5 февраля 2021, 7:40 Читати українською

Где открыть счет для ФОП: выбираем банк с выгодным тарифным планом

Малый и средний бизнес продолжает оставаться привлекательным сегментом для банков. Но если раньше банки в борьбе за клиента шли на максимальное снижение тарифов, то сегодня тенденция поменялась до наоборот. Бесплатных сервисов или услуг за символическую плату становится все меньше.

Малый и средний бизнес продолжает оставаться привлекательным сегментом для банков.
фото: bigtuna.com

«Минфин» решил посмотреть, что предлагают банки предпринимателям и где лучше открыть счет для ФОП.

Даже несмотря на кризис, спровоцированный пандемией, интерес к предпринимательской деятельности в Украине не падает. По данным Opendatabot, количество ФОПов увеличивается в среднем на 7 тыс. ежемесячно. Всего за 2020-й год было открыто 235,6 тыс. ФОП, прекратили деятельность 165,7 тыс. предпринимателей. Практически полное затишье в деловой активности было в апреле. В условиях жестких карантинных мер все заняли выжидательную позицию. Но уже в мае ситуация стабилизировалась. Всего на сегодня в Украине зарегистрировано около 2 млн предпринимателей.

ФОПы достаточно активно пользуются продуктами и услугами банков. По информации Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ), доля ФОП в структуре вкладчиков по количеству на 1 декабря 2020 года составила 3,2%. Сумма их вкладов на счетах банков достигла 45,7 млрд грн, а это — 7,8% в общем депозитном портфеле банковской системы.

Получи прибавку к депозиту до 1,2% годовых с «Бонусом от Минфина»

Лучшие из лучших

«Минфин» отобрал 10 крупнейших банков, в которых, по данным НБУ, на 1 декабря 2020 года были самые большие остатки на счетах физических и юридических лиц. В десятку вошли Приватбанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Укрэксимбанк, Райффайзен Банк Аваль, Альфа-Банк, Укрсиббанк, ПУМБ, ОТП и Креди Агриколь Банк.

Мы решили не включать в обзор Укрэксимбанк. Долгое время ФОПы не были целевой аудиторией для госбанка, а тарифы на его услуги, по сравнению с другими банками, просто зашкаливали. Сейчас, как сообщили в контакт-центре, банк пересмотрел свою политику в отношении ФОП, предоставив возможность бесплатно открывать счета и снизив плату за ежемесячное обслуживание. Тем не менее, осталось много условностей. В частности, пакетом «On-line», стоимость ежемесячного обслуживания которого составляет 150 грн, могут воспользоваться ФОПы, которые ведут свой бизнес исключительно онлайн, например, интернет-магазины. Другие тарифные пакеты уже обойдутся значительно дороже — 250 грн и 500 грн в месяц, да и то при условии, что у клиента есть операции с иностранными контрагентами.

Банки в большинстве своем не ограничиваются одним тарифным пакетом. В своем арсенале они имеют по три, пять, а то и больше предложений. Часто речь идет о специализированных продуктах для определенных сегментов, например, IТ-бизнеса, аграриев и т. п. Однако, мы остановились на стандартных тарифных планах, которые подходят максимально широкой аудитории и содержат выгодные условия. Информацию получали в контакт-центрах и на сайтах каждого из банков.

Курс на рост

Текущий обзор, по сравнению с прошлогодним, обнаружил три четкие тенденции.

1. Банки начинают возвращать практику взимания платы за открытие счета.

В прошлом году эту услугу все банки-участники обзора предоставляли бесплатно или за символическую 1 грн. Сейчас таких стало меньше. В частности, тариф в 50 грн установил Ощадбанк и в 75 грн — ОТП банк.

2. Дорожает ежемесячное обслуживание.

Сразу 5 банков подняли ежемесячную плату, потеряв таким образом значительное преимущество на фоне своих конкурентов. Так, существенно подорожал сервис в ОТП-Банке — с 50 грн в прошлом году до 150 грн в этом году. Не отстает и Ощадбанк — его услуги выросли с 99 грн до 179 грн. По 50 гривен добавили к тарифу Укргазбанк и Креди Агриколь, на 20 грн подорожал ПУМБ.

3. Банки активно взялись за пересмотр комиссий, в основном в сторону увеличения.

Перевод средств

На сегодняшний день не осталось ни одного банка, в котором не было бы комиссии за перевод средств на счета в других банках. Правда, некоторые банки предлагают «льготные» переводы. Например, Альфа-Банк бесплатно проводит 3 платежа в месяц, Креди Агриколь — 5. За все последующие придется платить. Всего за такую ​​услугу банки берут от 2 до 12 грн в зависимости от суммы платежей.

Пополнение счетов

Различных тактик банки придерживаются в подходе к установлению комиссии на пополнение счетов. Одни оставляют их неизменными, например Укрсиббанк и Райффайзен Банк Аваль. Другие — повышают, например, ОТП, Креди Агриколь, Альфа-Банк. Но есть и такие, которые отменили этот тариф вовсе (Ощадбанк и Укргазбанк).

Снятие наличных

Комиссия за снятие наличных в украинских банках составляет от 0,75% до 2%. Размер варьируется в зависимости от суммы и способа операции — через банкомат или через кассу. Пойти на уступки клиентам решил только Креди Агриколь, позволив бесплатно снимать средства, но только для сумм до 1,5 тыс. грн. За все, что больше, придется заплатить 1% от суммы плюс 5 грн.

Во многих банках остался суточный лимит на снятие наличных, он колеблется в очень широких пределах от 3 тыс. до 300 тыс. грн. Но, как сообщают в колл-центрах, этот лимит можно изменить или вообще снять через приложение или в отделении банка.

Тарифные планы для ФОП

Банк

Тарифный пакет

Стоимость открытия счета

Стоимость обслуживания счета в месяц

Комиссия за снятие наличных

Комиссия за перевод на счета других банков

Суточный лимит на снятие

Комиссия за пополнение

Приватбанк

Счет для малого бизнеса

0 грн. онлайн; 100 грн в отделении.

100 грн.

(при отсутствии движения по счету — 0 грн.)

1%

3 грн.

300 тыс. грн (можно увеличить) — в кассе; 60 тыс. грн, но не больше 20 тыс. грн за 3 часа — в банкомате.

Безнал — 5 грн,

наличными в кассе — 20 грн.

Ощадбанк

Мое дело

50 грн.

179 грн. (при отсутствии движения по счету — 0 грн.)

0,9%

7 грн.

Нет (для текущего счета);
до 10 тыс. грн. (для корпоративной карты) в банкомате (можно увеличить)

Нет

Укргазбанк

Расчетный

0 грн.

200 грн. (при отсутствии движения по счету — 0 грн.)

1%, мин. 20 грн.

2,0 грн (на сумму до 100 000,00 грн.);
12,00 грн (на сумму от 100 000,01 грн.)

50 тыс. (для корпоративной карты) в банкомате и безналом;

100 тыс. — в кассе;

20 тыс. — на оплату в интернете

Нет

Райффайзен Банк Аваль

Бизнес Классик

0 грн.

150 грн. (3 месяца бесплатно)

0,85% + 5 грн., если больше 20 тыс. грн — в банкомате сети;
1,1% (с текущего счета), мин. 50 грн; 1,3% (с карточного счета) — через кассу

3 грн.; с использованием платежного поручения на бумажном носителе — 50 грн.

До эквивалента $4 тыс. — в банкоматах;
больше $4 тыс. — через кассу.

Безнал — 0%; 0,2% (мин. 25 грн.) — наличными

Альфа-Банк

Didgitalstart

1 грн.

100 грн. (при отсутствии движения по счету — 0 грн.)

1,2% от суммы

3,00 грн. за каждый платеж (3 бесплатно)

Нет

До 5 тыс грн — без комиссии через банкоматы; 0,2% — через кассу

Укрсиббанк

Предприниматель V1

0 грн.

179 грн.

2% (мин. 100 грн.), 1% — через кассу

3 грн.

Нет

Безнал — 0%; касса — 0,2%

ПУМБ

всеМИНИМУМ

0 грн.

150 грн. (первый месяц бесплатно)

0,75% — в банкоматах; 1% через кассу

первые 10 бесплатно;

2 грн (на сумму 0−5 тыс. грн.); 3 грн (на сумму 5 тыс.-100 тыс. грн);
12,00 грн (от 100 тыс. грн);

Нет

Безнал — 0%; в кассе — 0,2% (мин. 10 грн)

ОТП Банк

Свое дело

75 грн.

150 грн.

1% от суммы

(мин. 20 грн.),

больше 10 тыс. грн нужно предварительно сообщать банку

3 грн.

Нет

Безнал — 0%; наличными — 0,3% суммы

(мин. 10 грн.)

Креди Агриколь

Professionals

0 грн.

50 грн.

До 1,5 тыс грн — без комиссии;
больше 1,5 грн — 1% + 5 грн

2 грн. (первые 5 платежей бесплатно)

3 тыс. грн (в приложении можно отключить)

Безнал — 0%,

наличными — 0,75%

Компенсация сервисом

Банки перестали конкурировать между собой тарифам. Зато в борьбе за клиента еще больший вес набрали такие факторы как комфорт, возможность дистанционного обслуживания и ассортимент доступных функций.

«Основной акцент мы делаем как на качестве и скорости обслуживания, так и на максимальной диджитализации работы с клиентами, то есть максимально переводим все клиентские операции в систему дистанционного обслуживания CorpLight», — рассказали в пресс-службе Ощадбанка.

Условия открытия и обслуживания счетов ФОП

Банк

Мобильный банкинг

Обслуживание счета в любом отделении

Операционное время в кассе

Комиссия за обработку платежей в послеоперационное время

Кредитный лимит

Приватбанк

Приват24 для бизнеса

Да

С открытия до закрытия отделения

Обычный тариф

Да

Ощадбанк

CorpLight

Нет

С 9.00 до закрытия, либо 15 мин до закрытия отделения.

0,1% от суммы перевода, мин. 10 грн., макс. 500 грн.

Овердрафт

Укргазбанк

«ЭКОбанк Онлайн» (бизнес-кабинет)

Да

9.00−16.30

20,00 грн.

Овердрафт

Райффайзен Банк Аваль

Бизнес-онлайн

Да

9.00−17.00, зачисление зарплаты до 19.00

Обычный тариф

Да

Альфа-Банк

ОК, Альфа!

Да

9.00−16.30

0,3%, мин. 20,00 грн., макс. 200,00 грн.

Можно оформить овердрафт через отделение

Укрсиббанк

Укрсиббизнес

Нет

9.00−17.00

Обычный тариф

Нет

ПУМБ

ПУМБ Бизнес

Нет

9.00−16.00

0−5000 — 2 грн + 0,1% от суммы, мин. 20 грн;
5000−100000 — 3 грн + 0,1%, мин. 20 грн;

больше 100 тыс. — 12 грн + 0,1%, мин 20 грн

Нет

ОТП Банк

ClickOTPay

полностью онлайн

9.00−17.30

Обычный тариф

Да

Креди Агриколь

СА+, онлайн кабинет

Нет

9.00−17.00

Только в операционное время

Нет

Банки активно развивают сферу мобильного банкинга. В нашем списке не осталось ни одного, кто бы не разработал мобильного приложения и не предоставил клиентам возможности по управлению счетом дистанционно из своего смартфона. Но функционал заметно отличается. Одни программы позволяют только управлять счетами и осуществлять платежи со смартфона. Другие предлагают полноценное онлайн-обслуживание, включая депозиты, кредиты, покупку и обмен валюты.

Некоторые банки увеличили операционное время — с открытия до самого закрытия отделения, или же отменили комиссию за обработку платежей в послеоперационное время. Но в большинстве предложений предусмотрена комиссия. Обычно она составляет 0,1% -0,3% от суммы плюс фиксированная сумма от 2 до 20 грн за каждый платеж.

Банки не спешат предоставлять свободу клиентам в возможности обслуживаться в любом отделении. В этом году только Укргазбанк присоединился к списку тех, у кого доступна такая опция. В ПУМБе, Укрсиббанке, Ощадбанке, Креди Агриколь остается привязка к конкретному отделению, в котором был открыт счет.

В 2020-м году банки осторожно проводили кредитную политику, уменьшая или вовсе отменяя кредитные лимиты. Но сегмента малого бизнеса, как утверждают в колл-центрах, эта тенденция не коснулась. Как и в прошлом году, кредитные лимиты или овердрафты предлагают все банки из нашего перечня, кроме Укрсиббанка, ПУМБа и Креди Агриколь.

Из кармана — в карман

Все больше ФОПов интересуются валютными операциями. Особенно остро стоит вопрос перевода инвалюты с предпринимательского счета на свой личный (счет физлица).

Сейчас эта процедура длительная и затратная. Предпринимателям приходится переводить валюту на свой гривневый счет ФОПа (с конвертацией). Затем перечислять ее на гривневый счет физлица, и только с него дальше можно покупать валюту на личный счет физлица. Это — потери, как времени, так и средств. Ведь клиенты банков немало теряют на разнице курсов (покупки и продажи).

Недавно Нацбанк пошел на уступки и разрешил предпринимателям проводить прямые переводы валюты между своими счетами ФОПа и физлица. Однако не всем, а только тем, кто закрывает свой бизнес.

«Минфин» разослал запросы в пресс-службы банков, работающих с малым и средним бизнесом, с просьбой рассказать, как у них ФОП может перевести иностранную валюту со своего предпринимательского счета на счет физлица, по какому курсу и какие при этом платит комиссии. Но, судя по тому, что все промолчали, приемлемого механизма предложить своим клиентам они не могут.

Своим опытом поделился только Монобанк. Он хоть и не попал в наш обзор, но в этом вопросе его пример показателен. Банк, согласно нормативам НБУ, не проводит прямых переводов валюты между счетом ФОП и его счетом физлица. Зато предлагает опцию, которая позволяет это сделать клиенту без потерь. Как объяснил заместитель главы правления Универсал Банка Алексей Путятин, банк покупает валюту у ФОПа и зачисляет на счет ФОПа гривневый эквивалент. Далее переводит доход ФОПа на его счет физлица. После этого продает валюту физлицу и зачисляет на его валютный счет. Все происходит по единому отдельно установленному специальному курсу, который определяется на момент проведения операции.

Банки имеют полное право продавать валюту по тому курсу, который они сами установят. Но идти клиентам навстречу пока изъявляют желание лишь единицы.

avatar
Журналист Ирина Рыбницкая
Пишет на темы: Налоги, инвестиции, бизнес, финансы, банки

Комментарии - 11

+
+106
miltador
miltador
5 февраля 2021, 7:53
#
А про ФОП в монобанку навіть не згадали, хоча для пересічного ФОПа це чи не найкращий варіант з безкоштовним обслуговуванням і 0 комісіями.
+
0
dgrynkov
dgrynkov
5 февраля 2021, 8:31
#
Чому ж не згадали? Згадали!
+
0
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
5 февраля 2021, 12:51
#
Улыбнуло. Действительно упомянули.
+
+40
ravist
ravist
5 февраля 2021, 14:29
#
Згадали так, щоб нібито і не згадати)
+
+11
sooleva
sooleva
7 февраля 2021, 14:07
#
Да это единственный бесплатный вариант без комиссий, с лучшим мобильным приложением. Остальные банки даже нет смысла рассматривать. Если моно нет в сравнительных таблицах, то это значит, что его нет в обзоре!
+
0
bonv
bonv
5 февраля 2021, 10:20
#
На сьогодні не залишилося жодного банку, в якому не було б комісії за переказ коштів на рахунки в інших банках. Здерти побільше — гасло банків.
+
+26
bonv
bonv
5 февраля 2021, 10:21
#
— У вас есть наша карта?
— Нет.
— Оформим?
— Нет.
— Почему?
— Не собираюсь сюда возвращаться.
— Почему?
— Слишком навязчивое обслуживание.
— Почему?
+
0
Melkart
Melkart
5 февраля 2021, 14:02
#
Ощад для ФОП 129/міс. https://www.oschadbank.ua/ua/business/rko
+
0
Melkart
Melkart
5 февраля 2021, 14:06
#
І комісія за переказ в Ощаді 2 грн. (перші 7 безкоштовно)
+
0
Італій .
Італій .
7 февраля 2021, 20:08
#
===«Минфин» отобрал 10 крупнейших банков, в которых, по данным НБУ, на 1 декабря 2020 года были самые большие остатки на счетах физических и юридических лиц.

Треш ин — треш аут.

Начали за лучший банк для ФОП, и усразу унесло в сторону банков которые привлекли больше всего физлиц.

А некоторых из этих банков ФОП-у категорически не рекомендуется открывать ссёт, хотя бы в том же Укрсиббанке.
+
0
Італій .
Італій .
7 февраля 2021, 20:12
#
Так же хочу отметить что цифры по ПУМБ-у «Комиссия за обработку платежей в послеоперационное время» неверные — такой услуги вообще нет.

Пруф https://b2b.pumb.ua/content/cmsfile/ua/%D1%82%D0%B0%D1%80%D0%B8%D1%84%D0%BD%D1%96%20%D0%BF%D0%B0%D0%BA%D0%B5%D1%82%D0%B8%20%D0%B4%D0%BB%D1%8F%20%D0%BC%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%BE%20%D0%B1%D1%96%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D1%81%D1%83__ua_tp%20all.pdf
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться