С началом кризиса НБУ объявил войну отмыванию денег и теневому финансовому сектору. Спустя четыре года, борьба со схемами затронула и обычных физлиц, которые пользуются банковскими услугами.
24 октября 2017, 16:37
Читати українською
Банки должны проверять доходы клиентов — читатели «Минфина»
В сентябре этого года, вступило в силу постановление НБУ №42. Оно требует от банков ужесточить проверки операций физических лиц.
Топ-менеджеры Нацбанка утверждают, что нововведения затронут менее 5% клиентов. Но на практике все может быть иначе. Так, некоторые банки уже ввели ограничения: если клиент снимает более 100 000 грн с текущего счета, он обязан подтвердить не только источник происхождения денег, но и рассказать, на что собирается их потратить.
Подобные действия банков вызвали неоднозначную реакцию. Нашлись как сторонники, так и противники таких новшеств. Поэтому «Минфин» решил поинтересоваться у читателей, что они думают по этому поводу.
Редакция публикует результаты опроса. Все диаграммы обновляются в режиме реального времени. Если вы еще не прошли опрос, но хотите, чтобы ваше мнение было учтено, сделать это можно тут.
Без подтверждения
Абсолютное большинство респондентов никогда не подтверждало источник своих доходов при снятии денег с текущего счета. Любопытно, но прогноз НБУ пока оправдывается. Его «антиотмывочные» нововведения на данный момент коснулись менее 5% клиентов.
Олигархи
Респонденты не пришли к единому мнению о том, нужно ли мониторить операции физлиц вообще. Так, большинство уверено, что их нужно проверять. Но только если клиенты - не простые физлица, а олигархи и крупные воротилы. При этом в объективность проверок НБУ не верит почти треть ответивших на вопросы.
Обратный эффект
После вступления в силу новых правил, многие эксперты беспокоились о том, что они отпугнут банковских клиентов, а сектор теневых операций увеличится. Такого же мнения придерживается большинство опрошенных читателей «Минфина». Почти 50% собирается свести к минимуму отношения с банком, если им придется отчитываться о доходах. Еще треть и вовсе откажется от услуг финучреждения.
Сплошная имитация
Недоверие к властям - еще один аргумент не в пользу нововведений НБУ. Большая часть респондентов не доверяет и воспринимает новые правила как очередную попытку имитации реформ.
В правильность решений НБУ верит чуть больше 7%.
Низкий порог
Единого мнения по поводу того, насколько крупной должна быть сумма операций, которая подлежит финмониторингу, среди респондентов также нет. Абсолютное большинство уверено, что она должна быть больше 100 000 грн. Также чуть больше 17% считает, что операции физлиц вообще не должны подлежать проверке.
Не опускать руки
С отмыванием и легализацией доходов необходимо бороться, - считает большая часть респондентов. Отличаются только подходы. Но пессимистов тоже немало. Свыше четверти опрошенных уверено, что Украине уже ничего не поможет и борьба с коррупцией - пустая трата времени.
Источник:
Минфин
Комментарии - 12
Простой пример: я заработал за год по-белому 100 тыс., имею справку на руках об этом источнике доходов; по-черному я заработал еще 400 тыс. в год, 100 тыс. потратил на жизнь, итого у меня по итогам года осталось 400 тыс. (100 тыс. чистых, с которых уплачены налоги и 300 тыс. грязных денег). Итак: иду я в 4 банка, в каждом открываю депо по 100 тыс и везде показываю одну и ту же справку о зарплате 100 тыс. — и везде я для банка я белый и пушистый клиент с белыми доходами.
«3. За договором банківського строкового вкладу банк зобов’язаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу.
Повернення вкладникові банківського строкового вкладу та нарахованих процентів за цим вкладом на його вимогу до спливу строку або до настання інших обставин, визначених договором, можливе виключно у випадках, якщо це передбачено умовами договору банківського строкового вкладу.»
То есть, если до открытия у банка не было к Вам вопроса, то при снятии денег после окончания своего Депо, действия банка не правомерные. Вывод: постановление НБУ не соответствует всем требованиям нашего законодательства.
1. За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
3. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші обмеження його права щодо розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку.
1. За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
3. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші обмеження його права щодо розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку.
Уже почти год прошел:
1) ни одного производства не открыто
2) никто не ставит под сомнение откуда деньги
В общем, все как всегда.
Пазор.