13 ноября 2020, 12:33 Читати українською

Как начать инвестировать в США: личный опыт

Инвестор Роман Морозов 5 лет назад переехал в США. За это время он на собственном опыте проверил, сколько можно заработать на IPO, инвестициях в недвижимость и акции. Морозов поделился с РБК своим опытом о том, как начать инвестировать в США. «Минфин» выделил самое интересное.    

Инвестиции, инвестор, налоги, IPO, инвестировать в недвижимость, инвестировать в акции, купить акции, США, деньги, бизнес
фото: investment.24tv.ua

Жизнь с нуля в чужой стране

Пять лет назад я собрал чемодан за один день и уехал в США как политический беженец. Тогда еще думал, что это временно. В США у меня не было ни денег, ни друзей, ни знания языка, ни образования. Все пришлось начинать с нуля. Единственным выходом было начать свой бизнес, потому что никто не станет спрашивать диплом престижного вуза, а также инвестирование, так как никому не важно качество моего английского языка при покупке акций.

Сказать что было тяжело — ничего не сказать. Статус политического беженца накладывает ограничения: нельзя работать первые полгода пребывания в стране. Но после этого срока ограничения снимают, и вы получаете те же права и обязанности, что и обычный гражданин США, кроме участия в выборах. Как в качестве кандидата, так и в качестве избирателя. Также человек получает SSN — номер социального страхования, чтобы можно было законно платить налоги. Как только вы его получили, можно открыть свой бизнес и брокерский счет. Что я сразу же и сделал.

Собственная компания позволяет существенно экономить на налогах. Для владельцев бизнеса есть разные налоговые преимущества и льготы. Можно списывать в «бизнес-расходы» все, что только можно представить. Например, бензин, кредит на автомобиль, половину стоимости всей еды в рабочее время и прочее — список очень обширный. Это помогало мне экономить значительные средства уже с первых лет в США. Я откладывал деньги и инвестировал в акции. Сейчас я владею небольшой компанией по внутренней отделке помещений в Вашингтоне и инвестирую в недвижимость.

Читайте также: Укрепление гривны и падение золота — что прогнозируют

Участие в американских IPO

В США на социальную пенсию не проживешь. Она составляет около $700 в месяц. Поэтому я решил откладывать деньги самостоятельно. Я покупаю акции и участвую в первичных размещениях постоянно. Практически 30% портфеля состоит из компаний, которые я купил на IPO. За последние 10 лет акции практически всех IT-компаний США, которые выходят на биржу, сразу же вырастают. Поэтому я покупаю компании на IPO только в технологическом секторе. В биотехнологические и медицинские компании я не инвестирую — слишком много шума, слишком мало результата.

Удачный опыт

Первое IPO в США, в котором участвовал, было размещение китайского производителя электромобилей NIO в сентябре 2018 года. В первый же день цена акций удвоилась. Помню, тогда очень горевал, что не купил больше акций. Несмотря на то, что сначала акции взлетели, дальше у компании долгое время были проблемы с финансированием и ростом, и бумаги упали на 90%.

Я держал бумаги NIO и периодически интересовался делами компании. В один момент я был близок к продаже — американские заголовки новостей были слишком нервные. Но я почитал новости в китайском интернете и увидел, как сильно поддерживает эту компанию государство. Поэтому вместо того, чтобы продавать бумаги, решил докупить еще. Как показала практика, я не прогадал. Сейчас доход по NIO у меня больше 100%.

Еще одной удачной инвестицией стала компания-производитель растительного мяса Beyond Meat. Я вложил в нее около $1000 в 2019 году. Я продал акции Beyond Meat и вышел из инвестиции с прибылью около 45%. Мне не нравится вкус их мяса, а я владею только тем, что понимаю, как работает, или тем, чем пользуюсь сам.

Неудачный опыт

Я не участвовал в IPO Tesla, и считаю это самым провальным поступком в моей жизни как инвестора. Вторым провальным поступком было участие в IPO китайской кофейной компании Luckin Coffee. Я тогда поддался моде и не проанализировал новости на слухи про сомнительную репутацию создателя. За что и поплатился. Полностью продал бумаги и потерял $1000, компания ушла с биржи.

Читайте также: Все о DeFi: Почему дни централизованных бирж сочтены

Как платить налоги в США

В США очень сложная налоговая система. При этом огромное количество льгот и преимуществ. Например, у брокеров нет комиссий. С налогами в США нужно быть внимательным. Налог на доходы может составлять и 0%, и 37%. В США нет смысла продавать акции, если вы владеете ими меньше года. Дело в том, что здесь работает две схемы налогов — Short Term Capital Gains Tax и Long Term Capital Gains Tax.

Первое — это налоги на краткосрочную прибыль. Их придется заплатить, если инвестор продает актив, которым владеет менее года. Налог может составлять от 10% до 37%. Точная цифра будет зависеть от того, где вы живете, уровня вашего дохода и семейного положения. Потому что в каждом штате свои условия. Второе — налоги на долгосрочную прибыль. Эта система налогообложения вступает в силу, если инвестор продает бумаги, которыми владел более одного года. В таком случае ставка налога может составлять от 0% до 20%.

Поэтому я никогда не продаю акции, купленные на IPO, раньше года. Иначе придется платить огромные налоги. Я еще ни разу не платил налоги с доходов от своих инвестиций, так как не выводил деньги со счета. Но даже если бы решил снять их, то с 2018 года прошло уже два года и акции NIO я могу продать с минимальным налогом. С IPO Beyond Meat такая же история.

Читайте также: Джо Байден: как заработал состояние «самый бедный миллионер в Конгрессе»

Как выбрать иностранного брокера

Поскольку у меня был статус политического эмигранта, я столкнулся с трудностями, когда хотел открыть брокерский счет. Прямых ограничений в законе на возможность открывать счета у брокера для политэмигрантов нет, но некоторые компании не принимают документы политических беженцев как достаточное основание для легального статуса в стране. Они боятся, что им придется иметь дело с форс-мажорными обстоятельствами. Например вашим отъездом из страны или смертью, и не хотят открывать счета, чтобы не думать о том, как они будут решать эти проблемы.

Но маленькие брокеры и стартапы, ориентированные на молодежь, активно открывают счета. Среди таких компаний Robinhood, WeBull, TD Ameritrade и Interactive brokers. Каждый из них специализируется на своей доли рынка. Например, Robinhood обслуживает только брокерские счета, у него нет пенсионных аккаунтов. TD Ameritrade работает с пенсионными счетами. WeBull преимущественно используют дневные трейдеры. Я торгую на нескольких платформах, среди которых Robinhood и TD Ameritrade. К сожалению, они не открывают счета для граждан СНГ. Поэтому для русскоязычных инвесторов обычно советую Interactive brokers.

Все брокеры в США имеют страховку, так что разницы, кому отдавать деньги, практически нет. Где-то сервис удобнее, а где-то быстрее отвечает поддержка. Мне кажется, лучшим брокером является TD Ameritrade. Они существуют давно и уже прошли все этапы и трудности роста маленьких стартапов, с которыми сейчас сталкивается Robinhood. Однако, за счет простого интерфейса Robinhood очень популярен среди новичков, которые только-только начинают осваивать фондовый рынок. Robinhood можно назвать букварем инвестора.

Читайте также: 6 советов для тех, кто хранит сбережения в валюте

Бумаги в портфеле инвестора

Общая доходность моего портфеля сейчас около 52% годовых. Основной доход от инвестиций я получаю благодаря акциям. Стараюсь усреднять риски и диверсифицировать портфель. У меня есть несколько компаний, в которые я верю и которые планирую держать очень долго.

Я не покупаю облигации. Мне 33 года и я уверен, что любые колебания на рынке смогу отыграть относительно быстро — в течение 10-15 лет. Поэтому вкладывать деньги в американские облигации под 1% годовых мне абсолютно не хочется. Вместо облигаций я предпочитаю инвестировать в недвижимость. Доходность от инвестиций в недвижимость составляет от 25% и до нескольких сотен процентов в год.

Вот некоторые бумаги, которые я сейчас держу в портфеле: 

Я держу несколько компаний, которые разрабатывают и производят электромобили. Американскую Tesla и китайские NIO, XPeng и Li Auto. Китайское правительство поддерживает производителей электрокаров. В Китае нечем дышать последние 20 лет, и эту проблему власти планируют решить до 2035 года. Я думаю, Китай сделает все, чтобы добиться этого.

Zillow — американская компания, занимается базами данных недвижимости. У них удобная платформа, обладают хорошей внутренней аналитикой, запустили продажу домов за наличные с сайта, сами выкупают перспективные дома с рынка. Потенциально могут быть крупнейшими залогодержателями в США и зарабатывать на других финансовых сервисах.

Roku — американский производитель оборудования и софта для потокового видео. Уверен, что в ближайшие 5-10 лет пользователей smart TV станет значительно больше. Особенно учитывая рост новых видов устройств — экранов автомобилей. У Roku большая пользовательская база, долгий средний срок подписки у клиентов и своя экосистема.

Chewy — американский интернет-магазин кормов для животных. Хороший сервис, большая доля повторных покупок у постоянных пользователей. Страсть основателя к качественному продукту. Мода на домашних животных в США. Потенциал продавать дополнительные сервисы и сделать маркетплейс. А также низкая закредитованность компании, которая ей поможет пережить любые трудности.

Комментарии - 24

+
+43
energy1
energy1
13 ноября 2020, 13:22
#
Как я понимаю, этот Роман - выходец из России, и у него было по меньшей мере начальное экономическое образование, ибо его рассказ - это история довольно осведомленного человека.
+
+15
Graycat
Graycat
13 ноября 2020, 15:49
#
Там нет ничего особо сложного. Есть акции на разный уровень подготовки и желания риска
+
0
AlSaher
AlSaher
13 ноября 2020, 17:46
#
Все что здесь описано выучивается за месяц без эконом образования вообще. Проверено.
+
+21
stas12345
stas12345
13 ноября 2020, 19:54
#
А сколько времени и знаний нужно чтобы осознать пользу инвестиций, а не проедать всё здесь и сейчас? По-моему для среднестатистического человека - годы
+
0
N1KO
N1KO
22 ноября 2020, 6:32
#
Скорее человека решившего сыграть в лотерею и приумножить по-быстрому денег учитывая спекулятивность портфеля. Хотя, с таким количеством денег (до $1000 на компанию) нет смысла инвестировать, можно и рискнуть. Потеряет - еще заработает, выиграет - есть шанс умножить вложение в несколько раз за относительно короткий период.
+
+35
Yura D.
Yura D.
13 ноября 2020, 14:05
#
Разгадка истории простая - рынок быков на бирже))

профессор Принстонского университета Бертон Мэлкил заявил в своей книге «Случайная прогулка по Уолл-Стрит», ставшей бестселлером, что «обезьяна с завязанными глазами, бросающая дротики в финансовые страницы газеты, может выбрать портфель, который будет столь же хорош, как и портфель, тщательно отобранный экспертами».
+
0
Graycat
Graycat
13 ноября 2020, 15:50
#
На короткой дистанции - возможно. На длинной - нет
+
0
Yura D.
Yura D.
13 ноября 2020, 18:03
#
Т.е. на длинной дистанции эксперты рулят ?!)) У вас был шанс легко получить 1 млн долларов

В 2007 году Уоррен Баффет предложил любому заключить с ним пари на миллион долларов. Предмет спора состоял в следующем: В течение 10 лет никто из произвольно выбранных хедж фондов не сможет обогнать индекс S&P 500...
+
0
Graycat
Graycat
13 ноября 2020, 18:25
#
Так Баффет и подтверждает мои слова:)
+
+15
AleksandrBank
AleksandrBank
13 ноября 2020, 16:15
#
Хорошая лапша - не зашла.....
+
+53
mary27
mary27
13 ноября 2020, 19:25
#
Чота интересно - ''у меня не было ни денег, не друзей'', ''на социальное пособие в 700 долл не проживешь''.
И при этом было баблишко для покупки ЦБ на бирже и инвестиций в недвигу?)
Лучше б это объяснил)
+
0
1112VFRFH
1112VFRFH
13 ноября 2020, 21:37
#
1\він же написав- ремонти\\2\до того ж НЕбуло грошей-абстрактно індивідуально\\3\уважніше-700дол-соц.страх-пенсія-тому мотивация для фінансової НЕзалежності у зрілих роках і він обрав- акциї
+
0
mary27
mary27
13 ноября 2020, 23:15
#
Ага, сам ходил клеил обои?)
Неа, у него фирма по ремонтам.
На организацию фирмы что нужно - правильно, капитал.
А ''я приехал без денег''.

И все равно, ''где деньги, Зин?'' ©.
+
0
mphet26
mphet26
16 ноября 2020, 10:48
#
Сказал же что полит. беженец.. а этот статус просто так не дают, а здесь «собрал чемодан за один день и уехал в США» ага, люди годами стоят в очередях в США, знаю приличны бизнесменов, которые не могут попасть, а здесь не ясно что. читайте между строк и не хавайте лапшу, мучное это вредно
+
0
mary27
mary27
16 ноября 2020, 10:51
#
+1000.
Тоже думаю, 100% грантоед.
+
0
yarg
yarg
16 ноября 2020, 12:54
#
Что такое «грантоед» ? человек , живущий в россии и получающий гранты на что-то ? и вы думаете он на них таким богатым стал , что сразу бизнес открыл ? 
Я пару грантоедов знал в свое время - куча истерии , писанины и беготни за 700-долларовый грант «исследования культурных отличий жителей черниговской и сумской области». 

не знаю какой с него эмигрант , но многочисленные ютьюб-канальчики , школы бизнеса , тренинги личностного роста и прочее он ведет. Думаю что слезливая история об эмиграции - плод его фантазии и пиара.
+
0
mary27
mary27
16 ноября 2020, 14:53
#
То вы самых х...вых и нищих грантоедов знаете.
А то наверно грантоед успешный.
Ему даже не поленились ''политическое убежище'' запилить.

Вот честно, не интересны факты его биографии.
Своего такого г... полно.
Написали кретинские законы, а теперь непонятно, что с ними делать.
+
0
yarg
yarg
16 ноября 2020, 15:18
#
Чтобы давали убежище - должен быть шумный судебный процесс , преследования и т.п. 
Попробуйте найти упоминания о таком «диссиденте».
Я - не нашел.
+
0
cherv
cherv
16 ноября 2020, 14:56
#
В самом же начале написано «собрал чемодан...» - чемодан брюликов, или золотишка. А денег таки не было :)
+
+39
Артур М.
Артур М.
14 ноября 2020, 10:57
#
Лапша… На IPO так зайти, как на форекс с 200баксами, нельзя. Это минимум в раене 100тыс д.
+
+15
N1KO
N1KO
22 ноября 2020, 6:25
#
Очевидно что имеется ввиду первый день после IPO на бирже что технически не «участие в IPO»
+
0
Z SZ
Z SZ
16 ноября 2020, 7:02
#
Первоначальный капитал можно и заработать, 10000 долларов для Америки не большая сумма, затем экономия на налогах в виде затрат фирмы. Своя фирма и инвестиции в акции. Просто вначале видимо пришлось хорошенько поработать физически, затем нанять кого то, получив лицензию.
+
0
ApamaT
ApamaT
16 ноября 2020, 9:39
#
Ясно понятно
+
+15
Bart Simpson
Bart Simpson
24 ноября 2020, 13:02
#
«Но маленькие брокеры и стартапы, ориентированные на молодежь, активно открывают счета. Среди таких компаний Robinhood, WeBull, TD Ameritrade и Interactive brokers.»
Не думал что Interactive brokers - маленький брокер Market Cap 22.553B$
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама