6 августа 2020, 7:40 Читати українською

Топ-10 кредитных карт с самыми лояльными условиями

Банки продолжают активно предлагать клиентам кредитные карты с лояльными условиями.

«Минфин» решил разобраться в особенностях карточных кредитов и найти кредитки с самыми выгодными условиями.

Возвращение в привычное русло

Как и другие сегменты банковского рынка, сегмент кредитных карт ощутил негативное влияние кризиса. В апреле объемы карточного кредитования рекордно снизились.

Ситуация несколько изменилась после отмены жесткого карантина, когда много секторов экономики возобновили работу, а круг потенциальных заемщиков увеличился. Оживление на рынке кредитных карт позволило банкам надеяться, что уже по результатам июля объемы кредитования выйдут на докарантинный уровень.

«Спрос клиентов на кредитование действительно меняется. Люди, которые привыкли кредитоваться за счет микрофинансовых организаций или пользовались ломбардным кредитованием под 400% годовых, готовы получать банковское обслуживание. Сейчас оформить кредитную карту в банке — не только удобнее, но и существенно дешевле», – отмечает заместитель главы правления АО «Таскомбанк» Артур Муравицкий.

Впрочем, банки не спешат смягчать условия кредитования. И на то есть веские причины. Все из-за продолжения действия определенных карантинных ограничений, которые не дают возможности точно спрогнозировать поведение и финансовое состояние клиентов. Как не хотелось бы верить в лучшее, но банки наблюдают ухудшение платежной дисциплины заемщиков за последние три месяца.

«Невозвратов стало немного больше, но мы стараемся договориться с каждым клиентом индивидуально, чтобы он мог погасить свою задолженность», – отмечает руководитель направления «Кредитные карты» А-Банка Евгений Зайченко.

В то же время банкиры отмечают, что масштабных негативных последствий удалось избежать. Способствовали этому введенные кредитные каникулы и отмена штрафов за просрочку. «Это позволило подавляющему большинству заемщиков во время карантина осуществлять платежи по кредитам, а после ослабления ограничительных мер вернуться к обычному режиму их обслуживания», – делится член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.

Условия – не хуже

Банки не остановили кредитование и продолжают выдавать карты с кредитными лимитами. Но теперь они стараются придерживаться умеренной кредитной политики и не спешат кардинально менять условия кредитования. «В период карантина лимиты растут не так активно, как до внедрения ограничительных мер», – замечает представитель А-Банка Евгений Зайченко.

Кроме того, значительно больше внимания банки стали уделять изучению клиентов. «Мы смотрим на кредитную историю. Если видим, что клиент использует кредитные средства и своевременного погашает задолженность, – увеличиваем лимиты», – говорит заместитель главы правления АО «Таскомбанк» Артур Муравицкий.

В то же время, повышать требования к заемщикам или делать кредиты более дорогими финучреждения тоже не намерены. «Банк пока не видит необходимости вводить более жесткие критерии оценки потенциальных заемщиков или изменять принципы определения размера кредитных лимитов», – проинформировал член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.

Читайте также: Как добиться от банка реструктуризации долга

Лучшие предложения

Чтобы иметь положительный опыт пользования кредиткой, нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями и тарифами еще на этапе ее оформления.

«Среди основных параметров, на которые обращают внимание клиенты, остается стоимость оформления и обслуживания карты, размер кешбека и схема его выплаты, а также параметры льготного периода», – отмечает представитель Таскомбанка Артур Муравицкий.

И это вполне ожидаемо. Ведь кредитные карты наиболее выгодные при условии пользования льготным периодом без уплаты банку дополнительных комиссий. Важно не выходить за рамки грейс-периода, а с помощью программ лояльности и кешбека возвращать на карту часть потраченных средств.

«Минфин» сравнил кредитки от ведущих украинских банков. Во внимание брались только те карты, выпуск и обслуживание которых для клиента является, или при определенных условиях может быть бесплатным. При этом мы не стали рассматривать продукты, которые банки предлагают лишь при условии, если клиент уже имеет зарплатную карту или депозит в банке. Мы сравнили продукты по таким критериям как: кредитный лимит, льготный период и кредитная ставка. По каждому из этих показателей банки были последовательно отсортированы, что определило их позицию. Также мы определили наличие и ставку кешбека и комиссии за снятие средств в банкоматах.

В десятку попали кредитные карты от monobank, А-Банка, Идея Банка, Конкорда, Таскомбанка, Альфа-Банка, ПУМБ, банка Форвард и Райффайзен Банка Аваль.

Если проанализировать предложения финансовых учреждений, то можно сказать, что все они предлагают достаточно выгодные условия кредитования. При этом у каждого банка найдутся свои особенности и привилегии для клиентов.

Кредитка от monobank, например, предлагает не самый большой кредитный лимит – всего лишь 100 тыс. грн и с льготным периодом 62 дня. Однако в лидеры ее выводят другие критерии – относительно низкая процентная ставка в 38,4% годовых и большой кешбек — до 20%.

Похожие условия предлагает карта «Зеленая» от А-Банка. Но если по максимальной сумме кредита в 200 тыс. грн она преобладает, то уступает по процентной ставке, которая составляет 44,4% годовых.

К одной из самых привлекательных бесспорно можно отнести карту «Card Blanche White» от Идея Банк. Для клиента предусмотрено выгодное сочетание параметров: кредитный лимит до 200 тыс. грн, льготный период до 92 дней, а также кешбек до 10%. При этом следует быть внимательными и выполнять условия пользования картой в льготном периоде. За пользование кредитными средствами вне льготного периода ставка составляет 48% годовых. Вместе с тем, при выполнении условий активностей по счету, а именно — сумма торговых операций каждый месяц должна составлять более 3 тыс. грн – будет отсутствовать ежемесячная плата за обслуживание.

В свою очередь, карта «Всеможу Gold» от ПУМБ предусматривает ставку за пользование кредитными средствами в 47,88% и не имеет программы кешбека. Однако эта карта отличается одним из крупнейших кредитных лимитов – до 200 тыс. грн, а также значительным льготным периодом в 62 дня.

А вот «Карта ONE» от Конкорда, а также «Пудра» и «Большая пятерка» от Таскомбанк дают возможность своим владельцам возвращать часть затрат за покупки. Они предлагают кешбек в 1%, 5% и 2% соответственно. Вместе с тем, Конкорд предоставляет 150 тыс. грн кредитного лимита с грейс-периодом до 62 дней и процентной ставкой 45% годовых. В свою очередь Таскомбанк предоставляет кредитный лимит в 100 тыс. грн и 55 дней льготного периода. Но при этом имеет свои преимущества в виде более низкой процентной ставки – 43,2% годовых.

Сэкономить за счет кешбека от 2% до 5% можно также с картой «ЭКО-Максимум» от Альфа-Банка. Кроме того, кредитным лимитом до 200 тыс. грн банк позволяет пользоваться 62 дня без уплаты процентов. Далее начисляются проценты в размере 26% годовых. При этом следует учесть, что при возникновении проблем со своевременным возвратом кредитных средств придется платить еще за обслуживание 3,5% от суммы задолженности.

Долгим льготным периодом среди других отличаются Райффайзен Банк Аваль и Банк Форвард. До 100 тыс. грн эти банки предоставляют в пользование без начисления процентов на 100 и 90 дней соответственно. Правда, если не удастся вовремя вернуть долг, то проценты будут начисляться по ставке 48% годовых.

Особое внимание следует обращать на комиссию за снятие наличных с карты. Ее размер колеблется в пределах от 2,99% до 4,9%, если использовать банкомат того банка, который выпустил карточку. Исключением является «Коко Кард» банка Форвард и «ЭКО-Максимум» Альфа-Банка, в которых комиссия вообще не предусмотрена. В общем, лучше не снимать наличные, а рассчитываться кредиткой при покупке товаров или услуг.

Предложения кредитных карт с бесплатным выпуском и обслуживанием*

Банк

Карта

Кредитный лимит, тыс. грн

Льготный период, дней

Процентная ставка, % годовых

% за снятие в сети банка

Кешбек

Идея Банк

«Card Blanche White»

200

92

48

4% + 15 грн

до 10%

А-Банк

«Зеленая»

200

62

44,4

4%, min 7 грн

20%

Альфа-Банк

ЭКО-Максимум

200

62

26

-

4%

ПУМБ

ВСЕМОЖУ Gold

200

62

47,88

4,9% + 15 грн

-

Конкорд

Карта ONE

150

62

45

4% + 5грн

1%

Райффайзен Банк Аваль

100 дней

100

100

48

3% + 15 грн

-

Форвард

Карта КОКО КАРД

100

90

48

-

20%

Monobank

Monobank

100

62

38,4

4%

20%

Таскомбанк

Пудра

100

55

43,2

4,9% + 15 грн

5%

Таскомбанк

«Большая пятерка»

100

55

43,2

4,9% + 15 грн

2%

Банки последовательно ранжированы по таким показателям карт как кредитный лимит, льготный период и кредитная ставка.

Читайте также: Рейтинг самых выгодных кредитов МФО под 0%

Кредитные прогнозы

По мнению банкиров, ряд решений Нацбанка по снижению учетной ставки пока не приведет к снижению ставок по банковским кредитам.

«Изменение учетной ставки – это скорее маркер для банков, однако, откровенно говоря, не является ключевым фактором влияния на ставки по кредитным картам для населения. Сейчас средние эффективные ставки колеблются на уровне 45-50% годовых», – подчеркивает заместитель главы правления АО «Таскомбанк» Артур Муравицкий.

Более того, не стоит ждать реального удешевления кредитов и в ближайшей перспективе. Ведь, как утверждают банкиры, снижение учетной ставки не влияет на реальную экономическую ситуацию в Украине.

«Общая кредитно-денежная политика Нацбанка в сочетании с неизменным налоговым климатом не позволяют экономике ускорить рост. Кроме того, продолжают действовать определенные карантинные ограничения, которые вызывают неопределенность с доходами потенциальных заемщиков», – объясняет член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.

В настоящее время финансовые учреждения заняли выжидательную позицию. Они намерены дождаться полной отмены карантинных мер и оценить дальнейшие перспективы восстановления экономики. А уже потом банки смогут оценить возможность пересмотра кредитных ставок.

Ирина Рыбницкая

Комментарии - 34

+
0
Італій .
Італій .
6 августа 2020, 8:20
#
По идее первым должен быть или Идеябанк с его 92 днями (но на самом деле 92 даётся только в первый раз, далее как у всех) или Альфа-банк с 26%.

Банки последовательно ранжированы по таким показателям карт как кредитный лимит, льготный период и кредитная ставка.

Я так подозреваю что первое место А-Банка за счёт кешбека. Но кешбека нет среди параметров ранжирования.

В общем или добавьте вторым параметром кешбек или приведите таблицу в соответствие с заявленной сортировкой, иначе получается шопапала. ;)
+
+15
miltador
miltador
6 августа 2020, 9:05
#
Тоді вже першим має бути sportbank, якого немає в таблиці - перший пільговий період 120 днів.
+
+36
ballistic
ballistic
6 августа 2020, 10:31
#
Sportbank - а у нас є такий банк?!
+
0
miltador
miltador
6 августа 2020, 21:39
#
Є - https://sportbank.com.ua/
+
+15
rybnitska
rybnitska
6 августа 2020, 10:49
#
Банки відсортовані за кредитним лімітом, далі в рамках одного розміру ліміту – за пільговим періодом, якщо пільговий період у карт однаковий — включається сортування за ставкою.
+
+60
krv77
krv77
6 августа 2020, 9:20
#
Табличка конечно красивая, но бесполезная чуть менее чем полностью.
Параметр «кредитный лимит» - индивидуален и является параметром «до Х денег». По нему ранжировать бессмысленно.
Параметр «кешбек» - тоже не универсален, ибо надо учитывать условия. Например - перечень товаров - не у всех не на все. Или форму вывода кешбека - например «спецсчет кешбека», с которого можно тратить только в определенных магазинах..
Величину кешбека - 20% у моно - только для кино (а туда ктото ходит при наличии дома интернета и торрента?), и только из собственных нужд. Иначе 1%...
Поэтому - статья обзорно-интересна, но бесполезна.
+
+30
Італій .
Італій .
6 августа 2020, 10:23
#
Величину кешбека — 20% у моно — только для кино

Товары для животных, регулярно пользуюсь.

а туда ктото ходит при наличии дома интернета и торрента?

Ходят. Это как раз про торенты вопрос — кто-то в 2020 продолжает качать фильмы?
+
+15
krv77
krv77
6 августа 2020, 10:55
#
Тут точнее такой должен быть вопрос...
Кто-то смотрит современное кино?...
Там что-то хорошее выпускают?
Но это не в тему статьи, и вкусовщина...

А про товары для животных забыл.... не пользовался, даже не знаю где такие магазины....

у меня корм и антиблошиные ошейники в промтоварах продается.
+
0
987
987
8 августа 2020, 15:16
#
Ооо у  меня это обычно самый большой кешбэк, по расчетам в ветклиниках он тоже дейтвует ;).
+
+21
mary27
mary27
6 августа 2020, 12:23
#
У вас целое стадо хомячков?)

В кино не хожу, нафиг мне этот коронавирус.
+
+30
Італій .
Італій .
6 августа 2020, 12:46
#
У меня кот, сухой корм довольно дорог и с него получается неплохой кешбек. На коте я «заработал» больше кешбека чем на покупках продуктов для себя и на фастфудах.
+
+39
AAAA2000
AAAA2000
6 августа 2020, 23:19
#
Вы уверены что кота содержите?)
+
0
krv77
krv77
7 августа 2020, 16:29
#
Сухой корм стоит 48 грн/кг.
кот, 2 кошки и котенок сьедают 0.5 кг в неделю....
не голодают - еще молоко, кашу, картофель и тд.
откуда кешбек с корма... :)
+
0
987
987
8 августа 2020, 16:22
#
Одна кошка, но корма жрет примерно на 1тыс грн. в месяц, плюс профилактика блох и глистов, наполнитель это еще примерно 1тыс грн. Примерно прожиточный минимум на 1 человека. Я уже молчу про услуги ветклиник. Так что  380 грн. кешбэка (с учетом налогов) только на постоянных расходах. Я вот на днях когтедралку на днях покупала -360 грн. С 20% кешбэком отличная цена.
А вообще, кешбэк отличная штука, заставляет изучать систему налогообложения широкие слои населения, у меня знакомые пенсионеры очень возмущались про обложение кешбэка, но  после совета почитать налоговый кодекс пришли к выводу, что государство их всю жизнь грабило ).
+
+32
dvded .
dvded .
6 августа 2020, 11:52
#
Да реальный кешбек за кредитные деньги, даёт только КОКО, Тас (мало) и Альфа (из того что знаю), Моно и А-банк даёт 1%.
+
0
AAAA2000
AAAA2000
6 августа 2020, 23:20
#
Только не даёт этих самих «кредитных денег», тоесть кредитного лимита.
+
+32
mary27
mary27
6 августа 2020, 12:22
#
По этой причине все огромные кэшбеки — не более чем завлекуха.
По более-менее массово оплачиваемым товарам/услугам — 1-2%.
+
+2
Консультант портала «Минфин»
Консультант портала «Минфин»
6 августа 2020, 11:10
#
Золотой август: как заработать на курсе доллара и рекордной стоимости золота

https://www.youtube.com/watch?v=PGpA_4AFOXI&feature=youtu.be

Подписывайтесь на youtube-канал «Минфина», комментируйте и задавайте свои вопросы эксперту под видео;)
+
+15
glebbest
glebbest
1 сентября 2020, 16:05
#
Даже видео смотреть не нужно. Всё и так известно про золото в нашей стране: хочешь заработать на золоте, продай лоху по цене X, а потом купи у лоха по цене «X-30%». Главное, не забудь назвать обдиралово «комиссией и платой за оценку и проверку слитков», а то *** гарантированно второй раз к тебе не придёт.
+
0
Igorenya
Igorenya
6 августа 2020, 11:43
#
Кешбек по Пудре в 5% начисляется на узкий круг категорий
+
+15
57886520
57886520
6 августа 2020, 13:17
#
В ПУМБ снятие наличных без комиссии. Что указано на странице банка https://retail.pumb.ua/credit/can-all Снятие не входит в льготный период и начисляется стандартная процентная ставка 47,88% годовых
+
0
rusgl
rusgl
6 августа 2020, 13:25
#
Проценты лояльные что просто капец. В Прокредите 19% на овердрафт по карте… Правда льготного там нету. Зато снятие налички бесплатное в любом банкомате, даже кредитных денег. Но абонплата за обслуживание…
+
+50
lsdog
lsdog
6 августа 2020, 17:37
#
Совет друга Одна из подруг инвестора спросила его о том, как лучше поступить с деньгами, которые ей удалось заработать. Первым делом Баффет узнал, есть ли у нее долг по кредитной карте. У нее была задолженность при процентной ставке 18% годовых. «Если бы я занял деньги под 18%, первое, что я сделал бы с любой суммой, которая у меня появилась, — погасил бы этот долг, — объяснил Баффет, — Это намного лучше, чем любая инвестиционная идея, которая у меня есть». По мнению миллиардера, выплатив остаток, человек сэкономит больше на процентах, чем сможет получить, инвестируя деньги на фондовом рынке, в недвижимость или любым другим способом. «Я не знаю, как заработать 18%», — добавил он. https://minfin.com.ua/credits/articles/otsutstvie-dolga-po-kreditke-luchshe-lyuboy-investicii-uorren-baffet/
+
0
dvded .
dvded .
7 августа 2020, 14:25
#
Надо только учесть, что Баффет говорил о 18% в USD, а не UAH
+
+28
akapello
akapello
7 августа 2020, 19:06
#
А що це міняє? В період, коли гривня стабільна, переводь отримані 18 гривневих відсотків у долари - і май 18 доларових відсотків. З поправкою на курс обміну, зрозуміло. Чи багато курс обміну з'їсть?
+
+82
akapello
akapello
6 августа 2020, 22:08
#
За великим рахунком, кредитні картки з пільговим періодом і кешбеками - то одна глобальна замануха. Для чого банку давати людині безпроцентний кредит на пільговий період? З гуманітарних спонукань? За красиві очі?
Чи, може, все ж таки, з надії, що хтось з клієнтів з об'єктивних чи суб'єктивних причин прогавить пільговий період і попаде на відсотки? (І покриє весь недоотриманий від інших клієнтів прибуток. Баффет правий на всі сто відсотків, лсдогу +1000 балів.)
+
+17
rusgl
rusgl
6 августа 2020, 22:17
#
Interchange fee - это плата, которую получает банк-эмитент (то есть тот, кто выпускает карту) от банка-эквайера при обработке платежей по кредитной или дебетовой карте. Целью комиссии является покрытие расходов эмитента, связанных с принятием, обработкой и авторизацией транзакций по карте...
Банкам-эмитентам невероятно выгодно выпускать большое количество карт. Interchange fees, вероятно, являются их основными источниками дохода, но другие виды торговых комиссий позволяют им зарабатывать ещё больше.

Проще говоря, за каждый расчет картой в магазине, банк получает свой %. Если бы банки выпускали только дебетовые карты, то желающих пользоваться по сути своими же деньгми было бы намного меньше. А так, народ массово ведется на возможность потратить деньги, которых у него еще нет. Соответственно, больше трат, и, как следствие, банки получают больше процентов независимо от всяких льготных периодов.
+
0
akapello
akapello
7 августа 2020, 19:01
#
Дякую за роз'яснення. Цей аспект був поза моїм усвідомленням. Тепер розумію, що, навіть якщо ніхто з користувачів кредиту не «попаде на відсотки», банк-позичальник матиме прибутки. Втім, користувачам, само собою, треба пильнувати, щоб не «пролетіти» повз пільговий період.
+
+22
glebbest
glebbest
1 сентября 2020, 16:18
#
То, о чем вы пишете, вообще никак не относится к кредитам и кредитным картам, а относится к любым платежам. Не существует никаких бесплатных платежей. Всегда за это кто-то платит. В основном, продавец - он на свой счет просто получает не всю сумму платежа от клиента. И вот эта «комиссия» уже распределяется между банком-эквайром, банком-эмитентом и т.д. и т.п. И называется interchange fee. Да, за пользование кредитными деньгами (овердрафтом фактически) с вас могут взять дополнительную комиссию. Но берет её только банк-эмитент и к interchange fee она НИКАК не относится. И на нашем «рынке» УЖЕ сформировалось правило «за расчеты в торговых сетях доп.комиссий не брать», так что те, кто его проигнорируют - будут в пролёте. Идиотов платить 4% за пользование кредитными деньгами сразу, при покупке буханки хлеба мало, если в соседнем банке этой комиссии нет. Потому основной поток комиссий за пользование кредитными средствами идёт НЕ при расчетах в торговых сетях, а за обналичивание кредитных средств и за переводы на карты.
+
0
akapello
akapello
1 сентября 2020, 21:34
#
Перепрошую, я вірно зрозумів з Вашого допису, що жодної «комісії» з руху коштів по кредитній картці банк-емітент кредитної картки не має? Якщо так, то який «навар» мають кредитори на кредитних картках, окрім штрафування клієнтів за несвоєчасне погашення кредитних коштів?
+
0
rusgl
rusgl
2 сентября 2020, 10:17
#
>> що жодної «комісії» з руху коштів по кредитній картці банк-емітент кредитної картки не має?
Все банк має. З кожного розрахунку карткою магазин може віддавати банку, який встановив термінал від 1 до 3%.
Якщо термінал того ж банку, карткою якого йде розрахунок, то зазвичай відсоток 1-1.5%. Весь цей відсоток дістається банку. 
Якщо термінал та картка різніх банків, тоді відсоток може бути до 3%, і частина йде банку власнику терміналу, частина - банку-емітенту.
+
0
rusgl
rusgl
2 сентября 2020, 10:10
#
>> Всегда за это кто-то платит. В основном, продавец - он на свой счет просто получает не всю сумму платежа от клиента. И вот эта «комиссия» уже распределяется между банком-эквайром, банком-эмитентом и т.д. и т.п. И называется interchange fee. 

Тяжелый случай.
Т.е. по Вашему я не это же написал?

>> не относится к кредитам и кредитным картам, а относится к любым платежам.
Ну да, ну да. Во втором абзаце это и написано. Вы хоть читали сообщение перед тем как написать комментарий к нему?
+
0
rusgl
rusgl
2 сентября 2020, 10:39
#
>> И на нашем «рынке» УЖЕ сформировалось правило «за расчеты в торговых сетях доп.комиссий не брать», так что те, кто его проигнорируют - будут в пролёте.

Ага. Вот Вам очень показательный пример «организации в пролете».
Ощадбанк. При операциях на кассе с деньгами можно оплатить картой самого ощада. Это будет бесплатно. Но, если карта не ощада, то это будет +3%. Вот такая вот дискриминация :)
+
0
Alinaryk30
Alinaryk30
18 сентября 2020, 12:12
#
А я вот с недавних пор пользуюсь картой от Райф — Ревард. Уже подметила для себя несколько плюсов. Во-первых, оформление карты заняло минут 7, и очень удобно то, что это можно сделать онлайн на сайте. А во-вторых, безналичаное пополнение карты без какой-либо комиссии протсходит. Так как имею несколько карт и часто пользуюсь онлайн-переводами, это оказалось одним из больших плюсов.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама