Лучшие карты с кешбеком: сколько можно заработать на программах лояльности банков

«Минфин» разбирался, насколько привлекательными являются условия программ кешбека и на что обращать внимание, чтобы получить максимальную выгоду.

Несколько вариантов, как заработать кешбек

С момента старта monobank на базе Универсал Банка (2017 год), его клиенты вывели более 1 млрд грн (!) кешбека за покупки.

По словам сооснователя monobank Олега Гороховского, клиенты ежемесячно выводят 50−55 млн грн кешбека. В среднем за месяц один клиент накапливает за торговые операции 91 грн.

В пресс-службе Альфа-Банка отметили: средняя месячная сумма кешбека на одного активного клиента, который выбирает повышенные категории, — 101 грн.

Программой кешбека А-Банка пользуется 20% клиентов. «В месяц клиент может накопить не более 500 грн. Но ограничений на вывод средств нет. С момента запуска карты „Зеленая“, по которой действует программа лояльности, мы насчитали клиентам свыше 12 млн кешбека», — поделились в А-Банке.

В Идея Банке процент клиентов, которые регулярно получают кешбек, достигает 10%. «Каждый месяц мы выплачиваем почти 300 тыс. грн кешбека. Есть клиенты, которые ежемесячно накапливают по несколько сотен гривен, а в большинства сумма кешбека составляет до 100 грн», — рассказал член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.

Для того, чтобы получать кешбек за покупки, достаточно оформить банковскую карту и активировать программу лояльности в мобильном приложении. Некоторые банки позволяют пройти удаленную идентификацию и получить виртуальную карту, совсем отказавшись от походов в отделение. Нередко финучреждения автоматически подключают кешбек, как это делает Приватбанк в случае программы «Бонус плюс».

«Хорошая кешбек-программа привлекает клиентов и стимулирует их пользоваться картой, от чего банки получают прибыль в виде комиссии, которая называется interchange. В зависимости от класса карты, она может составлять 1,5−2% от суммы платежа. Комиссию банка-эмитента карты оплачивает банк, обслуживающий торговую точку, где вы сделали платежную операцию», — объясняет финансист, партнер iPlan.ua Василий Матий.

Программы кешбека действуют не на всех карточках. Стоит обратить внимание, предоставляет ли банк такую опцию вообще, а если предоставляет, то для каких карт — дебетовых или кредитных. Иногда банки начисляют бонусы за расчеты только собственными средствами или, наоборот, только кредитными. Условия разных программ тоже отличаются.

Читайте также: Карты в польских злотых: кто предлагает и в чем их «фишка»

В основном банки обещают клиентам несколько вариантов кешбека:

1. Около 0,35−1% на все безналичные покупки.

2. На постоянной основе 1−5% кешбека в определенных категориях — онлайн-покупки, салоны красоты, рестораны, АЗС и т. п.

3. Около 0,5−1% — на все безналичные покупки, до 20% — на повышенные категории.

4. До 20% на определенные категории покупок, которые выбирает клиент или сам банк ежемесячно.

5. До 20% при оплате картой товаров и услуг в магазинах-партнерах.

Кешбек может начисляться за операции во всех торговых точках или только за покупки в магазинах-партнерах. Если программа лояльности действует во всех магазинах, зарабатывать бонусы легче всего, однако о больших суммах можно забыть, поскольку банк будет возвращать максимум 1% платежа.

Покупки в магазинах-партнерах принесут больший доход. Впрочем, чтобы ощутить преимущества услуги, придется исследовать, где она доступна и как получить реальные проценты.

Фото: kapital. kz

Не менее популярным является кешбек «по интересам» — некоторые банки возвращают проценты от оплаты картой в определенных торговых точках. Например, сеть АЗС, салоны красоты, кафе и рестораны или фитнес-клубы. Другие начисляют кешбек только за онлайн-покупки.

«В Идея Банке есть ряд продуктов для различных целевых групп клиентов, в зависимости от этого клиентам предлагается или кешбек за онлайн расчеты, или кафе/рестораны/АЗС/супермаркеты. Также у нас есть „Wellcome“ — бонус для новых клиентов — 10% на любую первую оплату картой за счет кредитного лимита», — отметил Владимир Малый.

По словам банкира, у каждой программы кешбека есть определенные правила. В Идея Банке — это ограничения по минимальной и максимальной сумме, также следует помнить, что повышенный кешбек начисляется за оплаты именно кредитными средствами.

Смотри лучшие предложения в кредитном каталоге «Минфина»

Часто клиентам предлагают ежемесячно выбирать несколько категорий, по которым банк будет возвращать деньги. В основном, по таким категориям расходов проценты кешбека значительно выше (до 20%), поскольку список магазинов, где действует опция, ограничен.

А-Банк предоставляет кешбек до 20%, в зависимости от выбранной категории. Клиент выбирает 2 из 6 категорий на выбор, по которым получает кешбек в течение месяца. «Категории ежемесячно меняются, но мы стараемся делать самые привлекательные предложения для клиента. Также у банка есть кешбек от партнеров, таких как Glusco, Toplyvo UA, EnglishDom, Sweet TV», — рассказали в А-Банке.

Там заявили, что основная ошибка клиентов, когда они забывают выбрать категорию в начале месяца и идут тратить деньги с карточки. «В начале месяца в пуш-уведомлениях мы напоминаем всем клиентам, что они могут выбрать категории кешбека и экономить», — добавили в пресс-службе банка.

Важно знать, что не подпадает под кешбек:

• снятие наличных;
• денежные переводы с карты на карту или по реквизитам;
• оплата налогов и штрафов;
• оплата транспорта и парковки;
• оплата коммунальных услуг;
• пополнение мобильного телефона и интернета;
• финансовые операции (покупка валюты, банковских металлов, ценных бумаг, финансовых продуктов, оплата кредитов, услуг консалтинга и др).

Даже при условии, что банк возвращает деньги за все покупки, клиент не получит проценты за каждую трату. В банках рассказывают, что дарят бонусы за транзакции, которые соответствуют определенным кодам. Однако торгово-сервисные точки, например, Новая Почта, часто настраивают терминалы так, что ваша покупка, на самом деле, определяется системой как перевод, по которому не будет кешбека.

Читайте также: Две карты, деньги, интернет: где выгоднее обменять валюту

С какими банковскими картами покупать выгоднее

«Минфин» решил сравнить программы лояльности в украинских банках. Для этого мы позвонили в 43 банка, у которых самая большая клиентская база — от 22 тыс. до 33 млн активных банковских карт.

На данный момент карты с кешбеком есть у 17 украинских банков: Приватбанк, monobank, sportbank, todobank, O. Bank, Альфа-Банк, Таскомбанк, А-Банк, Идея Банк, ОТП Банк, Форвард Банк, Укрсиббанк, Пиреус Банк, Глобус Банк, Конкорд, Львов, Аккордбанк.

Выяснить все детали программ удалось не с первого раза. В лучшем случае, консультанты уточняли информацию, иногда обещали перезвонить. Но случалось, что в call-центрах откровенно не желали рассказывать об условиях программы и спешно отправляли на сайт.

В Альфа-Банке, например, охотно рассказывали о программе кешбека, однако столь активно рекламировали услугу, что пришлось долго расспрашивать, прежде чем услышать реальные условия.

Отдельной истории заслуживает попытка связаться с операторами банков. В Ощадбанк пришлось звонить не менее 3 раз, пока, после бесконечного ожидания на линии, появился свободный консультант.

В Альфа-Банке снова произошло недоразумение с роботом «Аллой». Виртуальной помощнице несколько раз подряд не удалось распознать ключевые слова, после чего система отправила нас искать ответы на вопросы в чате.

Лидером по проблемности коммуникации остается ОТП Банк. Горячей линии нет. Финучреждение предлагает звонить на стационарный номер, за который приходится платить. Онлайн-звонок на сайте не реагирует. Акцент сделан на общении в чате, на что ушло около часа.

Наиболее качественно проконсультировали по всем вопросам относительно действующих программ кешбека в Приватбанке, monobank, А-Банке, Таскомбанке и Аккордбанке.

Фото: zik.ua

«Минфин» делится с читателями собранной информацией. Во внимание принимались только карты с кешбеком, где программа лояльности действует на постоянной основе.

Условия программ лояльности украинских банков (по данным контакт-центров и сайтов банков по состоянию на 10.07.20)

Самое щедрое предложение по программам кешбека сейчас в monobank, Приватбанке, Альфа-Банке, А-Банке, Форвард Банке и Аккордбанке. Приват начисляет проценты за покупки в магазинах-партнерах до 20%. Другие банки возвращают до 20% от затрат по выбранным категориям. Но есть несколько «но».

Сотрудница Приватбанка проверила все торговые сети партнеров в Киеве и сообщила, что максимум можно заработать 15% при оплате картой в кафе где-то в Соломенском районе. Другие предложения менее привлекательны, но встречаются чаще. Поскольку список партнеров ограничен, в банке посоветовали пользоваться картой Бонус плюс, чтобы отслеживать выгодные предложения поблизости.

Предложение других банков «до 20%» правильно читать как «встречаются варианты с щедрым кешбеком», однако далеко не ежемесячно. К тому же часто 20% предлагается на непопулярную для пользователя категорию. Если monobank, Альфа-Банк, А-Банк и Аккордбанк каждый месяц дают клиенту возможность выбрать несколько категорий, которые ему нравятся, то Форвард Банк делает выбор на свой вкус.

Читайте также: Детские карты и депозиты: что украинские банки предлагают маленьким клиентам

Важно, какими средствами вы оплачиваете товары и услуги. Например, в Форвард Банке заявили, что больший кешбек за покупки будет именно за кредитные средства. Дело в том, что клиент должен платить за пользование ими проценты (если только не находится в льготном периоде). В monobank, наоборот, за покупки в кредит банк платит всегда 1%, независимо от выбранной категории.

Кешбек может ограничиваться не только торговыми точками, но и лимитами банка. В частности, в Аккордбанке сообщили: максимальная сумма кешбека за одну операцию — 50 грн, максимальная сумма кешбека в месяц — 500 грн. В Форвард Банке максимальная сумма в месяц зависит от оплаты: за счет собственных средств — 300 грн, кредитных средств — 1 000 грн.

Некоторые банки четко обозначили, кому может быть выгодна их карточка. Sportbank выплачивает только спортивный кешбек — 10% за покупки в спортивных магазинах и клубах, за оплату боулинга, бильярда или танцев. Аналогичная ситуация с Sport Card от Укрсиббанка — кешбек 5% за спортивные товары и фитнес клубы.

Pudra Card от Таскомбанка больше ориентирована на «женские капризы»: одежда и обувь, салоны красоты. А Пенсионная рассчитана на людей пожилого возраста: ее владельцы будут получать бонусы за покупки в супермаркетах и аптеках.

Плативка Таскомбанка, Card Blanche Online Идея Банка и New Card Укрсиббанка будут самыми выгодными для тех, кто часто совершает именно онлайн-покупки.

ОТП Банк предлагает кешбек только по договоренностям с определенными партнерами: АЗС Окко, Vodafonе, Tickets.ua. Партнерские программы лояльности можно найти и в monobank, Альфа-Банке, А-Банке и Укрсиббанке — дополнительно к основным условиям кешбека.

Отдельно стоит отметить акцию Юнекс Банка «Летняя жара», которая действует с 1 июня до 31 августа 2020 года. Предложение временное, но банк регулярно в течение года создает подобные акционные условия. Остается каждый раз отслеживать, какая действует акция, и регистрироваться там.

В частности, на данный момент клиент Юнекс Банка может получить кешбек от 5 до 25%, в зависимости от категорий: продукты и спортивные товары — 5%, аптеки — 8%, одежду и обувь — 10%, отели — 25%. Ежемесячно банк позволяет выбирать только 1 категорию. Оплаты можно производить как кредитными, так и собственными средствами. Однако минимальная сумма покупки — 300 грн. Максимальная сумма кешбека в месяц — 500 грн.

Фото: twitter.com

Стоит обратить внимание, возвращают ли банки деньги на основной счет и что позволяют оплачивать ими.

В основном банки ежемесячно автоматически начисляют кешбек на основной счет. Один бонус соответствует одной гривне. Мonobank, А-Банк и Конкорд позволят клиентам самостоятельно выводить кешбек, когда сумма превысит 100 грн. Поскольку деньги расцениваются как доход клиента, сумма выведенного кешбека облагается — минус 19,5%.

Некоторые банки устанавливают минимальную сумму кешбека в месяц. Если ее не удалось набрать — все бонусы исчезают. Например, в Пиреус Банке это 30 грн (после уплаты налогов), в Форвард Банке — 5 грн. В Таскомбанке бонусный счет обнуляется ежеквартально.

Особая история с бонусами Приватбанка и Альфа-Банка. Их нельзя полностью вывести на основной счет. В Привате кешбек можно использовать лишь в магазинах-партнерах, когда на бонусном счету будет достаточно средств, чтобы оплатить 100% покупки. Притом в контакт-центре заверили, что никакого налога клиентам платить не придется.

В Альфа-Банке накопленные деньги можно использовать на возврат покупки, которую совершили в течение последнего месяца. Если таковой не найдется или на нее не будет хватать средств, придется временно забыть о кешбеке.

ОТП Банк предлагает скидки и подарки за накопленные бонусы. Аналогичная история в Глобус Банке. Каждый подарок в каталоге имеет свою цену. Набрав достаточное количество бонусов, можно купить пополнение мобильного телефона, билеты, корм для животных и т. п.

Светлана Тартасюк

Автор:

Журналист Светлана Тартасюк

Пишет на темы: Банки и банковские продукты, недвижимость, рынок труда, бизнес, финансы, инвестиции