Плюсы и минусы ипотеки под 7%. Разъяснение банкиров

Плюсы ипотеки под 7%

«На прошлой неделе мы выдали первые кредиты под 7%. Спрос на программу со стороны заемщиков очень большой. Мы получаем ежедневно более 100 звонков в контакт-центр. Много обращений в отделениях», — заявила первая заместитель председателя правления банка «Глобус» Елена Дмитриева.

Исполнительная директор Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова принимала активное участие в запуске этой программы, поэтому смогла оценить ее плюсы и минусы.

«Из плюсов — это низкая процентная ставка, что расширяет круг людей, способных выплачивать этот кредит. И заемщик подает все документы для получения кредита и компенсации непосредственно в банк, а не в государственную структуру и комиссию, и поэтому она не зависит от доброй воли чиновника», — говорит Коробкова.

Читайте также: Марченко: К программе «Ипотека под 7%» присоединятся еще 12 банков

Компенсация рассчитывается на полгода и будет зачисляется на эскроу-счет банка. «Банк постепенно списывает средства и это не зависит от временных перебоев с бюджетным финансированием», — рассказала она.

«Из позитива — если есть просрочка на 30 дней, то компенсация приостанавливается. То есть это постоянное стимулирование заемщика, чтобы кредит обслуживался. И если в течение трех месяцев кредит не восстановится, то заемщик вообще потеряет эту компенсацию», — предупредила Коробкова.

Минусы

Но есть минусы. «Первый минус — это то, что мы сейчас можем предложить незначительный выбор квартир у застройщиков, поскольку ограничения программы — это финансирование в виде имущественных прав и фонда финансирования строительства. Все остальное финансирование программы не позволяет. А весь рынок сейчас — это инвестиционные договоры, предварительные договоры, форвардные контракты. Согласно все крупные застройщики остались без доступа к потенциальным заемщикам», — рассказала Дмитриева.

Читайте также: Ипотека под 7%. Кому будут выдавать и на каких условиях

Еще один минус назвал заместитель председателя правления Ощадбанка Антон Тютюн. «Минус основной — ограничение программы первичным рынком молодой недвижимости до трех лет. Для государства в целом это плюс, поскольку его задача — запустить строительную отрасль, которая даст мультипликатор, но у нас мало такой недвижимости. И этот рынок ограничен», — рассказал Антон Тютюн.

Банкир объясняет, что квартиры у хороших застройщиков быстро раскупаются даже без кредитов. «У качественного застройщика еще до сдачи дома при 70% готовности уже все квартиры проданы. Ничего на рынок не выходит после сдачи в эксплуатацию. Это качественные застройщики, которых на рынке единицы», — сказал Антон Тютюн.

Он советует расширять возможности работы на первичке. «Чтобы жилье можно было кредитовать не 3-летнее, а хотя бы 10-летнее, чтобы все новые микрорайоны попадали в кредитование. Тогда эта программа станет более массовой», — уверен Антон Тютюн.

«Ограничение до трех лет очень узкое. 5−10 лет — это фактически та же новостройка и значительно расширяет наши кредитные возможности «, — поддержала его заместитель директора департамента розничных клиентов Кредобанка Ольга Муха.

На что жалуются банки

Жалуются банки и на лимит по ставкам.

«Определенным недостатком является ограничение базовой ставки по кредиту — ставка без учета компенсации не может превышать уровень 12-месячного индекса UIRD + 4,5 п.п. для кредитов на приобретение построенного жилья, и +7 п.п. на недостроенное жилье. То есть это 13% и 15,5% годовых соответственно. Это не отличается от рыночных ставок, но некоторые банки говорили, что это может быть проблемой», — отметила Коробкова.

Дмитриева рассчитывает на смягчение правительственных требований. «Из тысячи звонков, которые мы получили, в ближайшее время выдаем 20 кредитов. Мы ожидаем, что правительство будет вносить изменения в программу и улучшать ее условия, — говорит Дмитриева. — Из плюсов — это то, что очень мало ограничений для физических лиц. И она стала доступной для тех, кто раньше ее не мог себе позволить. Потому что смогут обслуживать кредит под 7%».

Но не все банки смогут работать на первичке. «Ограничение — высокие регуляторные требования НБУ. Мы на первичку формируем резерв 11,5% от портфеля. Это очень много, и мало банков смогут зайти в программу и формировать такие резервы», — рассказала Дмитриева.

Кому будет доступна ипотека

В программе могут участвовать украинцы, среднемесячный доход которых и каждого из членов семьи за последние шесть месяцев не превышает десятикратного размера средней месячной заработной платы в соответствующем регионе Украины.

Как отметил заместитель министра финансов, председатель совета Фонда развития предпринимательства Юрий Драганчук, «в программе применяется трехлетнее бюджетное планирование в рамках бюджетной декларации. То есть средства будут предусматриваться не в течение одного года, а на следующие три года».

Читайте также: Ипотека под 7%: чем рискует заемщик

Максимальный размер такого кредита ограничен суммой в 2 млн грн, а стоимость жилья в ипотеку не должна превышать 2,5 млн грн.

Получить льготный кредит на жилье можно на срок до 20 лет, а первоначальный взнос заемщика должен быть не менее 25% стоимости жилья.

Ипотеку под 7% годовых могут взять только те, кто впервые покупает жилье и нуждается в улучшении условий проживания.

Как писал «Минфин», 27 января Кабмин выдал постановление об удешевлении стоимости ипотечных кредитов. Новая процедура позволит потребителю получить ипотеку под 7% годовых.

Сначала клиент договаривается с банком о получении ипотеки. Далее Фонд развития предпринимательства выплачивает банку компенсацию для того, чтобы потребитель получил дешевую ипотеку.