17 апреля 2018, 7:49 Читати українською

Дорожает все: Ставки растут по гривневым и валютным депозитам

Повышение учетной ставки НБУ наконец начало отражаться и на депозитном рынке. Банки все активней повышают ставки по вкладам. Если раньше дорожали только гривневые депозиты, то сейчас в цене растут и валютные сбережения. 

Прошло уже больше недели после повышения учетной ставки НБУ до 16%.
Фото: vox.com

Рост ставок по депозитам набирает темпы. В предыдущих исследованиях «Минфина» максимальный показатель роста средней доходности срочных сбережений не превышал 0,05%. Однако за последние две недели средняя доходность вкладов на некоторые сроки увеличилась гораздо заметней - на 0,11%. 

Более того, долгое время финучреждения снижали ставки по вкладам в долларах и евро. Сейчас тренд изменился — их доходность начала увеличиваться. 

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

За последние две недели больше всего подорожали гривневые вклады на 9 месяцев. Их средняя доходность выросла на 0,11%. Также заметно увеличились в цене депозиты на 6 месяцев — на 0,10%. Средняя доходность 3-месячных сбережений подросла на 0,07%, а годовых вкладов — на 0,05%. 

Меньше всего подорожали вклады до востребования — всего на 0,01%. 

Рост средних ставок по гривневым вкладам обеспечило несколько банков — Универсалбанк, Банк Форвард, Мисто Банк и Креди Агриколь. 

Одновременно депозиты подешевели в ПУМБе и А-Банке. Правда, в последнем снижение затронуло только вклады до востребования. 

Средние ставки по гривневым депозитам*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Таскомбанк 15,25% - - - 15,25% - 14,10% - 5,33% -
Мегабанк 15,10% - 15,10% - 15,10% - 15,10% - - -
Индустриалбанк* 14,75% - 13,00% - 12,20% - 12,00% - 0,01% -
Сбербанк 14,62% - - - 14,62% - 14,12% - 7,36% -
Проминвестбанк 14,62% - 14,62% - 14,37% - 13,87% - - -
Кредит Днепр 14,50% - - - 13,75% - 13,75% - 8,00% -
Универсалбанк 14,25% - - - 13,75% - 13,58% - 7,47% 0,46%
Банк Форвард 14,10% 0,50% - - 14,73% 0,33% 12,86% 0,64% 10,00% -
Укргазбанк 14,06% - 14,10% - 14,06% - 12,25% - - -
Альфа-Банк 14,00% - - - 14,00% - 13,75% - 10,00% -
Прокредит 14,00% - - - - - - - 11,00% -
Укрсоцбанк 14,00% - - - 14,00% - 13,75% - 8,00% -
Пивденный 13,93% - 13,85% - 13,83% - 13,29% - 8,12% -
МТБ Банк 13,80% - - - 13,25% - 10,00% - 8,75% -
Идея Банк 13,56% - 13,74% - 14,25% - 13,94% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 13,12% - - - 12,68% - 10,50% - 7,00% -
Мисто Банк 13,11% 1,05% 13,96% 1,55% 12,41% 1,25% 13,01% 1,41% 7,10% 0,35%
МИБ 13,04% - 13,04% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
ВТБ 12,92% - - - 12,49% - 10,41% - 11,00% -
ПУМБ 12,82% - 12,85% 0,20% 11,43% 0,20% 12,05% 0,30% - -
Ощадбанк 12,50% - - - 13,50% - 13,25% - - -
Кредобанк 12,50% - 12,50% - 13,00% - 11,50% - 9,00% -
ПриватБанк 12,25% - - - 13,12% - 12,12% - 3,50% -
А-Банк 11,80% - - - 11,70% - 12,05% - 3,50% 0,50%
Банк Восток 11,62% - - - 11,12% - 9,83% - 0,50% -
ОТП 11,41% - 11,41% - 10,41% - 10,41% - 9,00% -
Креди Агриколь 9,50% - - - 10,50% 1,50% 10,50% 1,50% 7,00% -
Райффайзен 9,20% - - - 9,32% - 7,60% - 10,00% -
Правэкс-банк 7,87% - - - 8,16% - 7,50% - 7,00% -
Укрэксимбанк* 6,97% - 6,67% - 5,20% - 5,80% - - -
УкрСиббанк 5,28% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.03.2018-12.04.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

Впервые за долгое время выросла и средняя доходность по долларовым сбережениям. Подорожали вклады на все сроки, кроме годовых и до востребования. Так, самый значительный рост был по 9-месячным вкладам — на 0,14%. Депозиты на 6 и 3 месяца в среднем стали дороже на 0,10% и 0,05%. 

Годовые долларовые вклады подешевели на 0,02%, а сбережения до востребования — на 0,03%. 

Рост средних ставок по 31 банку обеспечили Мегабанк и Мисто Банк. Свою лепту внес и Банк Форвард. Он повысил доходность сбережений на 6 и 3 месяцев, но снизил ставки по депозитам на 12 и 6 месяцев. 

Также средние ставки по долларовым вкладам упали в ПриватБанке и ПУМБе. 

Средние ставки по долларовым депозитам*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Сбербанк 4,30% - - - 3,55% - 3,05% - 1,45% -
Мегабанк 4,30% 0,38% 4,05% 0,63% 4,05% 0,63% 3,80% 0,88% - -
Проминвестбанк 4,12% - 3,87% - 3,62% - 2,75% - - -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,10% -
Укргазбанк 3,91% - 3,50% - 2,97% - 1,62% - - -
Таскомбанк 3,87% - - - 3,62% - 2,70% - 0,50% -
Банк Форвард 3,50% 0,70% 2,60% 0,20% 3,10% 1,00% 2,10% 1,00% 1,20% -
Пивденный 3,50% - 3,45% - 3,37% - 2,83% - 0,37% -
ВТБ 3,47% - - - 2,88% - 2,15% - 2,00% -
Альфа-Банк 3,40% - - - 2,90% - 1,75% - 0,20% -
Банк Инвестиций и Сбережений 3,33% - - - 2,62% - 2,00% - 1,00% -
Ощадбанк 3,25% - - - 2,75% - 2,50% - - -
Индустриалбанк* 3,16% - 2,95% - 2,39% - 2,20% - 0,05% -
Укрсоцбанк 3,12% - - - 2,62% - 1,75% - 0,20% -
Мисто Банк 3,05% 0,47% 3,55% 0,57% 2,35% 0,65% 2,06% 0,11% 1,05% 0,55%
Прокредит 3,00% - - - - - - - 0,75% -
Кредит Днепр 2,95% - - - 2,15% - 2,15% - 1,00% -
МТБ Банк 2,82% - - - 2,45% - 2,00% - 1,55% -
МИБ 2,81% - 2,81% - - - - - 1,00% -
ПриватБанк 2,66% 0,25% - - 2,41% 0,25% 1,91% 0,17% 0,50% -
ПУМБ 2,55% 0,40% 2,15% 0,40% 1,53% 0,27% 1,30% 0,15% - -
А-Банк 2,35% - - - 2,25% - 2,15% - 0,01% -
Банк Восток 2,30% - - - 1,80% - 1,26% - 0,10% -
Идея Банк 1,87% - - - - - 0,50% - - -
Укрэксимбанк* 1,67% - 1,67% - 1,10% - 0,56% - - -
Кредобанк 1,38% - - - 0,97% - 0,51% - 0,25% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,13% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 29.03.2018-12.04.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

Средняя доходность по вкладам в евро показала такую же динамику, что и по долларовым депозитам. Больше всего подорожали 6-месячные вклады — на 0,05%. Стоимость сбережений в евро на 3 месяца в среднем подросла на 0,03%, а 9-месячных  — на 0,01%. 

Годовые сбережения в евро и вклады до востребования подешевели на 0,01% и 0,03% соответственно. 

С момента публикации последнего обзора, средние ставки выросли в Мисто Банке и Банке Форвард. Хотя по отдельным программам эти финучреждения снизили средние ставки. 

Средняя доходность евродепозитов также упала в ПУМБе и ПриватБанке. 

Средние ставки по депозитам в евро*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Укргазбанк 3,83% - 3,75% - 2,87% - 1,75% - - -
Сбербанк 3,30% - - - 2,55% - 2,05% - 0,78% -
Мисто Банк 3,05% 0,47% 3,55% 0,57% 2,35% 0,65% 2,06% 0,11% 1,05% 0,55%
Банк Форвард 3,00% - 2,60% 0,20% 3,10% 1,00% 2,10% 1,00% 1,20% -
Прокредит 3,00% - - - - - - - 0,75% -
Мегабанк 2,92% - 2,42% - 2,42% - 1,92% - - -
Проминвестбанк 2,62% - 2,37% - 2,12% - 1,75% - - -
Универсалбанк 2,50% - - - 2,00% - 1,00% - 1,12% -
Пивденный 2,50% - 2,45% - 2,37% - 1,83% - 0,37% -
Таскомбанк 2,37% - - - 1,60% - 1,40% - 0,42% -
Индустриалбанк* 2,37% - 1,85% - 1,26% - 1,06% - 0,05% -
Укрэксимбанк 2,36% - 2,36% - 0,80% - 0,12% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 2,25% - - - 1,65% - 1,55% - 0,50% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,25% - - -
МИБ 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
МТБ Банк 2,22% - - - 1,85% - 1,60% - 1,35% -
А-Банк 2,10% - - - 1,90% - 1,75% - 0,01% -
ВТБ 1,81% - - - 2,14% - 1,41% - 1,00% -
Идея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
ПриватБанк 1,50% 0,30% - - 1,50% 0,20% 1,33% 0,13% 0,25% -
Банк Восток 1,35% - - - 1,05% - 0,50% - 0,10% -
ПУМБ 1,05% 0,30% 0,95% 0,28% 0,61% 0,19% 0,50% 0,15% - -
Альфа-Банк 0,45% - - - 0,20% - 0,01% - 0,01% -
Кредобанк 0,26% - - - 0,24% - - - 0,10% -
Укрсоцбанк 0,19% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Кредит Днепр 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.03.2018-12.04.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Reuters

«Минфин» традиционно включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным аналитиков Reuters, ставки выросли также по гривневым и валютным вкладам. Среди гривневых сбережений ставки больше всего подросли по депозитам на 9 месяцев. Они подорожали на 0,46% и почти догнали по доходности годовые вклады. Ставки по сбережениям на 3 месяца подросли на 0,29%. Депозиты на 6 месяцев выросли в цене на 0,16%, а годовые сбережения — на 0,14%. 

 

Из долларовых депозитов также больше всего подорожали 9-месячные вклады. Их доходность выросла на 0,55% по сравнению с прошлым обзором. Ставки по 3-месячным долларовым сбережениям подросли на 0,32%. Депозиты на 6 месяцев стали дороже на 0,21%, а 12-месячные  — на 0,17%. 

 

А вот по евродепозитам, самый крупный рост ставок был по 3-месячным вкладам. Они подорожали на 0,32%. Ставки по 9-месячным сбережениям выросли на 0,29%. Доходность сбережений на 6 месяцев увеличилась на 0,26%. Годовые вклады подорожали на 0,20%. 

  

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму (до 200 000 грн).

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 21

+
+1
Rybalove
Rybalove
17 апреля 2018, 10:39
#
А на манеже все те же…
+
+87
AleksandrBank
AleksandrBank
17 апреля 2018, 10:44
#
«Дорожает все: Ставки растут по гривневым и валютным депозитам»
«Однако за последние две недели средняя доходность вкладов на некоторые сроки увеличилась гораздо заметней — на 0,11%. „

Ребята хватить “Название темы» путать с сутью статьи. 0,1% — сильно все меняет. Несем деньги :)
Учитесь говорить правду, а то как Политики стали…
+
0
almazova60
almazova60
20 апреля 2018, 18:54
#
Все это просто как яйцо- кредиты это молодежь депозиты старшее поколение — далее молодежь сложится а старшее поколение на погост а падение % по депозитам это проделки Гонтаревой когда она безвозмездно обвалила 83 банка и как результат временный переизбыток средств на депозитах но это максимум 1 год
+
0
Pablito
Pablito
17 апреля 2018, 11:16
#
Интересно: какая такая деятельность Мегабанка позволяет ему предоставлять больше 4% по валютным вкладам? Вроде бы, не шарашкина контора же.
+
0
Oniks999
Oniks999
17 апреля 2018, 12:00
#
Мегабанк типично шарашкин банк с харьковским владельцем, ранее был надежным европейцем)
+
+15
AleksandrBank
AleksandrBank
17 апреля 2018, 13:33
#
Не такая уже и большая это ставка. Заложи маржу в 4 % и можно легко кредитовать под 8,5%.
это норм
+
0
Vadim Romanenko
Vadim Romanenko
17 апреля 2018, 13:45
#
Нет у нас валютных кредитов (вроде). А брать под 4% в долларе и выдавать даже под 10 в гривне — это надо иметь стальные бубенчики ;)
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
17 апреля 2018, 14:13
#
Вроде — ключевое слово. Для юр.лиц — есть.
+
0
vitaliian
vitaliian
17 апреля 2018, 17:48
#
Мегабанк Турбоатом валютой кредитуют.
+
+132
Captain  Cisco
Captain Cisco
17 апреля 2018, 11:17
#
Это не ставки.Это смех и цирк.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
17 апреля 2018, 16:40
#
Смех и цирк у нас политика гос-ва на протяжении 25-ти лет.
Пару лет было, когда нормально экономика росла и доходы граждан и все были довольны, а так…

Смех и цирк — потому что высокие? Или потому что низкие? Не нравится — пусть люди вкладывают в бизнес, в себя и семью.
+
+1
gena88
gena88
17 апреля 2018, 15:04
#
Краще в криптовалюту вложіть
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
17 апреля 2018, 16:37
#
100% и расскажи об этом всему миру о себе
+
0
vitaliian
vitaliian
17 апреля 2018, 17:51
#
Тут вроде бы и собственники банка известны и условия регулятора жесткие а все равно банки банкротятся. С криптой все проще будет, если искусственно не поддерживать ликвидность.
+
0
almazova60
almazova60
20 апреля 2018, 18:43
#
Вся ваша криптовалюта это очередное МММ
+
+15
beb
beb
17 апреля 2018, 20:06
#
Ці ставки як американськи гірки з курсом, так шо… через тиждень вже буде нова стаття про здешевшання…
+
+15
Игорь Коляда
Игорь Коляда
17 апреля 2018, 21:02
#
Повышение учетной ставки НБУ наконец начало отражаться и на депозитном рынке. Банки все активней повышают ставки по вкладам.

К новому году и инфляция подтянется к этому рубежу.
Ростовщичество и борьба с инфляцией в КРЕДИТНОЙ модели развития экономики — несовместимы.
https://minfin.com.ua/blogs/igor68/114375/
+
+4
druje
druje
18 апреля 2018, 17:11
#
Ставки убыточные.Инфляция и рост зарплат не меньше 60%.Следовательно все депозиты меньше 60% обесцениваются за счет печатания новых денег.Не надо смотреть за курсом доллара.Во первых во всех странах ценны в дол эквиваленте ростут на несколько проц в год.Во вторых в украинских реалиях доллар может резко отыграться.Например после выборов в 2020 до 40-50 гр.Спомните за 2 года курс вырос с 8 до 25.А вот что касаеться налога на депозиты то в развивающих странах наподобие Украины его нет.У нас же государство и зддесь наживаеться, дополнительно обесценивая кровные.
+
0
omukraine
omukraine
20 апреля 2018, 19:44
#
Лежит у меня депозит и доллоровы
+
+13
omukraine
omukraine
20 апреля 2018, 20:08
#
Лежит у меня депозит и в евро и в долларах под 3-4% годовых. Ситуация подвернулась так, что нужна была срочно наличка в гривне. Снял через банкомат с кредитной карточки и тут же потерял 7% за одно только снятие, так как кредитные средства. Вот и подумал зачем держать деньги в банке под малюсенькие проценты, отдав их на управление другим, если дома более выгодный вариант. Я ими владея и могу в критическую ситуацию ими воспользоваться. А в банках даже под маленькие проценты опасно оставлять. Я не уверен, что они там сохраняться или же я их получу обратно, даже пусть и гарантируют возврат вкладов. С возвратом вкладов тоже знаком, когда возвращают валютный вклад в гривнах по курсу, например, 15 грн. за доллар когда в реалии курс 20 грн. и выше. То есть, всё равно теряешь деньги в любом случае. А с Приватом было так. Лежали деньги под инвестиции в малый бизнес под 23% годовых в грн. Был договор, как минимум на год с возможным продолжением. После прихватизации банка государством договор вдруг после 3 месяцев расторгли без компенсаций, возмещения ущерба и т.д. единственное предложили открыть депозит под 17%+1% за такие неудобства да ещё с дохода снять налог. Вот вам банки и наше государство. Можно верить кому-то? — Однозначно. — НЕТ! Жизнь научила и учит дальше и дальше. Хочешь потерять деньги дай их на управление другим. ЗОЛОТОЕ ПРАВИЛО! Мир обманщиков и обманутых.
+
0
Oniks999
Oniks999
20 апреля 2018, 22:10
#
Житейская ситуация! раньше халява прокатывала и никто не задумывался о том, что наступит момент Х и неожиданно можно получить огромной битой от НБУ прямо по морде и лишиться вдруг 50% своего нз) все или многие через это прошли и главное вовремя понять — с аферистами в лице государства — игры заканчиваются не в пользу вкладчика…
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Страницу просматривает 1 незарегистрированный посетитель.