19 ноября 2019, 15:43 Читати українською

Как и зачем выкупить свой кредит

Из-за высоких ставок по кредитам и экономической нестабильности кредиты часто становятся неподъемным бременем для заемщиков. По информации Нацбанкадоля неработающих займов в третьем квартале этого года составляла почти 49%.

Высокие ставки по кредитам и экономическая нестабильность приводят к тому, что многие должники не могут обслуживать обязательства.
фото: onedio

Судебные разбирательства между кредиторами и должниками — стали очень частым явлением. О том, как можно решить эту ситуацию, выкупив собственный кредит, рассказала в колонке для «Дела» глава адвокатского объединения «Елена Махмудова и партнеры» Елена Махмудова. «Минфин» выбрал несколько советов эксперта.

Количество судов между банками-кредиторами и заемщиками, которые не могут обслуживать свои кредиты, будет нарастать до тех пор, пока украинцам не откроют доступ к длинным и дешевым заемным средствам. До тех пор вопрос выкупа собственного кредита будет актуальным.

Представьте, вы взяли кредит, добросовестно его обслуживали, а затем — по той или иной причине — не смогли вносить платежи и накопили задолженность. Погасить ее возможности нет. Что делать? Попробовать выкупить кредит.

Процедура и механизм выкупа кредита непосредственно заемщиком зависит от финансового состояния банка — ведет ли он хозяйственную деятельность или ликвидируется.

Если банк ликвидируется

Все активы банка, в том числе непогашенные кредиты, выставляются на продажу на специализированных электронных площадках: ProZorro, DebtX, Центр реалізації, КупиЗалог и т.д. В этом случае, какие бы «отношения» не сложились у вас с вашим кредитом — своевременное обслуживание, накопленная задолженность, обращение на взыскание или вступившее в силу решение суда, — его можно выкупить на торгах, часто с внушительной «скидкой».

Размер такой «скидки» зависит от различных факторов: выбранного типа аукциона (голландский или классический), экономических показателей кредита (ликвидность, динамика обслуживания и др.), вида обеспечения по кредиту, количества участников аукциона и прочее. При благоприятном стечении обстоятельств свой кредит можно выкупить по цене менее 20% от размера текущей задолженности.

Как правильно оформить документы после «победы» на аукционе:

  • Важно не пропустить граничный срок для внесения полной стоимости лота после признания вас победителем, что подтверждается протоколом торгов, в котором указывается сумма и сроки. В противном случае — лишение права на выкуп лота без возврата гарантийного взноса.
  • После оплаты стоимости лота обратиться в банк для оформления документов о переуступке кредита. Если кредит обеспечивается ипотекой, договор о переуступке прав по договору ипотеки заключается в нотариальной форме.
  • При подписании договора уступки права требования по кредитному договору обратить внимание, какими договорами еще был обеспечен кредит (поручительство, залог). В этом случае проконтролировать, чтобы были подписаны договора (отдельно или пунктом в основном договоре) о переходе прав по указанным договорам обеспечения.
  • После подписания всех договоров проконтролировать внесение изменений в соответствующие реестры о смене залогодержателя/ипотекодержателя.
  • Также потребовать передачи всех документов, касающихся кредита, в том числе оригиналов договоров, судебного/кредитного дела и т.д.

Если банк стабилен

В большинстве случаев банку запрещено продавать долговые обязательства напрямую заемщикам или же их доверенным лицам за сумму, меньшую суммы выданного кредита. Однако ничто не мешает обратиться к посреднику — финансовой (факторинговой) компании, который может подать заявку о желании приобрести кредит, провести переговоры с банком и выкупить ваши долговые обязательства с дисконтом, чтобы затем перепродать их заемщику, то есть вам.

Читайте такжеБанкир прогнозирует снижение кредитных ставок

Важно защитить свои интересы, заключив с финансовой компанией ряд договоров. В моей практике бывали случаи, когда посредник с существенным дисконтом выкупал кредит заемщика у банка, а затем отказывался передавать его должнику и, уже как кредитор, требовал взыскания непогашенной задолженности.

Как оформляется подобный тип выкупа кредита:

  • Заключить предварительный договор, согласно которому финансовая компания после выкупа кредита у банка обязуется в указанный срок заключить с вами договор об уступке прав требования по кредиту за оговоренную сумму. Как правило, вносится оговоренный задаток.
  • Проконтролировать, чтоб между банком и факторинговой компанией был заключен договор об уступке права требования по кредитному договору и нотариально заверенный договор об уступке права по ипотечному договору.
  • Заключить с финкомпанией аналогичный пакет договоров, провести расчеты.

Комментарии - 19

+
0
bonv
bonv
19 ноября 2019, 15:46
#
Не потрібно брати, щоб потім не викупляти:)
+
+57
vladymyrkiev
vladymyrkiev
19 ноября 2019, 16:06
#
Кредиты продаются крупными портфелями. Выкупить свой кредит (розница, даже ипотека) из серии фантастики. Вопрос интересен для крупных клиентов, когда банк испытывает большой дефицит ликвидности. Собственник может быть заинтересован в том, чтобы перед обвалом по максимуму вввести из банка живые деньги.
+
+15
bonv
bonv
19 ноября 2019, 16:09
#
Банки дуже не люблять боржників, які несвоєчасно сплачують кредити.
Але ще більше вони не люблять тих, хто кредитів взагалі не бере…
+
+32
Игорь Коляда
Игорь Коляда
19 ноября 2019, 18:41
#
Представьте, вы взяли кредит, добросовестно его обслуживали, а затем — по той или иной причине — не смогли вносить платежи и накопили задолженность. Погасить ее возможности нет. Что делать? Попробовать выкупить кредит.

Этот «рецепт» больше смахивает на мошенническую схему.
И другое,смешная логика - если  погасить задолженность  возможности нет, то откуда появится возможность  выкупить весь кредит?
По моему,такие эксперты  совсем с головой не дружат.
+
+70
yarg
yarg
19 ноября 2019, 18:52
#
Это мошенничество и есть
и банки в здравом уме никогда на это не пойдут - если будет такая возможность - то кто вообще будет что гасить ? если есть возможность выкупить ...
+
+13
Toxa David
Toxa David
20 ноября 2019, 10:34
#
Это мошенничество и есть. Запрещено продавать вам ваш кредит, а продажа через посредника и есть мошенническая схема. И посредники - мошенники, предлагают вам выкупить «накрученный» кредит банка за 70 реже 50% от накрученного (проценты, штрафы с истекшим сроком исковой давности) кредита, но сами выкупают у банка за 2-5% в пуле кредитов и то с отсрочкой платежа по доп договору (то есть с возможностью возврата если сделка с вами о перевыкупе не состоится).
+
0
yarg
yarg
20 ноября 2019, 12:14
#
В чем мошенничество ?
в том что на покупке кредита заработает посредник ?
А кого он обманывает ?

что такое «накрученный кредит» ? Вы имеете в виду кредит , по которому заемщик не платил процентов , не возвращал долг - и на долг наросли штрафы и пени ? А в чем здесь обман ?
если по закону - есть договор. не нравится - не бери , никто не заставляет.
если по понятиям - если брал - нужно вернуть. Если не вернул - то попал.
+
+8
Toxa David
Toxa David
20 ноября 2019, 12:36
#
В чем мошенничество ? В том что запрещено продавать вам ваш кредит. Все остальное мошеннические схемы.
в том что на покупке кредита заработает посредник ? - да ни копейки не вложив в покупку кредита (по договору факторинга) посредник пытается поиметь от 40 до 70% от озвученной стоимости кредита.
А кого он обманывает ? Обманывает банк (по сговору и за откат) обманывает вас так как озвученная стоимость часто не совпадает с реальной стоимостью бросового кредита (без залогового, с истекшим сроком ИД итд. - не зря такой кредит банк готов отдать за 2-5% от озвученной стоимости)
что такое «накрученный кредит»? - борсовый кредит у которого нет перспектив возврата через суд но который бынк а за ним и посредник озвучивает в нереальную сумму с учетом всех штрафов и процентов которые в 5-10 раз превышают тело кредита.
 если по закону - есть договор. не нравится - не бери , никто не заставляет - по закону вы не можете купить собственный долг. а если по понятиям то жадность фраера сгубила (посредника). Долги нужно отдавать всегда и в срок.
+
0
yarg
yarg
20 ноября 2019, 13:56
#
Кредит не продают заемщику по причинам , которые я уже озвучил. И они достаточно обьективны.

да , посредник пытается заработать. собственно для того и покупал. Какое в этом мошенничество ?

банк он не обманывает - банк ему продает кредит добровольно. Может и не продавать - а взыскивать сам. Это его бизнес-решение.
заемщика он тоже никак не обманывает. У того долг как был - так и остается. И сумма ни на копейку не меняется при смене кредитора.

+
+23
Toxa David
Toxa David
20 ноября 2019, 16:18
#
Вы наверное не внимательно читали мои пояснения. Особенно про «накрученный кредит» — бросовый кредит у которого нет перспектив возврата через суд но который банк а за ним и посредник озвучивает в нереальную сумму с учетом всех штрафов и процентов которые в 5-10 раз превышают тело кредита.
Нет не покупал а пообещал купить кредит у банка если сможет продать его вам (затрат никаких договор факторинга с дополнением). Кроме того тут недавно одни молодые ребята во время войны пытались заработать 200-300% на военных поставках с россии или вообще на списанных деталях (да, посредник пытается заработать. собственно для того и покупал. Какое в этом мошенничество ?) Слышали? тоже бизнес? Не мошенничество? Тогда почему уг.дело открыто? Но это так к слову.
Тогда зачем банк продает за 2-5% если может взыскать его сам — хорошее такое бизнес-решение (потеря 95-98% прибыли) и кто его принимает (или за откат если дело имеет судебную перспективу).
И заемщика обманывает на сумму с учетом всех штрафов и процентов которые в 5-10 раз превышают тело кредита и которые не может взыскать по суду.
+
0
yarg
yarg
20 ноября 2019, 20:22
#
Одни молодые ребята покупали запчасти, нужные для ремонта военной техники. запчасти эти воровались в россии- нет других источников. О какой накрутке речь? накрутка по сравнению с чем? ну и да, вы думаете платить ворам и контрабандистам- это дешево?
+
0
Toxa David
Toxa David
21 ноября 2019, 13:13
#
Это отклонение от темы. Я привел пример что перекупка с последующей накруткой не всегда бизнес а иногда и мошенничество (дело Свинарчуков). Но это не по теме. А если по теме то удивлен что уважаемый Минфнн рекламирует не совсем законные пути погашения кредита, подыгрывая фирмам перекупщикам которые пользуясь монопольным положением по выкупу пулов кредитов, дырками в законе и часто незнанием законов и своих прав заемщиками, накручивают неплохой бизнес при банкротстве банков выгодно для себя решая вопросы.
+
0
Toxa David
Toxa David
21 ноября 2019, 13:17
#
Если не по теме то поинтересуйтесь во сколько раз подорожали прицелы купленные и перепроданные мальчиками через третьи страны. Хороший бизнес на крови. Или запчасти сначала признанные браком или изношенные а потом по волшебству ставшие новыми деталями а ля люкс.
+
0
yarg
yarg
21 ноября 2019, 13:25
#
Подтверждения фактам «дела свинарчуков» нет.
предвыборная агитация и благие рассусоливания - вот и все дело.
« танковый прицел стоит 100 000 гривен , а гадкий свинарчук купил его для армии по 300 000».
стоит где ? а нигде. кто его продает (хоть по 100 , хоть по 300 тысяч ?) . А никто.
гадкий свинарчук за 300 000 покупал его у воров и контрабандистов , которые грабили российские склады.
мог бы и не покупать , а действовать по закону. тендеры обьявлять.
но тогда армия сидела бы без прицелов. Но по закону.
+
0
Toxa David
Toxa David
21 ноября 2019, 14:44
#
Мальчики купили официально для арабов по 100тыс.грн. а продали Украине от арабской фирмы по 300тыс.грн. А по 120тыс. грн. продать не могли? Детали куплены на заводе б/у изношенные попавшие под утилизацию как новые установлены в армейскую технику даже не покидали стен этого же завода просто обновились по бух.документам. Не хочу спорить, пусть суд разберется.
+
0
yarg
yarg
21 ноября 2019, 14:50
#
Судя по отсутствию суда уже год - нести в него особо нечего.
+
0
Toxa David
Toxa David
21 ноября 2019, 15:00
#
Какой год? 19 октября. 2019 г. - Суд принял решение взять под стражу бывшего первого заместителя секретаря СНБО Олега Гладковского (Свинарчука) на два месяца ...
+
0
yarg
yarg
21 ноября 2019, 16:00
#
И что ?
у нас всех обвиняют.....
+
0
Вероника  Маневская
Вероника Маневская
20 ноября 2019, 22:34
#
Отличная тема, не так давно на нашем сайте мы писали о законности выкупа кредитов. Как выяснилось законом это не запрещено.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама