Госбанки активно снижают депозитные ставки

Какую доходность на данный момент предлагают клиентам банки с депозитным портфелем физлиц более 1 млрд грн, читайте в новом обзоре «Минфина».

Гривна

Самое щедрое предложение по депозитам в гривне на 12 месяцев у Альянс Банка — 12,5% годовых.

На втором месте — банк Клиринговый Дом, который готов платить на аналогичных условиях 10,88% годовых.

Тройку лидеров замыкает Аккордбанк, который обещает по гривневым вкладам на 12 месяцев 10,25% годовых.

Самую низкую доходность сейчас предлагает Укрсиббанк. Разместить здесь гривну на год можно всего под 0,5% годовых.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!

Какие банки больше всех снизили ставки по депозитам в гривне:

• В monobank подешевели депозиты на все сроки — на 1 п.п. Сейчас разместить нацвалюту в банке на полгода можно под 9% годовых, на год — под 10%.

• Универсал Банк, на лицензии которого работает mono, снизил доходность вкладов на 0,5−1 п.п. Здесь депозиты на 6 месяцев принесут годовой доход 9%, на 12 месяцев — 9,5%.

• Банк Львов также уменьшил доходность вкладов на 6 и 12 месяцев — до 8% и 9% годовых соответственно.

• Таскомбанк «срезал» проценты по депозитам на все сроки. Разместить гривну в банке на полгода можно под 8,5% годовых, на год — под 9%.

• Государственный Укргазбанк уменьшил ставки по депозитам сразу на 1,5 п.п. Заработать здесь на гривневом депозите на 6 месяцев теперь можно всего 7% годовых, на 12 месяцев — 7,5%.

В Идея Банке вклады на 9 месяцев, наоборот, подорожали на 0,39 п.п. — до 9,89% годовых. Однако доходность депозитов на другие сроки осталась без изменений.

На прошлой неделе, 4 марта, правление Нацбанка приняло решение повысить учетную ставку до уровня 6,5% годовых. Учитывая, что инфляция набирает обороты, вероятно, в ближайшие месяцы стоит ожидать очередного повышения ключевой ставки.

Теоретически, такое решение НБУ должно было стать сигналом для банков, побуждая их к повышению депозитных ставок. Однако сейчас у банковской системы в целом избыточная ликвидность, поэтому банкиры не собираются увеличивать доходность депозитов.

«Учитывая отсутствие альтернатив размещения сбережений, предполагаю, что доходность депозитов физлиц не будет увеличиваться, но и уменьшаться не будет», — считает директор департамента риск-менеджмента Аккордбанк Николай Войткив.

Банкиры отмечают, что пандемия, карантин, инфляция, доходы, развитие промышленности, курс национальной валюты — все это существенно влияет на настроение действующих и потенциальных вкладчиков, а также потребности и возможности банков в привлечении средств.

«Если ситуация будет развиваться по прогнозам правительства и Нацбанка на 2021 год, то не видим причин для существенных колебаний депозитных ставок. Возможно в пределах +/- 1% годовых — в зависимости от текущих потребностей конкретных банков. Однако банки заинтересованы в снижении процентов по вкладам для активного развития кредитных программ», — рассказал руководитель дирекции розничного бизнеса Приватбанка Дмитрий Мусиенко.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	12,50%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,50%	-	8,00%	-
Клиринговый Дом	10,88%	-	10,50%	-	10,50%	-	10,00%	-	-	-
Аккордбанк	10,25%	0,25%	-	-	10,00%	0,25%	10,50%	0,50%	6,00%	-
А-Банк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	1,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	-	-
monobank	10,00%	1,00%	9,50%	1,00%	9,00%	1,00%	8,00%	1,00%	-	-
Идея Банк	9,50%	-	9,89%	0,39%	8,75%	-	10,50%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	9,50%	-	9,50%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Универсал Банк	9,50%	0,50%	-	-	9,00%	0,50%	8,00%	1,00%	5,00%	-
МТБ Банк	9,40%	-	9,10%	-	8,90%	-	8,40%	-	-	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	-
Глобус	9,00%	-	8,50%	-	8,00%	-	5,00%	-	-	-
Львов	9,00%	1,00%	9,00%	1,00%	8,00%	1,00%	7,00%	-	5,00%	-
Мегабанк	9,00%	-	8,10%	-	8,10%	-	7,60%	-	-	-
Прокредит Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	-	-	5,00%	-
Таскомбанк	9,00%	0,50%	8,50%	0,50%	8,50%	0,50%	7,75%	0,50%	4,00%	-
Пиреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
ПУМБ	8,50%	-	8,50%	-	8,50%	-	8,00%	-	-	-
Форвард Банк*	8,30%	-	-	-	8,20%	-	7,75%	-	-	-
Укрэксимбанк	8,20%	-	8,20%	-	8,20%	-	8,00%	-	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Кредобанк	8,00%	-	-	-	7,00%	-	6,50%	-	-	-
Ощадбанк	8,00%	-	-	-	7,50%	-	7,00%	-	-	-
Приватбанк	7,50%	-	7,50%	-	7,00%	-	6,00%	-	4,00%	-
Укргазбанк	7,50%	1,50%	7,50%	1,50%	7,00%	1,50%	6,00%	1,33%	-	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	3,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	4,00%	-
Правэкс Банк	5,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	4,00%	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	8,75%	-	8,50%	-	8,00%	-	3,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 19.02.2021−05.03.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

Лидером по доходности долларовых депозитов на год остается Альянс Банк, который готов платить 3% годовых.

На втором месте разместился Аккордбанк, который сейчас обещает по годовым вкладам в долларах 2,85% годовых.

Третья позиция досталась Мегабанку. Разместить валюту в банке на год можно под 2,05% годовых.

Самую маленькую ставку на аналогичных условиях предлагают сразу 4 финучреждения: Приватбанк, Креди Агриколь Банк, ОТП Банк, Правэкс Банк, Сбербанк — символические о, 01% годовых.

Какие банки снизили ставки по депозитам в долларах:

• Укрэксимбанк уменьшил доходность вкладов на 0,1−0,4 п.п. Разместить здесь сбережения на полгода теперь можно под 0,9% годовых, на год — под 1,6%.

• В Кредобанке подешевели депозиты на 6 и 12 месяцев — до 0,5% и 1,5% годовых соответственно.

• Укргазбанк «срезал» проценты только по коротким вкладам на 3 и 6 месяцев — до 0,75% и 1,13% годовых соответственно.

• Еще один государственный банк — Ощадбанк — снизил ставки по депозитам на все сроки — на 0,5−1,05% годовых. Заработать на депозите в банке на 6 месяцев сейчас можно 0,3% годовых, на 12 месяцев — 0,4%.

• В ПУМБе депозиты на все сроки подешевели на 0,2 п.п. — до 0,1% годовых.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,05%	-	1,80%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Клиринговый Дом	1,88%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Таскомбанк	1,85%	-	1,35%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,01%	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Львов	1,75%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,50%	-	0,25%	-
monobank	1,70%	-	1,50%	-	1,20%	-	1,00%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,60%	0,20%	1,30%	0,30%	0,90%	0,40%	0,50%	0,10%	-	-
Кредобанк	1,50%	0,25%	-	-	0,50%	0,25%	-	-	-	-
Прокредит Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,25%	-
Форвард Банк*	1,40%	-	0,50%	-	0,45%	-	0,15%	-	-	-
Пиреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	-	1,00%	-	1,13%	0,20%	0,75%	0,38%	-	-
Кредит Днепр Банк	1,05%	-	1,05%	-	1,05%	-	0,90%	-	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Универсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	1,05%	-	-	0,30%	0,65%	0,20%	0,50%	-	-
Альфа-Банк	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,10%	0,20%	0,10%	0,20%	0,10%	0,20%	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Пивденный	-	-	1,35%	-	1,10%	-	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 19.02.2021−05.03.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Самую высокую ставку по депозитам в евро на 12 месяцев сейчас предлагает Аккордбанк — 2,6% годовых.

Второе место удерживает Альянс Банк, который готов платить по годовым евровкладам 2,5% годовых.

На третьей позиции оказался Мегабанк. Клиенты банка на таких же условиях могут заработать здесь 2,05% годовых.

Отныне символические 0,01% годовых по депозитам в евро на 12 месяцев обещают уже 6 банков: Альфа-Банк, Кредобанк, ОТП Банк, Правэкс Банк, Приватбанк, Сбербанк.

Какие банки снизили ставки по депозитам в евро:

• В Укрэксимбанке подешевели депозиты на все сроки. Сейчас вклад в банке на полгода принесет годовой доход 0,5%, на год — 1,1%.

• Другой государственный банк — Укргазбанк — уменьшил доходность вкладов на 0,2−0,5 п.п. Разместить евро на 6 месяцев здесь можно под 0,32% годовых, на 12 месяцев — под 0,5%.

• Ощадбанк снизил процентные ставки по депозитам на 6 и 12 месяцев — до 0,15% и 0,2% годовых соответственно.

• В ПУМБе доходность вкладов на все сроки просела на 0,2 п.п. — до 0,1% годовых.

• Кредобанк «срезал» проценты по депозитам до 0,01% годовых и скатился в ренкинге вниз.

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
Мегабанк	2,05%	-	1,80%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Форвард Банк*	1,40%	-	0,50%	-	0,45%	-	0,15%	-	-	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
monobank	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Таскомбанк	1,10%	-	0,60%	-	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
Укрэксимбанк	1,10%	0,10%	1,00%	0,20%	0,50%	0,40%	0,20%	0,05%	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,00%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,90%	-	-	-
Прокредит Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	0,10%	-
Пиреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Львов	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-
Клиринговый Дом	0,70%	-	1,10%	-	1,10%	-	0,85%	-	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Укргазбанк	0,50%	0,25%	0,25%	0,50%	0,32%	0,35%	0,22%	0,20%	-	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Ощадбанк	0,20%	0,50%	-	-	0,15%	0,30%	0,11%	0,10%	-	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Днепр Банк	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
ПУМБ	0,10%	0,20%	0,10%	0,20%	0,10%	0,20%	-	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	0,84%	-	-	0,01%	0,34%	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 19.02.2021−05.03.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков