10 ноября 2020, 15:31 Читати українською

Начинаем инвестировать: как выбрать брокера, чтобы купить акции за рубежом

В условиях снижения ставок по депозитам инвестиции в акции иностранных компаний привлекают многих украинцев. Но потенциальных инвесторов сдерживает отсутствие знаний и практических навыков. «Минфин» ликвидирует этот пробел.

Новая рубрика на «Минфине»

Этим материалом мы начинаем серию публикаций «Инвестиции «Минфина». Редакция на собственном опыте проверит, приносят ли прибыль, и какую, различные варианты инвестиций. Какие подводные камни ожидают начинающего инвестора и как уменьшить инвестиционные риски. Такие материалы будут выходить на нашем сайте каждый вторник.

Мы вложим свои деньги и пройдем весь путь начинающего инвестора — от выбора инвестиционного инструмента до оформления всех формальностей (заключение договора с брокером, открытие счета и т.д.) и возврата своих инвестиций, надеемся, с прибылью.

«Минфин» протестирует:

  • фондовый рынок,
  • кредитные союзы и другие финансовые компании,
  • драгоценные металлы (как физические, так и виртуальные) и пр.

Если у вас есть идеи других вариантов инвестиций, которые вы сами не решаетесь проверить, а хотите, чтобы мы это сделали за вас — пишите в комментариях.

В фондовый рынок «Минфин» решил инвестировать до $3 тыс. В рамках проекта редакция будет описывать каждый свой шаг, в том числе и неудачные.

Фондовый рынок: с чего начать

Начинать свой поход на фондовый рынок нужно с открытия счета у брокера. Брокер — это посредник, через которого вы покупаете акции, он же обеспечивает их сохранность. При необходимости через него же вы продаете акции и выводите деньги на свой банковский счет.

В старых американских фильмах брокерские компании показаны как огромный опенспейс со множеством операторов, каждому из которых звонят клиенты и просят купить или продать акции. Сейчас же, чтобы торговать на фондовом рынке, звонить на Уолл-Стрит не требуется. Современные брокеры все операции позволят вам делать самостоятельно. Все, что нужно — скачать специальную программу для торговли, или зайти на соответствующий сайт и уже там выбирать акции, которые хотите купить. Сама же процедура приобретения проходит не сложнее, чем выбор товаров в интернет-магазине.

Читайте также: В 2030 году рынок космического туризма достигнет $3 млрд: как получить свою долю

За свои услуги брокер берет комиссии. В частности, платным может быть открытие счета, покупка и продажа акций, а также зачисление и снятие средств.

Те, кто внимательно следят за новостями фондового рынка, знают о таком брокере как Robinhood. Он не берет комиссий ни за какие операции и им уже пользуются 13 млн американцев. Однако, если вы решили выбрать именно его и готовы закрывать статью, придется вас разочаровать. Для того, чтобы зарегистрироваться в Robinhood, нужно иметь официальный адрес проживания в США. Поэтому выбирать брокера можно только среди компаний, работающих с гражданами Украины. А они все берут комиссию.

Interactive Brokers

Большинство финансовых экспертов, если у них спросить, какого брокера стоит выбрать, первым называют именно Interactive Brokers. Эта компания основана в США в 1977 году. Сейчас является одним из крупнейших мировых брокеров, который работает в 135 странах и дает доступ для торговли на фондовых рынках десяткам государств. Собственный капитал Interactive Brokers достигает $8,5 млрд.

Поскольку зарегистрирован брокер в США, то и регулируется его работа американским законодательством. Эксперты называют это одним из ключевых преимуществ компании.

Счет можно открыть на любую сумму — брокер ограничений не устанавливает. Одно из преимуществ Interactive Brokers — отсутствие комиссии при приобретении ETF (подробно о том, что это и зачем их покупать — читайте в этой статье). А вот комиссия при покупке акций есть: $0,0035 за акцию, но не меньше 35 центов. То есть, даже если вы покупаете 1 акцию — брокер возьмет $0,35. При продаже активов комиссии такие же, как и при покупке.

Важно уточнить, что говоря о комиссии за покупку и продажу акций, мы имеем в виду именно американский фондовый рынок. На всех остальных площадках комиссии будут другими. Это касается не только Interactive Brokers, но и всех компаний.

Комиссия за пополнение счета у брокера отсутствует (хотя, скорее всего, будет комиссия банка или платежной системы). Так же без комиссии можно вывести средства один раз в месяц. За последующие выводы в течение того же месяца придется заплатить $10.

Основной недостаток Interactive Brokers — ежемесячные комиссии за обслуживание счета. Базовая комиссия составляет $10 в месяц. Но если вы проводите платные операции, комиссия уменьшается на эту сумму. К примеру, если вы за месяц один раз купили акции и заплатили за это 35 центов, месячная комиссия будет рассчитываться по следующей формуле: $10 — $0,35 = $9,65. Самостоятельно это, конечно, считать не придется, комиссию брокер списывает автоматически.

Ежемесячная комиссия будет меньше для клиентов, которым еще не исполнилось 25 лет — $3. А вот для пользователей, у которых на счету сумма до $2 тыс., комиссия наоборот выше — $20.

Торговля на Interactive Brokers происходит через терминал Trader Workstation, который нужно скачать на свой компьютер. Выглядит он следующим образом. Структура этого терминала мозаичная — разные графики и окна можно убирать, добавлять, изменять их размер и т.п.

Exante

Это еще одна крупная международная компания, но она работает на рынке не так давно. Как брокерская платформа она была основана в 2010 году, а в 2011 году начала предоставлять доступ на фондовые рынки. Сейчас позволяет покупать акции не только в США, но и в целом на 50 рынках.

Лицензии на работу Exante получила от регуляторов Мальты и Кипра. Соответственно, они и контролируют работу брокера.

В отличие от Interactive Brokers, этот брокер устанавливает минимальную сумму, необходимую для открытия счета — 10 тыс. евро. Положительное отличие от предшественника — отсутствие любой комиссии за обслуживание счета. Комиссии же за операции несколько выше, но не существенно — 2 цента за каждую акцию. Эта же сумма касается и ETF.

Возможности забрать свои средства раз в месяц без комиссии здесь нет. Каждый вывод средств обходится в 30 евро, независимо от суммы, которую вы забираете.

Торговый терминал для торговли в Exante также нужно скачать на компьютер. У него тоже мозаичная структура.

Freedom Finance

Ряд региональных брокеров принадлежат холдинговой компании Freedom Holding. В частности, это Фридом Финанс Украина и Freedom Finance Europe. Именно через последнюю можно торговать на международных фондовых рынках. Акции же самого холдинга представлены на американской бирже Nasdaq, а капитализация Freedom Holding превышает $1,2 млрд.

Перечень бирж, к которым открывает доступ Фридом Финанс, несколько скромнее, чем у предыдущих брокеров. Например, нет доступа на канадский или китайский рынки. Однако самые популярные биржи, в частности, США и Великобритании, здесь представлены. Кроме этого, в отличие от Interactive Brokers и Exante, Фридом Финанс позволяет торговать и акциями украинских компаний.

Читайте также: Стоит ли покупать акции украинских компаний

Еще одно преимущество Фридом Финанс — предоставление клиентам доступа и поддержки для приобретения акций во время IPO (первичного выхода на фондовый рынок). Инвестиции во время IPO часто приносят высокую прибыль, хотя и считаются высокорисковыми. Подробнее об участии в IPO «Минфин» писал в этой статье.

Открыть счет на Freedom Finance Europe можно на любую сумму. Также среди плюсов — отсутствие платы за обслуживание счета. А вот комиссии за операции выше, чем у конкурентов: 2 цента за каждую акцию плюс еще $2. Для примера: покупка одной акции обойдется в $2,02, а двух акций — $2,04. Вывод средств обойдется немного дешевле, чем в Exante — $30.

Чтобы торговать через брокера, устанавливать специальную программу не придется. Все операции будут проходить на специальном сайте.

Украинские субброкеры

Кроме международных сервисов, украинцы могут открыть брокерский счет и в отечественной компании, которая работает с международными, как субброкер.

Что это означает на практике? Обратиться нужно в отечественную компанию, которая, в свою очередь, откроет счет у иностранного брокера и предоставит доступ к терминалу этого брокера. Как правило, такие субброкеры работают с Interactive Brokers или Exante. Принцип торговли будет таким же, как и напрямую у международного брокера. Но тарифы могут отличаться.

Универ (субброкер Exante)

Компания полностью повторяет все комиссии Exante, а потому для клиента мало что меняется. Как объясняют представители компании, Универ зарабатывает на отчислениях от международного партнера за привлеченных клиентов.

Единственное существенное отличие — минимальная сумма для открытия счета в 5 раз меньше, чем у Exante, и составляет 2 тыс. евро.

Svit Invest (субброкер Exante)

Хотя эта компания сотрудничает также с Exante, тарифы существенно отличаются. Так вывод средств будет стоить не 30 евро, а всего 100 грн. Столько же нужно заплатить за зачисление средств на счет. Стоит обратить внимание и на то, что вывод средств возможен только в гривне. Как объяснили «Минфину» в Svit Invest, субброкер сам снимает валюту в Exante, переводит ее в гривну по среднему наличному курсу и уже гривну отдает инвестору.

Svit Invest берет 365 грн. за открытие счета. Несколько отличаются и тарифы на покупку акций. Так же, как в Exante, комиссия составляет $0,02, но с тем отличием, что не меньше $1. То есть, если купить 3 акции через Exante, это обойдется в 6 центов, а через Svit Invest — $1. А вот за покупку 50 акций комиссия составит доллар у обоих брокеров.

Минимальная сумма, с которой можно открыть счет через Svit Invest, еще ниже, чем в Универ, и составляет 35 тыс. грн.

Арт Капитал (субброкер Interactive Brokers)

Если работать через этого субброкера, можно сэкономить на ежемесячной комиссии, которая составит всего $1. И она будет сниматься только в том случае, если за месяц не проведено ни одной операции, или же на счету меньше $1 тыс.

Читайте также: Компании, которые платят акционерам даже в пандемию: зарабатываем на дивидендных аристократах

А вот комиссия за операции несколько выше, чем в Interactive Brokers. $0,0105 за акцию, но не меньше $1,5. Эти же расценки действуют и на ETF, покупать их без комиссии через субброкера не получится. Зато, как уверяют в Арт Капитал, не надо платить никаких комиссий за вывод средств. Счет у этого субброкера можно открыть имея хотя бы $100.

Ключевые тарифы брокеров

БРОКЕР
Минимальная сумма для открытия счета
Стоимость обслуживания счета Комиссия за операцию* Комиссия за пополнение счета Комиссия за снятие средств со счета
Interactive Brokers Отсутствует $10 в месяц (снижается на стоимость проведенных других операций); $3 для клиентов в возрасте до 25 лет; $20 если на счету меньше $2000 $0,0035 за акцию (мин. $0,35); ETF — без комиссии Отсутствует Один раз в месяц — без комиссии; последующие — $10
Exante 10 тыс. евро Отсутствует $0,02 за акцию Отсутствует 30 евро
Freedom Finance Отсутствует Отсутствует $0,02 за акцию +$2 Отсутствует 1% от суммы, мин 30 дол.
Универ (субброкер Exante) 2 тыс. евро Отсутствует $0,02 за акцию Отсутствует 30 евро
Svit Invest (субброкер Exante) 35 тыс. грн 365 грн в год $0,02 за акцию, мин $1 100 грн. 100 грн.
Арт Капитал (субброкер Interactive Brokers) $100 $1 в месяц (при отсутствии хотя бы 1 сделки или если меньше $1000 на счету) $0.0105 за каждую акцию или ETF, мин. $1,5 Отсутствует Отсутствует

*на фондовом рынке США, на других рынках комиссии могут отличаться

Как работают сервисы поддержки

Единственный брокер, связаться с которым было сложно — Interactive Brokers. Онлайн-чат доступен только для зарегистрированных пользователей, а украинский мобильный или стационарный номер службы поддержки найти так и не удалось. Сказывается международный статус компании и отсутствие акцента на работу с Украиной. Хотя инвесторы, которые уже длительное время работают с Interactive Brokers, уверяют, что у них проблем с получением консультаций не возникает.

Собираешь деньги для инвестиций? Выбирай надежный банк и экономь с прибылью

У всех других брокеров есть офисы в Украине, а на видном месте сайта указан контактный номер. Отвечают по нему быстро и к качеству консультаций любого из брокеров вопросов не возникло.

С большинством компаний можно общаться и через онлайн-чат. Единственное исключение здесь — Svit Invest, если у него и есть такой сервис, то он спрятан от посторонних глаз.

Какие гарантии инвестиций

Один из ключевых вопросов — безопасность инвестиций. Особенно на фоне новостей об обнаружении фиктивных брокеров. Поэтому в этой статье подобраны только те брокеры, которые уже имеют значительный опыт работы, а наше внимание на них обращали сами участники рынка.

Кроме этого, «Минфин» поинтересовался у финкомпаний, что будет, если они прекратят свое существование. Те, кто работает как субброкер, объяснили, что в такой ситуации счетам в Exante или Interactive Brokers ничего не грозит, он останется на месте.

Читайте также: Уменьшаем риски: как собрать инвестиционный портфель

Так же в том, что инвесторы защищены, нас заверили и международные брокеры. Приобретенные инвесторами акции хранит не сам брокер, а депозитарий в стране их размещения. Поэтому, если брокер прекращает деятельность, акции останутся на месте и их можно будет перевести к другому брокеру.

К тому же, счета у брокеров застрахованы. К примеру, в Exante на 20 тыс. евро, а у Interactive Brokers на $500 тыс., из которых половина может быть выплачена в качестве компенсации за наличные позиции.

Кого выбрал «Минфин»

Нам также нужно определиться со «своим» брокером. Здесь стоит отметить, что мы не готовим рейтинг брокеров, никому не выставляем баллы и не определяем объективно лучшего. Наша цель — понять, кто оптимально подходит именно нам.

Как уже упоминалось выше, «Минфин» решил инвестировать $3 тыс. Это значит, что воспользоваться услугами Exante мы не сможем, ведь для открытия счета нужна сумма больше.

Также из-за незначительного объема инвестиций невыгодно работать с Interactive Brokers. Ежемесячные комиссии за год «съедят» $120, а это 4% инвестиционного портфеля. Для сравнения: ключевой индекс американского фондового рынка S&P 500 за последние 15 лет в среднем рос на 7%. Таким образом, инвестируя в него, мы теряли бы большую часть из-за комиссий. Хотя для инвесторов, вкладывающих большие суммы, потери не такие существенные.

Осталось 3 украинских субброкера и Фридом Финанс. Понять, какой из них выгоднее, уже не так просто. В тарифах каждого есть достоинства и недостатки.

По мнению партнера iPlan Василия Матия, для инвестора, имеющего $3 тыс., оптимальный выбор — Арт Капитал, поскольку он работает с Interactive Brokers — надежным брокером, предоставляющим высокие гарантии.

С другой стороны, для того, чтобы понять, какие комиссии будут более выгодными именно в нашем случае, мы должны понять, которую выберем стратегию на фондовом рынке: по какому принципу будем формировать портфель, как часто будем проводить операции.

Поэтому в следующем материале редакция рассмотрит различные стратегии на фондовом рынке и определится со своей. После этого мы сможем уже более взвешенно подойти к выбору брокера.

Читайте также: Как сохранить деньги в пандемию: 5 советов от Уоррена Баффета

Если же у вас есть свой взгляд на то, какого брокера лучше выбрать — пишите в комментариях. Суть проекта «Инвестиции« Минфина»» в том, что мы открываем инвестиции вместе с читателями, а потому и в этом вопросе, и во всех других, будем учитывать ваше мнение.

Алексей Писарев

Комментарии - 28

+
+133
sergiy2001
sergiy2001
10 ноября 2020, 16:14
#
Большое спасибо за обзор, очень интересно и познавательно как для человека у которого есть заинтересованность но не знаешь с чего начать.
+
0
sergiy2001
sergiy2001
10 ноября 2020, 16:17
#
Я так понимаю субброкер может выступить еще и налоговым агентом, чтобы не заморачиваться с е-лимитами
+
+69
Олексій Писарев
Олексій Писарев
10 ноября 2020, 17:07
#
Універ може бути податковим агентом. Але наскільки я знаю, за додаткову плату. В цій серії публікацій далі детально розберемо і оподаткування.
+
+15
mary27
mary27
11 ноября 2020, 1:23
#
Неа, они просто налоговый агент, без доп.оплат.
+
+16
greenozon
greenozon
12 ноября 2020, 12:29
#
І для закордонних акцій теж?
дуже сумніваюсь
+
+24
Bratyshechka
Bratyshechka
10 ноября 2020, 17:20
#
Когда уже к нас запустят нормальный рынок,слышал в роисе уже просто в приложении сбербанка акции покупают
+
+43
Олексій Писарев
Олексій Писарев
10 ноября 2020, 17:37
#
Михайло Рогальський із монобанку пояснював, що в Україні складне регулювання, а тому банки в своїх додатках не дозволятимуть купувати акції. А в Росії так, банки виступають брокерами і дають доступ на іноземні фондові ринки.
+
+12
Kanarej
Kanarej
10 ноября 2020, 19:21
#
Не тільки в Росії, в Польщі наприклад теж...
+
0
Psariuk
Psariuk
10 ноября 2020, 21:20
#
Підкажіть, здається Wotan спільно з Універ вже майже на стадії виходу свого додатку. Чи будете ви його оглядати?
+
0
Admin
Admin
11 ноября 2020, 13:35
#
Так, будемо.
+
0
Kommandor
Kommandor
10 ноября 2020, 22:04
#
IB взимает с граждан Украины 15% налога с дивидендов, а с россиян - 10%. Чем это объясняется?
+
+27
Yura D.
Yura D.
10 ноября 2020, 17:35
#
У Interactive Brokers есть портативная веб-версия терминала с двумя кнопками (купить / продать) + мобильное приложение для телефона есть. Редакция же не будет заниматься активным трейдингом чтоб терминал как на рисунке устанавливать ?!))
+
+12
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
10 ноября 2020, 18:21
#
Я користуюся брокером, який не бере комісій за поповнення, але бере ща вивод 25 баксів на комісію банку посереднику і все. За купівлю та продаж нічого не бере. Є спреди на всі інструменти, але не високі, по євродолару менше 1 піпса. По акціям спред 0,2%. За куплені акції комісії немає, за CFD є якясь копійки, там по різному. Дивіденди на ваші акції зараховуються.
+
+50
mattoni
mattoni
10 ноября 2020, 18:47
#
Цей брокер має назву?
+
+19
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
10 ноября 2020, 23:14
#
Etoro
+
+23
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
10 ноября 2020, 18:22
#
Екзанте стрьомні москалі. Дуже багато негативного шуму навколо них. Може й чисті, але ...
+
0
vikache
vikache
10 ноября 2020, 19:27
#
-Также из-за незначительного объема инвестиций невыгодно работать с Interactive Brokers. -По мнению партнера iPlan Василия Матия, для инвестора, имеющего $3 тыс., оптимальный выбор — Арт Капитал, поскольку он работает с Interactive Brokers — надежным брокером, предоставляющим высокие гарантии. Что-то не так, не кажется?
+
+14
Олексій Писарев
Олексій Писарев
10 ноября 2020, 19:30
#
Комісії у Interactive Brokers і його субброкера Арт Капітал відрізняються. Напряму з Interactive Brokers виходе дорожче через щомісячну плату за обслуговування рахунку.
+
0
vikache
vikache
10 ноября 2020, 21:42
#
Теперь ясно, спасибо
+
+8
mary27
mary27
11 ноября 2020, 1:24
#
Банально - ''Арт Капитал'' договорились, чтоб их клиентам сумма мин.инвестиции была меньше.
+
0
Valentyna545
Valentyna545
10 ноября 2020, 21:51
#
Как насчёт forex clab, iq option, insta forex, etorro, roboforex, olimp trade?
+
+45
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
10 ноября 2020, 23:16
#
Не плутайте чистих форексів з фондовими. Натурально фондовий брокер дає можливіть купувати акції, а не лише CFD.
+
+8
uxui
uxui
10 ноября 2020, 23:01
#
А как же Exchanger от УМВБ? Он ведь совсем недавно умер и в тоже время был подключен к IB, Dukascopy, SFC. Неужели инвестор Exchanger слишком наивным оказался?
+
+8
Piramida1
Piramida1
11 ноября 2020, 8:19
#
Всем добрый день.Сам пользуюсь платформой Saxobank.Открыть счёт у них можно не выходя из квартиры но дополнительно нужен ещё один счёт,в любом зарубежном банке на Ваше имя с которого Вы в дальнейшем будете заводить и снимать деньги.Открыть счёт можно либо самим ,кто часто летает за границу, если нет то воспользоваться услугами посредников(в интернете можно найти).Валютные счета открытые на территории Украины, в Saxobank не принимают. Я открывал в Польше. Удобно тем,что счёт открывается от 10000$.И ты можешь покупать-продавать акции,валюты,товарные рынки.Комиссия за сделку вполне приемлемо
+
0
knaz197
knaz197
12 ноября 2020, 10:08
#
Какие это вполне приемлемые? Спасибо минфину за обзор. Ждём продолжения.
+
0
dots
dots
11 ноября 2020, 21:11
#
Дякую. Продовжуйте
+
0
Kasteks
Kasteks
14 ноября 2020, 14:07
#
Да, хорошая статья. Давно уже людей нужно привлекать к финансовой грамотности.
+
0
lsdog
lsdog
17 ноября 2020, 20:01
#
Уточню только что Interactive Brokers обслуживание 3$ до наступления 26 лет , а не до 25, то есть до 25 лет 11 месяцев и 30 дней 3$ месяц. Ineractive Brokers лучший брокер
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама