19 января 2021, 13:53 Читати українською

Куда инвестировать в Украине: 10 лучших вариантов

Доходность, риск и ликвидность — три критерия, на которые стоит обращать внимание инвестору. Так считает основатель Sloboda Studio, Growth Factory и совладелец stepInvest+ Павел Обод.

Инвестиции, инвестировать деньги, депозиты, кредиты, бизнес, криптовалюты, фондовый рынок, недвижимость, доход
фото: inventure.com.ua

Эксперт рассказал редакции Inventure о самых доходных способах инвестирования. «Минфин» выделил главное.

Во что инвестировать деньги

Итак, доходность, риск и ликвидность можно оценить, используя метод весомых коэффициентов.

Доходность получила коэффициент 1,5 с учетом наличия у вас подушки безопасности. Риску я поставил средний коэффициент 1, а ликвидности — 0,5.

С доходностью все понятно: вы учитываете размер прибыли. Риски могут быть 100% (можно потерять все, деньги не вернутся никогда) и неопределенные (можно потерять часть вложенного).

Ликвидность — это скорость перевода ваших доходов в наличные. Самая высокая ликвидность, конечно же, у ваших денег под подушкой, но это не самый безопасный способ. Мне больше по душе вариант с хранением какой-то суммы в банковской ячейке.

Депозиты и облигации

Гривневый депозит под 10% годовых, который легко можно найти в наших банках, — это сумасшедшая по европейским и американским меркам цифра. Там обычно вкладывают под 0,5−1% годовых или вообще в отрицательный процент. Но у гривневого депозита есть огромный недостаток — инфляция. Курс часто падает вместе с прибылью, которую он ранее принес.

Если говорить о долларовых депозитах, то стоит упомянуть, что в 2014 году я вложил около $10 тыс. в банк Русский стандарт. Там была ставка около 10% в год, что достаточно много по общемировым меркам. Сейчас этот процент упал до 2−3%, но все же остался более высоким, чем в Европе и США.

Мой совет: когда вкладываете деньги на депозитный счет, не забывайте о обязательном налоге на доход физических лиц (НДФЛ) и следите, чтобы счет в одном банке не превышал сумму в 200 тыс. грн, которую компенсирует государство.

Читайте также: Что будет с депозитными ставками в 2021 году

Займы

Это вполне может быть инструментом пассивного дохода. За последние два года я одалживал деньги приблизительно 15 раз разным людям на различных условиях.

Все это были займы под бизнес. Я разделил их на четыре категории:

  • без залога (3% в месяц);
  • под авто (2% в месяц);
  • ипотека (2% в месяц);
  • надежный заемщик (1% в месяц).

Это средние по Харькову проценты, на которые можно рассчитывать.

3% в месяц — выходит 36% годовых. Без залога под 3% в месяц я занял примерно 5 людям, и с каждым из них были проблемы с возвращением долга.

Однажды дал деньги под залог авто, но с того времени больше не видел ни человека, ни авто. Вроде все очевидно и нотариально заверено, но суд тянется уже больше полутора лет, а судья успел уйти на пенсию.

Ипотека — это договор займа под залог недвижимости. Я считаю этот вариант надежным, ведь если вовремя не возвращается сумма, то объект переходит к вам. Человеку нужно $50 тыс. Тогда вам нужен объект в два раза дороже, то есть $100 тыс. Так делается, потому что недвижимость может просесть. В 2008 году, например, стоимость недвижимости упала на 60%.

В целом займ под ипотеку я могу назвать одним из самых надежных: во всех случаях, когда я одалживал под залог недвижимости, мне в 100% случаев возвращали.

И последний вид займа — «надежный заемщик». В этой категории есть всего один представитель, с ним меня связывают многолетние доверительные отношения. Ему даю займ под 1% годовых, о рисках помню.

Где искать людей, которые будут одалживать у вас деньги, не могу коротко и однозначно сказать. Один из моих способов − я общаюсь с ребятами, которые консультируют предпринимателей, и сообщаю им, когда открыт к предложениям.

Кредитование через посредников

Есть фирмы-посредники, которые находят подходящие для вас бизнесы. Это называется P2P-кредитование — person-to-person, кредит от одного человека другому.

Недавно я общался с владельцем самой крупной в этой сфере компании и узнал, что они дают бизнесам залог под 36% годовых в долларах. Люди, которые инвестировали, получают всего 16%.

Впрочем, есть вопросы к существованию компании, если рынок просядет, например, в 3 раза.

Читайте также: Как изменится кредитование и депозитные ставки в 2021 году

Коммерческая недвижимость

В этой сфере у меня достаточно много опыта. Для себя я выделил два основных направления:

  • инвестирование в отдельный объект (10−20%);
  • долевое инвестирование (10−25%).

При инвестировании в отдельные объекты суммы стартуют от $50 тыс. Это вполне реально, если, например, скинуться с друзьями. Выгоднее приобрести отдельный объект, в котором уже есть арендаторы.

Я узнавал о преимуществах и недостатках инвестирования в жилую и коммерческую недвижимость. Сделал вывод, что жилая недвижимость приносит доход в размере 6−7%, а коммерческая — в размере 12−15%.

Опыт это подтверждает: я покупал объект в Харькове стоимостью около $90 тыс., там уже были арендаторы, которые приносили 12%, плюс вырос рынок, это дало еще 7−10%. Суммарно за год я заработал около 20%.

Долевое инвестирование — это возможность с чеками от $10 тыс. покупать часть объекта. У такого варианта доходность, которая близка к инвестированию в отдельный объект.

Читайте также: Акции на квартиры в Киеве: скидки от застройщиков в начале года

Жилая недвижимость

Есть достаточно много способов такого инвестирования, некоторые инвесторы даже выкупают целые секции квартир. Тут обычно существуют три уровня инвесторов: одни выкупают на этапе «котлована», другие — на этапе застройки, третьи — когда уже все построено. На таком варианте, как аренда недвижимости, думаю, останавливаться не стоит. Все и так знают: купил — сдаешь.

Есть вариант переделать недвижимость после покупки. Например, из большой квартиры сделать несколько маленьких для сдачи студентам. Так доход получается выше.

Также советую рассмотреть инвестирование в недвижимость за пределами Украины. Например, в Черногории, с доходностью около 5% в год. Для Европы это достаточно высокий процент.

Читайте также: Тайскую недвижимость продают с 50% скидкой: покупать сейчас или еще подождать

Фондовый рынок и криптовалюты

Я объединил эти инструменты в одну группу, так как считаю их похожими.

Есть разные способы инвестирования — более или менее рискованные. Можно инвестировать самостоятельно или через управляющие фонды. Буквально на днях я встречался с представителем проекта, который привлекает деньги под спекуляции с криптовалютами.

Проект анализирует крипторынок: собирается ли кто-то спекулировать, то есть закупать сумму и нагонять слухи, что криптовалюта вот-вот повысится. Как следствие, ее цена растет − и они начинают быстро продавать в этот момент. Фонд как раз пытается предвидеть такие случаи и на этом хорошо зарабатывает. Все мои знакомые из этого фонда рассказывают, что пока все работает с прибылью от 5% ежемесячно.

Лично мой опыт в этой сфере ограничивается инвестициями в Interactive Brokers. В эту компанию финансовых услуг я недавно из интереса закинул минимальную сумму. И пока разбирался, в какие же акции вложить, рынок резко просел. Потому я дал задний ход и решил пока еще изучить эту тему. На мой взгляд, инвестировать в данную сферу гораздо сложнее, чем просто давать деньги под ипотеку.

Читайте также: Зачем Украине рынок капитала

Покупка бизнеса или доли в бизнесе

Покупки доли в бизнесе я разделил бы на две группы:

  • индивидуальные;
  • публичные.

Сейчас я рассматриваю варианты пассивного инвестирования в бизнес, без вхождения в активное операционное управление. Вы находите человека и рассматриваете возможность покупки его бизнеса. Тут говорить о доходности на примере каких-то цифр невозможно, и вполне вероятно, что вам даже придется докладывать деньги — всё слишком индивидуально.

Важно вникнуть и по возможности выяснить, почему человек продает свою долю. У меня был случай, когда я почти вошел в бизнес, но вовремя узнал о его долгах. Очень сложно генерировать бизнесом маржу, чтобы покрывать займ и еще получать прибыль. Поэтому обязательно смотрите, что «под капотом» потенциального бизнеса.

Также обращаю внимание на то, что в Украине сложно юридически защитить свою долю. По опыту ведения своих трех бизнесов скажу, что очень важную роль в таком инвестировании играют ценности. Выбирайте людей, которые говорят то, что есть, прямы и открыты в общении — так вы сбережете свои нервы и деньги.

За последние несколько лет появилось достаточно много публичных долевых инвестиций в бизнес с чеками даже от $500−1000. Например, сейчас запускают электростанции, сеть заправок, встречал два проекта, когда запускали суши-бар. Но меня смущает формулировка «гарантированы 20% годовых» — я бы вообще запретил употребление слов «гарантии» и «инвестиции» в одном предложении.

Инвестиции в такси или автомобиль

Это достаточно необычный способ. Суть в том, что вы покупаете авто и сдаете его водителю, оставляя права собственности себе. Он использует автомобиль два года и после выкупает его.

Предполагается, что водитель бережет автомобиль, так как впоследствии он перейдет в его собственность. С помощью такого инвестирования у некоторых знакомых получалось иметь доход в 24% годовых в долларах.

Комментарии - 17

+
+88
bonv
bonv
19 января 2021, 14:02
#
Цікаво розписано і правдиво. +15
+
+116
arhimandrit
arhimandrit
19 января 2021, 16:55
#
К сожалению, подводных камней на порядок больше, чем рассказал автор
+
+61
UAOleg
UAOleg
19 января 2021, 16:03
#
Похоже… весь фондовый рынок отнесен к… спекуляциям с криптовалютами
зато предлагается…
инвестировать в бизнес основываясь на том что… люди… прямы и открыты в общении
прелестно… ПРЕЛЕСТНО…
+
+28
AleksandrBank
AleksandrBank
19 января 2021, 16:10
#
Не плохой обзор.
+
+16
fff fff
fff fff
19 января 2021, 18:08
#
Интересно как получилось что рынок просел если он сейчас на исторических максимумах
+
0
Graycat
Graycat
19 января 2021, 20:31
#
А если в феврале заходил?
+
+28
fff fff
fff fff
19 января 2021, 20:38
#
Если он покупал в феврале какой то стандартный индекс или ит компании то сейчас явно в плюсе конечно
+
+26
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
20 января 2021, 13:20
#
Интересный чувак, если он существует в реальности.

Фондовый рынок и криптовалюты
Я объединил эти инструменты в одну группу, так как считаю их похожими.

А на этой фразе должен был начаться холивар! :-)
+
+14
Kanarej
Kanarej
20 января 2021, 18:04
#
Существует :) Правда у себя в фейсбуке он выкладывал эту статью еще месяца три назад.
+
0
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
21 января 2021, 14:57
#
Киньте ссылку, плиз.
+
+15
Kanarej
Kanarej
21 января 2021, 19:05
#
Нашел, статья была еще в апреле: https://mc.today/kuda-vlozhit-dengi-10-samyh-udachnyh-variantov-ot-it-predprinimatelya-pavla-oboda/amp/
На фейсбуке далеко мотать ленту: https://www.facebook.com/pavelobod/
+
0
mary27
mary27
21 января 2021, 20:13
#
Статья феерическая.
Даже не знаю, что лучше — покупать недвигу на стадии котлована, «долю в бизнесе™"(кто продает долю в нормальном бизнесе? А, там про 500−1000 долларов),
или выдавать частные займы, обеспеченные распиской (с которой, как верно написал автор, можно потом сходить в туалет)?
П2П-кредитование тоже немногим лучше, как и авто под залог авто.
Коммерческая недвига приносит 12% годовых?
Кто ж ее арендует в лохдаун?

​​​​
+
0
Kanarej
Kanarej
22 января 2021, 1:15
#
Статься была написана давным давно. Это минфин ее только сейчас стянул с https://inventure.com.ua/analytics/articles/kuda-vlozhit-dengi-v-ukraine:-top-10-variantov, а они стянули с https://mc.today/kuda-vlozhit-dengi-10-samyh-udachnyh-variantov-ot-it-predprinimatelya-pavla-oboda/
+
0
mary27
mary27
22 января 2021, 12:42
#
Лохдаун у нас тоже давно.
+
0
Kanarej
Kanarej
22 января 2021, 15:45
#
Сколько? Недели три? :)
+
+15
mary27
mary27
22 января 2021, 16:51
#
С марта 2020 года)
+
0
knaz197
knaz197
2 февраля 2021, 12:18
#
Интересны Ваши варианты?
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться