27 октября 2021, 8:20 Читати українською

Сумма возмещения по вкладам вырастет: откуда возьмут на это деньги

Почему Фонд гарантирования вкладов физических лиц выступает за увеличение ставки и откуда будет брать деньги для покрытия выплат в случае неплатежеспособности банка, в своей колонке для ЭП рассказала Елена Нужненко, финансовый директор Фонда.

Гарантированная сумма, депозит, Фонд гарантирования вкладов физических лиц, ФГВФЛ
фото: dengi.ua

Фонд на пороге перемен

В последние годы мы активно отстаивали необходимость реструктуризации долгов системы гарантирования, оставшихся в наследство после последнего банковского кризиса 2014−2017 годов, как предпосылку для повышения суммы возмещения по вкладам.

Эти два ключевых для развития банковской системы пункта заложены в нормы законопроекта 5542−1, который уже проголосован в первом чтении народными избранниками и со дня на день мы ожидаем его окончательного принятия.

Как Фонду гарантирования вкладов одновременно удается быть должником, досрочно выполнять свои обязательства по кредиту и повышать гарантии по вкладам? А главное, кто «оплачивает» наши инициативы и почему от попыток взыскать ущерб со связанных с банками лиц ни одна бюджетная гривна не пострадала?

Система гарантирования вкладов сегодня

Прошедший банковский кризис 2014—2017 годов привел к банкротству почти 90 банков — фактически половины банковской системы страны.

Общая сумма выплаченного возмещения почти 1,5 млн. вкладчиков достигла 90 млрд грн. Очевидно, ни одна система гарантирования в мире не смогла бы выдержать столь внезапную масштабную нагрузку без дополнительного финансирования.

Тогда, в самые сложные 2014−2015 годы, для поддержки Фонда пришло государство, предоставив под рыночные 9,99−14% почти 80 млрд грн заимствований.

Сегодня 47,3 млрд грн мы уже вернули (из них 13,4 млрд грн — начисленные проценты). И несмотря на это, за счет высоких процентных ставок, к 2031 году общий размер долга Фонда перед Минфином достигнет 108 млрд грн, из которых более 62 млрд грн — начисленные проценты.

Однако мы уже который год подчеркиваем: сумму возмещения по вкладам нужно увеличивать.

Читайте также: Без Ощадбанка: сумма вкладов украинцев в банках выросла до 627,6 миллиарда

Наконец-то мы максимально приблизились к этому долгожданному решению: после принятия народными избранниками законопроекта № 5542−1 и его подписания президентом, сумма гарантирования по вкладам будет повышена сразу в два раза — до 400 тыс. грн, а с 1 января 2023 года — до 600 тыс. грн.

Казалось бы, о каком повышении суммы возмещения может идти речь, когда у Фонда десятки миллиардов долгов перед государством?

Кроме того, не время для расходов на судебные процессы за рубежом против акционеров банков, причастных к масштабному выводу активов из ликвидируемых банков, скажут скептики.

Впрочем, каждый из этих шагов тщательно спланирован. За счет чего Фонд планирует покрыть расходы по их воплощению?

Откуда берутся средства Фонда: считаем вместе

Сразу разочарую «экспертов», которые уже приготовились обвинить Фонд в «проедании» бюджетных средств: ни одна бюджетная гривна на работу Фонда не тратится.

Основной источник формирования средств Фонда — регулярные сборы с банков-участников (сегодня это все банки, имеющие лицензию, кроме Ощадбанка).

Так системы гарантирования работают во всем мире: банки осуществляют регулярные взносы, а Фонд, в случае банкротства любого из этих банков, осуществляет выплаты гарантированной суммы возмещения его вкладчикам.

Однако масштабы прошедшего банковского кризиса внесли свои коррективы в работу системы. Сейчас Фонд одновременно должен формировать «подушку безопасности» для банковской системы и оплачивать безумные посткризисные счета.

Чем это грозит? Такое состояние возлагает все финансовое бремя последнего кризиса исключительно на систему гарантирования вкладов и на действующие банки.

Позиция Фонда: за банковский кризис должны платить, в первую очередь, причастные к его возникновению и обострению личности. Один из первоочередных шагов по восстановлению справедливости — утверждение программы реструктуризации долгов Фонда.

Речь идет не о прощении и не о списании. А исключительно о распределении источников поступлений для расчета: «тело» кредита будет возвращаться за счет средств Фонда (при условии накопления предусмотренной законодательством «подушки безопасности» на случай возможных неплатежеспособностей банков), а начисленные проценты — за счет взысканных средств со связанных с банками лиц, причастных к неплатежеспособности банков.

Читайте также: Какие вклады в банках государство не гарантирует

Инвестиции в будущее

Поэтому неудивительно, что топ-приоритет на ближайшее будущее Фонда — работа по взысканию ущерба, причиненного клиентам банков, менеджментом и владельцами ликвидируемых банков.

Один из акцентов — розыск и возврат активов, выведенных через схемы за границу. На сегодняшний день Фонд провел 12 процедур отбора иностранных юридических компаний для представительства интересов 17 неплатежеспособных банков по взысканию ущерба в иностранных юрисдикциях, на общую сумму выявленных убытков, что превышает 28 млрд грн.

Очевидно, работа в иностранных юрисдикциях — удовольствие не из дешевых. Может возникнуть вопрос, не влезает ли Фонд в карман банков или государства для реализации таких проектов? Ответственно заявляю: средства клиентов банков на процессы против акционеров обанкротившихся банков не идут.

Наш принцип — ориентация на собственный инвестиционный (купонный) доход, который всегда должен превышать сметные расходы Фонда. То есть расходы Фонда, в том числе на реализацию своих стратегических задач, финансируются исключительно за счет собственного инвестиционного дохода.

Даже в трудные кризисные годы мы придерживались этого принципа. И сегодня инвестиционный доход полностью покрывает расходы по взысканию ущерба со связанных лиц банков.

Конечно, у акционеров банков-банкротов всегда есть опция вернуть неправомерно выведенные миллиарды гривен, рассчитаться со своими бывшими клиентами и государством, взявшим на себя расчет со вкладчиками их банков, и сэкономить самый ценный ресурс — время. Потому что мы убеждены: возврат выведенных средств — только вопрос времени.

Все наши шаги сегодня — попытка улучшить наше общее «завтра». Мы убеждены: должны быть четкие, прозрачные и понятные правила для каждого субъекта банковского рынка.

Также должны быть очевидны и неотвратимые санкции за их нарушение. Ответственность за вчерашние ошибки — лучшая гарантия их неповторения.

Комментарии - 11

+
0
bublik
bublik
27 октября 2021, 9:14
#
Сумму возмещения по вкладам в Украине всегда повышали или уже в конце обвала гривны или незадолго до начала обвала. Если об этом говорят то это тревожные звоночек для гривны.
+
+146
Три літри
Три літри
27 октября 2021, 9:45
#
Взагалі то брехня.

Обвали гривні в нас були в 2008 да 2014−15 роках.

2012 — 200 000 — не співпадає
2008 — 150 000 — єдиний випадок який можна притягнути за вуха
2007 — 50 000 — не співпадає
2007 — 25 000 — не співпадає
2006 — 15 000 — не співпадає
2006 — 8 000 — не співпадає
2004 — 5 000 — не співпадає
2004 — 3 000 — не співпадає
2003 — 2 000 — не співпадає
2001 — 1 500 — не співпадає
1998 — 500 — не співпадає
+
+18
abc11111
abc11111
27 октября 2021, 14:52
#
«Если об этом говорят то это тревожные звоночек для гривны.»

В данном случае звонят уже давно. Последний и в данный момент работающий, директор-распорядитель Фонда гарантирования вкладов Светлана Рекрут, заявляет о необходимости повышения гарантированной суммы возмещения, уже третий год.
+
+26
bonv
bonv
27 октября 2021, 10:42
#
Годують обіцянками…
+
+35
BEZE
BEZE
27 октября 2021, 15:09
#
Ніхто не заставляє їсти;)))
+
+46
bonv
bonv
27 октября 2021, 10:43
#
Коли буде — тоді і похвалитесь.
+
+21
Igorenya
Igorenya
27 октября 2021, 12:15
#
Так с какого числа 400к?
+
0
Андрей Иванов
Андрей Иванов
27 октября 2021, 13:16
#
Балаболы.
+
+5
Muteness
Muteness
27 октября 2021, 19:22
#
Жодного реального аргументу, за рахунок чого піднімут ставку. Якщо тільки за выплати банків, то це повторна капіталізація з ревізія и та закриття десятків банків, що не зможуть її пройти, та виплачувати такі вклади. Зевладаю хоче попіаритись, однією рукою, а іншою грабанут банковсько систему. Бо залишатися лише монополіст, можете забути про кешбеки, перекази без комісії, безкоштовне обслуговування та інші. Звичайно пересічний піплс думає, що це гарно, але це фішка зелохторату, не думати.
+
0
BobKickass
BobKickass
27 октября 2021, 20:36
#
розповіла Олена Нужненко

Цікаво, як деякі вперто не хочуть міняти прізвище. Воїстину «Не яйця красять чяловєка»
+
+5
mneNenadolyalya
mneNenadolyalya
27 октября 2021, 20:47
#
Та они б %по вкладам подняли лучше. Пусть идут со своими гарантиями и мониторингами в опу.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться