Из-за введения карантина во втором квартале украинская экономика сократилась на 11%. Но уже в третьем квартале заметно оживилась деловая активность бизнеса, растет спрос и на кредитование. Каким образом Нацбанк стимулирует этот процесс, в колонке для «ЭП» рассказал глава НБУ Кирилл Шевченко. «Минфин» выбрал главное.
Что сделает НБУ, чтобы банки начали раздавать дешевые кредиты
Восстановление кредитного аппетита
Наш последний опрос банков показал, что со смягчением карантина кредитование в III квартале начало восстанавливаться.
Так, в июле-сентябре чистый кредитный портфель бизнеса в гривне вырос на 3%, в иностранной валюте — на 1,1%. В то же время кредитование населения в гривне за три последних месяца выросло почти на 4%.
Ощутимо выросли кредитные портфели компаний-поставщиков электроэнергии, перевозчиков, агропредприятий. Спрос на кредиты рос и со стороны малого и среднего бизнеса из-за реструктуризации долгов, потребности в оборотном капитале и инвестициях.
Активизировалось и кредитования населения. С июля впервые с начала 2017 года ипотечные кредиты росли быстрее потребительских. Основные причины: отложенный спрос на недвижимость, государственные программы и снижение процентных ставок.
Если еще в декабря 2019 года вы могли взять кредит на недвижимость под 19-20%, то сегодня, учитывая, что государственные банки предлагают программы под 10%, средняя ставка по рынку составляет около 12-13%.
Читайте также: Сколько реально стоит «дешевая ипотека под 10%»
Снижение ставок в Украине — это уже устоявшийся тренд. Низкая инфляция и снижение учетной ставки до рекордного для Украины уровня в 6% позволили заложить фундамент для низких ставок.
Сегодня качественные заемщики могут взять доступный кредит, как на краткосрочные потребности в гривне менее 10% годовых. Напомню, что еще год назад стоимость новых кредитов была выше — больше 18% годовых.
Кроме того, в сентябре 2020 года впервые за долгое время доля неработающих займов в банковской системе значительно уменьшилась с 48% по состоянию на 1 сентября до 45,6% — на 1 октября.
Основная причина такой динамики — государственные банки выполняют свои планы по очистке балансов путем урегулирования вопроса с проблемными активами.
Согласование планов по сокращению проблемных активов означает, что Украина выполнила один из маяков программы сотрудничества Украины с МВФ. Очистка балансов государственных банков избавит их от плохих активов и сделает более привлекательными для инвесторов.
Диалог с банками
Банки ожидают, что к концу года спрос бизнеса и населения на кредиты будет расти. Однако, очевидно, что лишь дешевого финансирования недостаточно, чтобы побудить банки выдавать больше денег.
Поэтому в тесном сотрудничестве с банками, мы ищем пути, как устранить незначительные регуляторные препятствия в их работе.
За последние месяцы мы наработали немало послаблений для банков. Хотел бы выделить следующие:
- Расширяем перечень клиентов, которых можно будет оценивать на групповой основе. Предлагаем, чтобы кредиты размером меньше 0,1% основного капитала банка оценивались по упрощенной процедуре;
- Совершенствуем подход к оценке кредитного риска инвестиционных проектов. Мы введем три вида специализированного кредитования: проектное, объектное финансирование и финансирование недвижимости, генерирующей доход. Это позволит сделать более чувствительной оценку кредитного риска, в зависимости от вида специализированного кредитования.
- Будет уточнен коэффициент ликвидности муниципальных облигаций в качестве обеспечения по банковским кредитам.
- Для ипотечных кредитов мы позволим учитывать доходы членов семьи должника-физического лица при оценке финансового состояния. Также планируем отменить требование для банков по обзору жилищной ипотеки в случае ее страхования.
Таким образом, мы расширим возможности ипотечного кредитования и уменьшим операционные расходы банков.
Резюмируя, считаю, что сегодня, если не учитывать неопределенность, связанную с пандемией, существенных препятствий для возобновления кредитования нет.
Читайте также: Когда кредиты станут дешевле и при чем здесь учетная ставка НБУ
Монетарная политика Национального банка является стимулирующей, а стоимость ресурсов продолжает снижаться. Банки сумели постепенно адаптировать свои бизнес-модели к кризисным условиям. Капитала и ликвидности у них хватает.
В целом, Нацбанк готов периодически менять нормативную базу в случае изменения внешних обстоятельств.
Также важно на уровне государства обеспечить действенную защиту прав кредиторов и справедливую судебную систему. Именно это будет способствовать дальнейшему снижению стоимости кредитов и более стремительному возобновлению кредитования.
Комментарии - 13
К чему это приведёт надеюсь всем понятно, а кто набирается сейчас кредитов потом будут плакаться, когда банки в ОДНОСТОРОННЕМ порядке будут повышать им процентные ставки.
Сколько можно наступать на те же грабли?
Пора бы уже понять, что на данный момент в Украине на инфляцию действуют НЕ монетарные факторы, то есть мы имеем дело с инфляцией ПРЕДЛОЖЕНИЯ, причинами которой являются рост цен на энергию и сырьё и рост номинальной заработной платы .
Государство, со своей недолугой экономической и налогово-бюджетной политикой поднимает минимальную зарплату, налоги, цены на энергию, набирается долгов и таким образом провоцирует инфляцию ПРЕДЛОЖЕНИЯ.
А что делает НБУ в это же время? — «Тушит пожар бензином» , то есть… увеличивает предложение денег, расширяя кредитование.
И тем самым провоцируетинфляцию СПРОСА,с которой потом начинает «героически» бороться повышением учётной ставки со всеми вытекающими последствиями, негативными для государства, реального сектора и населения.
И так по кругу.
Ну так сколько можно ходить по кругу и наступать на те же грабли?
НБУ уже пора или признать своюмонетарную политику НЕэф
Вновь назначенный глава НБУ не может позволить себе ездить на авто,
в котором в своё время ездил так ненавистный многим, Яков Смолий.
Поэтому новому главе НБУ покупают новое авто — Toyota Land Cruiser 200 Executive Lounge
Также новым зампредам и главе набсовета тоже не пристало ездить на авто
времён Смолия и поэтому им покупают авто подешевле и попроще — Toyota Camry 2.5 Hybrid Prestige
И когда говорят, что политика действующего главы НБУ Шевченко ничем не отличается
от политики бывшего главы НБУ Смолия — это всё враньё.
Конечно отличается и это видно даже по закупкам всяких дорогих игрушек для себя любимых…
По авто - проблема высосана из пальца. Стельмах любил Lexus, Арбузов - мерсы. Ну любит Шевченко Тойоты, ну и отлично (практичный выбор, вечные авто). Не Бентли ж закупил.
«Сотрудники Нацбанка не являются госслужащими. Смена статуса произошла, если не ошибаюсь,»
А не могли бы вы привести более достоверный источник озвученной информации,
чем знаменитое «если я не ошибаюсь»…
А если ошибаетесь?
Что тогда?
"По авто — проблема высосана из пальца."
Да кого волнует любовь Шевченко к определённым маркам автомашин.
Пора научиться при занятии государственной должности работать с теми ресурсами (помещением, людьми, техническими средствами), которые есть в наличии, а не подстраивать всё под свои хотелки да ещё и за государственный счёт…
Любит Тойоту — пусть купит за свою зарплату и ездит на работу и с работы, оформив получение компенсации за использование личного авто в служебных целях…
Водитель может быть из когорты штатных водителей НБУ.
3. Дія цього Закону не поширюється на:
9) службовців Національного банку України;
Сотрудники НБУ называются службовцями Національного банку України, а это немножко другой статус
государственные служащие, что глава НБУ что его зампреды…
С таким подходом, у нас даже президент Украины не является госслужащим,
а так, сбоку-припёку, но зачем-то тоже подаёт е-декларации…
От того, что вместо госслужащего, Шевченко надо называть служащим НБУ,
смысл моих текстов не меняется — НБУ это не частная лавочка, в которой собственник
за счёт фирмы покупает понравившееся авто для пользования в рабочее время…
Тема НБУ явно не Ваша
ничего не понимая в этом — и ведь прокатывает, некоторые даже числятся в экспертах.
А тут нельзя заикнуться о действиях «служащих НБУ» по бездумному расходованию денежных средств Национального Банка Украины на покупку таких нужных им автомобилей, без которых не возможно выполнение «служащими НБУ» своих должностных обязанностей…
К чему пытаться увести обсуждение в другую сторону без аргументации и ответа на вопрос — что случилось с автопарком НБУ, что новому главе НБУ надо срочно закупать столько новых автомобилей — неужели существующие уже выработали свой ресурс и подлежат списанию по остаточной стоимости в одну гривну?
Или они морально устарели и не подходят такому молодому и креативному главе НБУ -так пусть хоть годик поработает и покажет реальный результат своей работы, а потом уже покупает себе служебное авто…