27 февраля 2018, 8:08 Читати українською

Максимальные ставки по депозитам: лидеры не меняются

В феврале большинство банков продолжило снижать максимальные ставки по депозитам. Исключений оказалось немного. Больше всего из общей картины выбился Таскомбанк, который повысил доходность коротких депозитов во всех валютах.

В феврале большинство банков продолжило снижать максимальные ставки по депозитам. Исключений оказалось немного.
Фото: biz.nv.ua

Вклады разной срочности в долларах и евро также подорожали в Мисто Банке, А-Банке и Марфин Банке. 

Вслед за изменениями в подсчетах средних ставок, «Минфин» откорректировал и свою методику расчета максимальной доходности банковских депозитов физлиц. Теперь вкладчиков и вовсе нечем обрадовать. 

Раньше при расчете максимальной доходности по вкладам физлиц «Минфин», кроме самой ставки, обращал внимание на различные бонусы, доступные широкому кругу лиц. В том числе, учитывал надбавки за открытие депозита на крупную сумму (500 000 грн, 1 млн и т.д.). Это тянуло максимальные ставки вверх.

Однако подобная опция доступна не всем вкладчикам. Потому «Минфин» решил ограничить ее влияние. Начиная с сегодняшнего обзора, при расчете максимальных ставок будут учитываться только бонусы, которые банки начисляют вкладчикам за открытие депозита до 200 000 грн. (если таковые в финучреждениях в принципе есть). 

Изменения в методике автоматически снизили максимальные ставки почти в десятке банков. Что касается других участников обзора, то в последние две недели многие из них продолжали заниматься любимым делом - снижать доходность  депозитов. Так что их максимальные ставки упали и без нашего вмешательства. 

Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Изменения методики не затронуло десятку банков, которые предлагают самые высокие ставки по гривневым вкладам на 12 месяцев. По этому показателю по-прежнему лидирует Таскомбанк. Более того, во второй половине февраля он даже еще повысил ставки. Правда, рост затронул только сбережения на 3 и 6 месяцев. 

Читайте также: «Универсальный» Тигипко

Марфин, который в прошлом обзоре занимал второе место, снизил ставки и покинул топ-лист. Его место занял Банк Инвестиций и Сбережений. Также ставки снизили Мисто Банк и Универсалбанк. Но это не изменило их позиции в десятке. 

Смена методики автоматически снизила максимальные ставки в Ощадбанке, ПУМБе, Укргазбанке, Укрэксимбанке, банках Пивденный и Креди Агриколь. Также изменения повлияли на Универсалбанк. Вдобавок к этому последний еще и снизил доходность гривневых вкладов. 

Ставки также пересмотрел А-Банк. Он уменьшил доходность долгосрочных вкладов, а краткосрочных - повысил. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 16,00% - - - 16,00% 0,50% 15,25% 0,50% 10,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 15,50% - - - 15,00% - 12,00% - 7,00% -
Мегабанк 15,50% - 15,00% - 15,00% - 14,50% - 0,25% -
Сбербанк 15,50% - - - 15,00% - 13,50% - 10,00% -
Мисто Банк 15,40% 0,10% 15,60% 0,05% 14,50% 0,15% 15,00% 0,15% 6,70% 0,05%
Проминвестбанк 15,25% - 15,25% - 15,00% - 14,25% - - -
Универсалбанк 15,00% 0,25% - - 14,75% - 13,50% 0,25% 8,65% 1,83%
Идея Банк 15,00% - 15,00% - 14,50% - 13,50% - - -
ВТБ 15,00% - - - 15,50% - 11,00% - 12,00% -
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Кредит Днепр 14,75% - - - 14,00% - 14,00% - 8,00% -
ПУМБ 14,70% 0,30% 14,70% 0,10% 14,70% - 14,00% 0,30% - -
Марфин 14,60% 1,20% - - 14,20% 1,10% 10,00% - - -
Индустриалбанк** 14,50% - 14,25% - 14,00% - 13,50% - 0,10% -
Кредобанк 14,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
Пивденный 14,06% - 14,75% - 14,50% - 14,00% - 8,00% 1,00%
ПроКредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
МИБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Банк Форвард 13,80% - - - 15,30% - 14,10% - 10,00% -
Укргазбанк 13,75% 0,25% 13,75% 0,25% 13,75% - 13,75% - - -
Укрэксимбанк 13,40% 0,20% 13,10% 0,20% 12,10% 0,20% 11,70% 0,20% - -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 15,00% - 14,00% - 7,00% -
Ощадбанк 12,75% 0,75% - - 13,75% 0,75% 13,25% 0,75% - -
А-Банк 12,66% 1,34% - - 12,66% 0,24% 13,66% 0,66% 4,34% 2,66%
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креди Агриколь 10,00% - - - 9,50% - 9,00% 1,00% 7,50% -
Райффайзен 10,00% - - - 9,50% - 8,40% - 10,00% -
Правэкс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 8,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 8.02.2018-22.02.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

Десятка банков, которые предлагают самые высокие ставки по годовым долларовым вкладам, в связи с корректировкой методики также не изменилась. Лидер - Сбербанк - сохраняет свои позиции. Таскомбанк повысил доходность депозитов, но только краткосрочных. Так что на его позицию в ТОП это никак не повлияло - он до сих пор занимает третью позицию.  

Альфа-Банк и Укрсоцбанк в прошлом обзоре занимали 5-е и 6-е место соответственно. Они снизили доходность и покинули топ-лист. Вместо них в него вошли Мисто Банк и Банк Форвард. 

Смена методики затронула 5 банков из таблицы: Универсалбанк, ПУМБ, Ощадбанк, Банк Пивденный и Укрэксимбанк. 

Кроме того, в последние две недели ставки по долларовым вкладам пересмотрел А-Банк. Как и в случае с гривневыми сбережениями, он увеличил доходность краткосрочных программ и уменьшил ставки по долгосрочным депозитам. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Сбербанк 5,00% - - - 4,25% - 3,25% - 2,00% -
Проминвестбанк 5,00% - 4,50% - 4,25% - 3,00% - - -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,75% 0,25% 3,75% 0,25% 1,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,75% - - - 4,00% - 2,00% - 1,00% -
Мегабанк 4,50% - 4,00% - 4,00% - 3,50% - 0,10% -
ВТБ 4,50% - - - 5,25% - 3,70% - 2,50% -
Укргазбанк 4,25% - 3,75% - 3,25% - 2,25% - - -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,00% - 2,00% - 2,23% 0,24%
Мисто Банк 4,25% 0,15% 4,65% 0,05% 3,15% 0,20% 3,45% 0,35% 1,60% 0,60%
Банк Форвард 4,20% - 1,80% - 2,90% - 1,30% - 1,20% -
Альфа-Банк 4,00% 0,50% - - 3,50% 0,50% 2,50% 1,50% 0,20% -
Укрсоцбанк 4,00% 0,50% - - 3,50% 0,50% 2,50% 0,50% 0,50% -
ПУМБ 4,00% 0,10% 3,60% 0,10% 3,30% 0,10% 2,50% 0,10% - -
Индустриалбанк** 4,00% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - 0,05% -
Марфин 4,00% - - - 3,50% - 2,30% - - -
Пивденный 3,63% - 4,00% - 3,75% - 3,25% - 0,50% 0,50%
ПриватБанк 3,50% - - - 3,25% - 3,00% - 1,00% -
Кредит Днепр 3,30% - - - 2,50% - 2,50% - 1,00% -
Ощадбанк 3,25% 0,50% - - 2,75% 0,50% 2,50% 0,50% - -
А-Банк 3,17% 0,33% - - 3,17% 0,17% 3,16% 0,16% 0,01% -
МИБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Укрэксимбанк 2,80% 0,15% 2,80% 0,15% 2,05% 0,10% 0,80% 0,10% - -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Кредобанк 2,20% - - - 1,70% - 1,20% - 0,25% -
Идея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 8.02.2018-22.02.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

Максимальная доходность по депозитам в евро выросла в Мисто Банке, который и без того лидировал по этому показателю. Марфин Банк, который занимал 5-ое место в ТОП-10, также увеличил доходность. Правда, повышение затронуло только краткосрочные депозиты в евровалюте. 

 

Корректировка методики затронула 4 финучреждения: Универсалбанк, Банк Пивденный, ПУМБ и Ощадбанк.

Вместе с тем свои ставки пересмотрели Альфа-Банк, Укрсоцбанк и Таскомбанк. Первые два - снизили доходность, Таскомбанк - увеличил.  

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мисто Банк 4,25% 0,15% 4,65% 0,05% 3,15% 0,20% 3,45% 0,35% 1,60% 0,60%
Мегабанк 4,00% - 3,50% - 3,50% - 3,00% - - -
Укргазбанк 4,00% - 4,00% - 3,13% - 2,25% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 3,75% - - - 3,00% - 1,56% - 0,50% -
Марфин 3,60% - - - 3,20% 0,10% 2,30% 0,20% - -
Сбербанк 3,50% - - - 3,25% - 2,25% - 1,00% -
Проминвестбанк 3,50% - 3,50% - 2,50% - 2,00% - - -
Банк Форвард 3,00% - 1,80% - 2,50% - 1,30% - 1,20% -
Индустриалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Универсалбанк 2,75% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% 0,25%
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,24% - 1,50% -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 1,30% - 0,15% - - -
Пивденный 2,63% - 3,00% - 2,75% - 2,25% - 0,50% 0,50%
ПУМБ 2,60% 0,10% 2,40% 0,10% 2,10% 0,10% 1,50% 0,10% - -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% - 2,25% - 0,01% -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,25% 0,25% 2,25% 0,25% 0,75% -
МИБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
Ощадбанк 2,25% 0,50% - - 1,75% 0,50% 1,25% 0,50% - -
ПриватБанк 2,10% - - - 2,00% - 1,90% - 0,50% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Альфа-Банк 1,00% 0,50% - - 0,50% 0,50% 0,01% - 0,01% -
Укрсоцбанк 1,00% 0,50% - - 0,50% 0,50% 0,01% - 0,25% -
Кредобанк 0,75% - - - 0,55% - - - 0,10% -
Кредит Днепр 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 8.02.2018-22.02.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные «людям с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за размещение большой суммы вклада (до 200 000 грн), а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму до 200 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 4

+
0
Игорь Коляда
Игорь Коляда
27 февраля 2018, 8:45
#
В феврале большинство банков продолжило снижать максимальные ставки по депозитам.

Может наконец начало доходить, что задирая ставки по депозитам — вынуждены задирать ставки по кредитам, а это повышает риски не возврата кредита?
+
+42
AleksandrBank
AleksandrBank
27 февраля 2018, 9:41
#
Игорь Коляда — не всегда то что есть очевидным, правильно: от скачков ставок на 2% вверх или вниз, никто ставок по кредитах не меняет — запомни! Таже проследил за депозитам, которые рынее банки предлагали и 19-20%, то кредиты у них остались на том же месте по многим позициям, в т.ч. залоговым операция, где ставки на уровне 24% держатся во многих банках.

А так, по депозитам, скоро должны снизиться % по валютным вкладам в некоторых банка, это должно произойти на днях.
По гривне пока все сильно в низ не уходят, так как им нужен ресурс для кредитования, также сейчас хорошая тенденция и вкладкичи уходят с Привата и Ощада и несут в комерч. банки, потому сейчас нет проблем в банках с депозитами. Некоторые даже сейчас меняют мотивацию, а в некоторых она уже введена — где за депозиты платят работникам все меньше, в т.ч. руководству. Цель номер №1 — кредиты, при этом желательно высокомаржинальные.
+
+27
BankirS
BankirS
27 февраля 2018, 22:58
#
100%. В банках огромный профицит гривны, но выдавать кредиты особо не спешат, ибо высокие риски, идёт жесткая достаточно селекция заемщиков, как результат рост кредитных портфелей не поспевает за ростом пассивов. Резюме — практически все банки идут путём уменьшения стоимости привлекаемых пассивов, ибо зарабатывать нужно не только на росте доходов, но и на снижении платности пассивов.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
28 февраля 2018, 10:09
#
Все верно, спасибо коллега.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться