Депутаты заставят банки поднять ставки по депозитам

Кто резал ставки

На депозитном рынке продолжается ставкопад. На прошлой неделе «Минфин» писал, что во второй половине апреля гривневые вклады подешевели в 7 из 24 крупных банков с депозитным портфелем более 2 млрд грн. Максимальная ставка в этой группе банков упала на 2% - до 11% годовых.

Мелкие банки с портфелем до 2 млрд грн следуют общей тенденции, хотя и готовы платить чуть больше. Максимальные 12% по годовым вкладам в гривне сейчас предлагают Альянс Банк и Глобус. На втором месте Коммерческий индустриальный банк — 11,75% годовых. На третьем — Банк Сич — 11,5%.

С момента публикации последнего обзора доходность по депозитам в нацвалюте упала в 4 небольших банках.

Больше всего постарался Форвард Банк, в котором вклады на 12 месяцев подешевели на 3,55% - до 10,45% годовых. Ставка по сбережениям на полгода упала на 5,55% - до 8,95% годовых. «Размеры процентных ставок устанавливаются и изменяются Forward Bank с учетом тенденций рынка, предложений других банков, планов по объемам привлечения средств, а также, исходя из требований по нормативам ликвидности. С начала апреля по банковской системе наблюдается тренд к снижению депозитных ставок, соответственно, банк также их снизил», — пояснили в банке.

Одновременно Форвард заявил о повышении лимитов, которые он ввел после начала войны и которые вызвали бурю возмущения у клиентов. Теперь лимит на снятие наличных и в кассах банка, а также при переводе с карты на карту составляет 3 тыс. грн вместо 1 тыс. грн. Ограничение по текущим счетам — 5 тыс. грн вместо 3 тыс. грн, как было раньше.

Кроме Форварда, доходность по депозитам в гривне порезали Коммерческий индустриальный банк, Кристалбанк и Юнекс Банк.

«Сейчас банки только начинают пробовать точечно запускать выдачу новых займов. Это означает, что потребности в дополнительных ресурсах у них почти нет. При таких вводных снижение доходности вкладов продолжится. Причем темпы этих процессов будут более высокими, чем при нормальных „здоровых“ условиях», — полагает Иван Свитек, председатель правления Юнекс Банка.

Интересно, что объем вкладов физлиц в системе растет, несмотря на прижимистость финучреждений. По данным НБУ, гривневые вклады населения в банках с 24 февраля по 29 апреля увеличились на 20%, или на 85 млрд грн.

Когда банки начнут повышать доходность

Прогнозы банкиров относительно дальнейшей ситуации на депозитном рынке разнятся.

Как отметил Иван Свитек, классические экономические факторы, способные повлиять на ставки по депозитам, сейчас не работают. Доходность депозитов не реагирует ни на инфляцию, ни на учетную ставку НБУ. «Пока банки не начнут массово запускать кредитование, ставки будут снижаться. Полагаю, что в течение ближайшего месяца средняя по системе доходность гривневого депозита на 12 месяцев может опуститься ниже 7% годовых. При условии, конечно, что общая ситуация в стране существенно не поменяется», — убежден он.

Другие финансисты дают более оптимистическую оценку. По мнению Дмитрия Замотаева, директора департамента розничного бизнеса Глобус Банка, переломный момент уже наступил. Все больше банков адаптируется к текущей ситуации, их потребность в ресурсе для проведения активных операций начинает расти.

«Текущие ставки по депозитам в национальной валюте на уровне 6−9% годовых, в зависимости от срока размещения средств, можно считать минимальными. Уже сейчас отдельные банки, которые возвращаются на рынок кредитования, начнут делать акционные предложения по привлечению средств», — прогнозирует Замотаев.

Например, тот же Глобус в рамках акции «С Украиной в сердце» предлагает вкладчикам до 13% годовых при размещении депозитов на срок от 1 года. Клиенты, которые оформляют вклад в рамках акции, автоматически помогают ВСУ. Банк ежемесячно перечисляет на нужды армии благотворительную помощь в размере 1% годовых от собранных средств.

Оформите вклад в банке Глобус через «Минфин» и получите бонус: +1% к базовой ставке

Депутаты готовят сюрприз

Сейчас все вкладчики платят в бюджет 19,5% от дохода, полученного по депозиту: 18% подоходного налога + 1,5% военного сбора. То есть, разместив на депозите 100 тыс. под 10% годовых на год, вкладчик получает на руки доход 8 050 грн вместо 10 тыс. грн.

В ближайшее время Верховная Рада планирует рассмотреть законопроект № 7311. Среди прочего, этот документ предусматривает увеличение военного сбора с 1,5% до 3%. Это «съест» еще часть дохода по депозитам. Так, в нашем примере условный вкладчик теперь будет получать не 8 050 грн, а 7 900 грн.

«Для небольшой части вкладчиков повышение ставки военного сбора станет стимулом для перевода своих сбережений в военные облигации, поскольку доход, получаемый от размещения средств в этот инструмент, не облагается налогами. Но я не думаю, что этот процесс будет носить массовый системный характер», — допускает Иван Свитек.

Закономерно, что банки постараются остановить отток и будут вынуждены повышать доходность вкладов.

«Если этот закон будет принят, следует ожидать, что большинство банков повысит ставки по депозитам, чтобы компенсировать увеличение налоговых отчислений и не допустить отток вкладчиков в другие инструменты инвестирования», — прогнозирует Дмитрий Замотаев.

Гривна

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	12,00%	-	11,50%	-	11,00%	-	11,00%	-	8,00%	-
Глобус	12,00%	1,50%	9,50%	-	9,00%	-	7,50%	4,50%	-	-
Коммерческий Индустриальный Банк*	11,75%	0,50%	10,50%	0,50%	10,50%	0,50%	9,25%	0,50%	-	-
Банк Сич	11,50%	-	10,00%	-	10,75%	-	8,75%	-	4,00%	-
Украинский капитал*	11,25%	-	11,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	0,50%	-
Укрстройинвестбанк	11,25%	0,25%	-	-	10,00%	-	9,50%	-	4,00%	-
Клиринговый Дом	11,13%	-	10,75%	-	10,25%	-	9,75%	-	-	-
Айбокс банк	11,00%	-	-	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	11,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,00%	-	-	-
Асвио банк	10,50%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Форвард Банк*	10,45%	3,55%	-	-	8,95%	5,55%	8,85%	5,15%	-	-
Международный Инвестиционный Банк	10,25%	-	10,25%	-	9,75%	-	9,00%	-	-	-
Агропросперис	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Конкорд	10,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Поликомбанк	10,00%	-	9,40%	-	8,80%	-	7,70%	-	-	-
РВС Банк	10,00%	-	-	-	9,00%	-	9,00%	-	6,00%	-
Радабанк	9,75%	-	9,75%	-	10,95%	-	10,85%	-	-	-
Альтбанк	9,50%	-	-	-	-	-	7,50%	-	5,50%	-
Юнекс банк	9,50%	1,50%	9,56%	-	9,00%	0,50%	8,00%	1,00%	-	-
Кристалбанк*	8,75%	0,25%	-	-	8,25%	0,25%	8,00%	0,25%	5,00%	1,50%
Коминвестбанк	8,25%	-	-	-	7,15%	-	6,15%	-	-	-
Метабанк	8,00%	-	-	-	7,50%	-	8,00%	-	-	-
Мотор-Банк	7,50%	-	6,50%	-	6,50%	-	6,00%	-	-	-
Грант	6,00%	-	-	-	4,00%	-	-	-	-	-
Пиреус	6,00%	-	-	-	5,50%	-	5,00%	-	-	-
Полтава-Банк	5,50%	-	5,50%	-	5,00%	-	4,00%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	10,00%	-	9,50%	-	8,50%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 18.04.2022−02.05.2022

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

Доллар

Ставки в иностранной валюте снизило всего 2 банка. Форвард Банк срезал проценты по вкладам в долларах и евро. Юнекс Банк — по депозитам в американской валюте.

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Мегабанк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк*	3,05%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	-	-
Альянс Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	0,50%	-
Асвио банк	2,75%	-	-	-	1,00%	-	-	-	-	-
Банк Сич	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	0,20%	-
Украинский капитал*	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	0,20%	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Клиринговый Дом	2,38%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,00%	-	0,01%	-
Форвард Банк*	2,05%	2,95%	0,95%	3,55%	1,85%	2,15%	0,35%	3,15%	-	-
Агропросперис	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Айбокс банк	2,00%	-	-	-	0,70%	-	0,50%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,25%	-	-	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
РВС Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,15%	-
Конкорд	1,75%	-	-	-	1,75%	-	1,75%	-	-	-
Радабанк	1,75%	-	1,75%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Юнекс банк	1,50%	0,25%	1,25%	-	0,65%	-	0,10%	-	-	-
Коминвестбанк	1,40%	-	-	-	1,10%	-	0,70%	-	-	-
Кристалбанк*	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,01%	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Грант	1,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Пиреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 18.04.2022−02.05.2022

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

Евро

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк*	3,05%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	-	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,75%	-	0,25%	-
Украинский капитал*	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,01%	-
Форвард Банк*	2,05%	1,45%	0,95%	2,30%	1,85%	1,15%	0,35%	2,15%	-	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	1,75%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
Клиринговый Дом	1,70%	-	2,10%	-	1,85%	-	1,35%	-	-	-
Банк Сич	1,60%	-	0,50%	-	1,20%	-	0,70%	-	0,20%	-
Мотор-Банк	1,50%	-	1,00%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
РВС Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	0,15%	-
Коминвестбанк	1,30%	-	-	-	1,10%	-	0,70%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Конкорд	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Кристалбанк*	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,27%	-	0,01%	-
Айбокс банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Пиреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Радабанк	0,50%	-	0,50%	-	0,55%	-	0,30%	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Альтбанк	0,30%	-	-	-	0,20%	-	0,10%	-	0,01%	-
Международный Инвестиционный Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	-	-	-	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Асвио банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 18.04.2022−02.05.2022

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.