пишуть, що вони в підрахунках враховують «підвищені відсотки за оформлення онлайн чи велику суму»
+
+30
0675613
0675613
6 марта 2018, 19:22
#
И ничего нет нового… Граждане, сдавайте валюту, она вам больше не понадобится. Самую лучшую ставку дает дельтабанк- не забыли еще? Власть, на всякий случай, готовится все долги списать на следующих попередников, как думаете?
+
+15
AleksandrBank
AleksandrBank
6 марта 2018, 21:15
#
Держите в нескольких валютах в пределах фонда. Кто делает может в недвижимость или бизнес вложить
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться