Сколько банки готовы платить вкладчикам

«Минфин» подготовил свежий обзор ставок по депозитам в крупнейших банках с депозитным портфелем физлиц от 1 млрд грн.

Максимальная ставка по годовым депозитам в гривне составляет 17,75% годовых. Столько готовы платить вкладчикам в Форвард Банке и Идея Банке. Пользователи «Минфина» могут получить в этих банках еще более высокую доходность. Оба лидера - участники программы «Бонус от »Минфина". Все, кто оставит заявку на оформление депозита на нашем сайте, смогут получить надбавку к базовой ставке по депозиту. Бонус может составлять от 0,5% до 1,5% годовых в Идея Банке, в зависимости от срока вклада, и от 0,6% до 1% годовых в Форвард Банке. 

На третьем месте в нашей десятке Кредит Днепр Банк, где доходность немного ниже – 17,5% годовых. 

Но есть вероятность, что на таком высоком уровне ставки продержатся недолго. На прошлой неделе НБУ в очередной раз снизил учетную ставку с 17,5% до 17% годовых и заявил, что, вероятно, это не последнее снижение ставки в этом году. Это значит,  банки скоро начнут урезать доходность по депозитам, чтобы не переплачивать за ресурсы. 

Читайте также: Высокая учетная ставка сдерживает рост экономики, но не инфляции, — эксперт

По мнению директора департамента по продуктам розничного бизнеса банка ПУМБ Дмитрия Полищука, ставки будут снижаться плавно в течение всего 3 квартала - в среднем на 0,5% как в гривне, так и в валюте. 

Читайте также: Ставки, валюта, сроки. Что будет с депозитами перед выборами

Падение ставок будет тормозить приближение бизнес-сезона. В это время банки обычно остро нуждаются в ликвидности, так что многие будут готовы даже повышать доходность вкладов.

«Помимо учетной ставки на стоимость депозитов влияют и другие факторы, в частности, общий уровень ликвидности в системе. Реакция рынка на недавнее снижение учетной ставки проявится не ранее, чем через месяц, при этом не факт, что ставки по депозитам начнут снижаться. Например, на последнее снижение учетной ставки НБУ в конце апреля с 18% до 17.5% рынок никак не отреагировал. Так, средняя ставка по депозитам в апреле, накануне прошлого снижения учетной ставки, составила 13,9%, в мае – 14%, в июне – 14,2%”, - рассказал «Минфину» заместитель председателя правления, директор по розничному бизнесу Банка Кредит Днепр Олег Пахомов.

«На размер процентных ставок в большей мере влияют политическое и экономическое положение в стране. При стабильной ситуации изменений в размере процентных ставок не ожидается», - уверен начальник управления развития продуктов Укргазбанка Виталий Годун.

Читайте также: Банковские вклады: как не только сохранить, но и заработать

Получить до 1,6% бонуса к годовой ставке можно с помощью программы «Бонус к депозитам». В акции от «Минфина» участвуют: Универсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Скай Банк, Банк Сич, Агропросперис Банк, Альфа-банк, Клиринговый Дом, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Идея Банк	17,75%	-	17,25%	-	17,25%	-	18,00%	-	-	-
Форвард Банк*	17,75%	-	-	-	18,00%	-	16,50%	-	11,00%	-
Кредит Днепр Банк*	17,50%	-	17,00%	-	17,50%	-	16,75%	-	8,00%	-
А-Банк	17,50%	-	-	-	17,00%	-	15,50%	-	3,40%	-
Универсал Банк	17,25%	-	-	-	16,75%	-	16,25%	-	10,00%	-
Мегабанк	17,10%	-	16,60%	-	16,60%	-	16,10%	-	-	-
Таскомбанк	17,00%	-	16,75%	-	16,75%	-	15,75%	-	11,00%	-
ПУМБ	16,90%	-	16,90%	-	16,90%	-	16,50%	-	-	-
Глобус	16,75%	-	16,50%	-	16,25%	-	9,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	16,60%	-	15,60%	-	15,60%	-	15,40%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	16,50%	-	16,50%	-	16,50%	-	16,00%	-	7,00%	-
Прокредит Банк	16,50%	-	-	-	15,50%	-	14,00%	-	11,00%	-
Альфа-Банк	16,50%	-	15,75	-	15,75%	-	15,67%	-	9,00%	-
Пивденный	16,38%	-	17,00%	-	17,00%	-	16,50%	-	9,00%	-
Укргазбанк	16,00%	-	16,00%	-	14,75%	-	14,17%	-	-	-
Кредобанк	16,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	-	-
Львов	16,00%	-	16,00%	-	15,50%	-	13,00%	-	10,00%	-
МТБ Банк	15,90%	-	16,20%	-	15,90%	-	15,20%	-	10,50%	-
Международный инвестиционный банк	15,50%	-	15,50%	-	13,00%	-	12,00%	-	1,00%	-
Сбербанк	15,25%	-	15,25%	-	15,25%	-	15,25%	-	13,00%	-
Приватбанк	14,50%	-	14,50%	-	14,50%	-	16,50%	-	7,00%	-
Ощадбанк	14,25%	-	-	-	13,75%	-	13,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	14,00%	-	-	-	16,00%	-	13,00%	-	6,50%	-
Райффайзен Банк Аваль	14,00%	-	-	-	15,50%	-	13,00%	-	-	-
ОТП Банк	13,00%	-	13,00%	-	13,00%	-	12,00%	-	9,00%	-
Восток Банк	12,00%	-	-	-	11,50%	-	10,50%	-	-	-
Правэкс Банк	9,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	11,00%	-	8,00%	-
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	15,50%	-	15,00%	-	14,50%	-	-	-
Проминвестбанк	-	-	-	-	-	-	5,00%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.07.2019-19.07.2019.

— Банки-победители премии FinAwards 2019

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней; в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца -  вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.

Доллар США

Самые высокие ставки по долларовым вкладам в Форвард Банке – 5,5% годовых по депозитам на 12 месяцев.

Среди небольших банков с депозитным портфелем от 250 до 999 млн грн такие высокие ставки можно найти в Мисто Банке, Коминвестбанке, Альянс Банке и Банке Сич.

Государственный Укрэксимбанк предлагает разместить годовой депозит в долларах под 4,7% годовых.

Банкиры рекомендуют держать сбережения в разных валютах: «С точки зрения минимизации риска колебания валютного курса — оптимально разбить депозитный портфель 50 на 50 между основными валютами. С точки зрения срочности сбережений — в инвалюте целесообразно размещать долгосрочные депозиты, так как в этом случае ставка будет максимальной», - отмечает Дмитрий Полищук.

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	5,50%	-	4,75%	-	4,75%	-	4,00%	-	1,20%	-
Укрэксимбанк	4,70%	-	4,45%	-	2,95%	-	0,93%	-	-	-
Прокредит Банк	4,50%	-	-	-	2,50%	-	-	-	1,50%	-
Глобус	4,50%	-	4,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	4,25%	-	4,25%	-	4,25%	-	3,50%	-	1,00%	-
Укргазбанк	4,25%	-	3,75%	-	3,50%	-	3,25%	-	-	-
Таскомбанк	4,25%	-	4,00%	-	3,50%	-	2,50%	-	0,10%	-
МТБ Банк	4,10%	-	3,90%	-	3,70%	-	3,20%	-	1,10%	-
Альфа-Банк	4,00%	-	3,50%	-	3,50%	-	3,25%	-	0,20%	-
Ощадбанк	4,00%	-	-	-	3,50%	-	2,75%	-	-	-
ПУМБ	3,80%	-	3,70%	-	3,60%	-	2,90%	-	-	-
Львов	3,75%	-	3,75%	-	3,25%	-	1,25%	-	1,00%	-
Мегабанк	3,55%	-	3,05%	-	3,05%	-	2,55%	-	-	-
Международный инвестиционный банк	3,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	-	-	1,00%	-
Пивденный	3,06%	-	3,50%	-	3,25%	-	2,75%	-	0,50%	-
Универсал Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	1,75%	-	1,00%	-
Приватбанк	3,00%	-	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,00%	-
А-Банк	2,60%	-	-	-	2,55%	-	2,50%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк*	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	0,10%	-
Восток Банк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Кредобанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
Идея Банк	2,00%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
Сбербанк	1,60%	-	1,60%	-	1,60%	-	1,10%	-	1,00%	-
ОТП Банк	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,25%	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	3,75%	-	3,50%	-	3,00%	-	-	-
Проминвестбанк	-	-	-	-	-	-	0,10%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.07.2019-19.07.2019.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней; в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.

Евро

Наибольшую доходность депозита сроком на 12 месяцев предлагает Укргазбанк - 4,5% годовых. Под 3,55% годовых можно разместить 12-месячный вклад в Мегабанке, под 3,5% годовых – вклад на такой же срок в банке Глобус.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Укргазбанк	4,50%	-	4,00%	-	3,75%	-	3,25%	-	-	-
Мегабанк	3,55%	-	3,05%	-	3,05%	-	2,55%	-	-	-
Глобус	3,50%	-	3,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	3,50%	-	3,50%	-	3,50%	-	2,75%	-	0,50%	-
Прокредит Банк	3,50%	-	-	-	2,00%	-	-	-	1,50%	-
ПУМБ	3,20%	-	3,10%	-	3,00%	-	2,30%	-	-	-
Укрэксимбанк	3,00%	-	2,90%	-	1,50%	-	0,25%	-	-	-
Таскомбанк	3,00%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,10%	-
Форвард Банк*	2,75%	-	2,75%	-	2,75%	-	3,00%	-	1,20%	-
МТБ Банк	2,70%	-	2,50%	-	2,20%	-	2,00%	-	1,00%	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,30%	-	2,25%	-	0,01%	-
Международный Инвестиционный Банк	2,50%	-	2,50%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Ощадбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Львов	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	0,75%	-	0,10%	-
Пивденный	2,13%	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	0,50%	-
Универсал Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	0,75%	-	0,50%	-
Идея Банк	1,75%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,20%	-	0,70%	-	-	-
Альфа-Банк	1,25%	-	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,50%	-
Кредобанк	0,75%	-	-	-	0,65%	-	-	-	-	-
Сбербанк	0,60%	-	0,60%	-	0,60%	-	0,35%	-	0,05%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,35%	-	-	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,25%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Проминвестбанк	-	-	-	-	-	-	0,10%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.07.2019-19.07.2019.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней; в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Регина Дацюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков