24 апреля 2018, 7:49 Читати українською

Застой: ставки по вкладам замерли

Несколько недель подряд банки повышали как максимальные, так и средние ставки по вкладам физлиц. Теперь они взяли паузу. Видно, размышляют, что делать дальше. 

Несколько недель подряд банки повышали как максимальные, так и средние ставки по вкладам физлиц. Теперь они взяли паузу.
Фото: ogolosha.com

С приходом весны финучреждения начали повышать доходность депозитов физлиц. Сначала ставки росли только по гривневым сбережениям, затем - начали дорожать и валютные вклады. 

Однако в последние две недели на рынке снова наступил полный штиль. Нашлось всего несколько банков, которые точечно изменили максимальные ставки. 

Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Лидером десятки самых «щедрых» банков, которые предлагают самые высокие ставки по годовым гривневым вкладам, остался Таскомбанк. Ему на пятки наступает Мегабанк - он повысил доходность вкладов на 0,5% и переместился с 6-го на 2 место.

Кроме Мегабанка максимальные ставки изменили еще два банка. МТБ Банк снизил доходность гривневых депозитов на 6 месяцев. А-Банк - «подрезал» ставки по вкладам до востребования. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 16,00% - - - 15,50% - 14,75% - 10,00% -
Мегабанк 15,70% 0,50% 15,70% 0,50% 15,70% 0,50% 15,70% 0,50% - -
Мисто Банк 15,30% - 15,60% - 14,75% - 14,65% - 6,75% -
Банк Инвестиций и Сбережений 15,25% - - - 14,75% - 10,50% - 7,00% -
Укргазбанк 15,25% - 15,25% - 15,25% - 13,75% - - -
Универсалбанк 15,25% - - - 15,00% - 13,75% - 9,57% -
Сбербанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 12,00% -
Идея Банк 15,00% - 15,72% - 15,50% - 16,00% - - -
ВТБ 15,00% - - - 14,25% - 11,00% - 11,00% -
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 8,00% -
Проминвестбанк 14,75% - 14,75% - 14,50% - 14,00% - - -
Кредит Днепр 14,75% - - - 14,00% - 14,00% - 8,00% -
ПУМБ 14,70% - 14,50% - 14,40% - 13,70% - - -
Индустриалбанк** 14,50% - 14,25% - 14,00% - 13,50% - 0,10% -
Кредобанк 14,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
МТБ Банк 14,10% - - - 13,20% 1,00% 10,00% - 9,50% -
Банк Форвард 14,10% - - - 15,10% - 13,50% - 10,00% -
Пивденный 14,06% - 14,75% - 15,00% - 14,00% - 8,25% -
ПроКредит 14,00% - - - - - - - 11,00% -
МИБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Укрэксимбанк 13,40% - 13,10% - 12,10% - 11,70% - - -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 15,00% - 14,00% - 7,00% -
А-Банк 12,60% - - - 12,60% - 13,60% - 3,50% 0,50%
Ощадбанк 12,50% - - - 13,50% - 13,25% - - -
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креди Агриколь 10,00% - - - 11,00% - 10,50% - 7,50% -
Райффайзен 10,00% - - - 13,00% - 8,40% - 10,00% -
Правэкс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 8,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.04.2018-19.04.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

В долларовой десятке самых доходных финучреждений Мегабанк также устроил «переполох». Он увеличил максимальные ставки на 0,5% и поднялся с 7 позиции на 3-ю. 

 

Максимальные ставки по годовым валютным вкладам изменились и в МТБ Банке. Однако это финучреждение уменьшило максимальную доходность таких депозитов. 

Все остальные банки впали в весеннюю «спячку» и не меняли ставки по сбережениям. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мисто Банк 4,75% - 4,60% - 3,15% - 3,50% - 1,50% -
Сбербанк 4,60% - - - 3,85% - 3,10% - 2,25% -
Мегабанк 4,60% 0,50% 4,35% 0,75% 4,35% 0,75% 4,10% 1,00% - -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,50% - - - 3,75% - 2,00% - 1,00% -
ВТБ 4,50% - - - 3,50% - 3,70% - 2,00% -
Проминвестбанк 4,25% - 4,00% - 3,75% - 3,00% - - -
Укргазбанк 4,25% - 3,75% - 3,25% - 2,25% - - -
Таскомбанк 4,00% - - - 4,00% - 3,25% - 1,00% -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,23% -
Индустриалбанк** 4,00% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - 0,05% -
Пивденный 3,63% - 4,00% - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
Альфа-Банк 3,50% - - - 3,00% - 2,00% - 0,20% -
Банк Форвард 3,50% - 2,60% - 3,10% - 2,10% - 1,20% -
ПУМБ 3,50% - 3,10% - 2,80% - 2,00% - - -
Укрсоцбанк 3,50% - - - 3,00% - 2,00% - 0,20% -
Кредит Днепр 3,30% - - - 2,50% - 2,50% - 1,00% -
ПриватБанк 3,25% - - - 3,00% - 2,75% - 1,00% -
Ощадбанк 3,25% - - - 2,75% - 2,50% - - -
МТБ Банк 3,10% 0,20% - - 2,70% - 2,00% - 1,60% -
МИБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - - - - - 0,75% -
Укрэксимбанк 2,80% - 2,80% - 2,05% - 0,80% - - -
А-Банк 2,50% - - - 2,40% - 2,30% - 0,01% -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Кредобанк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Идея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.04.2018-19.04.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

За последние две недели не нашлось банка, который бы изменил максимальные ставки по вкладам в евро. Соответственно, десятка самых «щедрых» финучреждений не изменилась. По-прежнему, лидирует Мисто Банк. Замыкает десятку - ВТБ. 

 

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро(%, годовых*)

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мисто Банк 4,75% - 4,60% - 3,15% - 3,50% - 1,50% -
Укргазбанк 4,00% - 4,00% - 3,13% - 2,25% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 3,50% - - - 2,75% - 1,56% - 0,50% -
Сбербанк 3,35% - - - 2,85% - 2,10% - 1,25% -
Мегабанк 3,10% - 2,60% - 2,60% - 2,10% - - -
Банк Форвард 3,00% - 2,60% - 3,10% - 2,10% - 1,20% -
Индустриалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - - - - - 0,75% -
Проминвестбанк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 2,00% - - -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,24% - 1,00% -
МТБ Банк 2,70% - - - 2,10% - 1,60% - 1,40% -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 1,30% - 0,15% - - -
Пивденный 2,63% - 3,00% - 3,25% - 2,25% - 0,50% -
Универсалбанк 2,50% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% - 2,25% - 0,01% -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,00% - 2,00% - 0,75% -
МИБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,25% - - -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
ПУМБ 1,70% - 1,60% - 1,50% - 1,00% - - -
ПриватБанк 1,50% - - - 1,50% - 1,50% - 0,50% -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Кредобанк 0,60% - - - 0,55% - - - 0,10% -
Альфа-Банк 0,50% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Укрсоцбанк 0,50% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Кредит Днепр 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.04.2018-19.04.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные «людям с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за размещение большой суммы вклада (до 200 000 грн), а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму до 200 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 6

+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
24 апреля 2018, 9:57
#
ТАС пока самую высокую ставку предлагает, мне пришло предложение под 17%, это наверное если оформить ч/з интернет
Зачем такой дорогой ресурс ТАСу или клиенты побежали после пару плохих новостей?
+
0
vladymyrkiev
vladymyrkiev
24 апреля 2018, 10:21
#
ТАС начинает агрессивно кредитовать физиков. Там процентная ставка позволяет платить. Другой вопрос, чтобы он не пошёл по стопам платинума или дельты…
+
0
Toxa David
Toxa David
24 апреля 2018, 11:57
#
В ТАСе лотерея при базовой ставке 15%, можешь выиграть дополнительно 2% а можешь и 0,25% причем на каждые 2% приходиться сотня 0,25%. Есть там выиграши и 0,5% и 1% и 1,5%, так что ТАС не в проиграше от лотереи. Маркетинговый ход.
+
0
ballistic
ballistic
24 апреля 2018, 12:00
#
ТАСС — Телеграфное Агенство Советского Союза.
:)
+
+27
98427056
98427056
24 апреля 2018, 10:26
#
Приват — ставки ниже, чем в статье:
Евро:
12 міс 1.5%
6 міс 1.5%
3 міс 1.5%
Доллар:
12 міс 3.25%
6 міс 3%
3 міс 2.75%
+
+15
Алексей Рябуха
Алексей Рябуха
25 апреля 2018, 13:38
#
Исправили. Спасибо!
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться