Читати українською

Госбанки повышают ставки по депозитам

Банки начали реагировать на повышение Национальным банком ключевой ставки. Пока «проснулись» только госбанки, которые подняли максимальную доходность краткосрочных вкладов. Остальные финансисты продолжают упрямо снижать ставки по депозитам.

Самые высокие ставки по депозитам физических лиц.
Долгое время госбанки осуждали в синхронном снижения ставок по вкладам. Теперь они действуют наоборот. Фото: voxukraine.org

По замыслу НБУ, повышение учетной ставки должно подтолкнуть подопечных к увеличению процентов по вкладам. Тогда украинцы станут тратить меньше денег. Вместо того, чтобы закупаться техникой или валютой, они снова понесут гривну на депозиты, и рост цен замедлится.

Пока ожидания регулятора не оправдались. В своем обзоре в прошлый понедельник «Минфин» констатировал, что средние ставки по вкладам продолжили падать. Хороших новостей для вкладчиков не так много и на этой неделе. Максимальные ставки по депозитам в частных банках продолжают снижаться.

Из общей картины выбиваются только два госбанка — Ощадбанк и Укргазбанк. Они решили поддержать НБУ и повысили максимальные ставки по краткосрочным гривневым депозитам. 

На более существенное подорожание депозитов пока рассчитывать не приходится, поскольку у банкиров накопилось слишком много денег. Как отмечал в комментарии «Минфину» Игорь Якобчук, директор департамента казначейства Пиреус Банка, значительные изменения в ставках по депозитам возможны только при существенном изменении ситуации с ликвидностью в банковской системе.

Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Со времени последнего обзора максимальных ставок, в десятке самых щедрых банков, которые предлагают самые высокие ставки по годовым гривневым вкладам, произошло несколько изменений. А-Банк, который раньше занимал третью позицию, снизил ставки и опустился на 6-е место. Кредит Днепр также уменьшил доходность  и вообще выбыл из нашей десятки. Вместо него в список самых доходных вошел Идея Банк.

За две недели всего 5 банков изменили ставки по своим гривневым вкладам. Два госбанка — Ощадбанк и Укргазбанк — повысили доходность своих краткосрочных вкладов. Зато государственный ПриватБанк поступил наоборот и уменьшил максимальную ставку по 3-месячным гривневым депозитам.

Вклады в национальной валюте также подешевели в А-Банке и Банке Кредит Днепр.

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Форвард 18,25% - 17,50% - 17,00% - 16,25% - 15,00% -
ВТБ 16,75% - - - 16,50% - 13,00% - 12,00% -
Проминвестбанк 16,50% - 16,25% - 16,00% - 15,00% - - -
Таскомбанк 16,50% - - - 16,00% - 14,50% - 10,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 16,50% - - - 16,00% - 15,50% - 8,00% -
А-Банк 16,25% 0,25% - - 16,25% 0,25% 15,75% 0,25% 7,00% -
Мегабанк 16,00% - 15,50% - 15,50% - 15,00% - - -
Индустриалбанк** 16,00% - 15,75% - 15,50% - 15,00% - 0,10% -
Мисто Банк 15,80% - 16,00% - 15,50% - 15,50% - 7,90% -
Идея Банк 15,75% - 15,50% - 15,50% - 14,25% - - -
Универсалбанк 15,75% - - - 15,25% - 14,25% - 8,65% -
Кредит Днепр 15,50% 0,50% - - 14,25% 0,50% 14,25% 0,50% 8,00% -
Сбербанк 15,50% - 14,75% - 15,00% - 14,90% - 10,00% -
Марфин 15,10% - - - 13,90% - 10,00% - - -
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Пивденный 15,00% - 15,50% - 15,25% - 15,00% - 10,50% -
ПУМБ 14,20% - 13,90% - 13,70% - 12,60% - - -
ПроКредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
МИБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Укрэксимбанк 13,60% - 13,30% - 12,30% - 11,90% - - -
Укргазбанк 13,50% - 14,00% - 14,00% - 14,00% 1,50% - -
Ощадбанк 13,50% - - - 14,25% 1,25% 13,75% 1,25% - -
Кредобанк 13,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 14,00% - 12,00% 3,00% 7,00% -
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креди Агриколь 10,00% - - - 9,50% - 10,00% - 7,50% -
Правэкс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 10,00% -
Райффайзен 9,00% - - - 8,50% - 7,40% - 10,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 18.10 — 02.11

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

«Минфин» не нашел ни одного банка, который повысил ставки по валютным вкладам за последние две недели. Более того, в ряде банков депозиты продолжили дешеветь. Из-за этого в нашем рэнкинге самых доходных банков произошли серьезные изменения. 

Так, Проминвестбанк, долгое время занимавший второе место в десятке самых доходных банков по годовым долларовым депозитам, уменьшил ставки и опустился на пятую позицию. Его место занял Сбербанк.

Что касается депозитов в евро, то Проминвестбанк, который долго лидировал в этом сегменте, отступил и тут. После снижения ставок он переехал на 3-е место. Теперь самую высокую доходность по годовым вкладам в европейской валюте предлагает Сбербанк.

За две недели всего четыре банка снизили максимальную доходность по депозитам в долларах. Это Проминвестбанк, Кредит Днепр, А-Банк и ПриватБанк. 

Более того, те же Проминвестбанк, Кредит Днепр и А-Банк также снизили максимальные ставки по вкладам в евро. Это же сделал и Альфа-Банк. Только в его случае, снижение затронуло вклады на 3 месяца.

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений 5,50% - 5,50% - 4,50% - 4,50% - 2,50% -
Сбербанк 5,50% - 4,85% - 4,50% - 3,50% - 2,00% -
Банк Форвард 5,25% - 4,75% - 4,75% - 4,00% - 3,00% -
ВТБ 5,25% - - - 5,00% - 3,25% - 3,00% -
Проминвестбанк 5,00% 0,50% 4,50% - 4,25% 0,25% 3,00% 0,50% - -
Мегабанк 5,00% - 4,50% - 4,50% - 4,00% - - -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
Мисто Банк 4,75% - 5,20% - 4,75% - 4,75% - 1,00% -
Альфа-Банк 4,75% - - - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
Укрсоцбанк 4,75% - - - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
Кредит Днепр 4,50% 0,20% 2,00% - 3,50% 0,20% 3,50% 0,20% 1,00% -
Индустриалбанк** 4,50% - 4,25% - 4,00% - 3,50% - 0,05% -
Укргазбанк 4,25% - 4,00% - 3,25% - 2,75% - - -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,00% - 2,00% - 2,47% -
ПУМБ 4,10% - 3,70% - 3,40% - 2,60% - - -
Пивденный 3,94% - 4,25% - 4,00% - 3,50% - 1,50% -
А-Банк 3,75% 0,25% - - 3,50% 0,25% 3,25% 0,25% - -
ПриватБанк 3,75% 0,25% - - 3,50% 0,25% 3,25% 0,25% 1,00% -
Ощадбанк 3,75% - - - 3,25% - 3,00% - - -
Марфин 3,60% - - - 3,00% - 2,80% - - -
МИБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Укрэксимбанк 2,95% - 2,95% - 2,15% - 0,90% - - -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Идея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
Кредобанк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Правэкс-банк 0,50% - - - 0,25% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 18.10 — 02.11

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Сбербанк 5,00% - 4,35% - 4,00% - 3,00% - 1,50% -
Мисто Банк 4,75% - 5,20% - 4,75% - 4,75% - 1,00% -
Проминвестбанк 4,50% 0,50% 3,50% 0,75% 2,50% 1,50% 2,00% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,50% - 4,50% - 3,50% - 3,00% - 1,50% -
Мегабанк 4,50% - 4,00% - 4,00% - 3,50% - - -
Банк Форвард 3,75% - 3,25% - 3,25% - 2,50% - 2,00% -
Марфин 3,60% - - - 3,00% - 2,30% - - -
Укргазбанк 3,50% - 3,50% - 3,50% - 2,25% - - -
Индустриалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Пивденный 2,94% - 3,25% - 3,00% - 2,50% - 1,00% -
А-Банк 2,75% 0,25% - - 2,50% 0,25% 2,25% 0,25% 0,01% -
Ощадбанк 2,75% - - - 2,25% - 1,75% - - -
Альфа-Банк 2,75% - - - 2,25% - 1,25% 0,25% 0,25% -
Укрсоцбанк 2,75% - - - 2,25% - 1,25% - 0,25% -
Универсалбанк 2,75% - - - 2,00% - 1,00% - 1,49% -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,00% - 2,50% -
ПУМБ 2,70% - 2,50% - 2,20% - 1,60% - - -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 1,30% - 0,15% - - -
Кредит Днепр 2,50% 0,20% - - 1,50% 0,20% 1,50% 0,20% 0,10% -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,00% - 2,00% - 0,75% -
МИБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
ПриватБанк 2,35% - - - 2,20% - 2,00% - 0,50% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Кредобанк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - 0,20% -
Правэкс-банк 0,25% - - - 0,25% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 18.10 — 02.11

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 11

+
0
jack26
jack26
6 ноября 2017, 15:40
В какой же банк денежек отнести… в Ощад или Укргаз…
+
0
gena88
gena88
6 ноября 2017, 16:27
Да да надо нести срочна!
+
+25
Maleficarum
Maleficarum
6 ноября 2017, 16:31
Народ уже понял наконец то- что надо делать… По сей причине «недобанки» засуетились с поднятием ставок..«В октябре чистая покупка населением иностранной валюты превысила продажу впервые с января 2015 года.
Об этом свидетельствует статистика Национального банка Украины (НБУ)
По данным НБУ, в октябре население продало $709,6 млн, купило – $712 млн.
Таким образом, чистая покупка валюты населением составила $2,4 млн.
Согласно данным Нацбанка, последний раз покупка валюты превышала продажу в январе 2015 года, когда покупка валюты населением превысила продажу на $19,4 млн.
Читайте также: Нацбанк продал для поддержки гривни с начала осени $227 миллионов
С начала года чистая продажа валюты населением составила $2,04 млрд.
В 2016 году население продало наличной валюты на $2,48 млрд больше, чем купило.
+
+15
Denys Lebed
Denys Lebed
7 ноября 2017, 8:47
Чистая покупка превысила продажу, потому что появились свободные деньги. По уровню доходов к ценам в сентябре-октябре Украина поднялась выше уровня конца 2013-го, а по уровню доходов в долларах — примерно к уровню конца 2014-го, когда денег еще хватало на покупку долларов. Теперь снова хватает.
+
+61
patriot86
patriot86
6 ноября 2017, 16:33
От поясніть в чому логіка що держава напряму чи через різні органи- установи бере кредит під 7-10 відсотків за кордоном, а наші банки знижують відсотки до 2-5 на депо, виглядає ніби валюти нам не треба тому і знижуємо і все поливають соусом що зниженнь відсотків на депо це для зниження відсотків по кредитам!!! Заради інтересу поцікавтесь яка ціна кредиту в банках від 20% в середньому до 75% річних!!! в ломбардах. Так і живемо в задниці де людей нізащо не рахують зате в Гройсмана все добре економіка росте, «а ціни ростуть бо економіка росте»
+
+56
ballistic
ballistic
6 ноября 2017, 20:59
Державі вигідніше взяти без зайвого клопоту і на визначений термін 7% міжнародного займу.
Банківські 7% обійдуться дорожче, бо банкам треба пилососити ринок, сплачувати взноси та податки і при цьому є ризик раптового відкликання вкладів.
+
+28
Дмитрий Загоруйко
Дмитрий Загоруйко
6 ноября 2017, 21:04
Облигации разместили на 15 лет под 7.375%.
Вы много видели банков с депозитами на 15 лет без возможности досрочного расторжения? То то и оно.
Зато в комментах кричать все умные.
+
+13
Denys Lebed
Denys Lebed
7 ноября 2017, 8:50
1. Валюти на внутрішньому ринку набагато менше. ніж потрібно державі.
2. Громадяни не готові оформити депозит тривалістю в 10-30 років, як це пропонують міжнародні кредитні установи. Навіть під 7 чи 10 відсотків річних. А депозити на три-шість місяців більше двох відсотків не коштують.
+
0
cccccccccc1
cccccccccc1
6 ноября 2017, 20:03
Дуже просто не повернення кредиту. від 20-75% річних томущо ризик не повернення кредиту його прострочення великий.+ якщо серйозний кредит можливо затянути на десятки років його виплату( звісно серйозними людьми)
+
0
Danconia
Danconia
6 ноября 2017, 21:24
Позжно НБУ встрепенулся, украинцы уже несут деньги в биткоин там хоть и волатильность большая но всё же надежность битка выше чем у всех наших банков нбу и страны в целом
+
+28
mary27
mary27
7 ноября 2017, 21:24
''Секта свидетелей биткойна'' уже здесь?
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться