29 октября 2021, 12:10 Читати українською

Наш ориентир — европейский уровень гарантий по вкладам 100 тыс. евро

Швейцарская стабильность банковской системы и европейский уровень гарантий по вкладам — думаю, не ошибусь, если скажу, что этого хочет едва ли не каждый украинец. Так считает Светлана Рекрут, директор-распорядитель Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ). Что для этого делает Фонд, она рассказала в своей колонке для «Минфина».

ФГВФЛ, Фонд гарантирования, гарантированная сумма, законопроект
фото: epravda.com.ua

«Дистанция», которую нам нужно преодолеть, чтобы достичь этой цели, немалая. Поэтому идти к ней мы в Фонде гарантирования вкладов начали, на самом деле, еще вчера: сейчас свое финальное голосование народными депутатами ожидает комплексный законопроект № 5542−1.

Надеемся, что принят он будет уже в ближайшее время. Это маленький шаг для Верховной Рады, который станет «гигантским скачком» для банковской системы Украины.

Как будет меняться сумма гарантирования

Проголосованный в первом чтении законопроект 5542−1, который уже одобрен профильным комитетом ко второму чтению, закладывает фундамент для качественных преобразований системы гарантирования вкладов.

Во-первых, его принятие наконец-то даст старт поэтапному повышению гарантированной суммы возмещения по вкладам. Сразу после подписания закона президентом гарантированная сумма вырастет в два раза — с нынешних 200 тысяч гривен до 400 тысяч. А уже с 2023 года — будет составлять 600 тысяч гривен.

Это необходимый и давно ожидаемый шаг как со стороны вкладчиков (которые смогут держать на счетах в одном банке большую сумму), так и со стороны банковского сообщества (для которого это — необходимый ресурс).

В последний раз сумма гарантирования по вкладам пересматривалась еще в 2012 году, с тех пор многое изменилось. Как минимум, мы пережили ощутимую девальвацию национальной валюты: если в 2012 году гарантированные 200 тыс. грн в эквиваленте составляли более $20 тыс., то сейчас это — около $7,6 тыс. Запланированный поэтапный рост поможет нам достичь докризисного уровня. А дальше наш ориентир — европейский уровень гарантий по вкладам, который сейчас составляет 100 тысяч евро.

Читайте также: Сумма возмещения по вкладам вырастет: откуда возьмут на это деньги

Откуда у Фонда взялись долги

Конечно, любое повышение суммы возмещения — шаг ответственный. Принимая на себя обязательство гарантировать людям сохранение их сбережений, мы должны быть абсолютно уверены в возможности это выполнить. С принятием законопроекта 5542−1 решается ключевой вопрос, тормозящий развитие банковской системы и не дающий возможности пролистать страницу кризиса 2014−2017 годов. Речь идет о реструктуризации долгов системы гарантирования, оставшихся по наследству после последнего банковского кризиса.

Тогда всего лишь за три года с рынка было выведено почти 90 банков — фактически половину банковской системы страны. Около 1,5 миллионов вкладчиков Фонд выплатил 90 млрд грн гарантированного возмещения. Предугадать возможность наступления кризиса такого масштаба было невозможно.

Конечно, справиться своими силами с подобным «ЧП» не смогла бы ни одна система гарантирования в мире. Но мы не могли позволить себе не выполнить свои обязательства перед вкладчиками. Тем более, учитывая ситуацию, в которой оказалась наша страна в то время — начало военных действий на востоке, потеря части территории…

Как результат — нам пришлось обращаться за дополнительным финансированием к государству. На рыночных условиях Фонд в целом получил от Национального банка и Министерства финансов почти 80 млрд грн кредитов под 9,99−14% годовых.

Сегодня 47,3 млрд грн мы уже вернули, из них 13,4 млрд грн — начисленные проценты. И, несмотря на это, за счет высоких процентных ставок до 2031 года общий размер долга Фонда перед Минфином достигнет 108 млрд грн, из которых более 62 млрд грн — начисленные проценты.

Читайте также: Какие вклады в банках государство не гарантирует

Как будет решаться проблема долгов Фонда

Очевидно, решение вопроса реструктуризации долгов было для нас задачей номер один. Без этого любые наши инициативы, такие как повышение суммы возмещения или распространение гарантий Фонда на новых участников, были бы просто «пустыми лозунгами». Несколько лет мы вместе с ведущими юристами и финансистами разрабатывали такую программу реструктуризации долгов, которая учла бы потребности всех сторон. После принятия законопроекта 5542−1 мы начнем ее реализовывать.

В чем ее суть? Прежде всего, речь не идет о прощении или же списании долга. Остаток задолженности будет переведен в условные обязательства. При этом начисленные проценты будут погашаться за счет средств, взысканных с бывших собственников и связанных лиц банков, деятельность которых привела к неплатежеспособности этих учреждений. По нашему мнению, крайне важно, чтобы ответственность за кризис несли не только государство и банковская система, но и связанные лица ликвидируемых банков.

Поэтому сейчас мы активизировали свою работу по поиску и возврату выведенных из банков, накануне признания их неплатежеспособными, активов, в том числе в иностранных юрисдикциях. Значительные надежды возлагаются на Межведомственную рабочую группу по возвращению активов обанкротившихся банков, созданную под председательством премьер-министра страны. Государство должно выступить единым фронтом по вопросу привлечения к ответственности лиц, причастных к банковскому кризису и выводу миллиардов гривен из банков.

Это станет лучшей превентивной антикризисной мерой на будущее. А вместе с тем — и самым прочным фундаментом для развития банковской системы и экономики страны в целом.

Ведь почему сейчас страны ЕС гарантируют по 100 тысяч евро каждому вкладчику банка? — Потому что они знают, что качественный пруденциальный надзор и раннее реагирование сводят фактически к нулю вероятность ликвидации банков с последующей выплатой средств вкладчикам. Поэтому наша задача — гарантировать вкладчикам средства, но в то же время делать все, чтобы выплачивать их не приходилось.

Читайте также: Фонд гарантирования вкладов: кому и как возмещает депозиты государство

Автор:
Рекрут Светлана
Директор-распорядитель Рекрут Светлана
Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ)

Комментарии - 19

+
+39
bonv
bonv
29 октября 2021, 13:18
#
100 тис євро? Продовження серіалу: обіцянки-цяцянки.
+
+12
Три літри
Три літри
29 октября 2021, 17:51
#
Фонд формируется из денег уплаченных банком, а значит в конечном итоге из денег вложенных в банк клиентами. Можно хоть сейчас сделать сумму гарантированного вклада в 100 000 евро, только тогда отчисления банков в фонд вырастут настолько что проценты по депозитам у нас будут как в ЕС — 0,5−1%.

Ты точно этого хочешь прямо сейчас?

А ведь у большинства населения накопления с друго превышают планку 200 000 гривен и даже если накоплений больше их легко разбросать по нескольким банкам. Лишь небольшая часть клиентов держит в банках миллионы. И вот ради этой небольшой части урезать всем процент по вклдам с текущих 10% до 1%??
+
+50
bonv
bonv
29 октября 2021, 13:20
#
Зробіть хоча б 400 тис грн, а тоді вже вихваляйтесь. А то і про 800 тис розказували.
+
+27
BEZE
BEZE
29 октября 2021, 19:24
#
Все в планах;))
+
+15
Paul Balashov
Paul Balashov
31 октября 2021, 12:43
#
Уже который год) не статья, а дежавью
+
0
Upsing
Upsing
31 октября 2021, 16:23
#
Что-то пока не спешат голосовать в 2 чтении
+
+15
AnnaGerman
AnnaGerman
29 октября 2021, 16:01
#
Отрицательная доходность по вкладам (с учётом инфляции). Налог на убытки.
Вот и показали пример цюрихским гномам!
+
0
Wless
Wless
29 октября 2021, 18:28
#
Швейцарский банк «надёжно как в банке» не занимаются кредитами практически, а берут деньги за хранение. Как он может упасть у него нет должников нет кредиторов (нет набега вкладчиков с перепугу).Для инвестиций есть инвестфонды. Почему здесь невозможно такое — вопрос к банкирам.
+
0
Три літри
Три літри
29 октября 2021, 19:02
#
Почему здесь невозможно такое — вопрос к банкирам.

Почему к банкарам если ты сам пишешь про инвестфонды?

Инвестиции в инвестфонды вообще не страхуются, ни на евро — берёшь на себя весь риск.
+
0
Три літри
Три літри
29 октября 2021, 19:05
#
Швейцарский банк «надёжно как в банке» не занимаются кредитами практически, а берут деньги за хранение.

А это тогда что?
https://www.ubs.com/ch/en/private/mortgages/guide.html
https://www.credit-suisse.com/ch/en/private-clients/mortgages/initial-mortgage.html
+
0
abc11111
abc11111
30 октября 2021, 14:41
#
«Почему здесь невозможно такое»

В нашей стране всё возможно. В своё время сотрудничал с тремя инвестфондами, двое из которых благополучно растворились во времени вместе с обязательствами перед инвесторами, чему в конечном итоге поспособствовала и банковская система. И это, на то время, были не мелкие по капитализации фонды, конечно, по меркам Украины
+
+19
zzz9090zzz9090
zzz9090zzz9090
29 октября 2021, 21:57
#
Какой смысл Гарантии вкладов Если нет смысла туда вкладывать свои средства?
+
0
Александр Сергиенко
Александр Сергиенко
30 октября 2021, 11:31
#
Фонд озабочен погашением долга перед Минфином и Нацбанком. К тому же выплачивает их проценты. А как же долг перед гражданами Украины ?
Миллионы простых украинцев потеряли миллиарды своих кровных благодаря бездеятельности Национального банка во главе с гонтаревой — ставленице порошенка.
Госпожа Рекрут обратитесь к статьям 3, 41, 56 Конституции Украины.
В нашей стране на первом месте ЧЕЛОВЕК, ГРАЖДАНИН УКРАИНЫ, а не государственные учреждения.
+
+27
Abramon
Abramon
30 октября 2021, 19:02
#
Гонтарєвій треба сказати спасибі за те що хоча б «позакривала» десятки карманних «Іван-банків».
+
+15
Arnold2
Arnold2
1 ноября 2021, 20:04
#
Зате конкуренція була, і тебе с посмішкою зустрічали, а зараз приходиш в банк, а не тебе погляд як в поліклініці.
+
0
Abramon
Abramon
2 ноября 2021, 11:47
#
Мені нехай буде без посмішки і чашечки кави, але я не буду стояти в черзі біля банку, який ФГВФО призначить для виплат «постраждалим вкладникам» після збанкрутілого «Іван-банку».
+
0
Игорь Коляда
Игорь Коляда
30 октября 2021, 20:19
#
Адже чому зараз країни ЄС гарантують по 100 тис. євро кожному вкладнику банку? — Тому що вони знають: якісний пруденційний нагляд та раннє реагування зводять фактично до нуля ймовірність ліквідації банків з подальшою виплатою коштів вкладникам.

То може й нам треба спочатку налагодити якісний пруденційний нагляд та раннє реагування, а вже потім братися за підвищення суми гарантій вкладів?
+
+9
kingcity
kingcity
31 октября 2021, 8:36
#
Нагляд у нас зводиться до банального — здерти з банку побільше штрафів.
+
0
Igor310776
Igor310776
31 октября 2021, 21:03
#
Таким деньгам и другое применение найдётся. Смысла нет все равно подымать, кто на депозитах держит до 200 т так просто завалявшиеся
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться