30 октября 2017, 13:59 Читати українською

Банки против НБУ. Депозиты продолжают дешеветь

Национальный банк ужесточил монетарную политику, чтобы победить разбушевавшуюся инфляцию. Банки регулятору помогать не собираются - ставки по депозитам продолжают падать. 

Ставки по депозитам физических лиц.
Фото: аккаунт НБУ на flickr.com

На прошлой неделе регулятор объявил о повышении  учетной ставки на 1 п.п. - до 13,5%. Все дело в росте цен, который выходит из-под контроля. Инфляция уже несколько месяцев подряд превышает максимальные прогнозы НБУ. В сентябре рост цен в годовом измерении достиг 16,4%. 

По заявлению и.о. главы НБУ Якова Смолия, повышение учетной ставки должно подтолкнуть банки к повышению доходности вкладов. Тогда население начнет тратить меньше денег и понесет их банки. Это, в свою очередь,  приведет к снижению инфляции. 

Сами банки пока не спешат воплощать прогнозы НБУ в жизнь. Большинство заняло выжидательную позицию. Объяснение довольно простое: у финансистов по-прежнему переизбыток ликвидности, а кредитуют они мало. Так что дорогие депозиты им совсем ни к чему. Нашлось даже несколько финучреждений, которые продолжили снижать среднюю доходность своих депозитных программ. 

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Со момента последнего обзора средних ставок по депозитам, снизилась средняя доходность гривневых вкладов на все сроки. Подешевели и бессрочные вклады. Самое большое падение средних ставок зафиксировано по 9-месячным вкладам — 0,07%. Депозиты на 12  и 6 месяцев подешевели на 0,03%. 

За две недели только три банка пересмотрели ставки по своим вкладам. Среди них Сбербанк, Ощадбанк и УкрСиббанк. Каждый из них снизил среднюю доходность своих вкладов. Больше остальных — Сбербанк. 

Средние ставки по гривневым депозитам*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Банк Форвард 17,25% - 17,50% - 16,35% - 15,70% - 14,00% -
Проминвестбанк 16,12% - 15,92% - 15,75% - 14,50% - - -
Таскомбанк 15,75% - - - 15,75% - 13,90% - 5,33% -
Универсалбанк 15,75% - - - 15,25% - 14,25% - 8,04% -
А-Банк 15,60% - - - 15,60% - 14,75% - 7,00% -
Мегабанк 15,60% - 15,10% - 15,10% - 14,50% - - -
Сбербанк 15,25% 0,91% 14,75% 1,00% 14,78% 1,00% 14,20% 0,71% 5,05% 0,50%
Кредит Днепр 15,25% - - - 14,00% - 14,00% - 8,00% -
Индустриалбанк* 14,75% - 14,50% - 13,40% - 13,50% - 0,01% -
Банк Инвестиций и Сбережений 14,62% - - - 14,12% - 13,62% - 8,00% -
ВТБ 14,60% - - - 14,14% - 12,41% - 11,50% -
Марфин 14,55% - - - 13,45% - 10,00% - - -
Идея Банк 14,25% - 13,87% - 13,87% - 13,18% - - -
Прокредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
Укрсоцбанк 14,00% - - - 14,00% - 13,25% - 10,00% -
Укргазбанк 13,50% - 13,47% - 13,36% - 11,62% - - -
Ощадбанк 13,25% 0,06% - - 12,75% 0,06% 12,25% 0,06% - -
Мисто Банк 13,25% - 13,25% - 13,92% - 12,42% - 9,00% -
МИБ 13,04% - 13,04% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
Альфа-Банк 13,00% - - - 13,00% - 12,25% - 10,00% -
ПУМБ 12,49% - 12,35% - 11,28% - 10,80% - - -
ПриватБанк 12,25% - - - 12,62% - 11,12% - 3,50% -
Кредобанк 11,87% - 12,50% - 13,00% - 11,00% - 9,00% -
Банк Восток 11,62% - - - 11,12% - 9,83% - 0,50% -
ОТП 11,58% - 11,58% - 10,58% - 10,58% - 9,60% -
Пивденный 10,56% - 14,64% - 14,40% - 14,17% - 9,37% -
Укрэксимбанк 9,95% - 9,65% - 9,27% - 8,57% - - -
Креди Агриколь 9,50% - - - 9,00% - 9,00% - 7,00% -
Райффайзен 8,20% - - - 7,70% - 6,60% - 7,00% -
Правэкс-банк 7,87% - - - 8,16% - 7,50% - 7,00% -
УкрСиббанк 5,28% - 0,01% 0,08% - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 13.10 — 26.10

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

Банки не спешат пересматривать средние ставки и по валютным вкладам. Так, со времени нашего последнего обзора средняя доходность по долларовым вкладам на 3 и 9 месяцев не изменилась. В то же время долларовые депозиты на 6 и 12 месяцев продолжили дешеветь. Средняя доходность по ним опустилась на 0,04% и 0,05% соответственно. 

В большинстве банков средняя доходность вкладов в евровалюте также продолжила падать. Так, депозиты на сроки в 6,9 и 12 месяцев подешевели на  0,06%, 0,05% и 0,03% соответственно. Вклады на 3 месяца, наоборот, подорожали — на 0,03%. 

За две недели всего четыре банка решили изменить средние ставки по долларовым вкладам. Проминвестбанк и Ощадбанк понизили доходность депозитных программ в этой валюте. Но эти же банки одновременно уменьшили среднюю доходность вкладов в евровалюте. 

Сбербанк и Альфа-Банк, наоборот, повысили средние ставки по долларовым вкладам. Альфа-Банк увеличил среднюю доходность годовых вкладов, Сбербанк — 3-месячных. Сбербанк  также увеличил средние ставки по вкладам в евровалюте на 3 и 6 месяцев. 

Средние ставки по долларовым депозитам*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Сбербанк 5,33% - 4,85% - 4,33% - 4,42% 1,01% 1,05% -
Банк Форвард 4,87% - 4,37% - 4,37% - 3,75% - 3,00% -
Таскомбанк 4,87% - - - 4,00% - 2,90% - 0,50% -
ВТБ 4,69% - - - 4,37% - 2,95% - 2,75% -
Мегабанк 4,60% - 4,10% - 4,10% - 3,50% - - -
Проминвестбанк 4,58% 0,58% 4,33% 0,08% 3,91% 0,25% 2,75% 0,50% - -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,50% - 5,50% - 3,50% - 3,00% - 2,50% -
Кредит Днепр 4,35% - 2,00% - 3,06% - 3,32% - 1,00% -
Укрсоцбанк 4,25% - - - 3,75% - 2,75% - 0,50% -
Мисто Банк 4,12% - 4,12% - 4,71% - 2,21% - 1,00% -
Укргазбанк 4,08% - 3,62% - 3,14% - 2,50% - - -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,22% -
Индустриалбанк* 3,68% - 3,43% - 2,75% - 2,58% - 0,05% -
Альфа-Банк 3,65% 0,50% - - 3,15% - 2,00% - 0,50% -
А-Банк 3,62% - - - 3,37% - 3,12% - 0,01% -
Ощадбанк 3,50% 0,81% - - 3,00% 0,81% 2,75% 0,56% - -
ПриватБанк 3,41% - - - 3,16% - 2,50% - 0,50% -
Марфин 3,06% - - - 2,70% - 2,30% - - -
ПУМБ 3,00% - 2,60% - 2,02% - 1,50% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
МИБ 2,81% - 2,81% - - - - - 1,00% -
Пивденный 2,47% - 3,72% - 3,50% - 3,02% - 0,93% -
Банк Восток 2,30% - - - 1,80% - 1,26% - 0,10% -
Укрэксимбанк 1,99% - 1,99% - 1,36% - 0,56% - - -
Идея Банк 1,87% - 1,62% - 1,12% - 0,62% - - -
Кредобанк 1,39% - - - 1,05% - 0,55% - 0,25% -
Правэкс-банк 0,31% - - - 0,25% - 0,25% - 0,62% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,07% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 13.10 — 26.10

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Средние ставки по депозитам в евро*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Сбербанк 4,86% - 4,35% - 3,83% 0,16% 3,87% 1,00% 0,80% -
Проминвестбанк 4,16% 0,34% 3,16% 0,75% 2,25% 1,33% 1,75% - - -
Мисто Банк 4,12% - 4,12% - 4,71% - 2,21% - 1,00% -
Мегабанк 4,10% - 3,60% - 3,50% - 3,00% - - -
Банк Форвард 3,37% - 2,87% - 2,87% - 2,25% - 2,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 3,37% - 4,50% - 2,50% - 2,00% - 1,50% -
Укргазбанк 3,25% - 3,00% - 2,40% - 2,12% - - -
Марфин 3,06% - - - 2,70% - 2,30% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Универсалбанк 2,66% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
Кредит Днепр 2,60% - - - 1,60% - 1,60% - 0,10% -
Ощадбанк 2,50% 0,31% - - 2,00% 0,31% 1,50% 0,31% - -
А-Банк 2,50% - - - 2,25% - 2,00% - 0,01% -
Таскомбанк 2,43% - - - 1,70% - 1,45% - 0,42% -
Индустриалбанк* 2,37% - 1,93% - 1,30% - 1,08% - 0,05% -
Укрэксимбанк 2,36% - 2,36% - 0,80% - 0,12% - - -
Укрсоцбанк 2,25% - - - 1,75% - 0,75% - 0,25% -
МИБ 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
Альфа-Банк 2,00% - - - 1,50% - 0,67% - 0,25% -
Пивденный 1,97% - 2,72% - 2,50% - 2,02% - 0,62% -
ВТБ 1,96% - - - 2,19% - 1,70% - 2,25% -
ПриватБанк 1,88% - - - 1,76% - 1,50% - 0,25% -
ПУМБ 1,70% - 1,50% - 1,00% - 0,77% - - -
Идея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
Банк Восток 1,35% - - - 1,05% - 0,50% - 0,10% -
Кредобанк 1,01% - - - 0,65% - 0,40% - 0,20% -
Правэкс-банк 0,25% - - - 0,25% - 0,25% - 0,62% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 13.10 — 26.10

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Reuters

«Минфин» традиционно включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

Данные аналитиков Reuters также подтверждают то, что банки взяли небольшую паузу в своей депозитной политике. С последнего обзора по средним ставкам, доходность гривневых вкладов изменилась только по вкладам на 3 месяца. Ставки по этим депозитам уменьшились на 0,03%. Доходность вкладов на остальные сроки не изменилась. 

Среди долларовых вкладов, ставки выросли по вкладам на 6 и 12 месяцев — на 0,01% и 0,05% соответственно. 3-месячные депозиты подешевели — на 0,03%. А ставки за депозитам на 9 месяцев вообще не изменились. 

Средняя доходность вкладов в евровалюте на 6 и 12 месяцев, в отличие от долларовых вложений, упала. Эти депозиты подешевели на 0,10% и 0,02% соответственно. Доходность 3 и 9 месячных вкладов не изменилась с последнего обзора. 

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 2

+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
30 октября 2017, 14:09
#
То о чем я и говорил, никто поднимать ставки не будет.
Потому мнение зам.пред.прав-я Форварда, высказанное им — как минимум не проффесионально, а точнее больше носит «личный» характер для своего банка.

Ставка у многих банков останутся прежние на фоне падения ставок в Гос.банках, малые и средние банки будут кормиться от них, потому как часть клиентов ради 1-2 % побежит в другие банки, как Гривневые так и валютные клиенты. И потому, по моем мнение, глупо подымать ставки, когда народ и так пойдет в Ваш банк если будет сравнивать ставки гос.банков.
+
0
user3000
user3000
31 октября 2017, 21:34
#
Инфляция в стране потому, что население слишком много тратит это, конечно, что-то новенькое. Этот персонаж из НБУ напоминает другого, который говорил что украинцы слишком много едят.
Повышая ставку рефинансирования НБУ загоняет экономику к ещё большим проблемам.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться