На рынке впервые появились гривневые депозиты на год под 0,5% годовых

Гривна

Лучшее предложение для вкладчиков по депозитам на 12 месяцев по-прежнему делает Банк Альянс — 12,5% годовых. Как пояснил директор по развитию розничного бизнеса банка Виктор Кулик, в банке ожидают усиление инфляционного давления в экономике и, как следствие, возможного роста учетной ставки НБУ. Поэтому высокая дохожность.

Второе и третье место среди самых щедрых банков досталось новым участникам ренкинга. Банк Клиринговый Дом нарастил депозитный портфель физлиц свыше 1 млрд грн и автоматически вошел в группу крупных банков, которые входят в депозитное исследование «Минфина».

Monо также набрал весомую базу вкладчиков. По данным виртуального банка, на начало 2021 года портфель только гривневых вкладов «физиков» подбирался к 13 млрд грн! Благодаря этому, а также многочисленным просьбам читателей «Минфина», monobank попал в наш ренкинг. Хотя «банк в смартфоне» продолжает работать на лицензии Универсал Банка Сергея Тигипко.

Сейчас monobank готов платить клиентам по годовым вкладам в гривне 11% годовых, но уже с 25 февраля ставка упадет до 10%. А Банк Клиринговый Дом на тех же условиях обещает 10,88% годовых.

Самая низкая доходность по гривневым вкладам на год впервые просела до 0,5% годовых. Именно столько теперь будут зарабатывать вкладчики Укрсиббанка. Хотя еще две недели назад он готов был платить 4,7% годовых.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!

Какие банки больше всего снизили ставки по депозитам в гривне:

• В А-Банке подешевели вклады на все сроки — на 0,5 п.п. Теперь депозит на полгода в банке принесет 9,5% годовых, на год — 10% годовых.
• ПУМБ также снизил доходность депозитов на все сроки — на 0,5 п.п. Здесь можно заработать на вкладах на 6 или 12 месяцев 8,5% годовых.
• Укрэксимбанк, по аналогии с конкурентами, снизил проценты по депозитам на все сроки — на 0,5 п.п. Разместить гривну на 6 или 12 месяцев здесь можно под 8,2% годовых.
• Кредобанк «срезал» доходность вкладов на все сроки сразу на 1 п.п. На депозите на полгода здесь можно заработать 7% годовых, на год — 8%.

Зафиксирован всего один случай повышения ставки. По вкладам на 6 месяцев Банк Форвард повысил ставку на 0,2 п.п. — до 8,2% годовых.

«На уровень процентных ставок банка влияет много факторов. В частности, учетная ставка НБУ, рыночная ситуация, конкурентная среда, соблюдение требований по нормативам ликвидности и необходимость в обеспечении фондирования кредитных операций», — утверждает заместитель председателя правления Банка Форвард Андрей Прусов.

Банкир отметил, что на данный момент банку необходимо увеличить долю привлечения средств на 6 месяцев. Однако, по его мнению, к концу первого квартала 2021 года доходность депозитов по банковской системе существенно не изменится — 8,40−8,50% годовых по гривневым вкладам на 12 месяцев по индексу UIRD.

«Наибольшим спросом у наших клиентов пользуется краткосрочный депозит на 3 месяца в гривне, долларе или евро. Причина — вкладчикам сложно спрогнозировать свои доходы и расходы в течение более длительного периода. Доход по такому вкладу в гривне достигает 10,5% годовых», — рассказал директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.

Впрочем, в Банке Форвард, как и в прошлом году, самым популярным остается срок размещения депозитов на 12 месяцев. Соглашаются с этим и в Банке Альянс: «Наши клиенты в основном выбирают длительные гривневые депозиты. Абсолютный лидер — срок в 12 месяцев, средняя сумма по гривневым вкладам около 100 тыс. грн».

По словам Андрея Прусова из Банка Форвард, средняя сумма депозита увеличилась. В прошлом году она составляла около 130 тыс. грн, а с начала 2021 года средняя сумма выросла до 155 тыс. грн — увеличилась на 19%. Клиенты предпочитают размещать вклады в гривне.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	12,50%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,50%	-	8,00%	-
monobank	11,00%	-	10,50%	-	10,00%	-	9,00%	-	-	-
Клиринговый Дом	10,88%	-	10,50%	-	10,50%	-	10,00%	-	-	-
Аккордбанк	10,50%	-	-	-	10,25%	-	11,00%	-	6,00%	-
А-Банк	10,00%	0,50%	-	-	9,50%	0,50%	9,00%	0,50%	1,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	-	-
Львов	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
Универсал Банк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	5,00%	-
Идея Банк	9,50%	-	9,50%	-	8,75%	-	10,50%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	9,50%	-	9,50%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Таскомбанк	9,50%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,25%	-	4,00%	-
МТБ Банк	9,40%	-	9,10%	-	8,90%	-	8,40%	-	-	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	-
Глобус	9,00%	-	8,50%	-	8,00%	-	5,00%	-	-	-
Мегабанк	9,00%	-	8,10%	-	8,10%	-	7,60%	-	-	-
Прокредит Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	-	-	5,00%	-
Укргазбанк	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	0,50%	7,33%	0,17%	-	-
Пиреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
ПУМБ	8,50%	0,50%	8,50%	0,50%	8,50%	0,50%	8,00%	0,50%	-	-
Форвард Банк*	8,30%	0,30%	-	-	8,20%	0,20%	7,75%	0,25%	-	-
Укрэксимбанк	8,20%	0,50%	8,20%	0,50%	8,20%	0,50%	8,00%	0,50%	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Кредобанк	8,00%	1,00%	-	-	7,00%	1,00%	6,50%	1,00%	-	-
Ощадбанк	8,00%	-	-	-	7,50%	-	7,00%	-	-	-
Приватбанк	7,50%	-	7,50%	-	7,00%	-	6,00%	-	4,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	3,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	4,00%	-
Правэкс Банк	5,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	4,00%	-
Укрсиббанк	0,50%	4,20%	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	8,75%	-	8,50%	-	8,00%	-	3,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.02.2021−19.02.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

Самую высокую ставку по депозитам в валюте предлагает Банк Альянс — 3% годовых.

Второе место занимает Аккордбанк, который готов платить на тех же условиях 2,85% годовых.

«Многие банки, которые снизили ставки ниже 2% годовых в валюте имеют оттоки средств, поскольку большинство вкладчиков не готовы к такой низкой доходности в условиях нарастания инфляционных процессов», — рассказал Николай Войткив с Аккордбанка.

По его мнению, потенциал дальнейшего снижения ставок ограничен и зависит как от факторов экономического роста, так и курсовой стабильности.

Третья позиция досталась Мегабанку. Разместить валюту на год здесь можно под 2,05% годовых.

Меньше всех по долларовым вкладам на 12 месяцев обещают Креди Агриколь Банк, ОТП Банк, Правэкс Банк, Приватбанк, Сбербанк — символические 0,01% годовых.

Какие банки снизили ставки по депозитам в долларе:

• Ощадбанк уменьшил доходность депозитов на все сроки — на 0,25% годовых. Разместить «зеленые» в банке на полгода можно под 0,95% годовых, на год — под 1,45% годовых.
• В Банке Форвард немного просела доходность «коротких» вкладов на 3 и 6 месяцев — до 0,15% и 0,45% соответственно. В то же время годовые депозиты подорожали сразу на 0,25 п.п. — до 1,4% годовых.
• Укргазбанк «срезал» проценты по депозитам на все сроки. Сейчас заработать на вкладе на 6 месяцев можно 1,33% годовых, на 12 месяцев — 1,25%.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,05%	-	1,80%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Клиринговый Дом	1,88%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-
Таскомбанк	1,85%	-	1,35%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,01%	-
Укрэксимбанк	1,80%	-	1,60%	-	1,30%	-	0,60%	-	-	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Львов	1,75%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,50%	-	0,25%	-
monobank	1,70%	-	1,50%	-	1,20%	-	1,00%	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Прокредит Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,25%	-
Ощадбанк	1,45%	0,25%	-	-	0,95%	0,25%	0,70%	0,25%	-	-
Форвард Банк*	1,40%	0,25%	0,50%	-	0,45%	0,05%	0,15%	0,05%	-	-
Пиреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	0,50%	1,00%	0,25%	1,33%	0,13%	1,13%	0,12%	-	-
Кредит Днепр Банк*	1,05%	-	1,05%	-	1,05%	-	0,90%	-	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Универсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
ПУМБ	0,30%	-	0,30%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Альфа-Банк	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Пивденный	-	-	1,35%	-	1,10%	-	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.02.2021−19.02.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Максимальная ставка по евровкладам на 12 месяцев — 2,6% годовых. Столько обещает клиентам Аккордбанк.

На втором месте разместился Банк Альянс, который готов платить вкладчикам на аналогичных условиях 2,5% годовых.

Третья строчка сейчас принадлежит Мегабанку, который предлагает разместить евро на год под 2,05% годовых.

Меньше всех на евровкладах на 12 месяцев удастся заработать клиентам Альфа-Банка, ОТП Банка, Правэкс Банка, Приватбанка и Сбербанка — всего 0,01% годовых.

Какие банки снизили ставки по депозитам в евро:

• В Банке Форвард подешевели «короткие» депозиты на 3 и 6 месяцев — до 0,15% и 0,45% соответственно. Годовые вклады, наоборот, подорожали на 0,25 п.п. — до 1,4% годовых.
• Укргазбанк больше всего «срезал» доходность депозитов на 12 месяцев — на 0,5 п.п. — до 0,75% годовых.
• Ощадбанк снизил ставки по евровкладам на все сроки. Сейчас депозит в банке на полгода принесет годовой доход 0,45%, на год — 0,7%.

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
Мегабанк	2,05%	-	1,80%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Форвард Банк*	1,40%	0,25%	0,50%	-	0,45%	0,05%	0,15%	0,05%	-	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
monobank	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,20%	-	1,20%	-	0,90%	-	0,25%	-	-	-
Таскомбанк	1,10%	-	0,60%	-	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
Банк инвестиций и сбережений	1,00%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,90%	-	-	-
Прокредит Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	0,10%	-
Кредобанк	0,85%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
Пиреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Львов	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укргазбанк	0,75%	0,50%	0,75%	-	0,67%	0,04%	0,42%	0,08%	-	-
Ощадбанк	0,70%	0,25%	-	-	0,45%	0,25%	0,21%	0,24%	-	-
Клиринговый Дом	0,70%	-	1,10%	-	1,10%	-	0,85%	-	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,30%	-	0,30%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.02.2021−19.02.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков