Банки продолжают снижать ставки по депозитам

За последние две недели только один банк с депозитным портфелем физлиц более 1 млрд грн увеличил ставку по вкладам в гривне. Каждый шестой — «срезал» проценты по вкладам. Подробно читайте в свежем обзоре «Минфина».

Гривна

Самую высокую доходность по вкладам в гривне на один год предлагает Альянс Банк — 12,5% годовых.

Второе место в десятке самых щедрых заняли А-Банк и Аккордбанк, которые установили доходность по таким депозитам на уровне 10,5% годовых.

Третью позицию разделили между собой сразу три банка: Универсал Банк, Банк Львов и Банк инвестиций и сбережений. Разместить здесь гривну на год можно под 10% годовых.

В общем самые высокие ставки предлагают преимущественно небольшие банки с отечественными собственниками.

Самая низкая доходность по гривневым депозитам на 12 месяцев в финучреждениях с иностранным капиталом. Меньше всего вкладчикам обещает Укрсиббанк — всего 4,7% годовых.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!

В каких банках подешевели депозиты в гривне:

• А-Банк снизил ставку по годовым вкладам на 0,5% - до 10,5% годовых.
• Таскомбанк «срезал» доходность депозитов на 6, 9 и 12 месяцев — на 0,5−1%. В частности, сейчас депозит в банке на полгода можно разместить под 9% годовых, на год — 9,5%.
• Банк Глобус уменьшил проценты по вкладам на все сроки — на 1−2%. Больше всего здесь подешевели «короткие» депозиты на 3 месяца — до 5% годовых. На вкладах сроком на полгода можно заработать 8% годовых, на год — 9%.
• В Ощадбанке также подешевели депозиты на все сроки. Теперь вклады в банке на 6 месяцев принесут годовой доход 7,5%, на 12 месяцев — 8%.
• Приватбанк уменьшил доходность как «коротких», так и «длинных» вкладов — на 0,5−1%. Например, разместить депозит в банке на полгода сейчас можно под 7% годовых, на год — под 7,5% годовых.

Итак, несмотря на то, что Нацбанк сохранил учетную ставку на уровне 6% и прозрачно намекнул на возможность дальнейшего повышения, банки продолжают снижать ставки.

Банкиры считают, что доходность депозитов еще не достигла экономически обоснованного минимума, то есть ставкам еще есть куда падать. Такое мнение разделяют и в Нацбанке. Дальнейшему падению ставок способствует высокая ликвидность банков, которые сейчас имеют излишки ресурсов для проведения операций.

«С учетом самого большого в банковской системе портфеля платежных карт, которые постоянно генерируют новые поступления на счета клиентов, банк сегодня не имеет мотивов поддерживать высокие депозитные ставки», — объясняет руководитель дирекции розничного бизнеса Приватбанка Дмитрий Мусиенко.

По его словам, сейчас сложилась ситуация, когда удешевление привлеченных средств приоритетнее за наращивание портфеля.

Впрочем, оттока вкладов физлиц банкиры не прогнозируют, ведь вкладчики фактически не имеют альтернатив для хранения сбережений. По данным Нацбанка, в 2020 году объем депозитного портфеля банков в гривне, наоборот, вырос — на 30,7%.

«Депозитный портфель Приватбанка в национальной валюте продолжает расти — за январь этого года он увеличился на более 300 млн грн. Новых депозитов стало меньше, чем год или два назад, но общий объем притока средств удовлетворяет все потребности банка», — рассказал Дмитрий Мусиенко.

По состоянию на 1 декабря 2020 года, по статистике НБУ, депозитный портфель украинцев в гривне и иностранной валюте равен 582,4 млрд грн.

«В декабря 2020 года средняя сумма нового розничного депозита составила 38 тыс. грн. В карантин эта сумма была немного больше — около 43 тыс. грн», — поделились в Приватбанке.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	12,50%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,50%	-	8,00%	-
А-Банк	10,50%	0,50%	-	-	10,00%	-	9,50%	-	1,00%	-
Аккордбанк	10,50%	-	-	-	10,25%	-	11,00%	-	6,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	-	-
Львов	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
Универсал Банк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	5,00%	2,00%
Идея Банк	9,50%	-	9,50%	-	8,75%	-	10,50%	-	-	-
Кредит Днепр Банк	9,50%	-	9,50%	-	9,00%	-	8,50%	0,50%	-	-
Таскомбанк	9,50%	0,50%	9,00%	1,00%	9,00%	1,00%	8,25%	-	4,00%	-
МТБ Банк	9,40%	-	9,10%	-	8,90%	-	8,40%	-	-	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	-
Глобус	9,00%	1,00%	8,50%	1,00%	8,00%	1,00%	5,00%	2,00%	-	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Мегабанк	9,00%	-	8,10%	-	8,10%	-	7,60%	-	-	-
Прокредит Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	-	-	5,00%	-
ПУМБ	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Укргазбанк	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	7,50%	-	-	-
Пиреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Укрэксимбанк	8,70%	-	8,70%	-	8,70%	-	8,50%	-	-	-
Форвард Банк	8,60%	-	-	-	8,00%	-	8,00%	-	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Ощадбанк	8,00%	0,25%	-	-	7,50%	0,50%	7,00%	0,50%	-	-
Приватбанк	7,50%	0,50%	7,50%	0,50%	7,00%	0,50%	6,00%	1,00%	4,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	3,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	4,00%	-
Правэкс Банк	5,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	4,00%	-
Укрсиббанк	4,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	8,75%	-	8,50%	-	8,00%	-	3,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 22.01.2021−05.02.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

Лучшее предложение для владельцев долларовых депозитов на 12 месяцев сейчас делает Альянс Банк — 3% годовых.

Немного меньше на аналогичных условиях обещает Аккордбанк — 2,85% годовых.

Тройку самых доходных банков по депозитам в валюте на 12 месяцев замыкает Мегабанк, который готов платить 2,05% годовых. Две недели назад годовой вклад здесь можно было открыть под 3,1% годовых. Однако банк снизил ставку на 1,05% и переехал в рэнкинге ниже.

Меньше всего на годовом депозите в «зеленых» удастся заработать клиентам Креди Агриколь Банка, ОТП Банка, Правэкс Банка, Приватбанка и Сбербанка — 0,01% годовых.

Какие банки снизили ставки по долларовым депозитам:

• Таскомбанк снизил доходность депозитов на 6, 9 и 12 месяцев — на 0,25% годовых. Разместить здесь вклад на полгода можно под 0,85% годовых, на 12 месяцев — под 1,85% годовых.
• В ПУМБе подешевели депозиты на все сроки — на 0,2% годовых. Сейчас на депозите в банке, независимо от срока размещения валюты, можно заработать 0,3% годовых.
• Приватбанк также «срезал» проценты по депозитам на все сроки. Теперь срок вклада вообще не играет роли — клиенты банка получат чисто символический доход в 0,01% годовых.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,05%	1,05%	1,80%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Таскомбанк	1,85%	0,25%	1,35%	0,25%	0,85%	0,25%	0,35%	-	0,01%	-
Укрэксимбанк	1,80%	-	1,60%	-	1,30%	-	0,60%	-	-	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Львов	1,75%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укргазбанк	1,75%	-	1,25%	-	1,46%	-	1,25%	-	-	-
Ощадбанк	1,70%	-	-	-	1,20%	-	0,95%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Прокредит Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,25%	-
Пиреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Форвард Банк	1,15%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,20%	-	-	-
Кредит Днепр Банк	1,05%	-	1,05%	-	1,05%	-	0,90%	-	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Универсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
ПУМБ	0,30%	0,20%	0,30%	0,20%	0,30%	0,20%	-	-	-	-
Альфа-Банк	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	0,99%	0,01%	0,99%	0,01%	0,49%	0,01%	0,24%	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Пивденный	-	-	1,35%	-	1,10%	-	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 22.01.2021−05.02.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Максимальная ставка по евровкладам на 12 месяцев — 2,6% годовых. Именно столько готов платить вкладчикам Аккордбанк.

Второе место занял Альянс Банк, который обещает по годовым депозитам в евро 2,5% годовых.

На третью позицию в рэнкинге опустился Мегабанк, который «срезал» доходность евровкладов на 12 месяцев на 1,05 п.п. — до 2,05% годовых.

Самое скромное предложение по валютным депозитам делают клиентам Альфа-Банк, ОТП Банк, Правэкс Банк, Приватбанк, Сбербанк — 0,01% годовых.

Какие банки снизили ставки по депозитам в евро:

• В Таскомбанке подешевели депозиты на 9 и 12 месяцев — до 0,6% и 1,1% годовых соответственно.
• ПУМБ уменьшил доходность вкладов на все сроки — на 0,2 п.п. Теперь и «короткие», и «длинные» депозиты принесут годовой доход всего 0,3%.

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
Мегабанк	2,05%	1,05%	1,80%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	-	0,75%	-	0,71%	-	0,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,20%	-	1,20%	-	0,90%	-	0,25%	-	-	-
Форвард Банк	1,15%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,20%	-	-	-
Таскомбанк	1,10%	0,25%	0,60%	0,25%	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
Банк инвестиций и сбережений	1,00%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,90%	-	-	-
Прокредит Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,95%	-	-	-	0,70%	-	0,45%	-	-	-
Кредобанк	0,85%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
Пиреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Львов	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,30%	0,20%	0,30%	0,20%	0,30%	0,20%	-	-	-	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Днепр Банк	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 22.01.2021−05.02.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков