Банки продолжают уменьшать максимальную доходность своих депозитных программ. За последние 2 недели максимальные ставки по гривневым вкладам пересмотрело 6 банков.
23 октября 2017, 13:33
Читати українською
Депозиты: Ставки нащупывают новое дно
При нынешнем уровне инфляции (рост цен в годовом измерении достиг 16,4% в сентябре) и крайне низких ставках по депозитам, казалось бы, снижать проценты уже некуда. Но банки продолжают это делать. Например, в октябре УкрСиббанк «срезал» доходность по 9-месячным вкладам в нацвалюте до символических 0,1% годовых. Еще немного, и вкладчики начнут размещать гривну на депозитных счетах бесплатно.
Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.
Со времени нашего последнего обзора максимальных ставок, в десятке банков, предлагающих самые высокие максимальные ставки по гривневым вкладам на 12 месяцев, произошли кардинальные изменения. Так, Мисто Банк, который раньше занимал второе место в десятке, снизил доходность своих годовых вкладов и отправился на последнее место. На его место подвинулся ВТБ.
Также ставки снизили Сбербанк и Идея Банк, которые находились на 8-м и 9 месте в прошлом обзоре. Теперь они выбыли из десятки, а вместо них в нашей таблице появились Индустриалбанк и Кредит Днепр.
Со времени последнего обзора всего 6 банков пересмотрели максимальные ставки по гривневым вкладам.
Увеличили доходность только два. В Банке Кредит Днепр подорожали вклады на 3 и 6 месяцев. Креди Агриколь увеличил максимальную ставку по годовым вкладам, но при этом снизил доходность по 3-х и 6-месячным депозитам.
Мисто Банк, Идея Банк, Сбербанк, Креди Агриколь и УкрСиббанк ставки снизили.
Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | .png) .png) |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Банк Форвард | 18,25% | - | 17,50% | - | 17,00% | - | 16,25% | - | 15,00% | - |
| ВТБ | 16,75% | - | - | - | 16,50% | - | 13,00% | - | 12,00% | - |
| А-Банк | 16,50% | - | - | - | 16,50% | - | 16,00% | - | 7,00% | - |
| Проминвестбанк | 16,50% | - | 16,25% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | - | - |
| Таскомбанк | 16,50% | - | - | - | 16,00% | - | 14,50% | - | 10,00% | - |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 16,50% | - | - | - | 16,00% | - | 15,50% | - | 8,00% | - |
| Мегабанк | 16,00% | - | 15,50% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | - | - |
| Индустриалбанк** | 16,00% | - | 15,75% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 0,10% | - |
| Кредит Днепр | 16,00% | - | - | - | 14,75% | 0,75% |
14,75% | 0,75% |
8,00% | - |
| Мисто Банк | 15,80% | 1,20% |
16,00% | 1,00% |
15,50% | 2,00% |
15,50% | 0,50% |
7,90% | 1,10% |
| Идея Банк | 15,75% | 0,50% |
15,50% | 0,50% |
15,50% | 0,50% |
14,25% | 0,50% |
- | - |
| Универсалбанк | 15,75% | - | - | - | 15,25% | - | 14,25% | - | 8,65% | - |
| Сбербанк | 15,50% | 1,00% |
14,75% | 1,00% |
15,00% | 1,00% |
14,90% | 0,10% |
10,00% | 1,00% |
| Марфин | 15,10% | - | - | - | 13,90% | - | 10,00% | - | - | - |
| Альфа-Банк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 10,00% | - |
| Укрсоцбанк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 10,00% | - |
| Пивденный | 15,00% | - | 15,50% | - | 15,25% | - | 15,00% | - | 10,50% | - |
| ПУМБ | 14,20% | - | 13,90% | - | 13,70% | - | 12,60% | - | - | - |
| ПроКредит | 14,00% | - | - | - | 13,50% | - | - | - | 11,00% | - |
| МИБ | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 11,00% | - | 1,00% | - |
| Укрэксимбанк | 13,60% | - | 13,30% | - | 12,30% | - | 11,90% | - | - | - |
| Укргазбанк | 13,50% | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 12,50% | - | - | - |
| Ощадбанк | 13,50% | - | - | - | 13,00% | - | 12,50% | - | - | - |
| Кредобанк | 13,50% | - | 13,50% | - | 14,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
| ОТП | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 10,00% | - |
| ПриватБанк | 13,00% | - | - | - | 14,00% | - | 15,00% | - | 7,00% | - |
| Банк Восток | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,50% | - | 0,50% | - |
| Креди Агриколь | 10,00% | 1,00% |
- | - | 9,50% | 0,50% |
10,00% | 1,00% |
7,50% | - |
| Правэкс-банк | 9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 10,00% | - |
| Райффайзен | 9,00% | - | - | - | 8,50% | - | 7,40% | - | 10,00% | - |
| УкрСиббанк | 5,70% | - | 0,01% | 0,20% |
- | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 05.10 — 19.10
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Валюта
В рэнкинге самых доходных валютных вкладов также произошли серьезные изменения. Мисто Банк, который раньше был лидером по показателю доходности годовых долларовых вкладов, снизил ставки и вообще выбыл из 10 самых щедрых. Теперь первую строку в таблице занимает Банк Инвестиций и Сбережений.
Точно такие же перестановки произошли и в сегменте вкладов в евровалюте. Мисто Банк, ранее предлагавший самые дорогие депозиты, снизил доходность и выбыл из десятки. Позицию лидера теперь занял Проминвестбанк.
Ставки по вкладам в евро снизил и Ощадбанк. В нашем прошлом обзоре он и так занимал последнее место в десятке, а теперь он из нее и вовсе выбыл. На его место передвинулся ПроКредит.
За последние две недели всего 4 банка пересмотрели максимальные ставки по долларовым вкладам. В Мисто Банке, Ощадбанке и Креди Агриколе долларовые депозиты подешевели. Кредит Днепр, наоборот, увеличил ставки.
По вкладам в евровалюте ставки подкорректировали три банка: Мисто Банк, Ощадбанк и Кредит Днепр. Первые два снизили доходность своих вкладов, Кредит Днепр — повысил.
Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Банк Инвестиций и Сбережений | 5,50% | - | 5,50% | - | 4,50% | - | 4,50% | - | 2,50% | - |
| Проминвестбанк | 5,50% | - | 4,50% | - | 4,50% | - | 3,50% | - | - | - |
| Сбербанк | 5,50% | - | 4,85% | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 2,00% | - |
| Банк Форвард | 5,25% | - | 4,75% | - | 4,75% | - | 4,00% | - | 3,00% | - |
| ВТБ | 5,25% | - | - | - | 5,00% | - | 3,25% | - | 3,00% | - |
| Мегабанк | 5,00% | - | 4,50% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | - | - |
| Таскомбанк | 5,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
| Мисто Банк | 4,75% | 1,25% |
5,20% | 0,80% |
4,75% | 1,75% |
4,75% | 0,75% |
1,00% | - |
| Альфа-Банк | 4,75% | - | - | - | 4,25% | - | 3,25% | - | 0,50% | - |
| Укрсоцбанк | 4,75% | - | - | - | 4,25% | - | 3,25% | - | 0,50% | - |
| Кредит Днепр | 4,70% | 1,00% |
2,00% | - | 3,70% | 2,00% |
3,70% | 2,00% |
1,00% | - |
| Индустриалбанк** | 4,50% | - | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | 0,05% | - |
| Укргазбанк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,25% | - | 2,75% | - | - | - |
| Универсалбанк | 4,25% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 2,47% | - |
| ПУМБ | 4,10% | - | 3,70% | - | 3,40% | - | 2,60% | - | - | - |
| А-Банк | 4,00% | - | - | - | 3,75% | - | 3,50% | - | - | - |
| ПриватБанк | 4,00% | - | - | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
| Пивденный | 3,94% | - | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | 1,50% | - |
| Ощадбанк | 3,75% | 0,75% |
- | - | 3,25% | 0,75% |
3,00% | 0,50% |
- | - |
| Марфин | 3,60% | - | - | - | 3,00% | - | 2,80% | - | - | - |
| МИБ | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| Укрэксимбанк | 2,95% | - | 2,95% | - | 2,15% | - | 0,90% | - | - | - |
| Банк Восток | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
| Идея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
| Кредобанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| Правэкс-банк | 0,50% | - | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 1,00% | - |
| ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Креди Агриколь | 0,01% | 0,09% |
- | - | 0,01% | 0,09% |
- | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 05.10 — 19.10
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Проминвестбанк | 5,00% | - | 4,25% | - | 4,00% | - | 2,00% | - | - | - |
| Сбербанк | 5,00% | - | 4,35% | - | 4,00% | - | 3,00% | - | 1,50% | - |
| Мисто Банк | 4,75% | 1,25% |
5,20% | 0,80% |
4,75% | 1,75% |
4,75% | 0,75% |
1,00% | - |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 4,50% | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 1,50% | - |
| Мегабанк | 4,50% | - | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
| Банк Форвард | 3,75% | - | 3,25% | - | 3,25% | - | 2,50% | - | 2,00% | - |
| Марфин | 3,60% | - | - | - | 3,00% | - | 2,30% | - | - | - |
| Укргазбанк | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 2,25% | - | - | - |
| Индустриалбанк** | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,05% | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| А-Банк | 3,00% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 0,01% | - |
| Пивденный | 2,94% | - | 3,25% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 1,00% | - |
| Ощадбанк | 2,75% | 0,25% |
- | - | 2,25% | 0,25% |
1,75% | 0,25% |
- | - |
| Альфа-Банк | 2,75% | - | - | - | 2,25% | - | 1,50% | - | 0,25% | - |
| Укрсоцбанк | 2,75% | - | - | - | 2,25% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
| Универсалбанк | 2,75% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,49% | - |
| ВТБ | 2,75% | - | - | - | 2,75% | - | 2,00% | - | 2,50% | - |
| ПУМБ | 2,70% | - | 2,50% | - | 2,20% | - | 1,60% | - | - | - |
| Кредит Днепр | 2,70% | 2,40% |
- | - | 1,70% | 1,40% |
1,70% | 1,40% |
0,10% | - |
| Укрэксимбанк | 2,65% | - | 2,65% | - | 1,30% | - | 0,15% | - | - | - |
| Таскомбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,75% | - |
| МИБ | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| ПриватБанк | 2,35% | - | - | - | 2,20% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Идея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Банк Восток | 1,50% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,20% | - |
| Правэкс-банк | 0,25% | - | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 1,00% | - |
| ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креди Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 05.10 — 19.10
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Методика
Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.
Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.
Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.
В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.
«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.
Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.
Алексей Рябуха
* * *
Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».
Источник:
Минфин
Комментарии - 3