Депозитные ставки: Банкирам не нужны деньги вкладчиков

Банкиры не намерены переплачивать клиентам за депозиты. В последние две недели максимальная доходность гривневых и валютных депозитов держалась на уровне 12,5% и 3,05% годовых соответственно.

Ликвидность в банковской системе остается высокой. Разворачивать кредитование банки не собираются. Тем более, что на носу полный локдаун, и бизнес и потребители снова впадут в карантинную «кому».

Те, кому нужны деньги, могут недорого одолжить их у НБУ. Так, например, недавно поступили 20 банков. 11 декабря они получили на аукционе рефинансирование на общую сумму свыше 11 млрд грн. Только банк Конкорд взял 87,9 млн грн короткого рефинанса. На остальные финучреждения пришлось 11,014 млрд грн долгосрочных кредитов, которые регулятор выдал всего под 6% годовых.

Гривна

В десятке самых доходных банков по гривневым депозитам на год появились новенькие — Идея Банк и Универсал Банк. По годовым вкладам в национальной валюте они предлагают вкладчикам 9,85% и 10% годовых соответственно.

Те же 10% вкладчикам готовы платить еще 4 банка: БИС, Глобус, Львов и Таскомбанк. Лишь немногие дают доходность выше.

В Альянс Банке, например, максимальная ставка по гривневым депозитам на 12 месяцев — 12,5% годовых, в Мегабанке — 11,5%. На третьей позиции А-Банк и Аккордбанк, где можно заработать 10,5% годовых.

Самая низкая доходность среди крупных финучреждений уже традиционно в Укрсиббанке — 4,7% годовых.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк. Выберите банк и получите бонус!

Какие банки снизили ставки по депозитам в гривне:

• Кредит Днепр Банк «срезал» ставки по вкладам на все сроки — на 0,5% годовых. Теперь на гривневом депозите на 6 месяцев можно заработать 9% годовых, на 12 месяцев — 9,5%.
• В Форвард Банке подешевели вклады на все сроки сразу на 1,5% годовых. Сейчас разместить гривну в банке на полгода тоже можно под 9% годовых, на год — под 9,5% годовых.

Идея Банк снизил доходность депозитов на 6 месяцев — до 9% годовых. Короткие вклады на 3 месяца, наоборот, подорожали — до 10,5% годовых.

На последнем заседании по вопросам монетарной политики Нацбанк решил сохранить учетную ставку на прежнем уровне — 6% годовых. Поэтому банкиры говорят, что и ставки по депозитам меняться не будут.

«В краткосрочной перспективе, если не будет инфляционных и курсовых колебаний, особой разницы в доходности депозитов, по сравнению с сегодняшними ставками, не ожидается», — рассказала директор по розничному бизнесу Кредит Днепр Банка Катерина Шевченко.

В Форвард Банке прогнозируют, что банки пересмотрят свою политику и начнут предлагать ставки пропорциональные срокам размещения. То есть чем длиннее срок вклада — тем выше ставка. «Это обусловлено введением НБУ с 2021 года нового норматива NSFR. Он будет оценивать ликвидность банков, исходя из сбалансированности активов и пассивов по срокам погашения», — поясняют там.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	12,50%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,50%	-	8,00%	-
Мегабанк	11,50%	-	11,50%	-	9,60%	-	9,10%	-	-	-
А-Банк	10,50%**	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	1,00%	-
Аккордбанк	10,50%	-	-	-	10,25%	-	11,00%	-	6,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	-	-
Глобус	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Львов	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
Таскомбанк	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	8,25%	-	4,00%	-
Универсал Банк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-
Идея Банк	9,85%	-	9,85%	-	9,00%	0,85%	10,50%	1,15%	-	-
Кредит Днепр Банк*	9,50%	0,50%	9,50%	0,50%	9,00%	0,50%	8,00%	0,50%	-	-
Форвард Банк*	9,50%	1,50%	-	-	9,00%	1,50%	8,00%	1,50%	7,00%	0,50%
МТБ Банк	9,40%	-	9,10%	-	8,90%	-	8,40%	-	-	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Прокредит Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	-	-	5,00%	-
ПУМБ	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Укргазбанк	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	7,50%	-	-	-
Пиреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Укрэксимбанк	8,70%	-	8,70%	-	8,70%	-	8,50%	-	-	-
Приватбанк	8,50%	-	8,50%	-	8,00%	-	7,50%	-	4,50%	-
Ощадбанк	8,25%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	3,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,00%	-
Правэкс Банк	5,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	4,00%	-
Укрсиббанк	4,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	8,75%	-	8,25%	-	7,75%	-	3,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 27.11.2020−11.12.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

**Ставка указана с учетом условий акции «Зимний запас»

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

Лучшее предложение для владельцев долларовых депозитов у Мегабанка — 3,05% годовых. На втором месте Альянс Банк, который готов платить 3% годовых на тех же условиях.

Тройку самых доходных банков по долларовым депозитам на 12 месяцев замыкает Аккордбанк. Сейчас такой вклад в банке принесет годовой доход 2,85%.

В топ-10 банков, которые предлагают самые высокие ставки по валютным вкладам, присоединился банк Львов. Теперь он привлекает сбережения в американской валюте на 12 месяцев под 1,75% годовых.

Самая низкая доходность на таких же условиях сейчас в Креди Агриколь Банке, ОТП Банке, Правэкс Банке, Сбербанке — 0,01% годовых.

Какие банки снизили ставки по депозитам в долларе:

• В Прокредит Банке подешевели долларовые вклады на 12 месяцев — до 1,5% годовых.
• Кредит Днепр Банк уменьшил доходность по депозитам в валюте на все сроки — на 0,2%. Теперь 6-ти и 12-месячные вклады принесут всего 1,05% годовых.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,30%	-	2,30%	-	2,05%	-	-	-
Альянс Банк	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Таскомбанк	2,10%	-	1,60%	-	1,10%	-	0,35%	-	0,01%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,80%	-	1,60%	-	1,30%	-	0,60%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Львов	1,75%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укргазбанк	1,75%	-	1,25%	-	1,46%	-	1,25%	-	-	-
Ощадбанк	1,70%	-	-	-	1,20%	-	0,95%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Прокредит Банк	1,50%	0,50%	-	-	1,00%	-	-	-	0,25%	-
Пиреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	1,05%	0,20%	1,05%	0,20%	1,05%	0,20%	0,90%	0,20%	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Приватбанк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,01%	-
Универсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-	-	-
Форвард Банк*	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	0,65%
Альфа-Банк	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Пивденный	-	-	1,35%	-	1,10%	-	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 27.11.2020−11.12.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Больше всех по депозитам в евро на 12 месяцев по-прежнему готов платить Мегабанк — 3,05% годовых.

Второе место занимает Аккордбанк. Здесь открыть евровклад на год можно под 2,6% годовых.

Третья строчка досталась Альянс Банку, который обещает вкладчикам 2,6% по годовым вкладам в евро.

В десятку самых доходных банков вошел государственный Укрэксимбанк. Ставка по вкладам на 12 месяцев здесь составляет 1,2% годовых.

Самую низкую доходность на аналогичных условиях предлагают Альфа-Банк, ОТП Банк, Правэкс Банк, Приватбанк, Сбербанк — 0,01% годовых.

За последние две недели евровклады подешевели лишь в банке с немецким капиталом — Прокредит Банке. Проценты упали только по депозиту на 12 месяцев — на 0,5%. Сейчас разместить евро на такой срок можно под 1% годовых.

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,30%	-	2,30%	-	2,05%	-	-	-
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Таскомбанк	1,35%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,15%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	-	0,75%	-	0,71%	-	0,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,20%	-	1,20%	-	0,90%	-	0,25%	-	-	-
Прокредит Банк	1,00%	0,50%	-	-	0,75%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,95%	-	-	-	0,70%	-	0,45%	-	-	-
Кредобанк	0,85%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
Пиреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Львов	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-	-	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Форвард Банк*	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-	0,05%	0,70%
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 27.11.2020−11.12.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков