12 ноября 2019, 7:26 Читати українською

Нацбанк посчитал: из банков утекают деньги физлиц

Только в сентябре средства населения в банках подтаяли на 7,4 млрд грн.  Всего за третий квартал с банковских счетов утекло 10,3 млрд грн физических лиц.

Отток депозитов из банков набирает обороты.
Фото: 24tv.ua

«Минфин» проанализировал динамику средств на счетах (депозитных и текущих) украинцев в крупных банках, чей депозитный портфель превышает 1 млрд грн. В исследование вошло 28 финучреждений. С момента публикации предыдущего обзора из списка выбыл Пиреус Банк. Его депозитный портфель физлиц упал ниже отметки 1 миллиард — до 994,6 млн грн. 

Актуальные ставки и выгодные предложения «Минфина» по депозитам банков

Удерживать средства клиентов банкам не помогают ни высокие ставки по вкладам, ни программы лояльности.

Банкиры называют несколько возможных причин оттока:

  • Политическая ситуация в стране. Деньги любят тишину. Поэтому в период  политической нестабильности многие предпочитают забрать деньги из банка.
  • «Приватная» турбулентность. Спор относительно законности национализации Приватбанка далек от разрешения. Этот фактор играет против  крупнейшего банка страны, а также подрывает доверие к  финансовой системе в целом.
  • Конкуренция депозитов и ОВГЗ. Выбирая между депозитом на 12 месяцев и облигациями, вкладчики часто отдают предпочтение ОВГЗ. Среди преимуществ ценных бумаг — отсутствие налога на доход. «Минус» — высокий порог вхождения в инвестицию. В разных финучреждениях минимальная сумма покупки может составлять 100 — 500 тыс грн.  
  • Ситуация на валютном рынке. В течение сентября гривна укрепилась с 25.14 грн/$ 2 сентября до 24.08 грн/$ на 30 cентября. Многие граждане воспользовались этой ситуацией, чтобы купить валюту. Поэтому часть средств с текущих счетов, а также депозитов, срок которых истек, пошли на покупку долларов и евро. По мнению банкиров, этот фактор сохранит свое влияние на рынок депозитов до конца этого года.

Читайте такжеПять способов повысить ставку по депозиту

«Причиной снижения размера депозитного портфеля может быть расширение операций банков по работе с ОВГЗ. Некоторые банки стали активно их продвигать. Потому часть депозитов могло перетечь в ОВГЗ. И конечно история с судебным разбирательством вокруг Приватбанка также негативно повлияла», — заявила первый замглавы НБУ Екатерина Рожкова. 

Отток или прирост

В статистике Нацбанка приведены данные по остаткам средств на счетах физлиц в банках, включая:

Более того, остаток средств приведен в гривневом эквиваленте. А как мы уже упомянули только в течение сентября гривна укрепилась на 4,3%.  Это не могло не повлиять на гривневый эквивалент стоимости валютных вкладов.

Что важно

Украинцы продолжают доверять гривне.  Портфель гривневых сбережений в сентябре увеличился суммарно на 1,4 млрд грн. А вот валютные вклады продолжали таять. Также на 1,73 млрд грн сократилась сумма средств на счетах до востребования. 

Кто в «минусе»

Самый большой отток денег физлиц оказался в Приватбанке. За последний месяц граждане забрали со счетов 1,3 млрд грн, а с начала года — более 3,4 млрд грн.

В банке не видят в этом проблемы. Там говорят, что портфель валютных вкладов сокращается по плану. А вот гривневые сбережения граждан даже увеличиваются. «Отток сформировался за счет курсовой разницы — укрепления гривны к доллару. Без учета изменения курса валюты у нас, наоборот, прирост средств населения на 1 октября на 1,66 млрд грн в эквиваленте. А с начала года — на 6,17 млрд грн в эквиваленте», — рассказали «Минфину» в пресс-службе Приватбанка.

Впервые зафиксирован отток со счетов физлиц в Ощадбанке. За месяц остатки сократились на 1,2 млрд грн. «Уменьшение связано с укреплением курса национальной валюты по отношению к основным иностранным валютам. Без учета курсовых разниц депозитный портфель вырос на сумму 944,5 млн грн. При этом за октябрь банк продемонстрировал прирост депозитного портфеля физлиц на 3,4 млрд грн (1,6 млрд грн без курсовой переоценки)», — заявили в пресс-службе Ощадбанка. С ноября банк даже снизил ставки по срочным вкладам в гривне и долларах США на 0,25-0,5% годовых. 

«Похудел» портфель и в Альфа-Банке - на 869 млн грн за месяц.  «Снижение произошло из-за укрепления гривны — валютная часть портфеля, которая росла в абсолютном значении, негативно повлияла на общий результат портфеля в гривневом эквиваленте», — уверил директор департамента по развитию розничных продуктов Альфа-Банка Евгений Благинин.

Вклад в Альфа-Банке с бонусом от «Минфина»: плюс 0,8% годовых к базовой ставке 

Немного меньше— 861 млн грн — не досчитался Райффайзен Банк Аваль. «Если посмотреть на текущие счета, которые также учитываются в этой отчетности — то в течение одного дня объем средств может меняться на 10%. Это может быть связано с зачислением зарплат и пенсий или списанием средств — расчетами в торговых сетях, снятием наличных и т.д. А вот объем срочных депозитов в гривне в сентябре в нашем банке, напротив, вырос на 3,44%», — пояснил руководитель по вопросам накоплений и транзакционных услуг Райффайзен Банка Аваль Сергей Анников.

В Укргазбанке отток также объясняют курсовой разницей и уверяют, что скачки курса напротив, побуждают население нести валюту на депозит в банк. «За сентябрь прирост депозитного портфеля в без учета курсовых разниц составил 222 млн.грн. Укрепление гривны способствует изменению структуры депозитного портфеля – вкладчики стали активнее размещать вклады в валюте», — заметили в пресс-службе Укргазбанка.

Откуда украинцы забирают деньги

Банк Портфель на 01.10.2019, млн грн Изменение за сентябрь, млн грн Изменение за сентябрь, % Изменение с начала 2019, млн грн Изменение с начала 2019, %
Приватбанк 173 924 042 -1 316 508 -0,76 -3 458 108 -1,95
Ощадбанк 99 973 636 -1 208 456 -1,21 5 152 920 5,43
Альфа-Банк 34 249 224 -869 636 -2,54 2 216 121 6,92
Райффайзен Банк Аваль 23 928 155 -861 133 -3,60 498 957 2,13
Укрэксимбанк 24 843 989 -534 820 -2,15 -1 348 629 -5,15
Укргазбанк 22 841 088 -455 330 -1,99 1 775 929 8,43
Укрсиббанк 16 436 817 -388 580 -2,36 1 644 360 11,12
Банк инвестиций и сбережений 1 415 101 -331 775 -23,45 -329 152 -18,87
Креди Агриколь Банк 6 686 181 -317 532 -4,75 -31 784 -0,47
ПУМБ 18 603 472 -289 210 -1,55 1 287 464 7,44
Пивденный 9 174 484 -232 907 -2,54 712 541 8,42
Таскомбанк 7 821 298 -157 854 -2,02 -116 506 -1,47
Кредит Днепр Банк 3 342 527 -122 278 -3,66 -616 573 -15,57
Восток Банк 2 824 592 -56 784 -2,01 328 781 13,17
ОТП Банк 12 606 544 -46 012 -0,36 1 346 995 11,96
Прокредит Банк 5 870 667 -40 038 -0,68 317 338 5,71
МТБ Банк 2 144 251 -36 781 -1,72 137 614 6,86
Индустриалбанк 1 427 750 -22 310 -1,56 -210 015 -12,82

Кто в «плюсе»

Были и банки, для которых скачки курса оказались не помеха. Десять крупных финучреждений в сентябре сумели нарастить средства физлиц на счетах. 

Лидером по этому показателю стал Универсал Банк: только за сентябрь физлица принесли на его счета 281,5 млн грн, а с начала года объем средств населения в банке вырос на 3,7 млрд грн или 85,8%.

На втором месте оказался Идея Банк. Портфель средств физлиц вырос здесь за сентябрь на 74,7 млн грн за месяц. К слову, в банке не только выгодные ставки. Разместив вклад в Идея Банке, можно не только заработать до 17,25% годовых, но и выиграть до 25 тыс грн в розыгрыше «Минфина»

Присоединиться к розыгрышу «Минфина» 

Любопытно, что прирост вкладов физлиц наблюдался даже у «дочки» российского Сбербанка. Хотя еще месяц назад он был в числе тех, кто активно терял вкладчиков.

Топ-10 банков по приросту депозитного портфеля физлиц в сентябре 2019 года

Банк Портфель на 01.10.2019, млн грн Изменение за сентябрь, млн грн Изменение за сентябрь, % Изменение с начала 2019 года, млн грн Изменение с начала 2019 года, %
Универсал Банк 8 025 490 281 496 3,51 3 706 844 85,83
Идея Банк 3 210 440 74 762 2,33 719 890 28,90
А — Банк 3 804 874 72 578 1,91 720 474 23,36
Правэкс Банк 1 597 456 60 823 3,81 312 382 24,31
Кредобанк 6 272 151 33 294 0,53 513 554 8,92
Глобус 1 113 839 32 284 2,90 50 505 4,75
Львов 1 297 663 25 437 1,96 256 218 24,60
Мегабанк 3 712 690 21 392 0,58 -171 047 -4,40
Форвард Банк 1 540 921 20 033 1,30 133 533 9,49
Сбербанк 4 515 430 12 979 0,29 -1 100 150 -19,59

Регина Дацюк



 

Комментарии - 17

+
+17
Exba
Exba
12 ноября 2019, 9:26
#
Курсовая разница всего лишь
+
0
Captain  Cisco
Captain Cisco
12 ноября 2019, 9:26
#
Доверие к банковской системе.
+
+94
viajador
viajador
12 ноября 2019, 11:28
#
Сам закрыл два депозита. Впереди дефолт и потеря Украиной суверенитета. Последний бал воров в законе не за горами.
+
+82
Barmaley33
Barmaley33
12 ноября 2019, 11:46
#
«А потім маленьке звірятко загорне шоколад у фольгу» ©
+
+73
vurdalak
vurdalak
12 ноября 2019, 13:11
#
Я тоже забрал деп. когда курс взлетит забрать будет невозможно
+
0
Romm Stein
Romm Stein
14 ноября 2019, 21:10
#
А я в сентябре открыл еще один срочный депозит на 6 месяцев.
Гривну надо было куда-то пристроить, чтоб без дела не болталась.
+
0
Leonardo2007
Leonardo2007
12 ноября 2019, 13:36
#
Відформатуйте заголовки таблиць, а то напис «млн грн» збиває з пантелику. Таке враження, що в Універсал Банк принесли не 281 млн, а 281 млрд грн
+
+127
vit555z
vit555z
12 ноября 2019, 14:04
#
Удивляет Укрсиб. Вернее, те кто там размещает депозиты. И даже наращивают сильно. Это под 5% в гривне или под 0,01 в валюте, интересно?
+
+67
igor75
igor75
12 ноября 2019, 15:31
#
Дійсно треба бути добре притрушеним, щоб туди нести бабло під такі %
+
0
greenozon
greenozon
21 ноября 2019, 12:08
#
Бо тишина і спокій коштує грошей, ви не знали? :)
+
+30
vit555z
vit555z
21 ноября 2019, 13:22
#
Может, нам тогда ещё доплачивать за свой депозит?
+
0
Romm Stein
Romm Stein
21 ноября 2019, 20:13
#
А в Германии уже дошли и до такого - вкладчик доплачивает за свой депозит.
Но у нас такое не возможно в принципе - не для этого мы сдаём свои деньги в банк...
+
+29
aleksvodas
aleksvodas
12 ноября 2019, 14:38
#
Просто люди перекладываются , кто-то в валюту (курс сейчас очень хорошо смотрится за последнее время), кто-то в другой банк, где больше процент предлагают.
+
0
tippit
tippit
13 ноября 2019, 4:12
#
Так это квартиры покупают, деверсифицируют. Это всего 6.000 кварир в квартал. А для замены всех квартир в Укране в 80 лет, надо по 30.000 квартир в квартал покупать.
+
0
tippit
tippit
13 ноября 2019, 9:07
#
Диверсификация в сторону овгз уходит, там налог 18% не платят.
+
0
yurikiev
yurikiev
13 ноября 2019, 12:06
#
Населення проїдає депозити
+
0
Віталій .
Віталій .
15 ноября 2019, 14:38
#
А вам не стыдно выпускать статьи с противоположным смыслом с разницей в три дня?

https://minfin.com.ua/2019/11/15/39723443/
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама