27 января 2021, 14:00 Читати українською

Средняя доходность валютных депозитов может упасть до 0,5% годовых

Депозитный обзор, ставки по депозитам, открыть депозит, разместить вклад, проценты по депозитам, банки, доход, вкладчики
фото: flickr.com

За последние две недели только один банк с депозитным портфелем свыше 1 млрд грн рискнул снизить доходность депозитов. На что сейчас могут рассчитывать вкладчики крупных банков, читайте в свежем обзоре «Минфина».

Гривна

Десятку самых доходных банков по гривневым депозитам на 12 месяцев покинул Мегабанк, который резко «срезал» доходность вкладов на все сроки — на 1,5%-3,4% годовых. К примеру, разместить здесь гривну на полгода теперь можно под 8,1% годовых, на год — под 9% годовых.

Самое щедрое предложение для владельцев гривневых вкладов сейчас делает Альянс Банк. Здесь депозит на 12 месяцев принесет годовой доход 12,5%.

Второе место занимает А-Банк, который готов платить на аналогичных условиях немного меньше — 11% годовых.

На третьей позиции оказался Аккордбанк. Сейчас по депозитам в национальной валюте на год банк обещает доходность 10,5% годовых.

Меньше всех получится заработать на годовых вкладах в гривне клиентам Укрсиббанка. Финучреждение предлагает всего 4,7% годовых, что уже не перекрывает уровня инфляции (по итогам прошлого года рост потребительских цен составил 5%).

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!

В четверг, 21 января, Нацбанк сохранил учетную ставку на уровне 6%. Заместитель председателя НБУ Дмитрий Сологуб не исключил возможности повышения ключевого показателя в этом году — до 7%.

Финансовый аналитик группы ICU Михаил Демкив считает, что регулятор начнет повышать учетную ставку уже в марте. Поскольку потребительские цены начали расти слишком активно.

Действия Нацбанка повлияют и на доходность депозитов. Однако банки реагируют на изменения с небольшим временным лагом.

«Как правило, в течение месяца, — комментирует глава правления банка Конкорд Юрий Задоя. — Если же учетная ставка НБУ будет оставаться неизменной в течение длительного времени, каждый банк будет пересматривать ставки по вкладам, исходя из своих показателей ликвидности и темпов кредитования».

По его мнению, доходность вкладов в течение первого квартала этого года с высокой вероятностью останется на текущем уровне. Поскольку сейчас банковская система переполнена деньгами, а кредитование все еще не активно. Если такая ситуация будет сохраняться и дальше, депозиты могут дешеветь.

В ПУМБе считают, что при сохранении ключевой ставки НБУ доходность гривневых депозитов может просесть в среднем еще на 1% годовых. Поскольку ранее не все банки отыграли падение ставки НБУ.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альянс Банк 12,50% - 11,50% - 11,00% - 10,50% - 8,00% -
А-Банк 11,00%** - - - 10,00% - 9,50% - 1,00% -
Аккордбанк 10,50% - - - 10,25% - 11,00% - 6,00% -
Банк инвестиций и сбережений 10,00% - 10,00% - 10,00% - 9,50% - - -
Глобус 10,00% - 9,50% - 9,00% - 7,00% - - -
Львов 10,00% - 10,00% - 9,00% - 7,00% - 5,00% -
Таскомбанк 10,00% - 10,00% - 10,00% - 8,25% - 4,00% -
Универсал Банк 10,00% - - - 9,50% - 9,00% - 7,00% -
Идея Банк 9,50% - 9,50% - 8,75% - 10,50% - - -
9,50% - 9,50% - 9,00% - 8,00% - - -
МТБ Банк 9,40% - 9,10% - 8,90% - 8,40% - - -
Альфа-Банк 9,00% - - - 9,00% - 8,50% - 6,00% -
Кредобанк 9,00% - - - 8,00% - 7,50% - - -
Мегабанк 9,00% 2,50% 8,10% 3,40% 8,10% 1,50% 7,60% 1,50% - -
Прокредит Банк 9,00% - - - 8,00% - - - 5,00% -
ПУМБ 9,00% - 9,00% - 9,00% - 8,50% - - -
Укргазбанк 9,00% - 9,00% - 9,00% - 7,50% - - -
Пиреус 8,75% - 8,75% - 8,00% - 7,00% - - -
Укрэксимбанк 8,70% - 8,70% - 8,70% - 8,50% - - -
Форвард Банк* 8,60% - - - 8,00% - 8,00% - 7,00% -
Ощадбанк 8,25% - - - 8,00% - 7,50% - - -
Восток Банк 8,00% - - - 9,00% - 8,00% - - -
Приватбанк 8,00% - 8,00% - 7,50% - 7,00% - 4,00% -
Райффайзен Банк Аваль 6,75% - - - 6,25% - 5,75% - - -
Креди Агриколь Банк 6,50% - - - 6,00% - 5,00% - 3,00% -
ОТП Банк 6,25% - 6,25% - 6,25% - 6,00% - 5,50% -
Сбербанк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 6,00% - 4,00% 1,00%
Правэкс Банк 5,00% - 8,00% - 8,00% - 7,00% - 4,00% -
Укрсиббанк 4,70% - 0,01% - - - - - - -
Индустриалбанк - - 9,00% - 8,50% - 7,50% - - -
Пивденный - - 8,75% - 8,50% - 8,00% - 3,00% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 08.01.2021−22.01.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

**Ставка указана с учетом условий акции «Зимний запас»

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

Самое щедрое предложение для владельцев доллара делает Мегабанк, который готов платить по депозитам на год 3,1% годовых.

На втором месте разместился Альянс Банк, который обещает заплатить вкладчикам на таких же условиях 3% годовых.

Третья позиция досталась Аккордбанку. На валютном депозите на 12 месяцев здесь можно заработать 2,85% годовых.

Самое скромное предложение для вкладчиков на таких же условиях делают Креди Агриколь Банк, ОТП Банк, Правэкс Банк, Сбербанк — 0,01% годовых.

Как изменились ставки по долларовым депозитам:

  • В Мегабанке подорожали годовые вклады на 0,05% годовых — до 3,1% годовых. Доходность депозитов на другие сроки, наоборот, упала на 0,5% годовых. К примеру, разместить вклад на 6 или 9 месяцев здесь можно под 1,8% годовых.
  • Банк инвестиций и сбережений «срезал» доходность депозитов на все сроки — на 0,25% годовых. Сейчас на вкладах на 6, 9 или 12 месяцев можно заработать 2% годовых.

Директор департамента по развитию бизнеса Кредитвест Банка Татьяна Ефремова не ожидает дальнейшего снижения ставок по депозитам в долларе, поскольку они уже не привлекательны для вкладчиков.

По ее словам, если на рынке и появятся вклады в валюте с нулевой ставкой — это будут точечные продукты, преследующие маркетинговые цели.

В ПУМБе, наоборот, прогнозируют снижение доходности вкладов в иностранных валютах до 0,5% годовых. Причина — снижение потребности банков в таком ресурсе.

«Пока не возобновится кредитование в иностранной валюте, не стоит ожидать повышения ставок для депозитов в долларе и евро», — поясняет директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБа Дмитрий Дудник.

Банкир утверждает, что некоторые банки в 2021 году могут отказаться от краткосрочных и среднесрочных валютных вкладов в пользу долгосрочных вкладов на 2 года и более. При этом продолжит расти доля остатков на карточных счетах и вкладах до востребования.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,10% 0,05% 1,80% 0,50% 1,80% 0,50% 1,55% 0,50% - -
Альянс Банк 3,00% - 2,75% - 2,50% - 1,50% - 0,50% -
Аккордбанк 2,85% - - - 2,35% - 2,75% - 0,75% -
Таскомбанк 2,10% - 1,60% - 1,10% - 0,35% - 0,01% -
Банк инвестиций и сбережений 2,00% 0,25% 2,00% 0,25% 2,00% 0,25% 1,50% 0,25% - -
Восток Банк 2,00% - - - 1,50% - 1,25% - - -
Укрэксимбанк 1,80% - 1,60% - 1,30% - 0,60% - - -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
Кредобанк 1,75% - - - 0,75% - - - - -
Львов 1,75% - 1,75% - 1,25% - 0,50% - 0,25% -
Укргазбанк 1,75% - 1,25% - 1,46% - 1,25% - - -
Ощадбанк 1,70% - - - 1,20% - 0,95% - - -
МТБ Банк 1,60% - 1,60% - 1,30% - 1,00% - - -
Прокредит Банк 1,50% - - - 1,00% - - - 0,25% -
Пиреус 1,30% - 1,00% - 0,80% - 0,50% - - -
Форвард Банк 1,15% - 0,50% - 0,50% - 0,20% - 0,10% -
1,05% - 1,05% - 1,05% - 0,90% - - -
Идея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Приватбанк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - 0,01% -
Универсал Банк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Глобус 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,50% - - -
ПУМБ 0,50% - 0,50% - 0,50% - - - - -
Альфа-Банк 0,25% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
Пивденный - - 1,35% - 1,10% - 0,60% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 08.01.2021−22.01.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Максимальная ставка по депозитам в евро на год — 3,1% годовых. Именно столько предлагает клиентам Мегабанк.

На втором месте — Аккордбанк. Разместить евро в банке на 12 месяцев можно под 2,6% годовых.

Тройку финучреждений с самыми щедрыми предложениями для владельцев евровалюты замыкает Альянс Банк со ставкой по евровкладам на год 2,5% годовых.

Меньше всех получится заработать на годовых депозитах в евро клиентам Альфа-Банка, ОТП Банка, Правэкс Банка, Приватбанка, Сбербанка. Финучреждения предлагает всего 0,01% годовых.

За последние две недели ставки по годовым евровкладам изменились только в Мегабанке.

Во-первых, финучреждение повысило доходность депозитов на 12 месяцев на 0,05% - до 3,1% годовых.

Во-вторых, вклады в банке на 3, 6 и 9 месяцев, наоборот, подешевели — на 0,5% годовых. К примеру, разместить евро на полгода здесь можно под 1,8% годовых.

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,10% 0,05% 1,80% 0,50% 1,80% 0,50% 1,55% 0,50% - -
Аккордбанк 2,60% - - - 2,10% - 2,50% - 0,75% -
Альянс Банк 2,50% - 2,25% - 2,00% - 1,00% - 0,25% -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,50% - - -
Таскомбанк 1,35% - 0,85% - 0,35% - 0,11% - 0,01% -
МТБ Банк 1,30% - 1,30% - 1,00% - 0,70% - - -
Укргазбанк 1,25% - 0,75% - 0,71% - 0,50% - - -
Укрэксимбанк 1,20% - 1,20% - 0,90% - 0,25% - - -
Форвард Банк 1,15% - 0,50% - 0,50% - 0,20% - 0,05% -
Банк инвестиций и сбережений 1,00% - 1,00% - 1,00% - 0,90% - - -
Прокредит Банк 1,00% - - - 0,75% - - - 0,10% -
Ощадбанк 0,95% - - - 0,70% - 0,45% - - -
Кредобанк 0,85% - - - 0,35% - - - - -
Пиреус 0,80% - 0,50% - 0,40% - 0,20% - - -
Львов 0,75% - 0,75% - 0,50% - 0,50% - 0,25% -
Идея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
ПУМБ 0,50% - 0,50% - 0,50% - - - - -
Универсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Глобус 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
Пивденный - - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 08.01.2021−22.01.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков

Комментарии - 12

+
+112
bonv
bonv
27 января 2021, 14:23
#
Банкам плювати на депозити. ОВДП рулить…
+
+7
yo2019
yo2019
28 января 2021, 2:27
#
Биткоин рулит…
+
+7
korvin29
korvin29
27 января 2021, 14:30
#
А где Вы видели в Мегабанке долларовый депозит под 3% годовых??? Там таких ставок нет, все куда скромнее (((
+
+77
mary27
mary27
27 января 2021, 14:56
#
В «Мегабанке» уже пару недель как 2% в валюте.
«Минфин», зачем публиковать обзор автора, которому лень проверить ставки?
+
+7
Італій .
Італій .
27 января 2021, 15:08
#
К слову в Форварде тоже есть 2% в валюте
+
+7
bublik
bublik
27 января 2021, 15:59
#
Давно понятно что население всеми способами пытаются загнать в ОВГЗ. Держитесь подальше от депозитов, очевидно, как в ясный день, государство строит грандиозную финансовую пирамиду.
+
+6
Італій .
Італій .
27 января 2021, 17:54
#
Если б пытались то ОВГЗ продавались бы на каждом углу как пирожки.

Сейчас же для «входа в ОВГЗ» всё так же надо иметь от 100к просто чтобы не иметь убытков прямо со старта.

В то время как тут в ветке Монобанка люди пишут что им для нормальной жизни нужен кредитный лимит в несколько тысяч гривен.
+
+21
Італій .
Італій .
27 января 2021, 18:02
#
К слову если бы ОВГЗ свободное продавались населению это было бы совсем не плохо. Сейчас же прибыль на ОВГЗ зарабатывают только банки, в прошлом это были вообще нерезиденты суть неукраинцы.
+
+32
uxui
uxui
28 января 2021, 7:02
#
Самое интересное, что пока что ОВГЗ не облагаются нелепыми налогами на войну и прочей ерундой
+
+7
100110001
100110001
28 января 2021, 11:40
#
Не знаю, ребят, у меня средняя доходность по USDT/DAI/USDC в районе 15%
+
+21
Італій .
Італій .
28 января 2021, 21:25
#
И у меня 26 см.
+
+15
Італій .
Італій .
1 февраля 2021, 20:40
#
У поляков с депозитов ушло 30% за год. Свободная страна, хоть и тоже под совком была.
https://direct.money.pl/artykuly/porady/z-lokat-wycofano-prawie-30-srodkow-w-dziesiec-miesiecy
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться