28 августа 2019, 8:00 Читати українською

Где открыть счет для ФОПа: сравниваем тарифы 12 банков

Работа с малым бизнесом - модное направление на банковском рынке. Банкиры не только разрабатывают для предпринимателей специальные программы, но и готовы взять на себя их бухгалтерию, а если потребуется – то и самостоятельно зарегистрировать ФОП.

Высокая конкуренция в банковской сфере заставляет банки все активнее искать способы расширения клиентской базы.

В Украине становится все больше физлиц - предпринимателей. По данным аналитической системы YouControl, после существенного сокращения в конце 2016 — начале 2017 годов, в прошлом году количество ФОПов выросло на 4% - до 1,91 млн. Рост нельзя назвать значительным, но сама тенденция — это уже позитив.

По данным Государственной фискальной службы, количество ФОПов растет и в этом году. К первому августа оно увеличилось почти на 20 тыс., сообщили «Минфину» в ГФС.

ФОПы довольно активно пользуются банковскими продуктами. Как сообщает Фонд гарантирования вкладов физических лиц, на 1 июля в банках-участниках ФГВФЛ насчитывалось 1,3 млн таких вкладчиков — около 3,1% от всех владельцев депозитов. Эти клиенты держат на счетах 27 млрд грн., что составляет 6% в общем депозитном портфеле банковской системы.

«Работа с клиентами малого и среднего бизнеса позволяет банкам диверсифицировать портфели кредитов, пассивов, комиссионных доходов. Именно поэтому банки сейчас активно интересуются этим сегментом, стараются прочувствовать потребности малого бизнеса», — рассказали «Минфину» в Идея Банке

Депозит с бонусом от «Минфина». До 1,25% дополнительно

Банки разрабатывают отдельные программы для представителей различных направлений малого бизнеса. Традиционно финучреждения проявляют особый интерес к IT-сфере, которая активно развивается. Как показывает статистика, количество ФОПов, занятых в IT, в прошлом году увеличилось на 20 тыс. – а это наибольший прирост среди всех отраслей. Банки готовят отдельные предложения и для других направлений бизнеса - аграриев, медицинских заведений, аптек, торговых предприятий и так далее.

Банки на выбор

В обзор банковских продуктов для ФОПов «Минфин» включил предложения от 10 банков, у которых, по данным НБУ, на 1 июля 2019 года были самые большие остатки на счетах физических и юридических лиц.

Мы не анализировали предложения Укрэксимбанка. Хотя ФОПы и могут в нем обслуживаться, они не являются целевой аудиторией для госбанка. К тому же, тарифы на его услуги достаточно высоки. Так, открытие счета для ФОП обойдется в Укрэксимбанке в 2 тыс. грн., тогда как в других финучреждениях это можно сделать либо бесплатно, либо за по символическим расценкам. В наш перечень по очевидным причинам не попал и Ситибанк, который специализируется на работе с юридическими лицами.

В обзор мы добавили еще два банка, которые не входят в число крупнейших по остаткам на счетах, но активно работают с ФОПами. Это Идея Банк, которому за год удалось удвоить количество таких клиентов. А также ТАС24 Бизнес, онлайн-банк для малого и среднего бизнеса.

Некоторые банки имеют в своем арсенале сразу несколько пакетов для ФОП. В таких случаях мы включали в обзор счета, стоимость открытия и ежемесячного обслуживания которых ниже.

Дешевле уже не будет

В прошлом году лишь несколько банков из нашего списка брали плату за открытие счета, сейчас же этого не делает практически никто. Символическую сумму в 1 гривну просят заплатить только 2 банка, все остальные участники обзора делают это бесплатно.

Ежемесячное обслуживание также подешевело. Разница в тарифах между предложениями банков хотя и есть, но она несущественная. Хотя и здесь некоторые учреждения пытаются выделиться на фоне конкурентов: Альфа-Банк просит за обслуживание лишь 1 грн. в месяц, а Райффайзен Банк Аваль и ОТП Банк готовы не взимать плату за пользование счетом в течение нескольких месяцев.

Комиссия за снятие наличных в банках приблизительно одинаковая – от 0,75% до 1%. Несущественно отличается и комиссия за перевод средств на счета в других банках: от 1,5 до 3 грн. Бесплатно эту услугу готов предоставлять Альфа-Банк, а некоторые другие финучреждения выделяют от 5 до 10 «льготных» платежей в месяц.

Тарифные планы для ФОП

Банк

Тарифный пакет

Стоимость открытия счета

Стоимость обслуживания счета в месяц

Комиссия за снятие наличных

Комиссия за перевод на счета других банков

Дневной лимит на снятие

Комиссия за пополнение

Приватбанк

Счет для малого бизнеса

0 грн. онлайн; 100 грн в отделении.

100 грн.

0,8%

3 грн.

300 тыс. грн. (можно увеличить) в кассе; 80 тыс. грн. в банкомате.

Безнал. до 500 грн. — 5 грн., свыше 5 грн. — 1% (мин. 7 грн., макс. 1000 грн.). Нал. — 7 грн.

Ощадбанк

Моя тема

0 грн.

99 грн. ( при отсутствии движения по счету — 0 грн.)

0,75%, (мин. 5 грн.)

2 грн. (первые 7 бесплатно)

10 тыс. грн (для корпоративной карты)

Безнал. — 0%;

нал. до 5 тыс. грн. — 0,2% (мин. 5 грн.);

более 5 тыс. грн. — 0%

Укргазбанк

Рассчетный

0 грн.

150 грн.

1%, мин. 20 грн.

2,5 грн.

Нет (для снятия более 100 тыс. грн. нужна предварительная заявка)

Нет в операционное время; 20 грн. в неоперационное время

Райффайзен Банк Аваль

Бизнес Классик

0 грн.

150 грн. (3 месяца бесплатно)

о,85% плюс 5 грн. — в банкомате сети; 1,5% +5 грн. в других банкоматах; 1,1% — через кассу

3 грн.; с испльзованием платежного поручения на бумажном носителе — 50 грн.

300 тыс. грн.

Безналично — 0%; 0,2% (мин. 25 грн.) — наличными

Альфа-Банк

Test Drive

1 грн.

1 грн.

0,8%

0 грн.

Нет

Нет

Укрсиббанк

Предприниматель V1

0 грн.

179 грн.

0,85% (мин. 10 грн.)

3 грн.

200 тыс. грн.

Безналично — 0%; касса — 0,2%

ПУМБ

Предприниматель

0 грн.

130 грн. (первый месяц бесплатно)

0,75% — в банкоматах; 1% по чеку

1,5 грн. (первые 10 бесплатно)

Нет

Безналично — 0%; в своем отделении — 0,1% (мин. 10 грн.); в других отделениях — 0,2%

Креди Агриколь

Professionals

0 грн.

0 грн.

Без комиссии в банкомате; 1,5% (мин. 30 грн.) через кассу

2 грн. (первые 5 платежей бесплатно)

Нет

Нет

ОТП Банк

EVOLUTE by OTP

0 грн.

50 грн. (первые 6 месяцев бесплатно)

0,75% (5000 грн. в мецяц без комиссии) в банкоматах, 1,5% +5 грн. в кассе банка.

2 грн.

Можно снять

Нет

Пивденный

Предпринимательство

1 грн.

130 грн.

0,7 % (+ 1 грн) — в банкоматах банка; 1% (+5 грн.) в других банкоматах; 0,8% (+ 5 грн) в отделении

2 грн. (первые 5 платежей бесплатно)

Нет

Нет

Идея Банк

Идеальный предприниматель

0 грн.

49 грн.

0,75% (минимум 5 грн.) для суммы до 50 тыс. грн., на суммы больше от 0,9% до 2,5%

2 грн. (первые 5 платежей бесплатно) с использованием Клиент-банка, от 0,25% на счета физических лиц для суммы до 50 тыс., для суммы выше от 0,4 до 2,5%.

Нет

Нет

ТАС24 Бизнес (Таскомбанк )

ТАС Онлайн

0 грн.

75 грн.

0,75%

2,5 грн.,; 0,25% на карточные счета физических лиц.

300 тыс. грн.

Нет

Сфера повышенной конкуренции

Схожесть тарифов заставляет банки искать неценовые способы обойти своих конкурентов. Поэтому они уделяют все больше внимания комфортности работы.

Условия открытия и обслуживания счетов ФОП

Банк

Мобильный банкинг

Обслуживание счета в любом отделении

Операционное время в кассе

Комиссия за обработку платежей в неоперационное время

Кредитный лимит

Приватбанк

Приват24 для бизнеса

Да

9.00-16.30

0,2% +3 грн.

3% +3 грн. при использовании кредитного лимита

Да

Ощадбанк

CorpLight

Нет

9.00-16.30

0,1% (мин.10 грн.)

Овердрафт

Укргазбанк

Нет

Да

9.00-17.00

2,5 грн. дистанционно, 0,1% (мин. 30 грн.) если счет на бумажном носителе

Овердрафт

Райффайзен Банк Аваль

Бизнес-онлайн

Да

9.00-17.00

Обычный тариф

Да

Альфа-Банк

ОК, Альфа!

Да

9.00-16.30

0,3%

Да

Укрсиббанк

Укрсиббизнес

Нет

9.00-17.00

Обычный тариф

Нет

ПУМБ

ПУМБ Бизнес

Нет

9.00-17.00

0,1% (мин. 20, макс 100 грн.) +1,5 грн.

Нет

Креди Агриколь

онлайн кабинет

Нет

9.00-17.00

Только в операционное время

Нет

ОТП Банк

EVOLUTE by OTP

полностью онлайн

9.00-18.00

Обычный тариф

Да

Пивденный

Клиент-Банк

Нет

9.00-17.00

0,1% (мин. 15 грн.)

Овердрафт

Идея Банк

Нет

Да

9.00-18.00

0,1% (мин. 5 грн.)

Да

ТАС24 Бизнес (Таскомбанк )

ТАС24 Бизнес

Полностью онлайн или в любом отделении

9.00-18.00 (20:00)

Обычный тариф

Да

В прошлом году 7 банков из нашего обзора в своих пакетах для ФОП не предлагали открытие кредитного лимита. В этом году такой опции нет только у троих.

«Сегодня основная потребность бизнеса – дополнительное финансирование для развития. Спрос в данном направлении растет», — поясняют в Идея Банке.

Банки разрабатывают новые кредитные программы. Например, бизнес-рассрочка от ТАС24 Бизнес. Это продукт, который позволяет продавать и покупать товары для бизнеса в рассрочку. Сумма сделки может достигать 500 тыс. грн.

Кредиты на все случаи жизни. На карту либо наличными

Банки максимально ускорили процедуру открытия счетов. Еще год назад клиенту приходилось ждать до 5 дней, а сегодня этот процесс занимает максимум 3 дня. Но и это время уходит на проверку данных налоговыми органами. Сами банки готовы открывать счета за считанные минуты.

Расширился и список финучреждений, которые позволяют обслуживать счет в любом отделении, а не только в том, где он был открыт. Анализируя условия обслуживания в разных банках, сложно поверить, что еще в 2017 году такую услугу предлагал только Приватбанк.

Войти в зону комфорта

Заметные успехи финучреждения достигли в сфере мобильного банкинга. Пару лет назад только два из десяти банков- участников исследования могли похвастаться наличием мобильного приложения для предпринимателей. Тогда это были Приват и Альфа-Банк. В этом же году прямо противоположная ситуация: только 3 банка из 12 не предоставляют клиентам возможности по управлению счетом со смартфона с помощью приложения - Укргазбанк, Идея Банк и Креди Агриколь.

Благодаря мобильному банкингу клиенты, как правило, могут следить за поступлением средств, переводить деньги на другие счета, оформлять депозиты, а во многих банках и обменивать валюту.

«Весомым критерием выбора банка является функциональный и простой Интернет-банкинг, с помощью которого можно минимизировать затраты времени на визиты в отделения. Также последние несколько лет наблюдается устойчивый тренд к миграции клиентов в мобильные устройства. Банком нужно удовлетворять этот спрос, если они хотят работать с массовым сегментом», - поясняет начальник управления Digital развития малого бизнеса ПУМБ Максим Масюк.

В этом направлении фора есть у Приватбанка, который давно сделал серьезную ставку на мобильный банкинг. Но конкуренция растет. «Каждые две недели мы делаем обновления, добавляем в онлайн-платформу новые преимущества и сервисы», — рассказали «Минфину» в Альфа Банке.

«Предприниматель перестал быть привязанным не только к офису, но и к компьютеру. Все основные функции управления финансами выполняются со смартфона. Таким образом, мы изменили формулу с «банк = отделение» на «банк = компьютер и смартфон. Потому что в наше мобильное приложение для IOS и Android на сегодняшний день обладает максимальным функционалом: открытие счета ФЛП, проведение всех видов платежей, в т.ч. на карту любого банка по номеру, подача заявки, получение и погашение кредитов, открытие, пополнение, снятие депозитов, продажа валюты, управление картой», — комментирует Александр Николенко, руководитель ТАС24 Бизнес.

В этом году специальное приложение для бизнеса запустил ОТП Банк. «Больше 80% потребностей ФОП – это базовые операции, остатки, выписки, переводы, управление картами, уплата налогов. Клиентам нужен простой и удобный сервис, который удовлетворит эти потребности. Именно поэтому мы создали онлайн банк для физических лиц-предпринимателей», — говорят в банке.

Подобным путем пошел и государственный Ощадбанк. Вместо «базового» Ощад24/7, ФОПам предлагают пользоваться отдельным приложением CorpLight. В разговоре с «Минфином» представители банка подчеркнули, что среди предпринимателей это один из самых востребованных сервисов «Ощада».

Бонусы конкуренции

Но и мобильным банкингом клиентов удивить уже сложно. Поэтому банки пытаются найти дополнительные конкурентные преимущества.

Так, Приватбанк предлагает предпринимателям (за дополнительную плату) подключить Бухгалтерию Онлайн — сервис для бухгалтерского, налогового учета и отчетности в ГФС.

Но не только крупнейший госбанк развивает это направление.

ТАС24 Бизнес ввел бесплатную Бухгалтерию Онлайн, которая автоматически заполняет книгу доходов и расходов, интегрирует операции клиента в других банках и с наличкой, формирует необходимые налоговые отчеты в зависимости от системы налогообложения клиента, в текстовом режиме уже работает отправка отчетов в ДФСУ. «Это не просто дополнительное удобство, это очень важная вещь — снятие барьера для начала собственного бизнеса. Мы избавляем ФОП от страха перед бухгалтерией», —рассказывает Александр Николенко. Кроме того, в ТАС24 Бизнес есть каталог полезных сервисов для бизнеса - облачные кассы, создание логотипов, заказ полиграфии, телефония, проверки контрагентов, шаблоны документов и прочее.

ОТП Банк готов взять на себя функцию регистрации ФОП. Для этого клиенту следует скачать мобильное приложение Evolute by OTP , сфотографировать свой паспорт и ИНН. После этого с будущим предпринимателем свяжется менеджер банка и согласует детали регистрации клиента в качестве физлица-предпринимателя. Также в ОТП привлекают клиентов-предпринимателей возможностью получать 11% годовых по остатку на счету.

Возможность платить налоги в онлайне и пользоваться шаблонами документов есть у клиентов Альфа Банка. Кроме того, банк добавил в свой сервис партнерские приложения со скидками и бонусами. К примеру, ФОП сможет получить скидки и бонусы от Киевстар, Лига.Закон, Prom.ua, HeadHunter и других компаний.

Ряд дополнительных предложений имеет ПУМБ. Клиента сейчас довольно сложно удивить классическими банковскими продуктами, говорит Максим Масюк, поэтому в ПУМБ выбрали путь создания эко-системы для предпринимателя. В частности, она включает в себя возможность добавить свою точку продаж на карту Google всего за пару минут вместо 14 дней, комфортнее сдавать налоговую отчетность, проверить своего контрагента на предмет наличия негативной информации в открытых реестрах и ряд других функций. В будущем банк планирует запустить сервис, который упростит процесс закупок на торговых площадках.

Бонусы, которые не относятся к стандартным банковским продуктам, подготовил Ощадбанк. Кроме скидок от партнеров, он делает акцент на образовательное направление. Несколько лет назад госбанк запустил программу поддержки предпринимателей «Будуй Своє». Она объединяет видеокурсы и вебинары, обзоры рынков, индивидуальные консультации с успешными представителями бизнеса.

Банки разрабатывают новые кредитные программы. Например, финансирование победителей государственных тендеров в ТАС24 Бизнес – участник тендера может подать заявку еще во время тендера, а по окончании тендера победитель получает деньги сразу, не дожидаясь постоплаты от госкомпании через 3 месяца после выполнения работ. Сумма сделки может достигать 500 тыс. грн.

«Мы постоянно улучшаем продукты и сервис, все активнее привлекаем новых клиентов», - рассказывают в Ощадбанке. Оптимистически настроены на развитие сервисов и представители других финучреждений с которыми пообщался «Минфин», а значит конкуренция в этом направлении будет только нарастать.

Алексей Писарев

Комментарии - 10

+
+54
AleksandrBank
AleksandrBank
28 августа 2019, 11:12
#
Почему тариф.пакеты перечеркнуты?
+
0
pysarev
pysarev
28 августа 2019, 12:09
#
Перепрошую, технічна проблема. Зараз працюємо над її вирішенням.
+
+13
Віталій .
Віталій .
28 августа 2019, 12:22
#
Можно б было упомянуть о спец.пакетах для айтишников - многие банки любят предложить им особые условия. Насколько знаю есть у Идеи и ПУМБ-а, вроде был у ОТП.
+
+18
pysarev
pysarev
28 августа 2019, 12:31
#
Это довольно большая тема, многие банки имеют специальные предложения. Поэтому о пакетах для айтишников мы готовим отдельные публикации.
+
0
Буква Ґ
Буква Ґ
28 августа 2019, 12:51
#
Более половииы показателей нету, неочем
+
+44
ekassw
ekassw
28 августа 2019, 19:32
#
Как насчет продажи валютной выручки? Приват например просто выкупает в течение дня на 10 копеек дешевле открытия межбанка. ОТП по концу торгов как-то хитро считает что получается на пару копеек ниже среднего за день межбанка, но при этом берет комиссию. Интересно было бы увидеть сравнение по другим банкам. Если вы готовите отдельно информацию по айтишникам - вот там это было бы более чем уместно. Только вот многие банки почему-то держат в секрете свои детали работы с валютой клиентов, я от настойчивых предложений нескольких банков в свое время отказался ибо не хотелось покупать кота в мешке...
+
+8
Якунин Игорь
Якунин Игорь
29 августа 2019, 7:33
#
Тарифы схожи. Для меня важен вопрос обслуживания в отделении, насколько компетентны и способны решать вопросы сотрудники отделений банка? Или все вопросы через горячую линию, где тебя начинают футболить, а не решать вопросы. Я сталкивался с Альфабанком и Приватбанком и имею отрицательные впечатления от работы отделений.
Вопрос с кредитами в этих банках тоже под большим вопросом. На определенном этапе, даже при выполнении всех условий начинаются наезды на ровном месте. Позакрывал все карты-надоело жить в кредит, куда спокойнее их не иметь.
По поводу ПУМБа-довольно не плохое отношение. Проценты по кредиту не повышали, когда все это делали. Диалог с сотрудниками банка, в отличии от Привата на более высоком уровне. Не много повыпендривались со страховой, когда страховался не в их компании. отмечу неудобство работы с наличкой (внесение), по сравнению с Приватом. Друзья у них обслуживаются, довольны. Если б сейчас стоял вопрос смотрел бы в их сторону в первую очередь.
+
+8
Ёngіn₴₴r M$
Ёngіn₴₴r M$
2 сентября 2019, 22:43
#
Это опять реклама для Альфа-Банка! 
Взяли в обзор тариф за 1грн Тест Драйв., который не постоянный и его надо через 6 мес. менять на Старт или IT или другие, а они уже от 50..400  грн стоят.. 
Почему нет в обзоре по валютным счетам и комиссиям продаже валюты. 
Особенно нравиться  в Альфа-Банке есть хороший прикол, с 12 до 15 продают мою валюту со счета фоп, а в 15:30...16 часов мне перевели мой обмен в гривнах на счет и у меня остаётся больше 30 мин., чтобы успеть сделать платёжки перевести эти деньги по нужным банкам и счётам. 
А если не успел плати комиссию за не операционное время.
Особенно бесит то, что мне перевели валюту на счет и мне нужно снять часть налички для командировки, мало того что нужно кучу бумажек им дать, так они еще за это 0.8..1% гребут с нас.
Банки и так на нас кучу денег гребут, за обслуживание, низкий курс валют, комиссия за обмен и переводы, и тд.
+
+8
Ёngіn₴₴r M$
Ёngіn₴₴r M$
2 сентября 2019, 22:45
#
Как всегда в обзоре только крупные или большие банки, а что маленькие или новые  не имеют Фоп тарифы.
Во первых иногда  фоп счета нужны только принять деньги и разкидать по счетам другие банки.
Мало кто держит крупные суммы на фоп счётах, проше перевести на физ счета, получать прибыль от процентов, а потом нужные суммы обратно возвращать на фоп счет и оплатить и перевести для отчетности. 
Во вторых после работы с маленьким банками я только находил только плюсы: 1 - ты не миллионный клиент, и на тебя никому не на *** . Индивидуальное и лояльное обслуживание к каждому клиенту. 
2 - колл центр или оператору звоню на прямую, без роботов и паганой рекламы в трубке или 30 мин ожидания оператора из-за очереди. 
Иногда сам личный менеджер дает дополнительно свой Вайбер или Ватсап, на прямую с любой точки мира мог ему написать и позвонить, решить и сообщить о проблеме. 
3 - стоимость тарифов куда дешевле и приятней,  чем в больших банках.
+
0
Ёngіn₴₴r M$
Ёngіn₴₴r M$
2 сентября 2019, 22:46
#
Недостаток маленьких банков это только количество отделений и банкоматов, но это решаеться бесплатным или малой комиссией переводом в другой с большой сетью банкоматов и отделений.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама