Как банки проверяют «чистоту» денег клиентов — опрос «Минфина»

Тем не менее, вывести схемы с рынка полностью пока не удалось.  Только сегодня на Институтской отчитались, что за 9 месяцев 2017 НБУ направил в правоохранительные органы 28 писем с информацией о подозрительных финансовых операциях клиентов 36 банков на общую сумму более 67,5 млрд грн, $16 млрд и 10 млн евро.  Информация касалась проведения клиентами банков финансовых операций, которые могут быть связаны с выводом капиталов, легализацией криминальных доходов, конвертацией (переводом) безналичных средств в наличные, осуществлением фиктивного предпринимательства, уклонением от налогообложения.

Поэтому регулятор продолжил закручивать гайки. В сентябре этого года вступило в силу постановление №42, которое требует от банков более жестко проверять финансовые операции своих клиентов. 

Помимо прочего, документ обязывает банкиров проверять источники доходы клиентов, если их операции покажутся подозрительными. Например, в особо сложном случае банк может даже не выдать крупный депозит , если у него появятся сомнения в «чистоте» этих денег. У вкладчиков тогда есть два пути.  Первый – подтвердить источник доходов, например, с помощью справки о зарплате, договором продажи имущества и т.д. Второй – послушать совет юристов, считающих действия банка не вполне законными, идти в суд, и отстаивать свои права.

Читайте также: Банк хочет знать откуда деньги. Что делать

НБУ утверждает, что такая ситуация невозможна. Ведь новые правила касаются только физлиц, замешанных в сомнительных схемах. По подсчетам директора департамента финмониторинга НБУ Игоря Березы, на подобные схемы приходится всего 5% от общего количества операций клиентов. Именно эти операции и попадут под новые правила.

Как бы там ни было, уже есть первые «тревожные сигналы». Некоторые банки предупредили клиентов, что при снятии более 100 000 грн с текущего счета за сутки, им придется подтвердить источник происхождения этих денег. Более того, клиенты обязаны и отчитаться о предназначении этой суммы.

«Минфин» решил поинтересоваться у читателей, доводилось ли им уже подтверждать источники своих доходов, и как они относятся к подобной инициативе властей. Чтобы пройти опрос, необходимо зайти в аккаунт Google. Это единственный способ ограничить повторное прохождение опроса одним и тем же пользователем. Как всегда, «Минфин» опубликует результаты исследования в виде интерактивных диаграмм.